El mejor Seguro de Auto barato para conductores de alto riesgo

Si ha recibido una citación de tránsito, no tiene experiencia de manejo o tiene mal crédito, entonces las aseguradoras pueden considerarlo un conductor de alto riesgo y aumentar sus primas en consecuencia. Pero todavía hay esperanza. Muchas compañías de confianza asegurarán a las personas con un mal historial de manejo, y si tiene problemas para encontrar un seguro, el programa de seguros de automóviles de su estado puede ofrecerle una opción.

Encuentre cotizaciones económicas de seguros de automóviles en su área

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Si está interesado en obtener una lista de compañías de seguros en su área con planes de alto riesgo, ingrese su código postal arriba para obtener una cotización.

  • ¿Qué compañías ofrecen los planes de seguro de auto de alto riesgo más baratos?
  • Cómo obtener un seguro si las aseguradoras no te cubren
  • ¿Quién es un conductor de riesgo?
  • ¿Cómo puedo bajar mi perfil de riesgo a las aseguradoras?

¿Qué compañías ofrecen el seguro de auto de alto riesgo más barato?

Si su historial de manejo lo coloca en una de las categorías de alto riesgo, algunas compañías pueden tener tarifas de seguro de automóvil más baratas que otras cuando se trata de asegurarlo. Comparamos las tarifas de varias de las principales compañías de seguros que ofrecen planes a los conductores de mayor riesgo, y Geico ofreció constantemente los precios más bajos , con tarifas un 36 % más económicas que el promedio.

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Geico
Granja estatal
El general
Allstate
Promedio
lapso de cobertura de 30 días $1,408 $2,064 $3,155 $3,434 $2,515
2 multas por exceso de velocidad recientes $2,251 $2,860 $3,155 $3,434 $2,925
DUI con SR-22 $2,607 $3,019 $3,509 $5,431 $3,641
18 años, boleto reciente $3,646 $6,099 $7,604 $8,334 $6,421

Todas las cotizaciones son promedios estatales en Texas para una póliza de cobertura total de un año. Excepto donde se indique, todas las cotizaciones son para un hombre de 30 años con un crédito promedio y sin otros incidentes de manejo.

Si bien sus tarifas diferirán de la muestra de nuestro estudio, nuestra lista puede ayudarlo a determinar por dónde comenzar.

Geico ofreció constantemente las tarifas más asequibles y presentó la opción menos costosa para cada uno de nuestros conductores de muestra, aunque las tarifas de State Farm también fueron asequibles.

La aseguradora no estándar que incluimos en nuestra encuesta, The General, no ofreció tarifas competitivas a ninguno de los conductores de nuestra muestra. Sin embargo, los conductores de alto riesgo pueden encontrar que las aseguradoras principales no les ofrecen ninguna cotización, mientras que las aseguradoras no estándar como The General tienen más probabilidades de ofrecer cobertura.

Este estudio se basa en perfiles de conductores de muestra seleccionados, por lo que sus tarifas pueden diferir. Para encontrar el seguro de auto de alto riesgo más asequible, siempre debe comparar las cotizaciones de varias compañías.

Cómo obtener un seguro si las aseguradoras no te cubren

Casi todos los estados requieren que los conductores tengan un seguro de automóvil, pero algunas compañías de seguros pueden negar la cobertura a los conductores de alto riesgo. En este caso, hay dos opciones principales a considerar: las compañías de seguros no estándar y los planes de seguro de automóviles patrocinados por el estado. Desafortunadamente, ambos tienden a cobrar tarifas más altas a los conductores que los principales proveedores.

Las compañías de seguros no estándar son simplemente compañías que se especializan en brindar cobertura a personas que tienen problemas para obtener una cotización de otra compañía. Las aseguradoras no estándar tienden a ser más específicas de la región que los principales proveedores, pero las compañías más grandes incluyen The General, Safe Auto y National General.

Comuníquese con un agente o corredor de seguros para obtener más información sobre los planes de riesgo asignado, o lea más sobre el plan de su estado en el directorio de la Oficina de Servicios de Planes de Seguros de Automóviles (AIPSO) .

A continuación, hemos anotado el nombre y el enlace del plan estatal o mecanismo para conductores de alto riesgo en cada estado y el Distrito de Columbia.

Expresar
Plan de seguro
Alabama Plan de seguro de automóvil de Alabama (AL AIP)
Alaska Plan de Seguro de Automóvil de Alaska (AK AIP)
Arizona Plan de seguro de automóvil de Arizona (AZ AIP)
Arkansas Plan de seguro de automóvil de Arkansas (AR AIP)
California Plan de riesgo asignado de automóviles de California (CAARP)
Colorado Plan de seguro de vehículos motorizados de Colorado (CO AIP)
Connecticut Plan de Riesgo Asignado de Seguro de Automóvil de Connecticut (CT ARP)
Delaware Plan de seguro de automóvil de Delaware (DAIP)
Distrito de Columbia Plan de Seguro de Automóvil del Distrito de Columbia (DC AIP)
Florida Asociación de Suscripción Conjunta de Automóviles de Florida (FAJUA)
Georgia Plan de seguro de automóvil de Georgia (GAAIP)
Hawai Plan de Suscripción Conjunta de Hawái (HJUP)
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¿Quién es un conductor de riesgo?

Un delito de DUI anterior, la edad, las fallas en la cobertura del seguro y los puntajes de crédito pueden afectar su perfil de riesgo y, por lo tanto, influir en la prima de su seguro de automóvil .

Los factores de alto riesgo más comunes incluyen:

  • delito de DUI
  • Múltiples entradas
  • Conductores jóvenes o primerizos
  • Lapso en la cobertura del seguro
  • Mal crédito
  • Otras infracciones graves de conducción

Cuánto más pagará como conductor en riesgo varía, pero cuantos más factores se apliquen a usted, más altas serán sus tarifas. Los conductores más jóvenes con una infracción de tránsito tienen las tasas más altas en general. No todos los estados usan puntos para la licencia de conducir , pero muchos de estos factores de alto riesgo también agregarán puntos a su licencia.

Comparar tarifas

delito de DUI

Si ha sido condenado por conducir bajo la influencia, sus primas aumentarán. Una vez que recupere su licencia, es posible que su aseguradora deba presentar un formulario SR-22 en su nombre. Este formulario confirma que tiene un seguro de automóvil con al menos los límites requeridos por el estado. Es posible que deba mantener el formulario SR-22 archivado durante varios años, y durante este tiempo, pagará tarifas más altas como conductor de alto riesgo.

Múltiples entradas

Si bien es posible que una multa por exceso de velocidad no lo coloque en la categoría de alto riesgo, si recibe múltiples infracciones o una multa por conducir mucho más rápido que el límite de velocidad publicado, es probable que tenga problemas para encontrar una tarifa asequible.

Conductores jóvenes o primerizos

Las investigaciones han demostrado que los conductores jóvenes tienen más probabilidades de exhibir un comportamiento de conducción arriesgado y tener accidentes automovilísticos, por lo que las compañías de seguros ajustan sus primas en consecuencia.

Independientemente de la edad, los conductores que acaban de obtener una licencia siempre enfrentan tarifas de seguro más altas que los conductores experimentados que han estado conduciendo durante un período de tiempo más prolongado. Hay una forma de evitar esta regla: pídale a un conductor más experimentado que lo agregue a su póliza existente. Este atajo asegura que sus primas serán más bajas que si decidiera hacerlo solo.

Lapso en la cobertura del seguro

Si deja que su seguro caduque , ya sea cancelando su póliza o no pagando su prima, descubrirá que las primas son más altas una vez que vuelva a presentar la solicitud. Esto se debe a que un lapso en la cobertura indica a las aseguradoras que es posible que usted no sea financieramente confiable. La buena noticia es que con el tiempo, y una vez que le demuestres a la compañía de seguros que eres un conductor responsable, tus primas volverán a bajar a las tarifas normales. La mala noticia es que las primas de su póliza pueden tardar seis meses o más en disminuir.

Mal crédito

Las personas que tienen un historial crediticio deficiente también se consideran conductores de alto riesgo. Las compañías de seguros básicamente están colocando millones de apuestas en forma de pólizas de seguro y, para disminuir su riesgo, quieren asegurar a las personas que tienen menos probabilidades de presentar reclamos.

Las aseguradoras han descubierto que verificar su historial de crédito es una forma rápida y fácil de medir la probabilidad de que presente un reclamo. Afortunadamente, hay algunas compañías de seguros que no verifican el crédito, pero tendrás que comparar precios. Además, algunos estados prohíben que las aseguradoras utilicen el historial crediticio al calcular las tasas.

Otras infracciones graves de conducción

Un DUI es un ejemplo de una infracción grave de conducción, y las primas de su seguro también aumentarán si tiene cualquier otro tipo de infracción grave de conducción, como atropello y fuga, furia en la carretera, conducción imprudente o exceso de velocidad. Sin embargo, las primas de seguro más altas pueden ser la menor de sus preocupaciones, ya que algunas de estas infracciones en movimiento pueden considerarse delitos graves que podrían resultar en la cárcel.

¿Cómo puedo encontrar un seguro de auto de alto riesgo?

El primer paso para encontrar una buena tarifa para un conductor con un mal historial es obtener varias cotizaciones en línea de varias aseguradoras y comparar tarifas para elegir el mejor plan.

Hasta que obtenga sus cotizaciones, no puede estar seguro de qué compañía podrá darle la prima más baja. Y hay otros pasos que puede tomar para reducir su tasa. Con pocas excepciones, las medidas proactivas como las siguientes pueden ayudar a mejorar su perfil de riesgo:


  • Trabaje para mejorar su puntaje de crédito

  • Saca buenas notas como estudiante

  • Tomar clases de manejo después de una infracción

Solo recuerde, su compañía de seguros querrá pruebas de estas medidas, por lo que es mejor mantener buenos registros y enviarlos a la compañía de seguros cuando esté listo.

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No


Ser un conductor de alto riesgo no dura para siempre.

Si bien las compañías de seguros pueden considerarlo de alto riesgo hoy en día, le alegrará saber que sus tarifas disminuirán con el tiempo a medida que demuestre que es un conductor seguro y responsable. Sí, ciertas cosas, como obtener un DUI, lo mantendrán pagando primas más altas durante un período más largo, pero la mayoría de los conductores de alto riesgo pueden comenzar a pagar tarifas más bajas después de uno o dos años.

Preguntas frecuentes

¿Qué es un conductor de alto riesgo?

Un conductor de alto riesgo es alguien que las aseguradoras creen que es más probable que presente un reclamo o tenga un accidente que un conductor típico. No existe una regla específica sobre quién es o no de alto riesgo, pero si es joven, tiene múltiples infracciones de manejo graves en su registro o ha dejado que su seguro caduque, es probable que esté en la categoría de alto riesgo.

¿Cuánto cuesta un seguro de alto riesgo?

Cuánto más pagará como conductor de alto riesgo variará según lo que lo hace de alto riesgo, hace cuánto tiempo ocurrió el incidente y dónde vive. Pero descubrimos que ser de alto riesgo puede aumentar sus tasas desde un 4 % hasta un 165 %.

¿Cuál es el mejor seguro para conductores de alto riesgo?

Encontramos excelentes precios para conductores de alto riesgo en Geico, pero es posible que los conductores con perfiles de riesgo muy bajos deban probar con una aseguradora no estándar como The General o Safe Auto. O bien, puede obtener una póliza a través del grupo de seguros de alto riesgo de su estado.

Metodología

Los costos de seguros de automóviles encuestados son solo para fines ilustrativos, y las cotizaciones reales variarán según su residencia física, historial de manejo y otros factores. El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.