¿Cómo funcionan las cotizaciones de seguros de auto?
La mayoría de las aseguradoras permiten a los compradores obtener cotizaciones gratuitas de seguros de automóviles en línea. Al calcular las cotizaciones, las aseguradoras intentan predecir la probabilidad de que presente un reclamo en función de lo que saben sobre usted. Analicemos algunas de las variables que usan las compañías de seguros para estimar sus cotizaciones.
Cotizaciones de seguros de coche por compañía
Las aseguradoras de automóviles cobran diferentes precios por la cobertura, y es posible que encuentre una cotización drásticamente más baja en una compañía en comparación con otra.
Esta es la razón más importante para comparar cotizaciones de seguros de automóviles al comprar. Por ejemplo, un conductor podría obtener una cotización de $109 por mes de una compañía y $196 por mes de otra para la misma póliza de cobertura total.
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Empresa
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Cotización mensual
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|---|---|---|
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Granja estatal | $109 |
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Érie | $115 |
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Geico | $160 |
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Progresivo | $170 |
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A escala nacional | $177 |
*USAA no se incluyó en las clasificaciones porque solo los miembros militares, los veteranos y sus familias son elegibles.
Cómo afecta la ubicación a las cotizaciones de seguros de vehículos
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Rango
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Expresar
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Cotización anual
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|---|---|---|
| 1 | Maine | $1,051 |
| 2 | Wisconsin | $1,175 |
| 3 | Carolina del Norte | $1,291 |
| 4 | Idaho | $1,293 |
| 5 | Indiana | $1,345 |
Las cotizaciones anuales son para una póliza de cobertura completa como se detalla en nuestra metodología al final de la página.
Comparar tarifas
El seguro de automóvil está regulado a nivel estatal, por lo que las cotizaciones de seguros de automóviles a menudo varían drásticamente según el lugar donde viva.
Y es más probable que ocurran accidentes en áreas urbanas densas, por lo que los conductores en las grandes ciudades a menudo obtienen cotizaciones más altas que las personas en las comunidades rurales.
Requisitos estatales
Casi todos los estados tienen algunos requisitos mínimos de cobertura para que los conductores operen legalmente en la carretera. Sin embargo, los requisitos varían drásticamente de un estado a otro.
La mayoría de los estados requieren algún tipo de seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales y daños a la propiedad, aunque los límites de cobertura reales requeridos pueden diferir. Cuanto más altos sean los límites de cobertura requeridos, más costosa será la póliza.
Algunos estados exigen algún tipo de cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente o protección contra lesiones personales (PIP), cuyos límites también pueden variar y aumentar considerablemente los costos de la póliza.
Densidad de población
Las aseguradoras valoran las primas en función del riesgo o la probabilidad de presentación de reclamaciones en un área. Por lo general, las áreas urbanas más densas con calles más estrechas y más vehículos experimentan una mayor frecuencia de accidentes automovilísticos y, a su vez, de presentación de reclamaciones.
Es probable que los conductores en áreas densamente pobladas paguen más por el seguro del automóvil que aquellos en áreas menos densas. Rhode Island, por ejemplo, es uno de los únicos estados con más de 1,000 residentes por milla cuadrada, y se encuentra entre los 10 principales con las cotizaciones de seguros de automóviles más caras.
Perfiles de riesgo locales
Debido a que el seguro de automóviles está regulado a nivel estatal, los estados a menudo funcionan como mercados de seguros distintos con diferentes operadores que operan según el estado.
Todas las compañías de seguros tienen sus propios mecanismos patentados para evaluar el riesgo, agrupar tipos de cobertura y cotizar cotizaciones de seguros de automóviles, por lo que algunas aseguradoras cuestan más que otras. Las tarifas disponibles para los conductores dependen de las aseguradoras que operen en su estado.
Algunos estados pueden tener estadísticamente más perfiles de alto riesgo que otros. Si un estado, una ciudad o incluso un vecindario en particular demuestra una alta frecuencia constante de accidentes y presentaciones de reclamos, las aseguradoras aumentarán las cotizaciones en consecuencia.
Cómo afecta la cobertura a las cotizaciones de seguros de automóviles
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Tarifa anual
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|---|---|
| Cobertura mínima | $875 |
| Cobertura completa | $2,208 |
Comparar tarifas
Cuando compre un seguro de automóvil, mientras más cobertura compre, mayor será su factura, pero también obtendrá más protección en caso de un accidente.
Los dos tipos más comunes de póliza de seguro de automóvil son:
Una póliza de cobertura mínima , que cumple con los requisitos legales mínimos para un seguro de automóvil en cualquier estado.
Una póliza de cobertura completa generalmente agrega cobertura integral y de colisión y, por lo tanto, cuesta más. Sin embargo, la cobertura total brinda protección contra daños a su automóvil, incluso si usted es responsable del choque.
Cómo el género afecta las cotizaciones de seguros de automóviles
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Edad
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Mujeres
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Hombres
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Diferencia de precios
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|---|---|---|---|
| 17 | $4,618 | $4,946 | 7,1% |
| 24 | $2,159 | $2,277 | 5,5% |
| 32 | $1,831 | $1,846 | 0,8% |
| sesenta y cinco | $1,364 | $1,401 | 2,7% |
Las tarifas anuales se basan en una póliza de cobertura completa.
Comparar tarifas
El seguro de automóvil suele ser más caro para los hombres que para las mujeres, especialmente para los conductores más jóvenes.
Las diferencias en las cotizaciones suelen ser mayores entre los nuevos conductores en la adolescencia y, a menudo, la diferencia de precios entre hombres y mujeres se reduce significativamente entre los 20 y los 20 años.
Las disparidades en las cotizaciones se deben en gran medida a la forma en que las aseguradoras evalúan el riesgo, ya que los datos históricos han demostrado que los hombres jóvenes se involucran en conductas de conducción riesgosas con más frecuencia que las mujeres jóvenes.
Sin embargo, algunos estados prohíben que las compañías usen el género en el proceso de cotización de seguros de automóviles, incluidos California , Massachusetts y Michigan , entre otros.
Cómo afecta la edad a las cotizaciones de seguros de automóviles
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Edad |
Tasa media anual
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|---|---|
| dieciséis | $6,777 |
| 17 | $6,225 |
| 18 | $5,473 |
| 19 | $4,163 |
| 20 | $3,816 |
Comparar tarifas
Las aseguradoras de automóviles suelen cobrar a los jóvenes mucho más por el seguro de automóvil que a los conductores mayores y con más experiencia.
Su edad es uno de los factores determinantes clave cuando se trata de cuánto pagará por el seguro.
Las cotizaciones de seguros de automóviles suelen ser más costosas para los conductores más jóvenes y nuevos que tienen menos experiencia en la carretera. Las cotizaciones generalmente se estabilizan alrededor de los 30 años y aumentan un poco mucho más tarde en la vida cuando los conductores se vuelven mayores, particularmente después de los 70 años.
Cómo el tipo de vehículo afecta las cotizaciones de seguros de automóviles
Las cotizaciones de seguros de automóviles pueden variar sustancialmente según el tipo de vehículo que conduzca.
En general, los modelos de automóviles que son más nuevos, más caros, más rápidos y menos seguros tienen costos de seguro más altos. Pero cada aseguradora sopesa cada uno de estos factores de manera diferente.
Entre los vehículos más vendidos del país, que van desde camionetas y SUV hasta sedanes, el Mazda CX-5 y el Ford Ranger tienen algunas de las tarifas de seguro de automóvil de cobertura completa más económicas.
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Tipo
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Modelo
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Cotización anual
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MSRP
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|---|---|---|---|
| todoterreno | Mazda CX-5 | $2,343 | $25,370 |
| Minivan | honda odisea | $2,585 | $32,290 |
| Sedán | Honda Civic | $2,732 | $21,900 |
| Transversal | chevrolet travesía | $2,632 | $33,700 |
| Camioneta | guardabosques | $2,558 | $25,285 |
Comparar tarifas
Cómo los puntajes de crédito afectan las cotizaciones de seguros de automóviles
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Crédito
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Tasa de seguro anual
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|---|---|
| Muy bien | $1,638 |
| Promedio | $2,208 |
| Malo | $3,341 |
Las compañías de seguros han descubierto que los puntajes de crédito ayudan a indicar la probabilidad de que los conductores presenten reclamos, por lo que un mejor puntaje de crédito puede significar tasas más bajas.
Nuestro análisis encontró que para las pólizas de cobertura completa , los conductores con muy buen crédito reciben cotizaciones que son un 51 % más económicas que las cotizaciones para aquellos con mal crédito.
Algunos estados (California, Michigan, Massachusetts y Hawái) han prohibido la práctica de usar puntajes de crédito para determinar cotizaciones de seguros . En estos estados, su puntaje de crédito no influirá en su cotización de automóvil. Algunos otros estados están considerando adoptar una legislación similar.
Cómo afecta el estado civil las cotizaciones de seguros de automóviles
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Estado civil
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Tasa de seguro anual
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|---|---|
| Soltero | $2,208 |
| Casado | $2,125 |
Los conductores casados suelen pagar menos por el seguro de automóvil que las personas solteras.
Las aseguradoras tienden a ver a los conductores casados como más financieramente estables y reacios al riesgo y, por lo tanto, les cobran tarifas más bajas que a los conductores solteros.
En los EE. UU., los conductores solteros en promedio tienden a pagar $ 83 más por año por un seguro de automóvil de cobertura total que los conductores casados. Mississippi tiene la mayor diferencia en tarifas, con conductores solteros pagando un 13% más por año que los conductores casados.
Por lo general, las personas casadas también pueden ahorrar en el seguro si comparten una póliza y califican para descuentos en varios autos.
Cómo obtener una cotización de seguro de automóvil gratis en línea o con un agente
Ya sea que elija obtener una cotización gratuita en línea oa través de un agente, busque al menos tres cotizaciones de tres compañías diferentes. Cuantas más cotizaciones obtenga, más opciones tendrá.
Obtener una cotización de seguro en línea, llamada cotización directa , es probablemente la forma más rápida y conveniente de comprar un seguro de automóvil. La mayoría de las compañías de seguros nacionales le cotizarán una prima para su póliza e incluso cerrarán el trato con usted en línea.
Pasos clave para obtener cotizaciones gratuitas de seguros de automóviles en línea
1. Información necesaria para cotizaciones de seguros de automóviles
Al solicitar una cotización o enviar un formulario para obtener una cotización gratuita en línea, deberá tener a mano cierta información personal sobre usted como automovilista. Esta es una lista de la información que comúnmente se le pedirá cuando solicite una cotización:
Número de seguridad social
Información actual del seguro
Estado civil
La marca, modelo y año del auto que conduces
Licencia de conducir y número de placa
Historial de conducción (cualquier reclamación, infracción o accidente, y cuánto conduce al año)
2. Elija una póliza y los límites de cobertura adecuados
El tipo de póliza de seguro de automóvil que elija ( cobertura mínima o total ) afectará su cotización, por lo que es útil tener una idea general de qué coberturas le gustaría antes de obtener una.
Por lo general, recomendamos que todos los conductores consideren comprar un seguro de automóvil de cobertura total, especialmente si su vehículo vale más de $3,000. Además, algunos conductores pueden necesitar coberturas especiales que aumenten el precio de la cotización de su auto.
Considere cualquier circunstancia única que influirá en el tipo de póliza y las opciones de cobertura que seleccione al obtener una cotización. También debe tratar de determinar con anticipación qué límites seleccionará para las siguientes coberturas estándar:
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La responsabilidad por lesiones corporales reembolsa los gastos médicos, los servicios de emergencia, la compensación por la pérdida de ingresos e incluso los gastos funerarios a otro conductor por accidentes en los que usted tiene la culpa.
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La responsabilidad por daños a la propiedad cubre los costos de reparación y reemplazo de daños a viviendas, escaparates, vehículos y otras propiedades por accidentes en los que usted tiene la culpa.
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La cobertura de colisión y contra todo riesgo paga los daños a su automóvil dentro y fuera de un choque, respectivamente.
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La protección contra lesiones personales (PIP) ofrece reembolso por sus propios gastos médicos, sin importar quién tuvo la culpa en un accidente.
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Los automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente ofrecen reembolso por sus gastos por lesiones corporales o daños a la propiedad por accidentes en los que el conductor culpable no tiene seguro o tiene seguro insuficiente.
3. Compara precios para encontrar tu mejor tarifa
Una vez que haya recopilado la información personal y del vehículo relevante y haya elegido el tipo de póliza y las selecciones de cobertura, estará listo para obtener una cotización. Una forma rápida y sencilla de comparar múltiples cotizaciones de seguros de automóviles es utilizar nuestra herramienta en la parte superior de la página. Puede comenzar ingresando su código postal.
Como alternativa, muchas aseguradoras ofrecen sus propias herramientas gratuitas de cotización en línea a las que puede acceder directamente a través de sus sitios web, o puede considerar trabajar con un agente de seguros para que lo ayude con el proceso.
¿Debe obtener una cotización en línea o con un agente?
Puede obtener cotizaciones en persona, por teléfono o en línea. Obtener cotizaciones en línea suele ser lo más conveniente, pero los conductores que prefieren un toque más personal pueden optar por trabajar directamente con un agente.
También puede consultar las cotizaciones en el sitio web de la aseguradora de forma gratuita. Algunas empresas, como Progressive, le permiten ver las tarifas de la competencia una al lado de la otra para que pueda encontrar el mejor precio para usted.
Si no puede obtener una cotización en línea, intente llamar a un agente de la compañía de seguros que le interesa. Con los agentes, puede obtener cotizaciones de una compañía o cotizaciones de varias compañías.
Algunas aseguradoras le dan un descuento por comprar una póliza en línea .
En pocas palabras: obtener cotizaciones en línea puede ser más conveniente para los conductores, mientras que llamar a un agente ofrece un punto de contacto directo para su póliza de automóvil.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una cotización de seguro de automóvil?
Una cotización de seguro de automóvil es una estimación del precio que una aseguradora le cobrará por el seguro de automóvil, según la información que proporcione. Es una buena aproximación de lo que puede esperar pagar, pero su tarifa exacta puede cambiar una vez que su proveedor tenga toda la información que necesita para establecer su precio, como su historial de manejo y crédito.
¿Cómo funcionan las cotizaciones de seguros de auto?
Para obtener una cotización de seguro, proporcionará a la aseguradora información sobre usted, incluida su dirección, su estado civil, el automóvil que posee y su historial de manejo. Luego, elegirá las opciones de cobertura y la aseguradora le cotizará un precio por esa cantidad de seguro, adaptado a usted.
¿Quién tiene el seguro de coche online más barato?
Todos pagarán una cantidad diferente por el seguro de automóvil según el lugar donde vivan, el automóvil que posean y su historial de manejo. Pero entre las aseguradoras nacionales, encontramos que State Farm, Geico y Progressive ofrecen las mejores tarifas en promedio, y todas ofrecen cotizaciones fáciles en línea.
¿Cómo puedo pagar menos por mi seguro de coche?
Las tres formas más efectivas de reducir la factura de su seguro de automóvil son buscar cotizaciones múltiples, calificar para descuentos de seguro y ajustar la cantidad de cobertura que tiene.
¿Cuánto cuesta una cotización de seguro de automóvil?
Obtener una cotización de seguro debería ser gratis. Las principales aseguradoras le proporcionarán cotizaciones en línea sin costo, y la herramienta de cotización gratuita de ValuePenguin le brindará tarifas asequibles de múltiples aseguradoras.
¿Cuánto tarda una cotización de seguro de automóvil?
Obtener una cotización de seguro generalmente toma alrededor de 15 minutos, aunque puede tomar más o menos tiempo dependiendo de dónde vive, cuántas personas está asegurando y cuántos vehículos hay en su póliza. Después de obtener una cotización, a menudo puede configurar su póliza para que comience el mismo día , según su estado.
Metodología
Nuestro conductor base era un hombre de 30 años que conducía un Honda Civic EX 2015, y las cotizaciones se extrajeron de todos los códigos postales disponibles en cada estado. Las tarifas estándar y los cambios de tarifas eran para un conductor con un historial crediticio promedio y sin infracciones de tránsito previas.
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Tipo de cobertura
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Límites de estudio
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|---|---|
| Responsabilidad por lesiones corporales | $50,000 por persona/$100,000 por accidente |
| Responsabilidad por daños a la propiedad | $25,000 por accidente |
| Lesiones corporales de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente | $50,000 por persona/$100,000 por accidente |
| Integral y colisión | deducible de $500 |
| Protección contra lesiones personales | Mínimo cuando lo requiera el estado |
El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos, ya que sus cotizaciones pueden ser diferentes.