¿Cómo funciona el seguro PIP en Maryland?

La protección contra lesiones personales no es obligatoria en Maryland. Sin embargo, las compañías de seguros de Maryland están obligadas a ofrecer un mínimo de $2500 de cobertura PIP al suscribir pólizas de seguro de automóvil. Puede renunciar a la cobertura de PIP para usted, sin embargo, normalmente no puede renunciar a ella para los pasajeros que viajan en su automóvil o cualquier peatón que pueda lesionar. Si tiene un seguro PIP, cubrirá los gastos médicos para usted y sus pasajeros si está involucrado en un accidente, antes de que su seguro médico entre en vigencia.

  • ¿Qué cubre la protección contra lesiones personales (PIP)?
  • ¿Cuánto cuesta el seguro PIP en Maryland?
  • ¿Quién está cubierto por mi seguro PIP?
  • Cómo presentar un reclamo PIP

¿Qué cubre la protección contra lesiones personales (PIP)?

El seguro PIP, a veces llamado seguro sin culpa, es una forma de cobertura de seguro de automóvil que paga sus gastos médicos y de discapacidad, así como los de sus pasajeros, independientemente de quién haya tenido la culpa de un accidente. El seguro PIP brinda cobertura primaria, lo que significa que es posible que deba usarse antes de que su póliza de Seguro médico entre en vigencia. Estos son algunos de los gastos médicos que cubriría la protección contra lesiones personales:


  • Tarifas de hospitalización

  • Gastos de cirugía

  • Gastos de terapia o rehabilitación

Además de los gastos médicos, el seguro PIP brinda algunos beneficios por muerte y discapacidad que quizás no encuentre a través de una póliza de seguro MedPay . Por ejemplo, si usted o un pasajero mueren en un accidente automovilístico, la póliza PIP cubriría los gastos del funeral. O, si no pudo trabajar debido a lesiones, el seguro le reembolsaría el 85% de los salarios perdidos, hasta los límites de la póliza.

El seguro PIP solo le reembolsará hasta los límites de su póliza, que podrían ser inferiores al costo total de sus facturas médicas.


Por ejemplo, si tiene $5,000 de protección contra lesiones personales, pero el costo combinado de sus gastos médicos y el 85 % de su salario perdido es de $20,000, su seguro PIP podría reembolsarle $5,000, pero no cubrirá los $15,000 que exceden su límite de cobertura.

En su lugar, deberá recurrir a su seguro médico, seguro de discapacidad o póliza de seguro de responsabilidad civil del conductor culpable , si usted no fue la causa del accidente.

¿Qué está excluido de la cobertura PIP en Maryland?

Su seguro PIP no le reembolsará las reparaciones de su automóvil ni los daños que cause a la propiedad de otras personas. Solo cubre gastos médicos y salarios perdidos. Otras exenciones notables de la cobertura PIP incluyen autobuses y taxis. Si se lesiona en un autobús o taxi en Maryland, no recibirá cobertura PIP en virtud de la póliza de seguro de ese vehículo.

Sin embargo, si tiene su propia cobertura PIP, es posible que aún pueda presentar un reclamo, aunque su vehículo no haya estado involucrado en el accidente. De manera similar, la mayoría de las compañías de seguros no ofrecen cobertura PIP como parte de sus pólizas de seguro de motocicleta. Sin embargo, si conduce una motocicleta y lo atropella otro conductor que tiene un seguro PIP, es posible que pueda presentar un reclamo PIP bajo su póliza.

¿Cuánto cuesta el seguro PIP en Maryland?

El costo total de su seguro PIP puede variar según factores como su historial de manejo, edad y la cantidad de cobertura. El estado de Maryland no requiere que tenga cobertura PIP, pero las compañías de seguros de automóviles tienen la obligación de ofrecer un mínimo de $2,500 de seguro PIP. Si agrega cobertura PIP, le recomendamos que compare las cotizaciones de varias aseguradoras para obtener tarifas competitivas.

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Si no desea comprar protección contra lesiones personales para usted, es posible que deba completar una renuncia electrónica para rechazar la cobertura. Si bien puede renunciar a la cobertura de PIP para usted, no puede renunciar a ella en nombre de los invitados que pueda tener en su automóvil. Debido a esto, deberá seleccionar un monto de cobertura para los pasajeros, incluso si lo rechaza para usted.

Estos son algunos ejemplos de primas de seguro PIP ofrecidas a un conductor masculino de 30 años en Maryland:

Límite de cobertura de PIP
Costo total (póliza de seis meses)
Costo si se renuncia para el titular de la póliza
$10,000 $81.49 $20.57
$7,500 $71.20 $17.81
$5,000 $56.96 $14.24
$2,500 $39.56 $9.89

¿Cómo afectará una reclamación de PIP a mis tarifas?

Las compañías de seguros de automóviles de Maryland tienen prohibido aplicar un recargo de tarifa a los conductores que presentan reclamaciones de PIP. Por lo tanto, un reclamo de PIP no afectará sus tarifas y no debe dudar en presentar un reclamo bajo su protección contra lesiones personales.

Pero tenga en cuenta que otras reclamaciones, como una presentada bajo su cobertura de colisión , podrían aumentar sus primas. La cantidad que un reclamo podría aumentar sus tarifas se basa en factores como la cantidad de culpa que tiene por un accidente, el monto total del reclamo y cualquier reclamo anterior dentro de los últimos tres años.

Los conductores que presentan un reclamo a menudo ven aumentos en las tarifas de entre el 23 % y el 33 % de las primas de su póliza base. Si presenta varios reclamos dentro de los tres años y tuvo la culpa, es probable que vea un aumento drástico en sus tarifas.

¿Quién está cubierto por mi seguro PIP?

Una póliza de seguro PIP típica cubre al titular de la póliza, así como a los pasajeros de su automóvil, a los conductores autorizados del vehículo asegurado y a los peatones atropellados por ese automóvil. Cada persona involucrada tiene derecho al límite total de la póliza de PIP, siempre que no haya rechazado la cobertura de PIP en sus propias pólizas de seguro de automóvil.


Por ejemplo, digamos que tiene $5,000 de seguro PIP y tiene dos pasajeros en su automóvil, y accidentalmente golpea a un peatón.
Si todas las personas involucradas resultan lesionadas en el accidente, cada una de ustedes tiene derecho a $5,000 de reembolso de PIP por sus gastos médicos. Sin embargo, si uno de sus pasajeros o el peatón tiene un vehículo registrado a su nombre en el estado de Maryland y rechazó la cobertura PIP personal en su propia póliza de seguro de automóvil, no tiene derecho a ningún seguro PIP de la suya. Pero el peatón tendría derecho a presentar un reclamo bajo su cobertura de seguro de responsabilidad civil, independientemente de su propia póliza.
Persona
¿Renunció a la cobertura PIP en su propia póliza de automóvil?
Derecho de PIP
Conductor No $5,000
Pasajero A No $5,000
Pasajero B $0
Peatonal No $5,000

Al comprar una póliza de seguro de automóvil en Maryland , puede optar por renunciar o aceptar la cobertura PIP para usted, otras personas nombradas en la póliza, así como miembros de la familia que tengan al menos 16 años y vivan en su hogar. Si rechaza la cobertura, aún debe seleccionar un límite de cobertura para los pasajeros en su vehículo. Las únicas personas que pueden rechazar la cobertura PIP por completo son aquellas que cumplen con cada uno de los siguientes criterios:


  • La póliza que está solicitando proporciona solo la
    cobertura de responsabilidad mínima requerida en Maryland.

  • Antes de la solicitud, estaba asegurado por una compañía distinta al Fondo de Seguros de Automóviles de Maryland.

  • El asegurador bajo la póliza anterior canceló la póliza antes del final de su plazo.

Cómo presentar un reclamo PIP

Recomendamos comunicarse con su agente de seguros para iniciar su reclamo lo antes posible. Le ayudarán a entender cómo está cubierto y le guiarán a través del proceso de reclamaciones. Los reclamos de PIP deben presentarse dentro de un año del incidente. Si no presenta su reclamo dentro de un año, es posible que se le niegue la cobertura. Además, presentar su reclamo temprano lo ayudará a obtener acceso a los fondos de reembolso necesarios más rápidamente.

Independientemente de si presenta su reclamo de seguro PIP antes o después de recibir atención médica, debe asegurarse de documentar evidencia de todas las lesiones, pérdida de ingresos y procedimientos médicos para que sirvan como prueba para respaldar su reclamo. Guarde todos los recibos o estados de cuenta de los servicios médicos prestados, notas del médico y fotografías de su lesión.

Finalmente, puede optar por aprovechar la regla de fuente colateral de Maryland para aumentar los beneficios de su reclamo.

¿Qué es la regla de la fuente colateral?

Según la ley de Maryland, el seguro PIP no es subrogable, lo que significa que el pago de un reclamo PIP por parte de una compañía de seguros no excluye la responsabilidad de otras personas o instituciones, y su aseguradora no puede recuperar de usted ningún dinero pagado por otra fuente.

Si otro conductor lo lesiona y presenta un reclamo bajo su propia cobertura PIP para pagar sus gastos médicos, también puede presentar un reclamo con la póliza de responsabilidad del conductor culpable. Si recibe un pago de la aseguradora del otro conductor, su propia aseguradora no puede recuperar de usted los pagos de PIP realizados para cubrir los costos relacionados con sus lesiones.


Digamos que tiene $2,500 de seguro PIP y otro conductor lo choca por detrás.
Usted incurre en $3,000 en gastos médicos y $2,000 en salarios perdidos recuperables. Al presentar un reclamo bajo su propia póliza PIP, podría recibir un máximo de $2,500, la mitad de sus gastos totales. Sin embargo, también podría presentar un reclamo por los mismos gastos bajo la póliza de responsabilidad civil del otro conductor para obtener $5,000 adicionales, lo que eleva su reembolso total a $7,500.

Esto puede ser de vital importancia si no puede trabajar durante un período prolongado y sus salarios perdidos y gastos médicos superan el límite de su propia póliza PIP. Sin embargo, no reduce la importancia de tener suficiente seguro PIP propio, ya que puede incurrir en facturas médicas elevadas en un accidente del que es culpable.