Cambiar de compañía de seguros de automóviles: cuándo y cómo hacerlo

Cambiar su seguro de automóvil es bastante sencillo y puede hacerlo en cualquier momento , incluso en la mitad de la póliza, no solo cuando su seguro esté por renovar.

Incluso si ha pagado su seguro de automóvil anualmente, puede obtener un reembolso prorrateado de su antigua compañía de seguros cuando cancela la cobertura a mitad de año. Sin embargo, es posible que deba pagar una pequeña tarifa de cancelación, según la póliza de su compañía de seguros actual.

Cómo cambiar tu seguro de coche

Cambiar su seguro de automóvil es un proceso bastante sencillo, pero debe seguir los pasos en el orden correcto:

1. Busque una tarifa mejor

El primer paso para cambiar de compañía de seguros de automóviles es buscar una nueva compañía. Tómese su tiempo para encontrar la combinación adecuada de bajo precio, opciones de cobertura útiles y servicio al cliente confiable, especialmente si no necesita una nueva póliza con urgencia. Cuantas más aseguradoras consulte, mejor, pero asegúrese de recopilar al menos tres a cinco cotizaciones de diferentes aseguradoras. Eche un vistazo a las tarifas promedio para los conductores en su área para que pueda comprender qué se considera un precio competitivo.

Mientras recopila cotizaciones, piense detenidamente si sus necesidades de cobertura han cambiado y si hay nuevos descuentos para los que ahora podría ser elegible. Por ejemplo, tal vez el valor de su vehículo antiguo haya bajado lo suficiente como para eliminar la cobertura de colisión. O tal vez su millaje anual ha disminuido o su forma de conducir ha mejorado, por lo que podría ahorrar dinero cambiando a una política telemática o de pago por milla.

Una vez que haya encontrado el mejor precio para el seguro, llame a su proveedor actual antes de comprometerse a cambiarse a la nueva compañía . Vea si su empresa actual coincidirá con la cotización que recibió de un competidor y pregunte en detalle sobre el proceso de cancelación de la empresa. Es posible que deba avisar a su aseguradora con anticipación para cancelar su póliza, a veces hasta 30 días, así como pagar una pequeña tarifa para cancelar su póliza, aunque recibirá un reembolso por la mayor parte de su prima no utilizada una vez que cancele.

Una vez que haya decidido cambiar de aseguradora, compre su nueva póliza y confirme que está activa.

2. Cancela tu antigua póliza

Cuatro de las aseguradoras más grandes de los EE. UU. ( State Farm, Geico, Allstate y Farmers ) no lo penalizan por cancelar una póliza antes de tiempo. Progressive es una excepción, aunque la tarifa varía según el estado: por ejemplo, la tarifa de cancelación de Progressive en Nueva York es de $50.

Una vez que tenga un comprobante de seguro de su nuevo proveedor, comuníquese con su compañía de seguros anterior para cancelar su póliza. Recibirá un reembolso por cualquier cobertura que haya pagado pero que no haya utilizado, así que hágalo de inmediato para obtener un reembolso mayor.

Conducir sin seguro puede hacer que pierda su licencia. Incluso si no lo atrapan, las brechas en la cobertura pueden eventualmente hacer que su prima aumente significativamente. Es mucho mejor tener algunos días de cobertura superpuesta que correr el riesgo de no tener seguro.

3. Notifique a su prestamista (si tiene uno)

Si tiene un contrato de arrendamiento o préstamo para su automóvil, asegúrese de notificar a su proveedor de arrendamiento inmediatamente después de cambiar de compañía de seguros. La mayoría de los arrendamientos y préstamos de automóviles requieren que usted tenga un seguro, y si su compañía de préstamos cree que ha cancelado su seguro, puede recuperar su automóvil o comprar una póliza separada para usted.

La única vez que su aseguradora puede dejarlo como cliente es durante los primeros 60 días de vigencia de su nueva póliza de seguro de automóvil. Durante este tiempo, tenga mucho cuidado para evitar accidentes e infracciones para que no se quede sin seguro de automóvil o necesite encontrar una cobertura alternativa.

¿Por qué cambiar de compañía de seguros de automóviles?

El principal beneficio de cambiar de proveedor de seguro de automóvil es ahorrar dinero en sus primas. Incluso si encontró la tarifa más barata cuando se inscribió por primera vez en un seguro, la compañía que le dio el precio más bajo hace dos años podría no ser la mejor opción ahora.

Y si alguna circunstancia de la vida que afecta las tarifas de su seguro de automóvil ha cambiado (compró un automóvil nuevo, agregó una nueva persona a su póliza o se mudó, por ejemplo), existe una posibilidad aún mejor de que pueda encontrar una mejor tarifa con otro asegurador. A continuación, enumeramos las aseguradoras de automóviles más baratas por su tarifa promedio de seis meses.

Por supuesto, una prima baja no es lo único a considerar al elegir una compañía de seguros. Si ha tenido una mala experiencia de servicio al cliente con su proveedor actual o está interesado en un beneficio o ventaja que ofrece una compañía de seguros de automóviles diferente, también podría considerar cambiar. Algunos ejemplos incluyen asistencia en carretera gratuita o cobertura de brecha para el arrendamiento o préstamo de un automóvil nuevo.

¿Cuándo debo cambiar a una nueva compañía de seguros de automóviles?

No hay inconveniente en buscar un mejor precio del que está obteniendo actualmente en el seguro de automóvil, por lo que puede buscar mejores tarifas con la frecuencia que desee. Pero es especialmente probable que encuentre una gran diferencia en el precio cuando experimenta un cambio de vida que afecta la forma en que las compañías de seguros calculan sus tarifas .

Por ejemplo, si bien su compañía actual podría ofrecer las mejores tarifas para conductores solteros, otra aseguradora podría ofrecer un mejor precio a una pareja casada, por lo que puede ser una buena idea darse una vuelta después de casarse.

No es un momento específico, pero otra situación notable para buscar un seguro es en los años posteriores a un accidente culposo o una infracción de tránsito. Si sus tarifas aumentaron debido a un accidente o multa por exceso de velocidad en los últimos años, vale la pena revisar cada seis meses para ver si puede obtener una tarifa más baja, ya que sus tarifas disminuirán gradualmente.

Cada compañía de seguros de automóviles evalúa los accidentes de tránsito y las infracciones de manera diferente. Por ejemplo, una empresa podría dejar de penalizarlo por tener la culpa en un accidente después de cinco años, mientras que otras podrían hacerlo después de solo tres.

Puede cambiar de aseguradora incluso cuando tiene un reclamo abierto

Cambiar de compañía de seguros no tendrá ningún impacto en un reclamo de seguro abierto que tenga. Su aseguradora actual aún pagará el reclamo como lo haría normalmente, incluso si suspende la cobertura de ellos. Sin embargo, tenga en cuenta que tendrá que tratar con dos compañías de seguros de automóviles simultáneamente hasta que se pague la reclamación.

Cuándo no cambiar de compañía de seguros

Si bien cambiar de aseguradora puede terminar ahorrándole dinero en el seguro del automóvil, a veces hay buenas razones para quedarse con su aseguradora actual. Si está considerando un cambio, puede ser útil considerar las ventajas a las que podría estar renunciando al dejar su antigua compañía de seguros. De esta manera, tendrá una forma de comparar los costos de cambiarse en comparación con los beneficios.

Si ha tenido un accidente reciente o una multa

Si bien no hay momento en el que deba evitar buscar una mejor oferta de seguro de automóvil, es mucho menos probable que ahorre dinero al cambiar si ha tenido un accidente o ha sido condenado por una infracción de tránsito desde la última renovación de su póliza. .

Tener un accidente o recibir una multa puede aumentar sus tarifas , pero las compañías de seguros generalmente solo vuelven a calcular su prima en el momento de la renovación.

Entonces, si causa un accidente hoy y su póliza de seguro no se renovará por seis meses, eso es medio año de pago de su tarifa anterior al accidente. Por otro lado, si cambia de aseguradora inmediatamente después de tener un accidente, sus tarifas reflejarán el incidente inmediatamente.

Si tiene un descuento de lealtad o paquete

Muchas compañías de seguros intentan retener a los clientes ofreciendo descuentos por fidelidad a los clientes a largo plazo. Por ejemplo, Amica ofrece descuentos de prima progresivamente mayores a los clientes cuanto más tiempo permanezcan con la misma aseguradora, a partir de dos años.

Los descuentos por paquetes son otra forma en que las aseguradoras alientan a las personas a seguir con la misma póliza. Combinar su seguro de automóvil y hogar puede brindarle ahorros significativos en ambas pólizas. Por ejemplo, State Farm ofrece hasta un 18 % de descuento en la prima de su seguro de automóvil si también tiene cobertura para propietarios de viviendas.

Si califica para el perdón de accidentes

La condonación de accidentes puede potencialmente ahorrarle miles, lo que lo convierte en un beneficio valioso para los clientes a largo plazo. La mayoría de las compañías solo ofrecen perdón de accidentes después de tres o más años de cobertura continua, por lo que cambiar de compañía puede significar perder el acceso a esta función por algún tiempo.

Las cinco principales aseguradoras de automóviles del país requieren que usted mantenga un promedio de 5.4 años de cobertura sin reclamos antes de que esté disponible la condonación de accidentes. Geico y Allstate le permiten pagar una tarifa por el perdón inmediato del accidente, pero eso implica un costo adicional. En el extremo extremo, Erie Insurance otorga a los clientes una condonación de accidentes de por vida si permanecen en la compañía durante 15 años.

Metodología

Para encontrar el seguro de automóvil más barato del país, reunimos cotizaciones de 51 aseguradoras en los 50 estados y Washington, DC, aunque no todas las aseguradoras están disponibles en todos los estados.

El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.