¿Por qué es tan caro mi seguro de coche?

Si su seguro de automóvil es demasiado caro, una serie de factores comunes podrían explicar sus altas tarifas. Las causas comunes de las tarifas de seguro demasiado caras incluyen su edad, historial de manejo, historial de crédito, opciones de cobertura, qué automóvil conduce y dónde vive. Cualquier cosa que las aseguradoras puedan relacionar con una mayor probabilidad de que tenga un accidente y presente un reclamo dará como resultado primas de seguro de automóvil más altas.

Vea a continuación las cosas más comunes que aumentan las tarifas de los seguros y lo que puede hacer para reducir sus costos.

Factores que pueden encarecer el seguro de coche

  • Cómo bajar las tarifas de tu seguro de auto

Factores que pueden encarecer el seguro de coche

Las compañías de seguros establecen tarifas para cada conductor en función de la probabilidad de que el conductor presente una reclamación y de lo caro que será esa reclamación. Si su aseguradora cree que es probable que presente un reclamo, sus tarifas aumentarán. Las aseguradoras consideran muchos factores al establecer las tarifas, pero estas son algunas de las razones más comunes por las que algunos conductores pagan tanto por un seguro de automóvil.

Comparar tarifas

Tu compañía de seguros

Puede parecer obvio, pero las tarifas de los seguros varían drásticamente entre las compañías de seguros, y si está comprando una póliza de una aseguradora costosa, podría estar pagando mucho más de lo que necesita.

Entre las 10 principales aseguradoras a nivel nacional, encontramos que el precio promedio del seguro es de $438 por seis meses de cobertura básica para un buen conductor. Sin embargo, ese mismo conductor podría estar pagando tan solo $309 de State Farm o hasta $625 de Allstate. Cambiar de Allstate a State Farm reduciría el precio del conductor en un 51 %.

La única manera de garantizar que está pagando el mejor precio disponible para usted es darse una vuelta y recopilar cotizaciones de varias compañías de seguros.

Tu edad (y tu género)

Los conductores más jóvenes pagan mucho más por el seguro del automóvil que los conductores mayores: descubrimos que el seguro del automóvil para los conductores jóvenes es 4,5 veces más caro que para los conductores adultos de 30 años. La razón principal de estas altas tasas es que los conductores jóvenes son estadísticamente más propensos a tener accidentes automovilísticos que resultan en reclamos costosos para las aseguradoras.

Los hombres jóvenes son especialmente propensos a pagar mucho por el seguro del automóvil. Encontramos que un hombre de 20 años paga alrededor de un 16% más que una mujer de la misma edad. La diferencia se iguala a medida que los conductores envejecen, y las mujeres mayores pagan un poco más que los hombres de la misma edad, aunque solo unos pocos dólares al mes.

Cómo ahorrar : una de las mejores maneras para que los conductores más jóvenes reduzcan sus primas es compartir una póliza con un miembro mayor de la familia. Descubrimos que hacerlo puede reducir su factura general de seguro en un 58%. Los conductores más jóvenes también pueden calificar para buenos descuentos para estudiantes o tomar cursos de capacitación adicionales para reducir aún más las tarifas.

Donde vives

El costo del seguro de automóvil varía enormemente en los Estados Unidos. Los residentes del estado más caro para el seguro de automóvil, Michigan, pueden esperar pagar seis veces más por la cobertura que las personas que viven en Maine. Hay muchos factores que afectan las tarifas de seguro en un estado, incluidos los montos mínimos de cobertura, la cantidad de conductores sin seguro e incluso qué tan bien mantenidas están las carreteras.

El costo del seguro puede variar dentro de un estado o incluso dentro de una ciudad también. Si vive en un área con altas tasas de robo de automóviles o con caminos angostos que conducen a muchos accidentes, es posible que pague más de lo que pagaría en cualquier otro lugar. Por ejemplo, encontramos una diferencia de precio de $618 entre los códigos postales más baratos y más caros para seguros de automóviles en San Francisco .

Cómo ahorrar : no recomendamos necesariamente mudarse a un nuevo vecindario, ciudad o estado solo para reducir la factura de su seguro de automóvil. Pero si ya está pensando en mudarse, puede valer la pena obtener algunas cotizaciones de seguro de muestra para comprender cómo las tarifas serán diferentes en su nuevo hogar.

Sus opciones de cobertura de seguro de automóvil

Cuanto más seguro de automóvil compre, más puede esperar pagar. Descubrimos que una póliza de cobertura total, que incluye seguro integral y de colisión, le cuesta a nuestro conductor de perfil un 170 % más en primas anuales que una con cobertura de responsabilidad únicamente. El seguro integral y de colisión cubre el costo de reparar o reemplazar su vehículo si está dañado, menos su deducible, que es la cantidad que debe pagar de su bolsillo antes de que entre en vigencia su cobertura.

Las pólizas que incluyen altos límites de responsabilidad, así como cobertura integral y de colisión con deducibles bajos, son particularmente costosas. Encontramos que el costo de una póliza como esta es $1,053 más por año para nuestro controlador de perfil en comparación con el costo de una póliza de responsabilidad únicamente .

Cómo ahorrar : tiene control total sobre la cobertura de su póliza, por lo que puede reducir fácilmente sus límites, siempre que esté por encima del límite legal y cumpla con los requisitos que tenga su prestamista. Pero si tiene un accidente, será responsable de cualquier reclamo que supere los límites de su seguro.

Su historial de manejo

Los conductores con accidentes recientes o infracciones de tránsito en sus registros generalmente pagan tarifas de seguro de automóvil significativamente más altas que los conductores con antecedentes limpios. Según nuestro análisis, los conductores adultos que recientemente tuvieron la culpa de un accidente pagan un 42 % más por el seguro de automóvil que aquellos sin accidentes ni infracciones. La razón de esta discrepancia en las tasas es que, estadísticamente, es más probable que estos conductores se vean involucrados en un accidente futuro.

Aquellos que han sido condenados por una infracción de tránsito grave, como DUI, pueden encontrarse pagando tarifas más altas por el seguro de automóvil porque tienen que obtener un seguro SR-22 . Este es un tipo de póliza de seguro para conductores de alto riesgo, para lo cual se requiere que su aseguradora presente un formulario SR-22 en su nombre que acredite que tienen las coberturas de seguro de automóvil mínimas requeridas.

Cómo ahorrar : algunos estados le permiten reducir el efecto de una multa en su registro tomando un curso de manejo defensivo. Desafortunadamente, la única forma de reducir sus tarifas después de un choque es esperar.

Tu carro

Las aseguradoras consideran qué tipo de automóvil tiene al establecer las tarifas. Algunos autos tienen más probabilidades que otros de mantenerlo protegido en un choque, lo que resulta en tasas más bajas. Mientras tanto, un automóvil muy rápido o potente puede fomentar una conducción agresiva e imprudente, lo que resulta en tasas más altas.

Descubrimos que los autos más grandes y seguros, como las minivans y los SUV pequeños, tienden a tener el seguro más asequible, mientras que los autos más pequeños tienen tarifas sorprendentemente altas. Esto podría deberse a que los autos más pequeños tienden a sufrir más daños en un choque.

Los autos con las siguientes cualidades tienden a ser más caros de asegurar:


  • Más nuevo

  • Más rápido/más potente

  • Más caro

  • Menor

Cómo ahorrar : si tiene un automóvil que tiene tarifas particularmente altas, como un vehículo de lujo, un convertible o un automóvil potente como un Ford Mustang , cambiar de vehículo puede resultar en un gran ahorro en su factura de seguro.

Su puntaje de crédito

Las compañías de seguros de automóviles a veces consideran su puntaje de crédito al establecer sus primas, y los conductores con mal crédito o sin historial de crédito a menudo pagan más por el seguro. La razón por la que los conductores con mal crédito pagan más por el seguro del automóvil es la misma que la razón de otros factores de calificación: estadísticamente, es más probable que presenten un reclamo contra su seguro que aquellos con buen crédito.

Sin embargo, varios estados, incluidos California, Hawái y Massachusetts, han prohibido el uso de puntajes de crédito para calcular las tarifas de seguros de automóviles. Si vive en uno de estos estados, sus tarifas no se verán afectadas por su puntaje de crédito.

Cómo ahorrar : es posible que su puntaje crediticio se vea afectado por entradas incorrectas o falsas en sus informes crediticios, así que revise sus informes crediticios regularmente para asegurarse de que sean precisos. Más allá de eso, lo más importante es pagar su tarjeta de crédito y otras cuentas a tiempo. Consulte aquí para obtener más consejos sobre cómo aumentar su puntaje de crédito.

Más formas de ahorrar en el seguro

Si su seguro de automóvil es demasiado caro, hay una serie de pasos que puede seguir para reducir su tarifa. Lo más importante que puede hacer es buscar cotizaciones de varias compañías de seguros: el hecho de que una compañía le esté cobrando precios altos no significa que no podrá encontrar un excelente precio en otro lugar.

Los conductores adultos pueden reducir drásticamente sus costosas tarifas de seguro de automóvil comparando cotizaciones para encontrar la compañía más barata y utilizando descuentos. Además, los conductores jóvenes pueden obtener tarifas más económicas si optan por agregarse a la póliza de sus padres en lugar de obtener la suya propia.

Compara cotizaciones de múltiples compañías

La aseguradora que elija tiene un efecto enorme en lo que paga por el seguro de automóvil. Hemos descubierto que la aseguradora con las tarifas más altas puede ser hasta un 81 % más cara que la aseguradora más barata para una cobertura idéntica. Debido a esta discrepancia, le recomendamos que compare las cotizaciones de varias compañías para obtener las tarifas de seguro de automóvil más económicas .

Perfil del conductor
Progresivo
Geico
Granja estatal
Diferencia entre la aseguradora más barata y la más cara
Solo responsabilidad de adultos $698 $689 $956 39%
Cobertura completa para adultos $988 $1,209 $1,705 73%
Adulto con límites altos y deducibles bajos $1,466 $1,773 $2,264 54%
Mal historial de manejo de adultos y cobertura completa $1,474 $2,671 $2,332 81%
Solo responsabilidad del conductor joven $2,780 $4,812 N / A 73%

buscar descuentos

La mayoría de las compañías de seguros de automóviles ofrecen a sus asegurados una reducción de las primas de sus seguros de automóviles por cumplir con ciertos criterios. A continuación, hemos incluido algunos de los mejores descuentos en seguros de automóviles que su aseguradora puede ofrecer. Tenga en cuenta que la cantidad que puede ahorrar y cómo califica variará según la aseguradora.

Tipo de descuento
Cómo lo obtienes normalmente
Ahorros potenciales
Manejar a la defensiva Tome una clase de manejo defensivo 10% a 15%
Antirrobo de vehículos Equipe su automóvil con un dispositivo antirrobo, como un rastreador de vehículos GPS 5% a 15%
Buen estudiante Ser un estudiante de tiempo completo con un GPA de 3.0 o mejor 5% a 25%
Ocupación Ser miembro de una organización profesional, como Freelancers Union 2% a 10%

Metodología

El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.