¿Cuánto cuesta el seguro de coche por compañía?
Farm Bureau es la compañía de seguros de automóviles más barata y ampliamente disponible para cobertura mínima y completa.
Travelers es la más cara en promedio para ambos tipos de póliza.
Una póliza de cobertura mínima es la póliza más barata que puede comprar. Como sugiere el nombre, solo cumple con los requisitos mínimos para una póliza de seguro de automóvil en un estado determinado.
Encuentre cotizaciones económicas de seguros de automóviles en su área
Una póliza de seguro de automóvil de cobertura completa generalmente agrega cobertura integral y de colisión a una póliza de cobertura mínima. No es tan barato como la cobertura mínima, pero le brinda más protección para su automóvil. Estas tarifas incluyen pólizas de cobertura total con cobertura de responsabilidad adicional sobre los mínimos estatales.
Compare las tasas anuales promedio de las aseguradoras de automóviles más grandes del país según las cotizaciones en línea para un conductor de 30 años.
Los costos promedio aumentan en más del 159 % si está buscando una póliza de seguro de automóvil de cobertura completa.
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Asegurador
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Tasa mensual de cobertura total
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mín. tasa de cobertura
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|---|---|---|
| Estados UnidosA | $98 | $36 |
| Seguro de la Oficina Agrícola | $131 | $39 |
| Propietarios de automóviles | $132 | $40 |
| Érie | $115 | $42 |
| Granja estatal | $109 | $44 |
Tarifas promedio de seguro de automóvil por estado
La ubicación es un factor importante para las tarifas de seguros de automóviles. El seguro está regulado a nivel estatal, e incluso dentro de un estado, los conductores en diferentes códigos postales pueden obtener cotizaciones diferentes.
El costo promedio anual del seguro varía según el estado, tanto para las pólizas de cobertura total como para las pólizas de cobertura mínima .
Cuánto cuesta el seguro de auto en cada estado
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Expresar
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mín. cobertura
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Cobertura completa
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|---|---|---|
| Iowa | $382 | $1,564 |
| Dakota del Sur | $387 | $1,999 |
| Wisconsin | $396 | $1,175 |
| Dakota del Norte | $422 | $1,715 |
| Wyoming | $422 | $1,753 |
Comparar tarifas
Los estados más baratos para el seguro de automóvil de cobertura mínima
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Expresar
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Costo por año
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Costo por mes
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|---|---|---|
| Iowa | $382 | $32 |
| Dakota del Sur | $387 | $32 |
| Wisconsin | $396 | $33 |
Los estados más caros para el seguro de automóvil de cobertura mínima
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Expresar
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Costo por año
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Costo por mes
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|---|---|---|
| Michigan | $4,386 | $366 |
| Florida | $2,072 | $173 |
| Rhode Island | $1,197 | $100 |
Los compradores que desean una mayor protección contra daños a la propiedad de su vehículo pueden considerar comprar un seguro de automóvil de cobertura total.
Los estados más baratos para el seguro de automóvil de cobertura total
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Expresar
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Costo por año
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Costo por mes
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|---|---|---|
| Maine | $1,051 | $88 |
| Wisconsin | $1,175 | $98 |
| Carolina del Norte | $1,291 | $108 |
Los estados más caros para el seguro de automóvil de cobertura total
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Expresar
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Costo por año
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Costo por mes
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|---|---|---|
| Michigan | $7,161 | $597 |
| Luisiana | $3,720 | $310 |
| Florida | $2,962 | $247 |
Cuánto cuestan las tarifas de seguro de automóvil por edad y sexo
Las cotizaciones de seguros de automóviles también varían según la edad del conductor y los años de experiencia. Los conductores jóvenes e inexpertos tienden a tener más accidentes al volante, razón por la cual los conductores jóvenes tienen tasas de seguro de automóvil más altas.
Por ejemplo, un conductor de 18 años paga más del triple que un conductor de 25 años por un seguro de automóvil, con todos los demás factores iguales.
Las tarifas promedio disminuyen gradualmente cada año hasta que el conductor cumple 25 años.
Cotizaciones anuales de seguro de automóvil de cobertura total por edad
Comparar tarifas
Los costos anuales promedio de seguro de automóvil pueden disminuir significativamente entre las edades de 18 y 25 años, ya que las aseguradoras tienden a evaluar a los conductores mayores como menos riesgosos y con mayor probabilidad de presentar un reclamo.
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Edad
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Prima media anual
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|---|---|
| dieciséis | $6,777 |
| 17 | $6,225 |
| 18 | $5,473 |
| 19 | $4,163 |
| 20 | $3,816 |
Entre los conductores de 30 años o más, las tarifas de seguro de automóvil varían poco según el género. Pero entre los conductores más jóvenes, a los hombres se les puede cobrar un 7% o más que a las mujeres .
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Perfil del conductor
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Prima anual de seguro de automóvil
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|---|---|
| mujer de 17 años | $4,618 |
| varón de 17 años | $4,946 |
¿Por qué es este el caso? Las compañías de seguros analizan las tendencias de los datos que muestran que, en comparación con las mujeres jóvenes, los hombres jóvenes tienden a:
- Conduce más a menudo
- Reciba más multas por exceso de velocidad
- Estar involucrado en más accidentes
- Recibir más condenas por DUI
Debido a la mayor probabilidad de que la compañía de seguros de automóviles tenga que pagar un reclamo al asegurar a estos conductores, a menudo les cobran más a los hombres jóvenes por la cobertura.
Sin embargo, estas diferencias en las tasas no son válidas en todos los estados. Los siguientes estados impiden que las aseguradoras utilicen el género al establecer las tarifas de seguros de automóviles. Esto significa que los conductores masculinos y femeninos en el estado pagarán la misma cantidad por el seguro de automóvil en esos lugares si todos los demás factores que afectan las tarifas son iguales.
California
Hawai
Massachusetts
Partes de Míchigan
Montana
Carolina del Norte
Pensilvania
¿Cuál es el costo promedio del seguro de automóvil por marca y modelo de vehículo?
Los costos del seguro de automóvil pueden diferir según la marca y el modelo del vehículo.
Descubrimos que el Nissan Rogue era el modelo de automóvil más barato para asegurar en comparación con los modelos base más recientes de los vehículos más vendidos del país.
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Modelo
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Tasa media anual
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MSRP
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|---|---|---|
| Nissan Rogue | $2,534 | $26,050 |
| toyota rav4 | $2,591 | $26,525 |
| Honda Civic | $2,732 | $21,900 |
| Toyota Camry | $2,982 | $25,395 |
| vado f-150 | $3,394 | $29,640 |
Las tarifas son la prima anual promedio para una póliza de cobertura total.
Comparar tarifas
Los automóviles y camiones con precios minoristas sugeridos por el fabricante (MSRP, por sus siglas en inglés) más altos pueden tener costos de seguro más altos que los automóviles más baratos, pero este no es el caso universal. Como muestran nuestros datos, la Ford F-150 tiene la prima de seguro anual más barata, a pesar de tener un MSRP más alto que muchos otros modelos de vehículos. Las características de seguridad superiores y una menor probabilidad de pérdida total pueden ser factores que contribuyen a que los autos más grandes y caros sean más baratos de asegurar.
Coste medio del seguro de coche antes y después de un accidente
Las compañías de seguros fijan el precio de sus pólizas en función del riesgo, y a un conductor con un historial de accidentes se le pueden cobrar tarifas más altas.
Entre las aseguradoras de nuestra muestra, las tasas de seguros aumentaron un 44 % en promedio después de un accidente.
Geico experimentó el mayor aumento en las tarifas de seguros, con un aumento de las primas de casi un 65 % para un conductor con un accidente culposo en su registro. Por el contrario, State Farm sancionó menos a los conductores después de un accidente. Sus tarifas aumentaron solo un 24% para nuestro controlador de muestra.
Los conductores que tienen un historial de accidentes o infracciones de tránsito deben tener especial cuidado para buscar pólizas de seguro de automóvil. Su combinación de historial de accidentes, vehículo, ubicación y otros factores pueden tener un precio diferente con otra compañía de seguros, y cambiar a una póliza equivalente con una aseguradora rival tiene el potencial de ahorrarle cientos de dólares por año.
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Asegurador
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registro limpio
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un accidente
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% incrementar
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|---|---|---|---|
| Estados UnidosA | $1,170 | $1,613 | 38% |
| Granja estatal | $1,310 | $1,628 | 24% |
| Érie | $1,379 | $1,721 | 25% |
| Seguro de la Oficina Agrícola | $1,576 | $2,110 | 34% |
| Propietarios de automóviles | $1,579 | $1,983 | 26% |
Las tarifas son un promedio anual para nuestro conductor de muestra con una póliza de cobertura completa.
Costo promedio del seguro de auto para conductores con un DUI en su registro
Las aseguradoras generalmente cobran a los conductores con antecedentes de DUI tarifas más altas debido al mayor riesgo de accidentes asociados con dicho comportamiento.
Los conductores con antecedentes de DUI pagan un 88 % más en promedio por el seguro de automóvil en comparación con los conductores con antecedentes limpios. Aplicado a nuestro promedio nacional, esto significa que los conductores con un DUI pagan $1,723 más por año por el seguro del automóvil.
En nuestro análisis, Carolina del Norte experimentó el mayor aumento relativo en las tasas de seguros, con primas que subieron casi un 300 % para un conductor con un DUI en su registro. Por el contrario, Nebraska sancionó menos a los conductores después de un DUI. Sus tarifas aumentaron solo un 45% para nuestro controlador de muestra.
Los conductores con un historial de conducción bajo la influencia o en estado de ebriedad deben considerar obtener cotizaciones de seguro de automóvil gratuitas de múltiples compañías. Su registro puede evaluarse de manera diferente entre las aseguradoras, por lo que obtener varias tarifas puede ayudarlo a encontrar ahorros.
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Expresar
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registro limpio
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DUI registrado
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% incrementar
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|---|---|---|---|
| Michigan | $7,161 | $16,911 | 136% |
| Luisiana | $3,720 | $6,557 | 76% |
| Hawai | $1,750 | $6,541 | 274% |
| Rhode Island | $2,743 | $6,215 | 127% |
| California | $2,019 | $5,292 | 162% |
Las tarifas son un promedio anual para nuestro conductor de muestra con una póliza de cobertura completa.
¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil para los conductores con buen crédito?
Descubrimos que los conductores con un historial crediticio excelente recibieron un descuento promedio del 20 % en las tarifas anuales de seguros de automóviles en comparación con los conductores con un historial crediticio promedio.
Las compañías de seguros consideran que los conductores con buen crédito son de menor riesgo y, como resultado, pueden recibir ahorros sustanciales en los costos de su seguro de automóvil.
State Farm ofreció la mejor tarifa general y el mayor descuento para conductores con muy buen crédito. Los agricultores tenían las tasas más altas, mientras que Farm Bureau tenía el porcentaje de descuento más bajo para aquellos con muy buen crédito.
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Empresa
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Mal crédito
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muy buen credito
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Descuento
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|---|---|---|---|
| Granja estatal | $1,310 | $874 | 33% |
| Estados UnidosA | $1,170 | $1,011 | 14% |
| Seguro de propietarios de automóviles | $1,579 | $1,029 | 35% |
| Érie | $1,379 | $1,051 | 24% |
| Mutua de la Oficina Agrícola | $1,576 | $1,397 | 11% |
Las tarifas son un promedio anual para nuestro conductor de muestra con una póliza de cobertura completa.
Tener mal crédito hace que sus tasas aumenten en un promedio del 59 %, en comparación con tener un crédito promedio. Nationwide tuvo el aumento más pequeño en las tasas (27 %), mientras que Farm Bureau tuvo las tasas más bajas ($2555 por año) para las personas con mal crédito.
¿Cuánto afecta el estado civil a los costos promedio de seguro de automóvil?
Los conductores solteros tienden a pagar $ 116 más por un seguro de automóvil de cobertura total por año en comparación con los conductores casados.
Las aseguradoras generalmente cobran más a los conductores solteros por el seguro de automóvil que a los conductores casados . Los conductores casados a menudo son vistos como más financieramente estables y reacios al riesgo y, por lo tanto, se les cobran tarifas más bajas que los conductores solteros.
Costo anual de cobertura total por estado civil
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Expresar
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Soltero
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Casado
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|---|---|---|
| Luisiana | $3,720 | $3,447 |
| Florida | $2,962 | $2,788 |
| Rhode Island | $2,743 | $2,702 |
| Nevada | $2,636 | $2,477 |
| Washington DC | $2,351 | $2,321 |
Las tarifas son la prima anual promedio para una póliza de cobertura completa.
Cuatro estados, Hawái, Massachusetts, Montana y Maine, no permiten que el estado civil se tenga en cuenta en las tarifas de los seguros.
¿Qué más puede afectar las tarifas promedio de seguro de automóvil?
Hemos discutido cómo los siguientes factores tienen el mayor impacto en las primas de su seguro de automóvil:
Empresa
Expresar
Cobertura de póliza
Edad
Tipo de vehiculo
Historial de accidentes y credito
Pero hay aún más factores que pueden afectar el costo de su seguro de automóvil:
- Experiencia de manejo
- Dirección y código postal
- Historial de seguros y siniestros
- Kilometraje anual
- Descuentos
Si tiene 30 años y tiene una póliza de seguro y tiene licencia desde que tenía 16 años, es probable que obtenga una tarifa más económica que otra persona de 30 años que acaba de empezar a conducir.
Experiencia de conducción : la edad afecta las tarifas de seguro de automóvil, pero también lo hace la cantidad de años que ha estado asegurado y conduciendo.
Ubicación dentro de un estado : el seguro de automóvil se regula de manera diferente en cada estado, lo que lleva a que los precios promedio de una póliza de cobertura completa van desde poco menos de $1200 (Maine) hasta más de $7000 (Michigan). Pero incluso dentro de un estado, las aseguradoras consideraron que ciertos lugares, o territorios, en términos de seguros, eran de mayor riesgo.
Si vive en un área que una aseguradora considera de mayor riesgo debido a su tasa de choques, clima o delincuencia, puede estar sujeto a una tasa más alta que un conductor equivalente que vive en otro lugar.
Historial de seguros y reclamos : si ha mantenido una cobertura continua de seguro de automóvil, su aseguradora tendrá más confianza en que se ha protegido y, por lo general, le cobrará una tarifa más baja. Del mismo modo, si tiene un historial de tener pólizas de seguro de automóvil sin presentar reclamos, obtendrá tarifas más económicas que alguien que haya presentado reclamos en el pasado.
Millaje : los automóviles que se conducen con menos frecuencia tienen menos probabilidades de verse involucrados en un choque u otro evento dañino. Los vehículos con menos millaje anual pueden calificar para tarifas ligeramente más bajas.
Descuentos : las compañías de seguros de automóviles ofrecen una variedad de descuentos para aquellos que toman medidas para convertirse en conductores más seguros o demuestran un comportamiento responsable. Por ejemplo, los adultos pueden tomar lecciones de manejo defensivo, mientras que los adultos jóvenes pueden calificar para buenos descuentos para estudiantes.
Olvídese de los promedios, ¿cuánto me cuesta el seguro de auto?
Nuestras cotizaciones estimadas son un buen punto de partida, pero la única forma de encontrar el mejor y más barato seguro de automóvil para usted es obtener cotizaciones y comparar opciones, ya sea con su propia investigación o hablando con un agente o corredor. El costo de su póliza dependerá de cómo su perfil se ajuste a los factores que hemos discutido.
Para encontrar el mejor seguro de automóvil para usted, debe comparar precios en línea o hablar con un agente o corredor de seguros.
Puede comprar un seguro de automóvil usted mismo en línea , pero asegúrese de realizar un seguimiento de las coberturas seleccionadas por usted y ofrecidas por las aseguradoras para hacer una comparación justa.
Alternativamente, puede hablar con un agente de seguros o un corredor de seguros que pueda ayudarlo a encontrar la mejor combinación de precio y ajuste. Sin embargo, debe tener en cuenta que los agentes y corredores operan a comisión pagada por las propias aseguradoras. Los agentes independientes trabajan para varias compañías de seguros y pueden comparar entre ellas, mientras que los agentes cautivos trabajan para una sola compañía de seguros.
Dadas las diferentes metodologías de calificación y factores utilizados por las aseguradoras, ninguna compañía de seguros será la mejor para todos. Para comprender mejor el costo típico de su seguro de automóvil, dedique un tiempo a comparar cotizaciones entre compañías con el método elegido.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el costo promedio del seguro de automóvil por mes?
El costo promedio nacional del seguro es de $65 por mes para la cobertura mínima, o $785 por año. Su tarifa variará según el lugar donde viva, el tipo de cobertura que tenga y su historial de conducción.
¿Cuál es la aseguradora de coche más barata?
Las principales aseguradoras más baratas son State Farm, Farm Bureau y USAA. USAA tiende a tener los mejores precios, pero solo está disponible para personas que han servido en el ejército y sus familias. State Farm y Farm Bureau están más disponibles y también tienen tarifas asequibles.
¿Cuánto más caro es un seguro de coche de cobertura completa?
Según su automóvil y su historial de manejo, el seguro de cobertura completa suele ser aproximadamente el doble de costoso que la cobertura de responsabilidad únicamente. Esto incluye la cobertura de colisión, que paga los daños a su automóvil en un choque, y la cobertura integral, que cubre otras formas de daños como el granizo.
Metodología
Recopilamos cotizaciones en los 50 estados y el Distrito de Columbia para 37 compañías de seguros. Aunque se incluyeron 37 compañías de seguros en el análisis, las tarifas de las compañías de seguros solo se incluyeron en nuestras listas de compañías si la compañía era una de las aseguradoras más grandes a nivel nacional.
Nuestro conductor base era un hombre de 30 años que maneja un Honda Civic EX 2015, y las cotizaciones se extrajeron de todos los códigos postales disponibles en cada estado. El conductor se perfiló con un crédito promedio, según nuestra fuente de datos, Quadrant Information Services.
Cuando nuestro conductor tenía una póliza de cobertura completa, le dimos límites de cobertura ligeramente superiores a los requisitos mínimos de cualquier estado.
Póliza de cobertura total
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Tipo de cobertura
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Límites de estudio
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|---|---|
| Responsabilidad por lesiones corporales | $50,000 por persona/$100,000 por accidente |
| Responsabilidad por daños a la propiedad | $25,000 por accidente |
| Automovilista sin seguro o con seguro insuficiente BI | $50,000 por persona/$100,000 por accidente |
| Integral y colisión | deducible de $500 |
| Protección contra lesiones personales | Mínimo, cuando lo requiera el estado |
Nuestras tarifas para pólizas de cobertura mínima representan el costo promedio de una póliza que cumple con la cobertura de seguro de automóvil mínima requerida de cualquier estado.
El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.