Cuánto varían las tarifas de seguro de automóvil según el estado

El costo promedio del seguro de automóvil varía en $4,004 por año según el estado en el que vive.

La tarifa promedio nacional para una póliza de seguro de automóvil con cobertura mínima es de $784 al año, pero las leyes estatales y otros factores hacen que las tarifas varíen significativamente.

Un conductor varón de 30 años con un puntaje de crédito justo y un historial de manejo limpio pagaría un promedio de $4,386 por año por cobertura mínima en Michigan, el estado con el seguro de automóvil más caro. Por el contrario, el conductor pagaría solo $382 en promedio en Iowa, el estado con el seguro de cobertura mínima más barato.

Eso es más de 11 veces más caro . Las tarifas individuales difieren no solo según el estado, sino también según variables como la edad y el historial de accidentes, por lo que las primas de su propio seguro de automóvil pueden estar muy por encima o por debajo de los costos promedio que ve a continuación.

  • Tarifas de seguro de auto por estado
  • Estados con las tarifas de seguro de automóvil más baratas
  • Estados con las tasas de seguro de automóvil más altas
  • ¿Qué más, además de la ubicación, afecta mi prima de seguro de automóvil?

Comparación del costo promedio del seguro de auto por estado

Michigan tiene las tarifas más altas para seguros de automóviles, con conductores que pagan un promedio de $4,386 al año por cobertura mínima. Iowa tiene el seguro de auto más barato: los conductores en el estado pagan solo $382 al año en promedio por cobertura mínima. Vea cómo se comparan las primas promedio de seguros de automóviles en su estado con las de otros estados y con el promedio nacional.

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Costo mínimo promedio de cobertura
Costo promedio de cobertura total
Michigan $4,386 $7,161
Florida $2,072 $2,962
Rhode Island $1,197 $2,750
Delaware $1,153 $2,239
Nevada $1,138 $2,636
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La cobertura total agrega colisión y cobertura integral además de la responsabilidad. Las coberturas integrales y de colisión aseguran que su propio automóvil esté protegido en caso de un accidente, mientras que la cobertura mínima en la mayoría de los estados solo protege los daños causados ​​a la persona o la propiedad de otro conductor.

Debido a que el seguro de automóvil está regulado a nivel estatal, los estados tienen diferentes requisitos para la cobertura mínima que los conductores deben tener para conducir legalmente. Por lo general, hay cinco tipos de seguros que los estados pueden exigir a los conductores, que incluyen:


  • Responsabilidad por lesiones corporales (BI)

  • Responsabilidad por daños a la propiedad (PD)

  • Lesiones corporales sin seguro o con seguro insuficiente (UIM)

  • Daños a la propiedad no asegurados o con seguro insuficiente (UIM)

  • Protección contra lesiones personales (PIP) u otro seguro de beneficio propio

Con algunas excepciones, la mayoría de los estados requieren que los conductores tengan un seguro de automóvil . Todos los estados, excepto Florida, requieren que los asegurados tengan responsabilidad por lesiones corporales, y los 50 estados, así como el Distrito de Columbia, requieren responsabilidad por daños a la propiedad. Aproximadamente la mitad de todos los estados requieren algún tipo de cobertura sin seguro o con seguro insuficiente, y 15 estados requieren PIP .

Estas diferencias en los requisitos mínimos de cobertura explican en parte las variaciones en el costo del seguro de automóvil, así que asegúrese de comprender los detalles de qué cobertura se requiere en su estado antes de comenzar a comprar.

Ningún estado requiere que los conductores cuenten con cobertura completa, y pagará más por esta protección adicional. Incluso en Maine, el estado con la diferencia más pequeña entre las pólizas de cobertura completa y mínima, los conductores que optan por la cobertura completa pagan $599 adicionales cada año. Considere el valor de su automóvil y si tiene sentido pagar más por una cobertura total.

De cualquier manera, obtenga cotizaciones de seguros de automóviles de múltiples aseguradoras, tanto grandes como pequeñas, para encontrar las mejores tarifas. Nuestra investigación encontró que, de las principales aseguradoras nacionales, USAA y State Farm ofrecen las tarifas más económicas para cobertura completa . Sin embargo, puede encontrar una mejor oferta con una pequeña aseguradora local o regional, por lo que vale la pena darse una vuelta antes de comprar una póliza.

¿Qué estados tienen el Seguro de Auto más barato?

Iowa, Dakota del Norte y del Sur, Wisconsin y Wyoming son los estados con las tarifas más bajas para el seguro de automóvil mínimo. Si vivir en un estado con primas de seguro de automóvil asequibles es importante para usted, estos estados son algunos de los lugares más baratos o seguro de automóvil.

Iowa. Con una prima anual promedio de solo $382 por cobertura mínima, Iowa es el estado donde encontrará el seguro de auto más barato: 51 % más barato que el promedio nacional. Los conductores de Iowa deberían considerar obtener una póliza con IMT (Wadena), Auto-Owners o State Farm, ya que nuestra investigación encontró que estas compañías ofrecen el seguro de auto con cobertura mínima más económico del estado.

Dakota del Sur. Al igual que Iowa, el paisaje rural de Dakota del Sur y el bajo porcentaje de conductores sin seguro dan como resultado tarifas de seguro de automóvil mínimas económicas: la póliza anual promedio en el estado cuesta $ 387, que es un 51% más bajo que el promedio nacional. Recomendamos que los conductores en Dakota del Sur obtengan una póliza con Auto-Owners, American Family o State Farm, ya que estas compañías ofrecen las tarifas más bajas para la cobertura mínima de seguro de automóvil.

Wisconsin. La prima anual promedio en Wisconsin cuesta solo $396, lo que la hace un 49 % más económica que el promedio. Descubrimos que State Farm, American Family y Erie ofrecen las tarifas más económicas para la cobertura mínima, por lo que los conductores de Wisconsin que busquen tarifas asequibles deben tener en cuenta a estas tres aseguradoras.

Dakota del Norte. Una póliza de cobertura mínima en Dakota del Norte cuesta solo $422 cada año, un 46 % más barata que el promedio nacional. Los conductores en Dakota del Norte deben considerar una póliza con American Family o State Farm, ya que estas aseguradoras ofrecen las tarifas más económicas para la cobertura mínima.

Wyoming. Como uno de los estados más baratos para tener seguro de automóvil, los conductores de Wyoming pagan un 46 % menos que el promedio nacional. Nuestro análisis mostró que la póliza anual promedio en Wyoming cuesta solo $422, y State Farm y Geico ofrecen las pólizas de cobertura mínima más asequibles. El tráfico limitado en las carreteras rurales, la baja población y un pequeño número de automovilistas sin seguro ayudan a las aseguradoras a mantener las tarifas asequibles para los residentes del estado de Cowboy.

Tarifas de Seguro de Auto por ciudad

Los costos del seguro de automóvil varían no solo según el estado, también varían significativamente según la ciudad. Como regla general, cuanto más poblada sea la ciudad en la que vive, más caras serán las tarifas de su seguro de automóvil. Esto se debe en parte a que los conductores que viajan con frecuencia en carreteras muy transitadas tienen más probabilidades de sufrir un accidente. Las aseguradoras trasladan este riesgo a los asegurados en forma de primas más altas.

En Texas, por ejemplo, una póliza de cobertura mínima anual es $382 más en Houston, la ciudad más poblada del estado, que en Austin.

Ciudad
Población
Cobertura mínima de prima promedio
houston 2,304,580 $2,301
San Antonio 1,434,625 $2,035
austin 961,855 $1,920

Datos de población basados ​​en el Censo 2020

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Tarifas de seguro de auto por código postal

Las compañías de seguros cotizan el seguro de automóvil por código postal y por ciudad. Si compara un código postal con otro, encontrará que las tarifas promedio de seguro de automóvil pueden variar en más de un tercio, incluso dentro de la misma ciudad.

Tome Houston como ejemplo: descubrimos que si un conductor de 30 años con un historial de manejo limpio vive en el código postal 77036, pagará un promedio de $1,009 por un seguro de automóvil de cobertura mínima en su Honda Civic EX. Por el contrario, si vive en el código postal 77059, pagará solo $790, una diferencia de $219.

No se alarme demasiado si las tarifas de su seguro de automóvil cambian cuando se muda al otro lado de la ciudad. Asegúrese de buscar las tarifas de seguro de auto más baratas en su nuevo código postal para asegurarse de obtener la mejor oferta.

¿Qué estados tienen las tasas de seguro de automóvil más altas?

Michigan, Florida, Rhode Island, Delaware y Nevada tienen las tarifas de seguro de automóvil más caras . Los conductores en estos estados tienen algunas de las primas de seguros de automóviles más altas del país, aunque las razones de estas tarifas varían según el estado.

Michigan. El estado de Wolverine tiene, por mucho, las primas de seguros de automóviles más altas del país: los conductores pagan un promedio de $4386 al año por la cobertura mínima , un 459 % más que el promedio nacional. El enfoque único de Michigan para el seguro de automóviles explica este costoso seguro de automóviles. Antes de julio de 2020, los conductores debían tener un seguro PIP ilimitado . Esto aumentó los costos y provocó que muchos conductores se quedaran sin seguro por completo.

Gracias a la reforma reciente, los conductores ahora solo necesitan tener un seguro PIP de $250,000, y aquellos con Medicare pueden optar por no participar por completo. Esto reducirá significativamente las tasas anuales en los próximos años y hará que los seguros de automóviles sean más accesibles para los conductores, lo que a su vez mejorará la seguridad en las carreteras. Es posible que los conductores de Michigan deseen considerar comprar una póliza de cobertura mínima de Auto-Owners Insurance o USAA, ya que nuestro análisis encontró que estas dos aseguradoras tenían las pólizas más baratas para cobertura mínima.

Florida. Florida no solo tiene la dudosa distinción de tener uno de los porcentajes más altos de automovilistas sin seguro en el país, sino que también es uno de los estados más caros para asegurar un automóvil. Los floridanos pagan un promedio de $2,072 por una póliza de cobertura mínima anual , o aproximadamente un 164 % más que el promedio nacional.

Además de un alto porcentaje de conductores sin seguro, la exposición frecuente de Florida a los desastres naturales hace que las aseguradoras cobren más que en los estados con un clima más estable. Geico y State Farm ofrecen las cotizaciones más asequibles para la cobertura mínima, por lo que recomendamos que los compradores de Florida adquieran una póliza de una de estas compañías.

Rhode Island. Rhode Island se ubica como el tercer estado más caro en seguros de automóviles. Los residentes pagan en promedio $1,197 por una prima anual con cobertura mínima , lo que hace que las tarifas sean un 53 % más altas que el promedio nacional. Nuestro análisis encontró que Progressive, Nationwide y Geico ofrecían las tarifas de cobertura mínima más económicas a los conductores de Rhode Island.

Delaware. A pesar de no ser un estado sin culpa, Delaware requiere que los conductores tengan un seguro PIP. Esto eleva los precios un 51% por encima del promedio nacional: los conductores de Kentucky pagan alrededor de $1,183 al año por un seguro de cobertura mínima , lo que lo convierte en uno de los lugares más caros para seguros de automóviles en el país. State Farm ofrece a los residentes del primer estado la cobertura mínima más asequible.

Nevada. Con residentes que pagan un promedio de $1,138 por cobertura mínima , Nevada tiene las quintas tarifas de seguros de automóviles más altas del país. Una combinación de factores en torno a ciudades como Las Vegas y Reno, que representan gran parte de la población del estado, hace que las aseguradoras cobren tarifas un 45 % más altas que el promedio nacional. Los conductores de Silver State deben considerar una póliza de Progressive y State Farm; de acuerdo con nuestro análisis, estas empresas cotizaron las pólizas anuales más accesibles para cobertura mínima.

Estado sin culpa versus estados de falla

Los estados con las tarifas de seguro de automóvil más caras a menudo experimentan estos altos costos debido a una estructura legal conocida como «sin culpa». Los estados sin culpa requieren que los conductores tengan un seguro PIP que cubra sus propias facturas médicas en caso de accidente y limitan los derechos de un conductor a demandar por daños y perjuicios después de un accidente. De los 12 estados sin culpa, cuatro aparecen en nuestro análisis de los estados con las primas de seguros de automóviles más altas.

Los estados de falla toman el enfoque opuesto. En lugar de que los conductores cubran sus propias lesiones, como en los estados sin culpa, la persona que causó el accidente automovilístico debe usar su seguro de responsabilidad civil para pagar las lesiones del otro conductor.

Los 12 estados sin culpa son:


  • Florida

  • Hawai

  • Kansas

  • Kentucky

  • Massachusetts

  • Michigan

  • Minnesota

  • New Jersey

  • Nueva York

  • Dakota del Norte

  • Pensilvania

  • Utah


Algunos estados, incluidos Nueva Jersey y Pensilvania, permiten que los conductores paguen más para optar por no participar en el sistema sin culpa.
Esto les permite demandar por «dolor y sufrimiento».

Algunos estados, en particular Delaware , Maine y Oregón, requieren PIP, aunque no son estados sin culpa.

¿Qué más, además de la ubicación, afecta mi prima de seguro de automóvil?

Además de los factores específicos de la ubicación, como el código postal y las tasas de criminalidad, las aseguradoras también incluyen detalles demográficos personales sobre el conductor al establecer las tarifas del seguro. Estas variables incluyen:

  • Registro de conducción. Si acumuló multas por exceso de velocidad o tuvo accidentes en el pasado, las aseguradoras asumirán que usted es un conductor de alto riesgo y aumentarán sus primas en consecuencia.
  • Estado civil. Las aseguradoras cobran menos a los conductores casados ​​que a los solteros, ya que se considera que los conductores casados ​​son económicamente más estables y menos propensos a involucrarse en comportamientos riesgosos.
  • Género. Los hombres pasan más tiempo en la carretera y tienen más accidentes que las mujeres. Con la excepción de algunos estados, las aseguradoras generalmente cobran más a los hombres que a las mujeres hasta que llegan a los 30 años para reflejar este mayor riesgo.
  • Marca y modelo de coche. ¿Conducir un vehículo de lujo o exótico? Pagará más para asegurarlo. Cuanto más caro sea reparar su automóvil, más pagará en primas anuales.
  • Edad. Las personas mayores y los conductores jóvenes menores de 30 años son mucho más propensos a sufrir accidentes que los conductores de mediana edad. En consecuencia, pagan más por el seguro, con tasas que caen gradualmente en miles de dólares entre las edades de 16 y 30 años y luego aumentan nuevamente después de los 60 años.
  • Puntuación de crédito. Varios estados, incluidos Michigan, Hawái y California, han prohibido el uso de puntajes de crédito para establecer tasas. A menos que viva en uno de estos seis estados, su historial crediticio probablemente afectará las tarifas de su seguro. Un puntaje de crédito sólido le otorgará una prima más baja; un puntaje de crédito bajo le dará uno más alto.
  • Lapso en la cobertura. ¿Se ha quedado sin cobertura de seguro de auto por menos de un mes? Nuestra investigación encontró que las aseguradoras aumentarán sus tarifas. ¿Se ha ido sin más de un mes? Se podría ver un aumento del 29%.

Cada aseguradora tiene su propia fórmula única para desarrollar tarifas, y algunas aseguradoras enfatizan ciertos factores con más fuerza que otras. Por eso es tan importante darse una vuelta con varias aseguradoras. Solo comparando cotizaciones puede maximizar sus posibilidades de obtener su mejor tarifa.

¿Verá mi estado un aumento en las primas de seguros de automóviles?

Las aseguradoras han seguido aumentando las tarifas de seguros de automóviles año tras año, por lo que es probable que su estado vea un aumento en los seguros de automóviles para 2022.

El factor clave más probable que impulsa el aumento de las tarifas es la tendencia de las empresas a pagar más en reclamaciones y ajustes de lo que ganan en pólizas. Las aseguradoras suelen aumentar las primas en estas situaciones para asegurarse de no perder dinero. Una tendencia importante que genera pérdidas de ganancias y aumentos de tarifas son los desastres naturales. Según Aon, las pérdidas económicas por desastres naturales alcanzaron niveles récord en la década de 2010 y se espera que aumenten debido al cambio climático y la variabilidad climática.

Si vive en un estado particularmente vulnerable a los desastres naturales, ya sean huracanes, inundaciones o incendios, probablemente verá cómo aumentan las tarifas de su seguro de automóvil en los próximos años. Considere comprar un seguro integral, que protege su vehículo de pérdidas que no sean por colisión, como daños por el clima.

Cómo mudarse a un estado diferente podría afectar la prima de su seguro de automóvil

Mudarse a través de las fronteras estatales afectará las tarifas de su seguro de automóvil. Como regla general, si el estado al que se muda tiene requisitos más altos para la cobertura mínima, pagará primas más altas, y si tiene requisitos más bajos, pagará primas más bajas.

Por ejemplo, los conductores que se mudan de California a Texas encontrarán que sus tarifas aumentarán. Si compara el costo del seguro de automóvil en Texas con el de California, encontrará que los conductores de Texas pagan un 8 % más en promedio por la cobertura mínima que los conductores
de
California .

Esto se debe en parte a que Texas tiene requisitos mínimos de cobertura más altos que California, que requieren que los conductores tengan límites de responsabilidad por lesiones corporales de $30,000 por persona y $60,000 por accidente, con $25,000 en límites de responsabilidad por daños a la propiedad. Por el contrario, California solo requiere que los conductores tengan límites de responsabilidad por lesiones corporales de $15,000 por persona y $30,000 por accidente, con $5,000 en límites de responsabilidad por daños a la propiedad.

Otros asegurados verán una disminución en sus tarifas cuando se muden. Si compara las tarifas en Nueva Jersey con las de Pensilvania, encontrará que los conductores de Pensilvania pagan un 41 % menos en promedio por el seguro de automóvil, a pesar de que los estados tienen requisitos mínimos de cobertura idénticos y ambos son estados sin culpa.

Asegúrese de presupuestar estos cambios cuando calcule el costo de vida en su nuevo estado. Recuerde también tener en cuenta el costo de cambiar su registro y licencia , ya que muchos estados requieren que los conductores paguen una tarifa al departamento de vehículos motorizados.

Metodología

Recopilamos cotizaciones en 50 estados y Washington, DC, para 51 compañías de seguros. Aunque se incluyeron 37 compañías de seguros en el análisis, las tarifas de las compañías de seguros solo se incluyeron en nuestras listas si sus pólizas estaban disponibles en al menos cinco estados.

Nuestro conductor base era un hombre de 30 años que conducía un Honda Civic EX 2015, y las cotizaciones se extrajeron de todos los códigos postales disponibles en cada estado. Se perfiló que el conductor no tenía o tenía un historial crediticio deficiente, lo que lo hace equivalente a un conductor con un historial de crédito entre bajo y malo, según nuestra fuente de datos, Quadrant Information Services.

Cuando nuestro conductor tenía una póliza de cobertura completa, le dimos límites de cobertura ligeramente superiores a los requisitos mínimos de cualquier estado:

Tipo de cobertura
Límites de estudio
Responsabilidad corporal $50,000 por persona/$100,000 por accidente
Daño a la propiedad $25,000 por accidente
Automovilista sin seguro o con seguro insuficiente BI $50,000 por persona/$100,000 por accidente
Integral y colisión deducible de $500
Protección contra lesiones personales Mínimo cuando lo requiera el estado

Nuestras tarifas para pólizas de cobertura mínima representan el costo promedio de una póliza que cumple con la cobertura de seguro de automóvil mínima requerida de cualquier estado.

El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.

Fuentes adicionales


  • Informe sobre el tiempo, el clima y las catástrofes de Aon 2020