Los conductores primerizos tienden a pagar tarifas de seguro de automóvil más altas, independientemente de la edad, porque las compañías de seguros tienen en cuenta la experiencia de manejo en su cotización. En algunos casos, puede esperar pagar $5,000 o más por un seguro de automóvil en su primer año de manejo.
Puede ahorrar en el seguro de auto por primera vez buscando cotizaciones, eligiendo la cantidad correcta de cobertura y buscando descuentos.
- Cómo contratar un Seguro de Auto por primera vez
- Por qué los nuevos conductores pagan más
- Cómo los conductores primerizos pueden encontrar un seguro de automóvil barato
¿Por qué los conductores primerizos pagan más por el seguro del automóvil que los conductores experimentados?
Muchos factores afectan los costos del seguro de automóvil , incluida la ubicación, el perfil demográfico, el historial de conducción y la experiencia. La experiencia de conducción es el factor más importante cuando se trata de establecer las tarifas de seguros de automóviles. Los conductores experimentados pagarán mucho menos que los conductores nuevos porque las compañías de seguros los consideran de menor riesgo de tener un accidente o presentar un reclamo.
¿Cuánto más pagarán los nuevos conductores por el seguro de automóvil?
En promedio, los conductores primerizos pagan alrededor de $ 4529 por año por el seguro del automóvil, mientras que los conductores experimentados solo pagan $ 1427 por año. Eso es 217% más caro.
Encuentre un seguro de automóvil barato por primera vez en su área
Estas tarifas de seguro de automóvil son para un residente de California de 35 años y muestran la diferencia de costo entre un conductor nuevo y un conductor experimentado.
Las cotizaciones de seguros para nuevos conductores son considerablemente más altas. Geico es el más caro y le cobra a nuestro conductor de muestra sin experiencia $6,339 por año. Geico le cobrará a un conductor nuevo $5,101 más por el seguro que al mismo conductor con 15 años de experiencia. Esencialmente, a los conductores sin experiencia y primerizos se les cobrará más, independientemente de su edad.
Cómo contratar un Seguro de Auto por primera vez
Al comprar un seguro de automóvil por primera vez, deberá:
Recopilar información personal y del vehículo.
Decide cuánta cobertura necesitas.
Obtenga cotizaciones en línea o trabaje con un agente de seguros.
Compare las cotizaciones para asegurarse de obtener la mejor oferta.
Una vez que haya reducido su mejor tarifa, puede comprar un seguro de automóvil en línea de la mayoría de las aseguradoras o trabajar con un agente de seguros. Recomendamos obtener cotizaciones gratuitas de seguros de automóviles de varias compañías para encontrar la mejor tarifa.
Qué información necesitará cuando obtenga un seguro de automóvil por primera vez
Cuando busque cotizaciones, necesitará cierta información personal suya y de cualquier otra persona que figure en la póliza:
Licencia de conducir
Fecha de cumpleaños
Dirección
Ocupación
Estado civil
Nivel de Educación
Historial de conducción
historial de seguros
Parte de esta información, como el historial de manejo y la ubicación, afectará el costo del seguro para los conductores primerizos. También necesitará detalles sobre su vehículo, incluido el número de identificación del vehículo (VIN), la fecha de compra y la persona que registró el vehículo.
Tener listo el año, la marca y el modelo de su automóvil también es importante, ya que lo ayudará a obtener la mejor y más precisa póliza para su nuevo seguro de automóvil.
Cómo los conductores primerizos pueden encontrar un seguro de automóvil barato
Los conductores pueden encontrar un seguro de automóvil barato si:
Busque y compare las tasas de seguros.
Obtenga la cantidad correcta de cobertura.
Mejorar los factores que pueden afectar las tasas de seguros, como los puntajes de crédito.
Compare y compare tarifas de seguros
Debe obtener varias cotizaciones de varias compañías de seguros de automóviles para determinar qué compañía le ofrecerá las cotizaciones de seguros más baratas para los conductores primerizos. Es fácil comparar cotizaciones de seguros gratis en línea . Sin embargo, hablar con un agente de seguros independiente puede proporcionarle varias cotizaciones para encontrar el seguro más barato para los compradores de automóviles por primera vez.
Si bien los conductores primerizos pueden tener cotizaciones de seguro de automóvil más altas que los conductores más experimentados, aún puede ahorrar comparando aseguradoras. Diferentes compañías usan diferentes factores al calcular sus tarifas, y algunas de las compañías de seguros más conocidas no necesariamente ofrecen la tarifa más baja posible.
Obtenga la cantidad correcta de cobertura
Si compra más cobertura de seguro de automóvil de la que necesita, pagará más por una protección que nunca usará. Eso significa que una forma de ahorrar dinero en el seguro de automóvil es comprar solo lo necesario para su situación. Sin embargo, el seguro de automóvil tiene muchos tipos diferentes de cobertura; a continuación, proporcionamos una breve hoja de trucos para guiarlo sobre la cantidad que debe comprar de cada tipo de seguro.
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Tipo de cobertura
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¿Es obligatorio?
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¿Necesito esta cobertura?
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|---|---|---|
| Responsabilidad por lesiones corporales | Sí, excepto en Florida | Límites de accidentes basados en el patrimonio neto |
| Responsabilidad por daños a la propiedad | Si, en todos los estados | Límites de accidentes basados en el patrimonio neto |
| Colisión y comprensivo | No, a menos que arriende o financie un vehículo | Necesario si su automóvil vale más de $ 2,000 |
| Automovilista sin seguro o con seguro insuficiente | Sí, pero solo en 22 estados | Límites de accidentes basados en el patrimonio neto si no tiene protección contra lesiones personales o seguro de colisión |
| Protección contra lesiones personales (PIP) | Sí, pero solo en 14 estados | No es necesario a menos que su cobertura de salud no incluya lesiones relacionadas con automóviles |
Consigue una cotización
Como conductor primerizo, desea obtener un seguro de automóvil que proteja su patrimonio neto. Sin duda, puede obtener más cobertura para una protección adicional, pero esto aumentará los costos de su seguro. Para determinar su patrimonio neto, sume sus activos y reste sus deudas. Si su valor neto es menor que los requisitos mínimos para su estado en particular y está buscando la póliza más barata posible, debería considerar comprar una cobertura de responsabilidad mínima .
Si bien los nuevos conductores pueden comparar seguros de automóviles en línea , una aseguradora generalmente sugerirá ciertos niveles de cobertura.
Es importante comprender los diferentes tipos de cobertura, los requisitos y la cantidad de seguro de automóvil que realmente necesita . De lo contrario, está pagando de su bolsillo gastos innecesarios.
Mejorar los factores que afectan las tarifas de seguro para los conductores primerizos
Muchos factores afectan las tarifas de seguro de automóvil para los conductores primerizos. Algunos de ellos no se pueden controlar, como la edad y la ubicación. Pero hay factores importantes, como los puntajes de crédito, que los conductores pueden tomar medidas para mejorar a largo plazo y obtener tasas de seguro más bajas.
Si tiene un puntaje de crédito bajo, las aseguradoras piensan que es más probable que presente reclamos más altos y, por lo tanto, las aseguradoras le cobrarán primas más altas. A la larga, ganar experiencia en la conducción y ser un conductor seguro hará que las compañías de seguros le cobren menos.
Finalmente, debe solicitar cada descuento de seguro de automóvil disponible dentro de su grupo demográfico y ubicación cuando busque un seguro de automóvil barato por primera vez. A veces, puede ver estos descuentos a través de la herramienta de cotización en línea de una compañía, pero puede ser elegible para obtener aún más descuentos si habla con un agente de seguros antes de finalizar su cotización.
Metodología
Analizamos las cotizaciones de seguros de automóviles de Allstate, State Farm, Progressive y Geico. Nuestro conductor de muestra era un hombre soltero de 35 años que maneja un Honda Civic EX 2015. Este conductor tenía $15,000 de cobertura de responsabilidad civil por persona lesionada y $30,000 de cobertura para todas las personas lesionadas. Este conductor de muestra también tenía $5,000 en cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad. El único parámetro que cambió fueron los años de experiencia de conducción, que era cero o 15 años de experiencia de conducción.
El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.