Costo promedio del seguro de automóvil para jóvenes de 16 años

Descubrimos que el costo promedio para asegurar a un joven de 16 años es de $813 por mes por cobertura completa, según nuestro análisis de miles de tarifas en nueve estados. En promedio, los niños de 16 años pagan $63 más por mes en comparación con las niñas.

Descubrimos que Erie tiene el seguro de auto más barato para conductores de 16 años a $311 por mes por cobertura completa, según nuestro análisis de miles de tarifas en nueve estados. Aunque el seguro de automóvil para jóvenes de 16 años es costoso, puede ahorrar si comparte una póliza de seguro con sus padres, obtiene cotizaciones de múltiples aseguradoras y maximiza la cantidad de descuentos que obtiene.

Encuentre tarifas de seguros por:

Costo del seguro de automóvil para un joven de 16 años

Descubrimos que los jóvenes de 16 años pueden esperar pagar un promedio de $813 por mes por un seguro de automóvil. Entre las diferentes aseguradoras que analizamos, las tarifas oscilaron entre $311 y $1,141 por mes por cobertura total, lo que resalta la importancia de obtener cotizaciones de múltiples aseguradoras.

Encuentre cotizaciones económicas de seguros de automóviles para personas de 16 años

AutomotorpropietariosLa vidaMotocicletaInquilinosSaludSeguro médico del estado
Edad16-2021-2425-3435-4445-5455-6565+
¿Actualmente asegurado?
No

Encuentre las aseguradoras más baratas para conductores jóvenes en cada estado

Erie ofrece el seguro más económico para jóvenes de 16 años a una tarifa mensual de $311. Como Erie solo está disponible en 13 estados, Farmers es la opción más barata que se ofrece en todo el país a $415 por mes.

Asegurador
Costo mensual
logotipo de erie
Érie $311
logotipo de los agricultores
Agricultores $415
Logotipo de EE. UU.
Estados UnidosA $423
logotipo de Geico
Geico $479
logotipo nacional
A escala nacional $539
Logotipo de State Farm
Granja estatal $577
logotipo progresivo
Progresivo $772
logotipo de allstate
Allstate $1,141
Promedio $813

Costo del seguro de automóvil para jóvenes de 16 años en comparación con otras edades

Asegurar a un conductor de 16 años puede ser muy costoso. El costo de asegurar a un conductor de 16 años es más del doble del costo promedio de asegurar a un conductor de 25 años. Un joven de 16 años puede esperar que el costo de su seguro disminuya en un promedio del 9% cuando cumpla 17 años.

Edad
Costo promedio mensual
dieciséis $813
17 $737
18 $616
19 $515
20 $460
21 $384
22 $359
23 $335
24 $314
25 $279

Comparar tarifas

¿Cómo difieren las tarifas entre los conductores masculinos y femeninos de 16 años?

El costo promedio del seguro de automóvil para las mujeres conductoras de 16 años es generalmente más barato que el costo para los conductores hombres. Esto se debe a que los conductores varones jóvenes tienden a mostrar un comportamiento de conducción más arriesgado en comparación con las conductoras jóvenes, como conducir a exceso de velocidad o en estado de ebriedad.

Edad
Costo mensual – conductor masculino
Costo mensual – conductora femenina
dieciséis $845 $782
17 $768 $705
18 $647 $586

¿Por qué el seguro de automóvil es tan caro para los jóvenes de 16 años?

El seguro de automóvil es mucho más caro para los conductores de 16 años porque es más probable que tengan accidentes que los conductores mayores. Según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC), los conductores adolescentes tienen tres veces más probabilidades que otros conductores de sufrir un accidente fatal.

Las tarifas para jóvenes de 16 años también son más altas porque las compañías de seguros no tienen datos existentes en los que basar sus modelos. Las tarifas del seguro de automóvil se basan en parte en su historial de conducción, ya que alguien que ha conducido sin accidentes durante varios años pagará menos por el seguro que alguien que ha causado varios accidentes de coche.

Pero para estos adolescentes, que normalmente han tenido sus licencias de conducir por un año o menos, hay muy pocos datos en los que las compañías de seguros puedan basar su decisión. Esto conduce a costos más altos para cada conductor adolescente, sin importar cuán cuidadosos sean.

La compañía de seguros de automóviles más barata para jóvenes de 16 años por estado

Geico y State Farm suelen ser las aseguradoras más baratas, ya que ambas empresas son la opción más barata en tres estados. A continuación se encuentran las compañías de seguros más baratas para un joven de 16 años en nuestros nueve estados de muestra.

Expresar
Asegurador
Tarifa media mensual
California Granja estatal $349
Florida Geico $425
Georgia Oficina de agricultura de Georgia $274
Illinois Granja estatal $390
Michigan Mutual de Frankenmuth $952
Nueva York Geico $534
Carolina del Norte Granja estatal $201
Ohio Geico $333
Texas Fred Loya $264

¿Tengo que añadir a mi hijo adolescente a mi seguro de coche?

En la mayoría de los casos, debe agregar a su hijo o hija de 16 años a su seguro de automóvil tan pronto como obtengan su licencia. Algunos estados lo exigen por ley y muchas compañías de seguros también lo exigen. Incluso si no es obligatorio, es una buena idea asegurarse de que todos estén cubiertos por su seguro de automóvil.

Por lo general, solo necesita agregar un conductor adolescente a una póliza familiar una vez que tenga su licencia. Si su hijo de 16 años aún no ha pasado su prueba de licencia, por lo general no es necesario que esté incluido en su póliza.

Las tarifas para jóvenes de 16 años son más baratas con el seguro de los padres

La forma más sustancial de ahorrar dinero en el seguro de automóvil a los 16 años es agregarse a la póliza de seguro de sus padres en lugar de comprar su propia póliza. Descubrimos que un hombre de 16 años podría reducir sus tarifas en un 45% si se une a la póliza de seguro de automóvil de sus padres.

Algunas compañías de seguros requieren que tenga una póliza compartida para todos los miembros de su familia. Incluso si puede comprar su propia póliza, es probable que necesite que sus padres aprueben el acuerdo: una aseguradora no le permitirá comprar una póliza por su cuenta como menor de edad, ya que los menores no pueden firmar contratos legalmente.

Leyes de conducción para jóvenes de 16 años

Muchos estados tienen leyes que limitan cómo y cuándo pueden conducir los jóvenes de 16 años, incluso después de haber aprobado sus exámenes de licencia. Los conductores adolescentes a menudo tienen licencias intermedias, también llamadas licencias provisionales o restringidas, que vienen con restricciones que no se aplican a los conductores adultos.

Por ejemplo, los conductores de 16 años en Florida no pueden conducir entre las 11 p. m. y las 6 a. m. En California, los conductores de 16 años no pueden llevar pasajeros menores de 20 años a menos que los supervise un conductor de 25 años o más.

Cómo ahorrar en el costo del seguro de auto para jóvenes de 16 años

Las tarifas de seguro de automóvil para conductores de 16 años son muy altas, pero hay maneras de reducir su prima mensual. Lo mejor que puede hacer es agregarse a la póliza de un miembro de la familia en lugar de comprar la suya propia.

Pero hay otras formas de obtener el seguro de automóvil más barato posible para un joven de 16 años.

Compara precios en varias compañías de seguros

Cada compañía de seguros ofrece diferentes precios, y la discrepancia es particularmente alta cuando se trata de adolescentes: descubrimos que optar por una aseguradora u otra puede representar miles de dólares ahorrados en el transcurso de un año.

Sin embargo, las aseguradoras más baratas para conductores de 16 años variarán según la región. Debe recopilar cotizaciones de varias compañías de seguros diferentes para estar seguro de que está pagando lo menos posible.

Encuentra descuentos para conductores de 16 años

Para compensar el alto costo del seguro para jóvenes de 16 años, muchas compañías de seguros ofrecen una variedad de descuentos dirigidos específicamente a conductores jóvenes. Aquí hay algunas deducciones comunes a tener en cuenta.

  • Buenas calificaciones : si eres un estudiante de secundaria o universitario de tiempo completo con un GPA determinado (a menudo una «B»/3.0 o mejor), puedes ver una reducción en las tarifas.
  • Rastreador de conducción : muchas compañías de seguros le proporcionarán un rastreador de conducción telemático, que reduce sus tarifas después de que haya demostrado que conduce con seguridad. Por ejemplo, puede mostrar que usted no arranca o se detiene repentinamente, ni se desvía bruscamente en el camino. Estos se conectan al puerto de diagnóstico de su automóvil o usan una aplicación móvil para rastrear sus hábitos.
  • Clase de manejo : es probable que los conductores de dieciséis años hayan tomado recientemente educación vial, pero muchos estados le permiten tomar un curso de educación vial para reducir automáticamente las tarifas de su seguro de automóvil; en el estado de Nueva York, el descuento es del 10%.
  • Estudiante fuera de casa : este descuento se aplica con más frecuencia a estudiantes universitarios que a estudiantes de secundaria de 16 años, pero si está a más de 100 millas de su casa para ir a la escuela (como un internado) y no tiene un automóvil con usted, por lo general calificará para que sus tarifas de seguro sean reducidas.
  • Pago completo : puede obtener un descuento en su seguro de automóvil de la mayoría de las aseguradoras si paga el plan completo en su totalidad, en lugar de dividir el costo por mes.

Compre un automóvil que sea más barato de asegurar

Si usted o sus padres están comprando un automóvil nuevo o usado para que lo maneje una vez que cumpla 16 años, una consideración importante es cuánto cuesta asegurarlo. El precio del seguro de auto varía significativamente según el modelo de auto; por ejemplo, en nuestro estudio de los autos más baratos para asegurar , encontramos que un Honda CR-V, el auto con las tarifas mensuales más bajas, es 33 % más barato de asegurar que un Ford Mustang. .

Comprar un auto divertido o rápido, como un Mustang, puede parecer atractivo, pero es probable que sea mucho más costoso de comprar, conducir y asegurar que un auto como el Honda Civic. Además, si tiene un accidente, la reparación de un automóvil deportivo será más costosa.

Retirar la cobertura integral y de colisión

Una de las formas más sencillas para que los adolescentes reduzcan sus facturas de seguro es reducir la cantidad de cobertura que pagan. Las partes más comúnmente eliminadas del seguro de automóvil son la cobertura integral y de colisión , que pagan la reparación de su propio vehículo. Colisión lo cubre si su automóvil se daña en un choque y nadie más tiene la culpa. La cobertura contra todo riesgo paga los daños causados ​​por algo que no sea una colisión, como vandalismo o robo.

Ambas coberturas son opcionales a menos que tenga un préstamo o arrendamiento de automóvil. Por lo general, abandonar la cobertura integral y de colisión es una mejor idea cuando su automóvil es más antiguo y no vale tanto dinero. Esto se debe a que el pago máximo posible de la cobertura, el costo de reemplazo de su automóvil, a menudo es menor que el costo de la cobertura. Sin embargo, solo debe abandonar estas coberturas si puede reparar o reemplazar su automóvil sin ellas.

Cómo obtener un seguro de automóvil para un joven de 16 años

Para los jóvenes de 16 años que simplemente se suman a la póliza de sus padres, ponerse al volante puede ser tan simple como llamar a su agente de seguros o visitar el sitio web de su aseguradora.

Sin embargo, agregar a un joven de 16 años a una póliza de seguro de automóvil es un momento ideal para consultar con otras aseguradoras para ver cuánto cobran por su cobertura y considerar cambiar de compañía de seguros para ahorrar dinero.

¿Puede un joven de 16 años obtener su propio seguro de automóvil?

Sí, un joven de 16 años puede comprar su propia póliza de seguro de automóvil . Sin embargo, además de ser más costoso, es probable que haya un paso adicional en el proceso.

Probablemente necesitarán que un padre apruebe o cofirme el acuerdo, ya que los menores no pueden firmar contratos legalmente vinculantes.

Metodología

Nuestro estudio utilizó cotizaciones de seguros de automóviles de miles de códigos postales en nueve de los estados más poblados de los EE. UU. Nuestros conductores de muestra eran niños y niñas de 16 años que conducían un Honda Civic EX 2015. Todos los demás parámetros que afectan las tarifas de seguros de automóviles se mantuvieron constantes.

Las pólizas de cobertura total que utilizamos tenían los siguientes límites:

Tipo de cobertura
Límites de estudio
Responsabilidad por lesiones corporales $50,000 por persona/$100,000 por accidente
Responsabilidad por daños a la propiedad $25,000 por accidente
Lesiones corporales de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente $50,000 por persona/$100,000 por accidente
Integral y colisión deducible de $500
Protección contra lesiones personales (PIP) Mínimo cuando lo requiera el estado

Nuestro estudio incluyó 29 compañías de seguros, pero las tarifas de las aseguradoras solo se agregaron a nuestra lista de precios promedio y recomendaciones si sus pólizas estaban disponibles en al menos tres de los nueve estados.

El análisis de ValuePenguin recopiló datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Las tarifas utilizadas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras. Las tarifas mencionadas en este estudio deben usarse solo con fines comparativos, ya que sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.

Fuente

  • «Conductores adolescentes: Infórmese», CDC, 2019