Colisión vs. Seguro integral de automóvil

El seguro de colisión y el seguro integral son dos tipos de coberturas de seguro de automóvil. Ambos son legalmente opcionales y pagan el costo de los daños a su automóvil, pero lo hacen en diferentes situaciones.

La cobertura de colisión paga los daños a tu auto que ocurran en un choque, mientras que la cobertura contra todo riesgo paga los daños causados ​​por (casi) todo lo demás. Trabajan mano a mano para reparar o reemplazar la mayoría de los tipos de daños a su automóvil. Sin embargo, no pagan por daños a otros vehículos ni por lesiones. Es importante saber la diferencia y asegurarse de estar adecuadamente cubierto.

  • ¿Qué es la cobertura integral?
  • ¿Qué es la cobertura de colisión?
  • Diferencia entre colisión vs integral
  • ¿Necesita un seguro de colisión y todo riesgo?
  • Costo de colisión y cobertura integral

¿Qué es un seguro a todo riesgo?


El seguro integral de automóvil paga los daños causados ​​por algo además de que su automóvil choca contra otra cosa.

Estos a veces se denominan «actos de Dios». Por ejemplo, un «acto de Dios» puede incluir cosas como daños debido a que la rama de un árbol cayó sobre su automóvil. Dado que no tiene control sobre cuándo o por qué la rama de un árbol caería sobre su automóvil, este tipo de accidente estaría cubierto por su póliza integral.

La cobertura contra todo riesgo también paga por robo . Si le roban su automóvil, el seguro integral cubre el costo de reemplazar su automóvil o reparar cualquier daño si se recupera.

Tipos de daños cubiertos por el seguro integral de automóviles


  • Desastres naturales, incluidas tormentas, tornados, huracanes, terremotos y granizadas

  • Incendio, conmociones civiles y explosiones

  • Vandalismo y
    robo

  • Daños por impactos con animales, como un ciervo.

  • Ventanas o parabrisas rotos o destrozados

  • Objetos que caen

  • Actos de terrorismo

El seguro integral generalmente está sujeto a un deducible. Esta es la cantidad que debe pagar antes de que su cobertura entre en vigor. Por ejemplo, supongamos que tiene un deducible de $500. Si su automóvil resulta dañado en una tormenta de granizo y la reparación del daño cuesta $ 900, usted sería responsable de $ 500 y su aseguradora cubriría los $ 400 restantes.

¿Cuáles son los beneficios de la cobertura amplia?

El principal beneficio de la cobertura integral es que puede brindarle tranquilidad mientras está lejos de su automóvil. Tener una cobertura integral garantiza que se le reembolse si su automóvil sufre daños graves o es robado.

Sin embargo, tenga en cuenta que debido a su deducible, la cobertura integral generalmente no es beneficiosa para daños menores , como un parachoques roto o vandalismo menor. Por ejemplo, si un vándalo arranca su automóvil y la reparación cuesta $600, su póliza integral con un deducible de $1,000 no pagará ninguna de las reparaciones.

Encuentre cotizaciones económicas de seguros de automóviles en su área

AutomotorpropietariosLa vidaMotocicletaInquilinosSaludSeguro médico del estado
Edad16-2021-2425-3435-4445-5455-6565+
¿Actualmente asegurado?
No
Es gratis, simple y seguro.

¿Qué es un seguro de colisión?


La cobertura de colisión paga los daños a su automóvil que ocurren como resultado de un choque.

Esto incluye una colisión con otro vehículo o un choque de un solo vehículo, como si se resbala sobre hielo contra un árbol.

Tipos de daños cubiertos por el seguro de auto de colisión


  • Chocas contra otro automóvil, u otro automóvil choca contigo mientras estás estacionado.

  • Choca contra un objeto estacionario, como un árbol, una farola o un poste.

  • Chocas contra una zanja o un bache.

  • Tu coche se voltea.

  • Un golpe y fuga, si no puede usar la cobertura de motorista sin seguro.

Al igual que el seguro integral, la cobertura de colisión tiene un deducible: el monto que debe pagar antes de que su seguro cubra pérdidas adicionales. Usted establecerá esta cantidad cuando compre su póliza. Un deducible más alto da como resultado primas mensuales más asequibles.

¿Cuáles son los beneficios del seguro de colisión?

Los principales beneficios del seguro de colisión son que no tendrá que preocuparse por los altos costos de reparación después de un accidente, si no puede pagar los costos de reparación o si simplemente valora la tranquilidad.

Además, si tiene un seguro de colisión, normalmente puede iniciar el proceso de reparación muy pronto después de un accidente. Si cuenta con la cobertura de responsabilidad del otro conductor para pagar el daño, es posible que deba esperar a que las compañías de seguros determinen quién tuvo la culpa. Si presenta un reclamo por colisión y luego se determina que la cobertura de responsabilidad civil del otro conductor debe pagar, generalmente se le reembolsará automáticamente.

Otro beneficio es que solo trata con su propia compañía de seguros, en lugar de otra aseguradora con menos incentivos para pagar su reclamo. El seguro de colisión también se puede usar para un automóvil de alquiler en la mayoría de los casos, lo que puede evitarle tener que comprar un seguro de automóvil de alquiler.

¿Cuándo debe cancelar el seguro integral y de colisión?

Si bien no existe una fórmula o regla perfecta sobre cuándo cancelar el seguro integral y de colisión, generalmente debe cancelarlos una vez que el valor de su automóvil y sus piezas de repuesto se acerque al costo de sus primas y deducibles.

Por ejemplo, si el costo anual de su seguro integral y de colisión es de $400 y su deducible es de $600, podría ahorrar dinero dejándolos caer si su automóvil vale $1,000 o menos.

Encuentre cotizaciones económicas de seguros de automóviles en su área

AutomotorpropietariosLa vidaMotocicletaInquilinosSaludSeguro médico del estado
Edad16-2021-2425-3435-4445-5455-6565+
¿Actualmente asegurado?
No
No es basura. Sin complicaciones. Sin costes ocultos.

¿Cuál es la diferencia entre colisión y integral?


La diferencia clave entre la colisión y la cobertura integral es el control del conductor sobre el accidente automovilístico.


  • El seguro de colisión generalmente cubre eventos dentro del control de un automovilista, o cuando otro vehículo choca con su automóvil.

  • La cobertura integral generalmente se incluye en «actos de Dios o de la naturaleza», que generalmente están fuera de su control al conducir.
    Estos pueden incluir eventos tales como un ciervo asustado, una fuerte tormenta de granizo o un robo de auto.

Usemos las secuelas de un huracán como ejemplo para ilustrar las diferencias entre colisión y integral. Dentro de esa tormenta, consideremos dos eventos que podrían haber ocurrido:

  1. Una rama pesada de un árbol cayó sobre su automóvil, o
  2. Te desviaste para evitar la caída de una rama de árbol y terminaste chocando contra un árbol.

En el primer caso, no tenía control sobre cuándo o por qué la rama de un árbol caería sobre su automóvil. Este tipo de accidente sería reembolsado bajo su póliza integral. En la segunda situación, usted conducía el automóvil y se desvió hacia el árbol, lo que lo convierte en una colisión. Por lo tanto, el seguro de colisión paga los daños.

Eventos como los hipotéticos mencionados anteriormente son la razón por la que es importante diferenciar entre los dos tipos de cobertura.

¿Necesita un seguro de colisión y todo riesgo?

Los seguros de colisión y contra todo riesgo garantizan que no tendrá que pagar ningún daño costoso al automóvil, por lo que generalmente recomendamos que la mayoría de los conductores tengan ambos.

Si tiene un contrato de arrendamiento o préstamo para su automóvil, es posible que deba tener un seguro integral y de colisión . Su prestamista quiere proteger su inversión y asegurarse de que haya fondos suficientes para permitir que el conductor repare el vehículo si está dañado.

También le sugerimos que tenga cobertura integral y de colisión si:


  • Tu coche tiene menos de 10 años.

  • Tu auto vale más de $3,000.

Sin embargo, a medida que el automóvil envejece, las coberturas integrales y de colisión tienden a ofrecerle menos valor. Mientras que los costos integrales y de colisión se reducen con el tiempo a medida que el valor de su automóvil disminuye, la prima más baja tiende a no seguir el ritmo del pago posible reducido si el automóvil se destruye por completo o se totaliza.

¿Qué pasa si solo obtengo un seguro a todo riesgo?

Se puede argumentar a favor de obtener solo un seguro integral y no de colisión, incluso si su automóvil no es valioso. La cobertura integral lo cubre por muchos más peligros que la cobertura de colisión, incluido el robo.

Independientemente del valor de su automóvil, que lo roben es un gran inconveniente, especialmente si depende de él para ir al trabajo todos los días. Incluso si su automóvil vale solo $ 2,000 en el momento del robo, y su aseguradora le da $ 1,500, esa suma contribuiría en gran medida a comprar un vehículo nuevo.

Como analizamos con más detalle a continuación, el seguro integral generalmente se cotiza a no más de $ 200 por año, por lo que un reembolso de $ 1,500 haría que la cobertura fuera valiosa.

Sin embargo, solo el 3 % de los conductores que tienen un seguro integral presentan un reclamo en un año determinado, así que tenlo en cuenta al momento de decidir si agregar o no esa cobertura a tu póliza.

¿Cuánto cuestan las coberturas integrales y de colisión?

En 10 de los vehículos más populares de Estados Unidos, la cobertura de colisión cuesta $1,969 por año y la cobertura integral cuesta $164 para vehículos nuevos.


En general, el costo de la cobertura de colisión es comparable a la cobertura de responsabilidad civil, mientras que la integral es aproximadamente una décima parte del costo de la protección de responsabilidad civil.

La comparación de cotizaciones de varias compañías de seguros puede ayudarle a obtener tarifas de seguro de automóvil más bajas .

Costo de responsabilidad, colisión y coberturas amplias

Vehículo
Cobertura de responsabilidad
Cobertura de colisión
Cobertura completa
Costo total de la cobertura total
Toyota Camry $1,986 $1,939 $185 $4,110
Honda Accord $1,644 $2,304 $168 $4,116
Honda Civic $1,662 $2,029 $131 $3,822
nissan altima $1,704 $2,043 $177 $3,924
Toyota Corolla $1,800 $1,875 $153 $3,828
Honda CR-V $1,596 $1,522 $146 $3,264
vado escape $1,668 $1,622 $118 $3,408
vado f-150 $1,704 $1,569 $189 $3,462
chevrolet plateado $1,986 $2,696 $184 $4,866
carnero 1500 $1,716 $2,086 $188 $3,990

Para encontrar el costo agregado típico de las coberturas integral y de colisión, recopilamos cotizaciones de pólizas de responsabilidad civil solamente, responsabilidad más integral y cobertura total para 10 de los vehículos más vendidos en Estados Unidos para un hombre de 30 años de Nueva York en cuatro diferentes las compañías de seguros.

¿Cuántos conductores tienen seguro a todo riesgo?

El 77 % de los conductores tiene un seguro integral, pero la proporción de conductores que tienen esta cobertura puede variar según el estado. Incluir un seguro integral en su póliza puede ser particularmente importante si se encuentra en un lugar con clima severo o altos índices de criminalidad, ya que protege su vehículo de peligros fuera de la carretera, como desastres naturales o robos.

Estados con el mayor porcentaje de conductores con cobertura completa

Expresar
Conductores con amplia cobertura
nuevo hampshire 93%
Massachusetts 91%
Connecticut 87%
Florida 84%
Illinois 84%

Los conductores en los estados costeros se benefician especialmente de la cobertura integral, que cubre daños a su automóvil por tornados, huracanes, tormentas tropicales, inundaciones y tormentas del noreste.

Estados con el porcentaje más bajo de conductores con cobertura completa

Expresar
Conductores con amplia cobertura
Nuevo Mexico 62%
Wyoming sesenta y cinco%
Montana sesenta y cinco%
Oklahoma 67%
Arkansas 68%

Podría pensar que los estados del interior tienen un menor riesgo de tormentas como huracanes o terremotos. Pero Oklahoma tiene una incidencia extremadamente alta de tornados, y Arkansas está en riesgo por el clima severo, incluidas las fuertes tormentas. Nuevo México, Wyoming y Montana también están sujetos al riesgo de incendios forestales.

Algunos de los estados más notables por el riesgo de huracanes y otros desastres naturales son California, Texas y Louisiana. Pero hay una proporción sorprendentemente baja de conductores en estos estados con cobertura integral en comparación con el resto del país, con un promedio del 72 % de los conductores en los tres estados.

Número de conductores con cobertura integral por estado

A pesar de la gran cantidad de riesgos en muchos estados (huracanes, inundaciones, tormentas eléctricas, incendios), aproximadamente una cuarta parte de los conductores han optado por saltarse el seguro integral. Si tiene un automóvil valioso y se encuentra en un área de riesgo de peligros naturales, considere un seguro integral para protegerse contra riesgos imprevistos de daños a su automóvil.

Rango
Expresar
Porcentaje de conductores con cobertura amplia
1 nuevo hampshire 93,3%
2 Massachusetts 90,7%
3 Connecticut 87,4%
4 Florida 84,2%
5 Illinois 84,2%
6 Pensilvania 84,0%
7 Michigan 83,9%
8 Maine 83,7%
9 Distrito de Columbia 83,4%
10 Maryland 83,2%
11 Nueva York 82,9%
12 Washington 82,8%
Mostrar todas las filas

Preguntas frecuentes

¿Qué es un seguro de colisión?

El seguro de colisión es un tipo de cobertura que paga los daños a su propio automóvil como resultado de un accidente. El seguro de colisión pagará incluso si usted es responsable del accidente. La colisión no paga nada más, como daños al automóvil de otra persona o facturas médicas.

¿Qué es un seguro a todo riesgo?

La cobertura contra todo riesgo paga la reparación de daños a su automóvil como resultado de cualquier cosa que no sea una colisión. Por ejemplo, integral pagaría por vandalismo o daños por granizo. Integral también cubre el robo.

¿Necesito colisión y cobertura integral?

La ley no exige colisión ni cobertura integral, por lo que no es necesario que las compre para registrar su automóvil. Sin embargo, muchas compañías financieras de automóviles los requieren, por lo que es posible que los necesite para calificar para un arrendamiento o préstamo. También recomendamos ambas coberturas si su automóvil vale más de $ 3,000 o tiene menos de 10 años, o si no podría pagar un automóvil nuevo si el suyo fuera destruido.

¿Cuánto cuestan la cobertura de colisión y la cobertura contra todo riesgo?

La cantidad que pagará por colisión e integral depende del automóvil que conduzca, su deducible y su historial de manejo, pero en general, puede esperar pagar aproximadamente la misma cantidad por colisión que por una póliza de responsabilidad únicamente, mientras que integral es alrededor del 10% tan caro. Entonces, si una póliza solo de responsabilidad cuesta $100 por mes, agregar solo colisión elevaría el costo total a $200, y agregar también integral haría que el costo total fuera de $210 por mes.

Metodología

Para entender cómo la adición de cobertura integral y de colisión afecta las tarifas de seguro de automóvil, recopilamos tarifas para cuatro perfiles de cobertura en el estado de Nueva York:


  • Solo responsabilidad

  • Responsabilidad y global

  • Responsabilidad y colisión

  • Cobertura total (responsabilidad civil, colisión e integral)

Para cada perfil de cobertura, reunimos tarifas de muestra de cuatro aseguradoras principales para 10 de los vehículos más vendidos en el país. Todos los ejemplos de citas corresponden a un hombre de 30 años de Nueva York sin incidentes recientes en su registro.