Descubre cómo estimar tu seguro de coche
Cómo estimar los costos del seguro de automóvil
Para estimar el costo del seguro de automóvil, primero debe decidir qué tipo de cobertura necesita. Aparte de los requisitos mínimos de su estado , la cantidad de cobertura que debe elegir depende de su presupuesto, el valor de su automóvil y una compensación entre cuánto paga en primas de seguro de automóvil y el nivel de protección que desea.
Además, sus necesidades de seguro de automóvil pueden cambiar si experimenta un evento de vida como mudarse a un nuevo estado o pagar un vehículo financiado. Debe revisar regularmente su cobertura de seguro de automóvil para determinar si necesita aumentar sus límites de cobertura o si está pagando por una cobertura innecesaria.
Las protecciones de seguro más costosas son responsabilidad por lesiones corporales, cobertura de colisión y cobertura integral. Antes de decidir qué cobertura de seguro agregar, debe conocer los costos aproximados estimados para cada tipo de cobertura.
Responsabilidad por lesiones corporales
La cobertura de responsabilidad por lesiones corporales representa gran parte del costo de una póliza porque reembolsa a otros conductores por costos médicos, salarios perdidos y honorarios legales resultantes de un accidente.
También es obligatorio en la mayoría de los estados, por lo que a menudo no puede tener una póliza sin él.
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Límite por persona
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Límite por accidente
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Prima media anual
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|---|---|---|
| $50,000 | $100,000 | $458 |
| $100,000 | $300,000 | $541 |
| $250,000 | $500,000 | $704 |
Integral y colisión
La cobertura integral y de colisión están incluidas en una póliza de seguro de cobertura completa.
Son costosos porque lo protegen del costo de los daños a su propio automóvil por incidentes dentro y fuera de la carretera.
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Límite por accidente
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Prima media anual
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|---|---|
| deducible de $1,000 | $929 |
| deducible de $500 | $1,188 |
Responsabilidad por daños a la propiedad
La responsabilidad por daños a la propiedad lo cubre por responsabilidad financiera si tiene la culpa de un accidente y causa daños a la propiedad de otra persona.
Cada estado tiene su propio límite de cobertura requerido para la responsabilidad por daños a la propiedad, que oscila entre $5,000 y $25,000.
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Límite por accidente
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Prima media anual
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|---|---|
| $25,000 | $297 |
| $50,000 | $314 |
| $100,000 | $319 |
Cobertura de lesiones corporales para automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente
La cobertura de lesiones corporales para automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente cubre sus facturas médicas si tiene un accidente causado por un automovilista sin seguro o con seguro insuficiente. También puede cubrir salarios perdidos y pagar servicios que ya no puede realizar usted mismo, como limpiar su casa o cuidar niños. Hay 20 estados que requieren cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente.
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Límite por persona
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Límite por accidente
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Prima media anual
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|---|---|---|
| $50,000 | $100,000 | $116 |
| $100,000 | $300,000 | $168 |
| $250,000 | $500,000 | $249 |
Dado que una póliza de cobertura completa cuesta aproximadamente $1,000 por año, debe evaluar sus necesidades individuales y calcular si el costo de agregar cobertura adicional vale la pena según el valor de su automóvil.
¿Qué factores se utilizan para calcular el costo de su seguro de automóvil?
Las compañías de seguros calculan la tarifa de su seguro de automóvil en función de una serie de factores. Por ejemplo, la edad y el historial de accidentes se utilizan para determinar su «riesgo» como conductor. Si usted es una persona joven o un conductor con un historial de accidentes, las estimaciones de su seguro de automóvil serán más costosas que las de alguien mayor o alguien que tiene un historial de manejo limpio.
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Factor
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¿Cómo afecta la tasa de su seguro?
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|---|---|
| Su edad | Los conductores más jóvenes tienden a pagar más, especialmente los adolescentes. |
| Historial de conducción | Es probable que pague más si tiene un accidente con culpa reciente o una infracción de manejo, como un DUI. |
| El año, marca y modelo de tu auto | Los autos que son más viejos, más lentos y más baratos y tienen más características de seguridad tienden a ser más baratos de asegurar. |
| Estado civil y número de dependientes | Las personas casadas a menudo ven un ligero descuento, pero pagará mucho más si su hijo o hija adolescente está en su póliza. |
| Tu kilometraje anual | Las personas que manejan menos tienden a ver tarifas más bajas. |
Obtenga más información sobre los factores que afectan las tarifas de seguros de automóviles
¿Cómo puede ahorrar dinero en el seguro de automóvil?
Puede ser difícil encontrar tarifas de seguro de automóvil económicas si tiene un perfil de conductor arriesgado o vive en un estado con requisitos de cobertura más altos. Los conductores deben considerar completar los siguientes pasos para recibir la prima de seguro más asequible posible:
- Compara cotizaciones de varias empresas. La diferencia entre la compañía de seguros más barata y la más cara puede oscilar en los miles de dólares anuales. Debe obtener estimaciones de cotizaciones de grandes aseguradoras como State Farm y Geico, además de otras más pequeñas como Erie y Farm Bureau.
- Busque descuentos. La mayoría de las aseguradoras, especialmente las grandes empresas como Geico o State Farm, tienen una larga lista de descuentos disponibles. Estos descuentos se suman y es posible que ya califique para varios de ellos.
- Si vive con otros conductores, considere una póliza de varios autos . Es más económico agregar a otra persona a su plan de seguro que tener dos pólizas separadas. Puede compartir una póliza multiauto con cualquier persona con la que viva.
- Combínalo con otros seguros que tengas. La mayoría de las principales compañías de seguros ofrecen la opción de combinar su seguro de vivienda o de inquilinos con su seguro de automóvil. Optar por una oferta de paquete resultará en un descuento en sus primas totales.
Si su situación de vida o historial de manejo ha cambiado desde que recibió inicialmente su cotización de seguro de automóvil, debe enviar su información actualizada a su aseguradora para ver si califica para una cotización más barata. Su puntaje de crédito, estado civil y la cantidad de conductores en su hogar afectan las tarifas de su seguro. Mejorar su puntaje crediticio o mantenerse libre de accidentes podría ayudarlo a obtener una tasa más económica.
Calcula cuánto seguro de auto necesitas
Los requisitos mínimos de cobertura varían según el estado, pero la mayoría requiere:
$20,000-$25,000 de seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales por persona
$40,000-$50,000 de seguro de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
$10,000-$20,000 de seguro de responsabilidad por daños a la propiedad
La cantidad de seguro de automóvil que necesita depende primero de la cobertura mínima requerida de su estado.
Algunos estados también requieren que los conductores tengan cobertura de motorista sin seguro o protección contra lesiones personales (PIP), aunque esta no es la norma. Para su estimación de referencia, recomendamos comenzar con el seguro mínimo requerido de su estado. Luego considere agregar montos de cobertura más altos, y posiblemente tipos de cobertura adicionales, para asegurarse de tener la protección adecuada.
¿Cuánto seguro de automóvil debe obtener?
La cantidad ideal de cobertura de seguro de automóvil variará según sus necesidades y antecedentes de conducción. Por ejemplo, normalmente puede duplicar sus límites de cobertura de responsabilidad por unos pocos dólares adicionales al mes, si tiene espacio en su presupuesto. Y es probable que no necesite colisión y cobertura contra todo riesgo si conduce un automóvil antiguo que no vale mucho.
Tipos de cobertura:
Seguro de responsabilidad
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¿Qué es? El seguro de responsabilidad civil reembolsa financieramente a otros conductores que han estado involucrados en un accidente en el que usted tiene la culpa.
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¿Lo necesitas? Se requiere cobertura de responsabilidad civil en el Distrito de Columbia y en todos los estados excepto New Hampshire.
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¿Cuánto deberías tener? Más cobertura resultará en un costo más alto por año; sin embargo, los mínimos estatales a menudo no son lo suficientemente altos para cubrir el reclamo promedio.
- Aprende más
Integral y colisión
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¿Qué es? La cobertura contra todo riesgo paga los daños a su automóvil por una causa que no sea un choque. La cobertura de colisión paga los daños a su automóvil después de una colisión con otro automóvil o un objeto estacionario, independientemente de quién sea el responsable.
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¿Lo necesitas? Lo más probable es que los conductores con vehículos arrendados o financiados deban comprar esta cobertura. El conductor promedio debería considerar estas coberturas si su vehículo es nuevo o tiene un valor de más de $2,000.
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¿Cuánto deberías tener? Cada uno de estos pagará hasta el valor de su automóvil, menos su deducible.
- Aprende más
Protección contra lesiones personales
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¿Qué es? PIP cubre los costos médicos y la pérdida de salarios de los conductores y pasajeros después de sufrir un accidente, independientemente de quién tenga la culpa.
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¿Lo necesitas? Se requiere PIP en 12 estados.
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¿Cuánto deberías tener? Recomendamos PIP si su seguro de salud existente tiene copagos o deducibles altos, o si desea un reembolso por salarios perdidos.
- Aprende más
Motorista sin seguro o con seguro insuficiente
- What is it? Uninsured/underinsured motorist coverage pays for financial losses when you’ve been involved in an accident where the person at fault has no insurance or insufficient insurance. It can cover both bodily injury and property damage.
- Do you need it? Over 20 states require drivers to have some form of uninsured/underinsured motorist coverage. Even if your state doesn’t require it, you should still consider purchasing it — it’s affordable, and 1 in 8 drivers do not have insurance.
- How much should you have? We recommend limits for these coverages similar to the limits on your bodily injury and property damage coverage.
- Learn more
El reclamo promedio por responsabilidad por daños a la propiedad fue de aproximadamente $4,711 en 2020, mientras que el reclamo promedio por responsabilidad por lesiones corporales fue de aproximadamente $20,235, según un estudio de la Oficina de Servicios de Seguros. El reclamo promedio por colisión fue de $3,588 y el reclamo integral promedio fue de $1,995.
Cumplir con los requisitos mínimos de responsabilidad puede ser suficiente para cubrir los costos de un accidente pequeño o promedio. Sin embargo, no será suficiente para compensar los costos de un accidente grave, lo que podría costarle miles de dólares de su bolsillo. Recomendamos enfáticamente obtener cobertura adicional para compensar este riesgo, si puede permitírselo.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto me costará el seguro de mi coche?
El costo promedio de un seguro de auto con cobertura mínima en los Estados Unidos es de $785 por año, o $65 por mes. Sin embargo, sus tarifas variarán según el lugar donde viva, el tipo de automóvil que tenga y su historial de manejo.
¿Cómo calculo el coste del seguro del coche?
La mejor manera de calcular el costo del seguro de automóvil es usar nuestra calculadora de seguro de automóvil en línea, que lo ayudará a estimar cuánto pagará por el seguro de automóvil según su ubicación, automóvil y cuánta cobertura necesita.
¿Cuánto seguro de coche necesito?
Como mínimo, necesita suficiente seguro de automóvil para cumplir con los requisitos legales mínimos en su estado. Sin embargo, generalmente recomendamos comprar cobertura adicional si conduce mucho, tiene un automóvil más nuevo o está pagando un préstamo o arrendamiento de automóvil.
¿Cuánto debo gastar en un seguro de auto?
La cantidad que debe gastar en seguro depende de las coberturas que necesita, el lugar donde vive y su historial de manejo. El precio promedio de un seguro de auto a nivel nacional es de $785 por año para una póliza de cobertura mínima.
¿Qué tipo de seguro de coche debo contratar?
Casi todos los estados exigen un seguro de responsabilidad civil, que paga las lesiones corporales de otras personas y los daños a la propiedad. Muchos estados también requieren protección contra lesiones personales, que paga por sus propias lesiones en un accidente. También recomendamos cobertura amplia y de colisión si su automóvil vale más de $2,000 o si tiene problemas para reemplazarlo si se destruye.
Metodología
Recopilamos cientos de cotizaciones de todos los estados, observando múltiples límites de cobertura para tener en cuenta a los conductores con diferentes patrimonios netos.
Nuestra calculadora de seguro de automóvil compara el patrimonio neto de un conductor con una estimación de la responsabilidad que necesita para proteger sus activos. Cuanto mayor sea el patrimonio neto, mayores serán los límites de cobertura necesarios.
Los datos de tasas se recopilaron utilizando los servicios de información de Quadrant. Sus cotizaciones pueden ser diferentes, ya que estas tasas son promedios y se utilizan mejor solo con fines comparativos.