El mejor lugar para comprar un seguro de automóvil en línea
El lugar más barato para comprar un seguro de automóvil en línea es Geico o Progressive. Ambas aseguradoras permiten a los clientes comprar seguros de automóviles en línea sin pasar por un agente.
Encuentre cotizaciones de seguros de automóviles baratos en línea
Las mejores cotizaciones de seguros de auto en línea
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Rango
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Empresa
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Tarifa anual
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|---|---|---|
| 1 | Geico | $780 |
| 2 | Progresivo | $789 |
| 3 | A escala nacional | $931 |
| 4 | Agricultores | $1,107 |
| 5 | Viajeros | $1,245 |
| N / A* | Estados UnidosA | $427 |
*USAA solo está disponible para miembros militares actuales y anteriores y sus familias.
Si bien las tarifas de Geico son las más económicas, algunas personas pueden encontrar las mejores tarifas con Progressive, que ofrece un descuento por comprar una póliza en línea.
Aunque puede obtener una cotización en línea de State Farm, Allstate y American Family, aún tendrá que hablar con un agente para finalizar su póliza.
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Asegurador
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¿Puedo obtener una cotización en línea?
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¿Puedo comprar en línea?
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|---|---|---|
| Granja estatal | Sí | No |
| Geico | Sí | Sí |
| Progresivo | Sí | Sí |
| Allstate | Sí | No |
| Estados UnidosA | Sí | Sí |
| Agricultores | Sí | Sí |
| A escala nacional | Sí | Sí |
| familia americana | Sí | No |
| Viajeros | Sí | Sí |
Cómo comprar un seguro de automóvil en línea
1. Determine cuánta cobertura necesita
Cuando compre el mejor seguro de automóvil en línea, debe comenzar por evaluar sus necesidades de cobertura. La cantidad de cobertura que mejor se adapte a usted depende de múltiples factores, incluido el valor de su automóvil, cuánto puede gastar en gastos de bolsillo y qué desea que esté cubierto.
Conductores primerizos o conductores que buscan la opción de póliza más barata. Debe encontrar el requisito de seguro mínimo de su estado , que es la cantidad más baja de cobertura necesaria para conducir legalmente.
Si bien la póliza de cobertura mínima es la opción más económica, puede que no sea la mejor para sus necesidades. Desea lograr un equilibrio entre tener costos asequibles y una cobertura suficiente.
Conductores que cambian de una póliza existente. Debe identificar las características y coberturas de su póliza de seguro de automóvil existente que le gustaría transferir a su nueva aseguradora.
Puede encontrar un resumen de su cobertura de seguro de automóvil existente en la página de declaración que viene con su póliza.
2. Preparar la información necesaria para recibir una cotización
Una vez que esté familiarizado con su póliza actual o con el tipo de póliza que le gustaría, puede comenzar a buscar cotizaciones en línea. El proceso es simple, ya que la mayoría de las aseguradoras tienen formularios en línea que puede completar para obtener una cotización de forma gratuita.
Muchas aseguradoras le permiten comprar un seguro en línea sin pasar por un agente. La información que puede necesitar para obtener una cotización incluye:
Dirección
Número de carnet de conducir
Ocupación
Número de seguridad social
Infracciones o accidentes anteriores
Información personal de otros conductores en la póliza
El año, marca y modelo de tu auto
Número de identificación del vehículo (VIN)
Funciones antirrobo
kilometraje actual
Fecha en la que desea que comience su cobertura
Asegurador anterior
Fecha de finalización de la póliza actual
3. Obtenga múltiples cotizaciones en línea
Para recibir la cotización de seguro de automóvil más barata en línea para su perfil de conducción, idealmente debe comparar las cotizaciones de al menos tres compañías de seguros. Si bien es importante tener en cuenta el costo al comprar un seguro de automóvil, también debe comparar las opciones de cobertura y la calidad del servicio al cliente.
La mayoría de las aseguradoras, especialmente las grandes, ofrecen una amplia gama de descuentos para seguros de automóviles . Estos van desde descuentos por estar libre de accidentes, completar un curso de manejo defensivo o tener dispositivos antirrobo. Estos descuentos pueden acumularse y hacer que su póliza sea sustancialmente más barata.
También puede consultar las reseñas de las mejores compañías de seguros de automóviles . Nuestras revisiones consideran muchos factores, como las calificaciones de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC), JD Power y AM Best para ayudarlo a evaluar la atención al cliente y la solidez financiera.
Una vez que elija la mejor compañía para usted, puede inscribirse en línea y comenzar su póliza el mismo día o al día siguiente en algunos estados.
Cómo ahorrar dinero al comprar un seguro de automóvil en línea
Además de comparar cotizaciones entre varias compañías, existen otros métodos que los conductores pueden utilizar para asegurarse de comprar la cobertura más barata disponible en línea.
Los conductores que cambian de compañía por razones de costos deben comunicarse con su aseguradora actual para solicitar descuentos. Si bien no es una garantía, los agentes de su aseguradora actual podrían ayudarlo a identificar descuentos que reducirían su prima.
También puede ahorrar mucho dinero al combinar su seguro de automóvil y hogar en línea .
Algunas otras formas de reducir la tarifa de su seguro de automóvil incluyen:
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Seleccione un deducible más alto : esto reduce el precio de su prima.
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Pague por adelantado: pague su póliza en una suma global en lugar de pagos mensuales y, por lo general, ahorrará hasta un 10 %.
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Mantenga un historial de manejo limpio: la mayoría de las empresas ofrecen descuentos de alrededor del 10% si mantiene un historial de manejo limpio.
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Evalúe su cobertura actual: puede ahorrar cientos de dólares si deja de lado las coberturas que ya no necesita.
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Compre con anticipación: algunas compañías ofrecen un descuento de cotización anticipada de hasta el 5% si obtiene una cotización antes de que expire su póliza anterior.
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Adolescentes: puede ahorrar hasta un 44 % si se une a una póliza para padres.
¿Debo comprar un seguro en línea o usar un agente?
Al comprar un seguro de automóvil en una ubicación física, elegirá entre un agente cautivo y un agente independiente. Los agentes cautivos pueden obtener cotizaciones de una compañía de seguros, mientras que un agente independiente ofrece tarifas de varias compañías.
Comprar seguro de coche en línea
ventajas
Barato y conveniente
Contras
Menos orientación a la hora de elegir una compañía de seguros de coche
Las opciones en línea varían según la compañía
Comprar un seguro en línea es económico y conveniente, ya que puede ahorrar tiempo y dinero al comparar las cotizaciones de varias aseguradoras en su hogar.
El único inconveniente es que recibe menos orientación al elegir una póliza de seguro de automóvil, lo que podría resultar en menos descuentos y menos asistencia si tiene necesidades de cobertura complejas. Si bien puede conectarse con un agente, no siempre hablará con la misma persona.
Al comprar en línea, debe tener una comprensión sólida de lo que quiere que cubra su póliza de seguro de automóvil. Y para asegurarse de que está recibiendo el mejor precio, compare múltiples cotizaciones de compañías de seguros en línea con el mismo nivel de cobertura.
Además de comprar pólizas en línea, muchas compañías de seguros también ofrecen la posibilidad de presentar un reclamo, inscribirse en la facturación automática, obtener estados de cuenta mensuales y actualizar la información de la póliza en línea.
Comprar seguro de automóvil de un agente cautivo
ventajas
Amplio conocimiento de las opciones de política de una empresa.
Contras
Solo ofrece pólizas de una aseguradora
Los agentes cautivos pueden ofrecer un conocimiento profundo del producto, ya que solo ofrecen pólizas de una compañía de seguros. Estos agentes también tienen el beneficio adicional de brindar apoyo en persona.
La desventaja de usar un agente cautivo es que solo pueden ofrecer pólizas de una aseguradora. Si no está familiarizado con los seguros de automóviles o tiene una aseguradora específica en mente, esta puede ser una buena opción para usted.
Sin embargo, no sabrá si está obteniendo tarifas competitivas para su seguro de automóvil. Para asegurarse de obtener el mejor precio, recopile varias cotizaciones de diferentes agentes cautivos e independientes antes de tomar una decisión.
Compre un seguro de automóvil de un corredor o agente independiente
Ventajas :
Ofrece tarifas de múltiples compañías para seguros de automóviles
Contras :
Podría tratar de venderle más por comisiones más altas
No se pueden ofrecer cotizaciones de empresas que tienen agentes cautivos o que trabajan directamente con los clientes
Los agentes independientes, también conocidos como corredores de seguros, tienen la ventaja de poder ofrecer tarifas de varias compañías para seguros de automóviles. A menudo, puede obtener asistencia en persona y personalizada de estos agentes.
El inconveniente es que un agente deshonesto podría tratar de venderle más cobertura de la que necesita porque sus comisiones a menudo se basan en un porcentaje de sus primas. Este es un riesgo menor con los agentes cautivos, que generalmente reciben un salario además de la comisión.
Otro inconveniente es que los corredores de seguros no tendrán relaciones con las compañías de seguros que emplean agentes cautivos o trabajan directamente con los consumidores. Tendría que ponerse en contacto con los agentes cautivos en su área y posiblemente conectarse en línea para comparar los precios de esas aseguradoras.
Comprar un seguro de automóvil a través de un agente independiente es una buena opción si desea poder comparar múltiples cotizaciones con un mínimo esfuerzo y al mismo tiempo obtener orientación en persona. Antes de inscribirse en una póliza, pregunte acerca de los honorarios del corredor que podría pagar o que podrían incluirse en sus primas.
¿Debo comprar un seguro en línea o usar un agente?
Al comprar un seguro de automóvil en una ubicación física, elegirá entre un agente cautivo y un agente independiente. Los agentes cautivos pueden obtener cotizaciones de una compañía de seguros, mientras que un agente independiente ofrece tarifas de varias compañías.
Comprar seguro de coche en línea
ventajas
Barato y conveniente
Contras
Menos orientación a la hora de elegir una compañía de seguros de coche
Las opciones en línea varían según la compañía
Comprar un seguro en línea es barato y conveniente, ya que puede ahorrar tiempo y dinero al comparar las cotizaciones de varias aseguradoras en su hogar.
El único inconveniente es que recibe menos orientación al elegir una póliza de seguro de automóvil, lo que podría resultar en menos descuentos y menos asistencia si tiene necesidades de cobertura complejas. Si bien puede conectarse con un agente, no siempre hablará con la misma persona.
Al comprar en línea, debe tener una comprensión sólida de lo que quiere que cubra su póliza de seguro de automóvil. Y para asegurarse de que está recibiendo el mejor precio, compare múltiples cotizaciones de compañías de seguros en línea con el mismo nivel de cobertura.
Además de comprar pólizas en línea, muchas compañías de seguros también ofrecen la posibilidad de presentar un reclamo, inscribirse en la facturación automática, obtener estados de cuenta mensuales y actualizar la información de la póliza en línea.
Comprar seguro de automóvil de un agente cautivo
ventajas
Amplio conocimiento de las opciones de política de una empresa.
Contras
Solo ofrece pólizas de una aseguradora
Los agentes cautivos pueden ofrecer un conocimiento profundo del producto, ya que solo ofrecen pólizas de una compañía de seguros. Estos agentes también tienen el beneficio adicional de brindar apoyo en persona.
La desventaja de usar un agente cautivo es que solo pueden ofrecer pólizas de una aseguradora. Si no está familiarizado con los seguros de automóviles o tiene una aseguradora específica en mente, esta puede ser una buena opción para usted.
Sin embargo, no sabrá si está obteniendo tarifas competitivas para su seguro de automóvil. Para asegurarse de obtener el mejor precio, recopile varias cotizaciones de diferentes agentes cautivos e independientes antes de tomar una decisión.
Compre un seguro de automóvil de un corredor o agente independiente
ventajas
Ofrece tarifas de múltiples compañías para seguros de automóviles
Contras
Podría tratar de venderle más por comisiones más altas
No se pueden ofrecer cotizaciones de empresas que tienen agentes cautivos o que trabajan directamente con los clientes
Los agentes independientes, también conocidos como corredores de seguros, tienen la ventaja de poder ofrecer tarifas de varias compañías para seguros de automóviles. A menudo, puede obtener asistencia en persona y personalizada de estos agentes.
El inconveniente es que un agente deshonesto podría intentar venderle más cobertura de la que necesita porque sus comisiones a menudo se basan en un porcentaje de sus primas. Este es un riesgo menor con los agentes cautivos, que generalmente reciben un salario además de la comisión.
Otro inconveniente es que los corredores de seguros no tendrán relaciones con las compañías de seguros que emplean agentes cautivos o trabajan directamente con los consumidores. Tendría que ponerse en contacto con los agentes cautivos en su área y posiblemente conectarse en línea para comparar los precios de esas aseguradoras.
Comprar un seguro de automóvil a través de un agente independiente es una buena opción si desea poder comparar múltiples cotizaciones con un mínimo esfuerzo y al mismo tiempo obtener orientación en persona. Antes de inscribirse en una póliza, pregunte acerca de los honorarios del corredor que podría pagar o que podrían incluirse en sus primas.
Preguntas frecuentes sobre la compra de un seguro de coche online
¿Puedo comprar un seguro de auto en línea?
Si bien la mayoría de las aseguradoras le permiten obtener cotizaciones de seguros de automóviles en línea, solo algunas compañías le permiten inscribirse en su póliza en línea sin hablar con un agente. Por ejemplo, Geico y Progressive te permiten comprar pólizas de seguro de automóvil en línea, pero State Farm y Allstate requieren que finalices tu póliza con un agente.
¿Es más barato comprar un seguro en línea?
Algunas compañías de seguros ofrecen un descuento por comprar un seguro de automóvil en línea. Y comprar un seguro de automóvil en línea puede ser más barato que comprarlo a través de un agente. Los corredores o agentes pueden cobrar una tarifa o comisión adicional por encontrarle una póliza. Además, un agente sin escrúpulos podría intentar convencerlo de que compre más cobertura de la que necesita si su comisión se basa en sus primas.
¿Puedo cancelar mi póliza de seguro de auto en línea?
Es raro encontrar una compañía de seguros que le permita cancelar una póliza en línea, incluso si compró una póliza en línea. En cambio, puede cancelar llamando a un agente, enviando una carta o visitando una de las ubicaciones de la aseguradora en persona.
Metodología
Para calcular las tarifas de una póliza de cobertura mínima, ValuePenguin recopiló cotizaciones de las compañías de seguros más grandes en los 50 estados. El conductor de la muestra era un hombre de 30 años que conducía un Honda Civic EX 2015.
Nuestro análisis utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas cotizaciones se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y, por lo tanto, deben usarse solo con fines comparativos. Sus propias cotizaciones pueden ser diferentes de nuestras tarifas.