Costo promedio del seguro de automóvil para jóvenes de 18 años

Erie, Geico y USAA fueron las compañías más baratas según nuestro análisis de miles de cotizaciones de seguros de automóviles para conductores de 18 años de edad de 29 compañías en todo el país. Para encontrar las tarifas más económicas para usted, obtenga cotizaciones de varias compañías.

Saltar a tarifas por:

¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil para conductores de 18 años?

El seguro de automóvil de cobertura completa para un conductor de 18 años cuesta un promedio de $7,396 por año, o $616 por mes. Encontramos una diferencia de $7551 entre las tasas anuales de la aseguradora más barata, Erie, y la aseguradora más cara, Allstate. Las diferencias de precios como esta muestran por qué es tan importante comparar cotizaciones de seguros para asegurarse de obtener las mejores tarifas.

Encuentre cotizaciones económicas de seguro de auto para mayores de 18 años

AutomotiveHomeownersLifeMotorcycleRentersHealthMedicare
Age16-2021-2425-3435-4445-5455-6565+
¿Actualmente asegurado?
YesNo
Asegurador
Costo promedio por año
logotipo de erie
Érie $3,173
Logotipo de EE. UU.
Estados UnidosA $3,963
logotipo de Geico
Geico $4,224
Logotipo de State Farm
Granja estatal $5,670
logotipo nacional
A escala nacional $5,737
Mostrar todas las filas

Encuentre las aseguradoras más baratas para conductores jóvenes en cada estado

  • Erie ofrece las tarifas más económicas, a $3173 al año, aunque solo está disponible en 13 estados.
  • USAA , con una prima anual de $3,963, ofrece las segundas tarifas más baratas entre las aseguradoras que analizamos. Sin embargo, la compañía solo ofrece pólizas de seguro de automóvil a miembros actuales y anteriores de las fuerzas armadas y sus familias.
  • Geico , con una prima anual de $4,224, es la compañía de seguros de automóviles más barata para jóvenes de 18 años que está ampliamente disponible en todo el país.

¿Cómo se comparan las tarifas de seguro de automóvil para jóvenes de 18 años con otras edades?

Los conductores menores de 25 años tienden a tener tasas de seguro más altas porque se consideran conductores de mayor riesgo. A medida que envejece y tiene más años conduciendo en su haber, las tarifas de su seguro deberían comenzar a disminuir.

Por ejemplo, alguien que cumple 18 años verá, en promedio, una reducción de su tasa anual de $1,445.

Edad
Tasa media anual
dieciséis $9,759
17 $8,841
18 $7,396
19 $6,182
20 $5,517
21 $4,611
22 $4,304
23 $4,021
24 $3,765
25 $3,348

Comparar tarifas

Costo promedio del seguro de automóvil para conductores masculinos y femeninos de 18 años

El costo promedio del seguro de automóvil para las mujeres conductoras de 18 años es más barato que para los hombres conductores de 18 años. Para los jóvenes de 18 años, las mujeres conductoras pagan $7,030 por año en promedio, mientras que los hombres pagan $7,762.

Edad
Tasa anual, macho
Tasa anual, hembra
18 $7,762 $7,030
19 $6,468 $5,895
20 $5,777 $5,258

Los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades descubrieron que la tasa de mortalidad de vehículos motorizados para los conductores varones de 16 a 19 años es más del doble de la tasa para las mujeres conductoras en ese grupo de edad, lo que hace que los adolescentes varones representen un riesgo significativamente mayor para las aseguradoras.

Sin embargo, algunos estados (California, Hawái, Massachusetts, Michigan (en ciertas ciudades), Montana, Carolina del Norte y Pensilvania) prohíben que las aseguradoras utilicen el género para determinar las tarifas de seguros de automóviles. Los conductores masculinos y femeninos en estos estados deben pagar el mismo precio por la cobertura de seguro de automóvil, en igualdad de condiciones.

¿Bajan las tarifas del seguro de automóvil a los 18 años?

Nuestro análisis encontró que la mayoría de los conductores jóvenes ven que sus tarifas de seguro bajan un 12 % cuando cumplen 18 años. reflejar eso.

Los nuevos conductores son la excepción a esta regla. Si es un conductor nuevo a los 18 años y está obteniendo un seguro de automóvil por primera vez, es probable que pague más que un conductor que obtuvo la licencia a los 16 años y tiene dos años de experiencia de manejo.

Las compañías de seguros de automóviles más baratas para jóvenes de 18 años por estado

Geico es la aseguradora más barata en tres de los nueve estados, según nuestro análisis.

Expresar
Asegurador
Tasa media anual
California Granja estatal $3,528
Florida Geico $3,899
Georgia Oficina de agricultura de Georgia $3,263
Illinois Granja estatal $3,058
Michigan Progresivo $7,029
Nueva York Geico $6,384
Carolina del Norte Oficina de Agricultura de Carolina del Norte $2,440
Ohio Geico $2,768
Texas Fred Loya $3,163

No incluimos a USAA en estas recomendaciones, ya que sus políticas solo sirven a miembros militares actuales o anteriores y sus familias. Si se incluyera a USAA, ofrecería el seguro de automóvil más barato para jóvenes de 20 años en Illinois, Michigan, Nueva York y Texas.

El mejor Seguro de Auto barato para jóvenes de 18 años por estado

Descubrimos que Carolina del Norte es el estado más barato para que un joven de 18 años obtenga un seguro de automóvil, con una prima anual un 54 % más barata que el promedio general. Michigan es, con mucho, el estado más caro, con costos anuales de seguro de automóvil para jóvenes de 18 años casi tres veces más caros que el promedio.

Expresar
Tasa media anual
Carolina del Norte $3,369
California $4,472
Ohio $4,705
Illinois $5,367
Texas $6,514
Nueva York $7,132
Georgia $7,399
Florida $8,367
Michigan $19,119

¿Puede un joven de 18 años obtener su propio seguro de automóvil?

Un joven de 18 años puede comprar su propia póliza de seguro de automóvil. Sin embargo, le recomendamos que se agregue a la póliza de sus padres si es posible, ya que es más económico que contratar su propia póliza por separado.

El costo promedio de agregar a un joven de 18 años a la póliza de seguro de automóvil de los padres es de $3020 al año, pero el costo promedio de que un joven de 18 años obtenga su propio seguro de automóvil es de $7396 al año.

Es probable que los padres vean un aumento en sus tarifas cuando agreguen un conductor adolescente a su póliza, pero al solicitar descuentos , pueden ayudar a compensar el aumento en el costo. Si el adolescente conduce un automóvil separado, por ejemplo, los padres podrían obtener un descuento para varios automóviles. Y si los padres optan por permanecer con la misma aseguradora para el automóvil de su hijo adolescente, pueden ser recompensados ​​con un descuento por lealtad.

Cómo conseguir un Seguro de Auto barato a los 18 años

Además de permanecer en la póliza de tus padres, la mejor estrategia para obtener cotizaciones de seguro de auto baratas es comparar precios. Los precios pueden diferir por miles, por lo que es beneficioso obtener cotizaciones gratuitas de seguros de automóviles de múltiples aseguradoras para comparar tarifas.

Sin embargo, hay una serie de otras estrategias que los jóvenes de 18 años pueden usar para asegurar acuerdos de seguros de automóviles:

Explore las oportunidades de descuento . Las aseguradoras ofrecen muchos descuentos para los que puede ser elegible. Si es un estudiante de secundaria o universitario de 18 años, puede obtener un buen descuento para estudiantes en el seguro de automóvil, siempre que mantenga su GPA por encima de cierto umbral.

Los estudiantes universitarios que dejan su automóvil en la casa de sus padres durante el año académico y asisten a una universidad a más de 100 millas de distancia a menudo pueden obtener un descuento para estudiantes fuera del hogar y quizás un descuento por bajo millaje .

Alternativamente, si eres financieramente independiente de tus padres y vives separado de ellos, puedes ahorrar en tu póliza de seguro de auto combinándola con tu seguro de inquilinos o de propietarios de viviendas .

Conduce un coche económico . Los autos caros cuestan más para reparar, lo que significa que también cuestan más para asegurar. Nuestra investigación encontró que los autos con el seguro más barato para jóvenes de 18 años incluían SUV como el Subaru Outback y el Buick Encore, y autos deportivos más seguros como el Mazda MX-5 Miata y el Volkswagen Golf GTI.

Aumente su deducible . Otra forma de reducir la tasa de su seguro es elegir un deducible más alto. Sin embargo, esto significa que pagará más de su bolsillo si presenta un reclamo.

Utilizar un programa telemático . Al compartir sus datos de conducción con su aseguradora de automóviles a través de un dispositivo de seguimiento telemático, puede demostrar que es un conductor seguro digno de primas más bajas. El seguro de automóvil basado en el uso le permite obtener importantes descuentos si, en general, es un conductor prudente.

Reconsidere cuánta cobertura necesita . Debido a que los conductores de 18 años son estadísticamente más propensos a tener accidentes, generalmente es aconsejable comprar una póliza de cobertura total que incluya tanto un seguro de colisión como un seguro integral. Sin embargo, una póliza de cobertura mínima podría funcionar si usted, como muchos conductores jóvenes, tiene un automóvil viejo y las reparaciones costarían más de lo que vale el automóvil.

Consigue múltiples tarifas . Siempre es mejor darse una vuelta y obtener cotizaciones de varias aseguradoras para asegurarse de encontrar las mejores tarifas y cobertura.

Seguro de Auto a corto plazo para jóvenes de 18 años

Las compañías de seguros de automóviles acreditadas no venden seguros de automóviles a corto plazo . Si eres un conductor de 18 años y ves anuncios de seguros de auto de un día, una semana o un mes, no caigas en la tentación. Las pólizas de seguro generalmente solo vienen en términos de seis meses o un año, aunque normalmente puede cancelarlas en cualquier momento y puede optar por pagar mensualmente.

Metodología

Recopilamos cotizaciones de seguros de automóviles para miles de códigos postales en nueve de los estados más poblados de los EE. UU. Nuestros conductores de muestra eran hombres y mujeres solteros de 18 años que conducían un Honda Civic EX 2015 y tenían registros de manejo limpios.

Comparamos tarifas para pólizas de cobertura completa con los siguientes límites:

Cobertura
Límites
Responsabilidad por lesiones corporales $50,000 por persona/$100,000 por accidente
Responsabilidad por daños a la propiedad $25,000 por accidente
Lesiones corporales de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente $50,000 por persona/$100,000 por accidente
Integral y colisión deducible de $500
Protección contra lesiones personales (PIP) Mínimo, cuando lo requiera el estado

El análisis incluyó 29 compañías de seguros, y las tarifas solo se agregaron a nuestra lista de precios promedio y recomendaciones si sus pólizas estaban disponibles en al menos tres de los nueve estados.

Nuestro análisis extrajo datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Las tarifas que recopilamos se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y solo deben usarse con fines comparativos, ya que sus propias cotizaciones pueden diferir de nuestros promedios.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el costo mensual promedio del seguro de automóvil para un joven de 18 años?

Un joven de 18 años puede esperar pagar un promedio de $ 616 por mes por un seguro de automóvil de cobertura total. Erie ofrece las tarifas más baratas que encontramos, a $264 por mes.

¿Puede un joven de 18 años obtener un seguro de automóvil por su cuenta?

Sí, los jóvenes de 18 años pueden obtener pólizas de seguro de automóvil por su cuenta. Sin embargo, podría pagar un 60% menos si comparte una póliza con sus padres o un conductor mayor.

Fuentes

  • Conductores adolescentes de los CDC: Infórmese, 2019