¿Tengo que usar un cheque de reclamo de seguro de automóvil para las reparaciones?

Una vez que su reclamo de seguro de automóvil haya sido aprobado después de un accidente, su aseguradora emitirá un cheque para pagar las reparaciones. Pero lo que sucede con el dinero no siempre es sencillo.

El escenario más común después de haber realizado un reclamo de seguro de automóvil es que su aseguradora le enviará un cheque de liquidación directamente, luego lo cobrará y usará el dinero para pagarle a su mecánico una vez que haya terminado la reparación. Pero hay excepciones.

Varios factores, como si tiene un contrato de arrendamiento o préstamo para su vehículo y si su compañía de seguros lo alienta a trabajar con un mecánico preferido, influyen en cómo funciona el proceso y pueden cambiar el control que tiene sobre cómo se gasta el cheque del seguro del automóvil. .

  • Su aseguradora podría enviar el cheque directamente a un taller de reparaciones
  • Es posible que necesite el permiso de su acreedor prendario antes de cobrar el cheque.
  • Cuando no tiene que usar el dinero del cheque de reclamo de seguro para reparar su automóvil
  • Las leyes estatales con respecto a los cheques de reclamo pueden variar

Su aseguradora podría enviar el cheque directamente a un taller de reparaciones

Muchas compañías de seguros de automóviles alientan a sus clientes a trabajar con uno de sus talleres de reparación de carrocerías preferidos o del Programa de Referencia Directa . Por lo general, puede elegir el taller de reparación que desee, pero si elige un taller preferido, es probable que su compañía de seguros pague directamente al taller de reparación. En otras palabras, nunca recibirá un cheque de reclamo de seguro de automóvil real; solo será responsable de pagar su deducible al mecánico.

>> Más información : Cómo elegir un taller de reparación de automóviles

Un beneficio de ir con un taller de reparación de automóviles preferido es que su compañía de seguros y el taller cubrirán cualquier trabajo adicional de forma gratuita si algo sale mal o resulta que hay más trabajo por hacer de lo que se pensaba originalmente. Esto puede ayudar a aumentar la velocidad y la eficiencia del trabajo de reparación. Además, no tendrá que preocuparse por actuar como mediador entre el taller y la compañía de seguros de su automóvil.

Es posible que necesite el permiso de su acreedor prendario antes de cobrar el cheque.

Un requisito común en los arrendamientos y préstamos de automóviles es que debe mantener el automóvil en buen estado de funcionamiento durante el plazo del contrato con la empresa de arrendamiento o préstamo. Si tiene un contrato de arrendamiento o préstamo sobre su automóvil, probablemente tenga ciertos requisitos de seguro, y uno común es que su compañía esté nombrada en su póliza de seguro. Como resultado, es posible que el cheque de reclamación emitido por su compañía de seguros tenga tanto su nombre como el nombre de su compañía de préstamos.

>> Más información : requisitos de seguro para un automóvil arrendado

Si ese es el caso, necesitará que la compañía financiera firme el cheque del seguro antes de que pueda cobrarlo. La cantidad de supervisión que su compañía de préstamos querrá a través del proceso de reclamos puede variar considerablemente, y depende esencialmente de la compañía de préstamos cuánto control necesita.


  • A veces, un representante simplemente verificará que ocurrió el accidente, firmará el cheque y lo enviará a seguir su camino.

  • También es posible que su oficial de préstamos le pida que firme el cheque del seguro del automóvil a nombre de la empresa, y pagará a la empresa de reparación en su nombre.

Las cosas son un poco diferentes si estuvo involucrado en un accidente en el que el otro conductor tuvo la culpa y su cobertura de responsabilidad paga el reclamo. Esto se denomina reclamo de «terceros»: usted es el tercero y el conductor culpable y su compañía de seguros son la primera y la segunda parte, respectivamente. La aseguradora del otro conductor no sabría si su automóvil está financiado o no y no tiene una obligación contractual con su compañía financiera. Como resultado, el cheque de liquidación generalmente se extenderá directamente a su nombre.

Pero independientemente de si el nombre de la compañía de préstamos aparece en el cheque, los términos de su contrato de arrendamiento o préstamo le exigen que mantenga su automóvil en buenas condiciones, por lo que es mejor reparar su automóvil de acuerdo con los términos de su contrato de arrendamiento. De lo contrario, podría recibir una multa al final de su contrato de arrendamiento o incluso recuperar su automóvil.

Cuando no tiene que usar el dinero del cheque de reclamo de seguro para reparar su automóvil

Si usted es dueño absoluto de su automóvil y su compañía de seguros le da un cheque después de presentar un reclamo, técnicamente puede hacer lo que quiera con el dinero, como irse de vacaciones o comprar un televisor nuevo. Técnicamente, no está obligado a gastar el dinero para reparar su automóvil. Pero hay algunas consideraciones a tener en cuenta, ya sea que intente encontrar un mecánico que arregle el automóvil por menos, trate de solucionar el problema usted mismo o ignore el problema por completo y use el dinero para otro propósito.

El mayor inconveniente de usar el dinero de su cheque de reclamo de seguro de automóvil para otro propósito es que usted será responsable de cualquier costo adicional si el problema del vehículo empeora.

Independientemente de si ignoró el problema y empeoró con el tiempo o si el mal funcionamiento se exacerbó durante el transcurso de una reparación no profesional, la compañía de seguros de su automóvil no pagará por daños adicionales. Estarás pendiente de cualquier costo adicional. Además, las compañías de seguros de automóviles no brindan cobertura para reparar cosas más de una vez y desconfían de las personas que cometen fraude al presentar el mismo reclamo varias veces.

Entonces, si vuelve a experimentar el mismo problema, como si su automóvil se dañara varias veces por granizo, su compañía de seguros investigará a fondo para asegurarse de que no esté cometiendo un fraude. También hay una buena posibilidad de que rechace el reclamo del seguro del automóvil si hay evidencia de que el daño ya existía, incluso si el daño se debió principalmente a un segundo incidente.

¿Puedes quedarte con el dinero que te sobra del seguro de auto?

Siempre que sea dueño absoluto de su automóvil, puede hacer lo que quiera con el dinero de la reclamación que recibe de su aseguradora. Esto significa que puede quedarse con el dinero sobrante de su reclamo. Sin embargo, es muy importante nunca sobrestimar intencionalmente el costo de reparar su automóvil. Recomendamos obtener estimaciones de una fuente confiable, como un taller de reparación.

Las leyes estatales con respecto a los cheques de reclamo pueden variar

En su mayor parte, las leyes de seguros en los Estados Unidos se establecen a nivel estatal; es una gran parte de la razón por la cual las tarifas de los seguros varían tanto de un estado a otro. Por lo tanto, puede haber requisitos específicos sobre cómo usted y su compañía de seguros manejan los pagos del seguro.


  • Por ejemplo, en Massachusetts, las compañías de seguros deben hacer el cheque a nombre de la persona cubierta por la póliza de seguro, a menos que la persona asegurada solicite específicamente lo contrario.

  • Y algunos estados, pero no todos, requieren que los acreedores (su compañía de arrendamiento o préstamo) sean nombrados en las pólizas de seguro y en los cheques de reclamos.

Vuelva a verificar las leyes de su estado con respecto a los controles de seguros para asegurarse de que usted y su compañía de seguros cumplan con la ley.