Si está solicitando un seguro de automóvil, algunas aseguradoras evaluarán su solicitud con un puntaje de seguro de automóvil, también conocido como puntaje de seguro, puntaje de riesgo de seguro o puntaje de seguro basado en crédito. Para ayudarlo a encontrar el mejor seguro de automóvil, hemos compilado una guía que explica qué es un puntaje de seguro de automóvil y cómo puede afectar su póliza y sus tarifas.
- ¿Qué es un puntaje de seguro de automóvil y cómo se calcula?
- ¿En qué se basa un puntaje de seguro?
- ¿Qué es una buena puntuación de seguro?
- Cómo afectan las puntuaciones de seguros a las cotizaciones
- Cómo mejorar su puntaje de seguro de automóvil
- Metodología
¿Qué es un puntaje de seguro de automóvil y cómo se calcula?
Las compañías de seguros utilizan puntajes de seguros de automóviles para predecir la probabilidad de que se presenten reclamos en el futuro y determinar si se debe otorgar una póliza de seguro a un solicitante y a qué tasa.
Los puntajes más altos, en otras palabras, buenos puntajes, predicen que un titular de póliza tendrá menos accidentes y presentaciones de reclamos. Si tiene un buen puntaje de seguro de automóvil, es más probable que una compañía de seguros lo acepte como cliente y le ofrezca tarifas más bajas. Peores puntajes de seguro, por otro lado, pueden aumentar la probabilidad de que su solicitud sea denegada o de que tenga que pagar tarifas más altas.
Las compañías de seguros a menudo calculan los puntajes de seguros con su propia metodología patentada o, en algunos casos, utilizan un proveedor externo para el cálculo. Debido a los diferentes métodos utilizados, la escala o el rango de posibles puntajes de seguros, así como lo que se considera de alto o bajo riesgo, varían ampliamente entre las aseguradoras. Además, debido a que los puntajes de seguro son propietarios, no necesariamente podrá verificar su puntaje de seguro de automóvil o tener una idea clara de cómo se calcula.
Puntuaciones de seguros frente a puntuaciones de crédito
Los puntajes de seguros son distintos de los puntajes de crédito tradicionales. Si bien ambos pueden influir en su póliza y tarifa de seguro, los puntajes de seguro se enfocan estrictamente en evaluar el riesgo de la presentación de reclamos.
En el caso del seguro de automóvil, los puntajes del seguro solo evalúan la probabilidad de que usted se vea involucrado en un accidente y presente un reclamo por daños y perjuicios. Sin embargo, las compañías de seguros a menudo usan factores relacionados con el crédito para determinar su puntaje de seguro de automóvil. Mientras tanto, los puntajes de crédito evalúan su solvencia general y su capacidad para pagar muchos tipos diferentes de crédito, desde hipotecas hasta préstamos personales y tarjetas de crédito.
Las aseguradoras de automóviles usan su puntaje de seguro de auto, que a menudo se basa en gran medida en su puntaje de crédito , para determinar sus tarifas. Sin embargo, varios estados prohíben que las compañías de seguros utilicen puntajes de crédito al evaluar las solicitudes.
Además, muchos estados prohíben que las aseguradoras utilicen puntajes de seguro como el único criterio para la evaluación de pólizas y tarifas. Los estados también restringen comúnmente los tipos de información personal que las compañías de seguros pueden usar para determinar los puntajes de los seguros. Confirme con el departamento de seguros de su estado si tiene más preguntas o inquietudes sobre qué información puede usar su compañía de seguros para la suscripción y las evaluaciones de tarifas.
¿En qué se basa un puntaje de seguro?
Varios factores pueden contribuir a su puntaje de seguro de automóvil, incluidos reclamos anteriores, historial de accidentes e historial crediticio.
Los reclamos anteriores presentados con su compañía de seguros permanecen en su registro durante varios años. Las aseguradoras interpretan una alta frecuencia de reclamos como un mayor riesgo de futuras presentaciones de reclamos, lo que perjudica su puntaje.
El historial de accidentes, particularmente el historial registrado con su proveedor de seguros, se puede usar para calcular su puntaje de seguro. Al igual que las presentaciones de reclamos, un historial de accidentes afectará su puntaje y su capacidad para obtener buenas tarifas. Si bien los registros de manejo público generalmente no se incluyen en los cálculos de puntaje del seguro, las compañías de seguros seguirán cobrando primas más altas por las infracciones de manejo de los últimos 10 años.
El historial de crédito contribuye significativamente a su puntaje de seguro. Un historial de crédito más sólido implica una mejor puntuación de seguro. Los factores relevantes incluyen:
La frecuencia de los pagos atrasados y puntuales
El tiempo promedio entre la fecha de vencimiento de su factura y el pago
La duración promedio de su historial de crédito, o cuánto tiempo ha usado tarjetas de crédito, préstamos y otras fuentes de crédito
La cantidad de consultas de crédito, que ocurren cuando abre una nueva cuenta de pasivo, como tarjetas de crédito, hipotecas y más
La cantidad de pasivos aún abiertos y al día, a menudo medidos por la cantidad de crédito que utiliza en relación con el crédito total disponible.
Incumplimientos de responsabilidad anteriores, como la declaración de bancarrota, ejecuciones hipotecarias, embargos y gravámenes
La diversidad de sus fuentes de crédito
¿Qué es una buena puntuación de seguro?
La escala o el rango de puntajes de seguros de automóviles utilizados por las aseguradoras varía según la compañía que realiza los cálculos. Las aseguradoras suelen utilizar su propia metodología patentada para determinar una puntuación o solicitar un cálculo a un proveedor externo.
Si su compañía de seguros utiliza un proveedor externo, puede emplear una de las siguientes compañías:
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Fair Isaac Corporation (FICO) : 250-900, donde las buenas puntuaciones suelen ser superiores a 700.
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LexisNexis (combinado con ChoicePoint) : 500-997, donde las buenas puntuaciones son generalmente superiores a 776.
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TransUnion : 300-850, aunque la empresa no especifica un punto de referencia para el bien.
No todas las compañías de seguros son iguales, ya que muchas aseguradoras tienen diferentes estándares para determinar qué se considera un puntaje de seguro de automóvil bueno o mejor. Dada la variación entre las empresas, siempre es una buena idea obtener varias cotizaciones al buscar una póliza de seguro.
Cómo los puntajes de seguros de automóviles afectan las cotizaciones
Tener un puntaje de seguro de automóvil más bajo definitivamente aumentará sus tarifas. Sin embargo, las cotizaciones basadas en puntajes de seguros varían sustancialmente entre diferentes aseguradoras debido a los niveles o escalas de puntaje de seguros patentados, por lo que siempre es una buena idea comparar precios. Por ejemplo, una tarifa en State Farm basada en un buen puntaje de seguro fue más alta que todas las tarifas en Geico, incluidas las tarifas para un nivel de puntaje de seguro bajo y peor.
A menudo, también hay disparidades significativas en las tarifas de un nivel de puntaje de seguro al siguiente. En State Farm, por ejemplo, la diferencia en las primas anuales entre un puntaje de seguro promedio y uno bajo es de casi $2,000.
Para determinar cómo los puntajes de los seguros de automóviles afectan las cotizaciones, recolectamos primas anuales de muestra para cinco perfiles de puntajes de seguros para un hombre soltero de 30 años en Texas.
Cómo mejorar la puntuación de su seguro
Dado que el historial de crédito contribuye a una parte sustancial de su puntaje de seguro, y que solo el tiempo mitigará los efectos de accidentes anteriores y presentaciones de reclamos, debe concentrarse en mejorar los factores relacionados con el crédito.
Las recomendaciones incluyen:
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Pague sus obligaciones en o antes de la fecha de vencimiento. Los pagos a tiempo evitan que los intereses se acumulen mes tras mes y le indican a las compañías de seguros que usted es confiable con sus finanzas.
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Disminuir la utilización de su crédito. En otras palabras, intente utilizar menos crédito en relación con el monto total disponible en todos sus pasivos.
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Diversifique su crédito disponible. Pagar diferentes tipos de fuentes de crédito indica a las aseguradoras que usted es experto en administrar diferentes pasivos. Aún debe proceder con precaución, porque pagar sus facturas a tiempo y en su totalidad es mucho más importante que la diversificación del crédito, y obtener un préstamo o abrir demasiadas cuentas a la vez para diversificar el crédito puede afectar negativamente su puntaje al resultar en Varias consultas de crédito.
Las compañías de seguros tienen diferentes interpretaciones de lo que constituye un buen puntaje de seguro, por lo que siempre es una buena idea buscar varias cotizaciones. Los puntajes de seguro finalmente ayudan a determinar sus tarifas, por lo que investigar las cotizaciones de diferentes compañías puede ayudarlo a encontrar la mejor póliza de seguro de automóvil para usted.
Algunas aseguradoras no revelan su seguro de automóvil a los clientes. Sin embargo, hay algunas aseguradoras, como Say Car Insurance , que sí divulgan las calificaciones de los seguros.
Metodología
El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.