Tener un lapso en su seguro de automóvil automáticamente lo identifica como un riesgo potencial para las compañías de seguros. Para las aseguradoras, este tipo de comportamiento arriesgado aumenta la probabilidad de tener un accidente automovilístico.
Como resultado de un lapso en la cobertura, es probable que su aseguradora aumente sus tarifas. Según nuestro análisis, los conductores con un lapso de cobertura de 30 días o menos experimentaron un aumento promedio de la tarifa del seguro de automóvil del 8 % . Y aquellos con un lapso de cobertura de más de 30 días vieron un aumento promedio de la prima del 35%.
Dado que es probable que pague un recargo considerable por el seguro de automóvil si deja que su póliza caduque, es esencial evitar tener una interrupción en la cobertura, incluso si solo mantiene la cantidad mínima absoluta de cobertura.
Siempre recomendamos que los conductores comparen las cotizaciones de varias aseguradoras para encontrar las mejores tarifas para el seguro de automóvil.
- ¿Cuánto aumentarán las tarifas de seguro de automóvil después de un lapso?
- ¿Qué debe hacer si tiene un lapso en la cobertura?
- ¿Qué es una caducidad en un seguro de coche?
- ¿Qué estados imponen una multa por un lapso en la cobertura?
¿Cuánto aumentarán las tarifas de seguro de automóvil después de un lapso?
La multa que pagará por un lapso de seguro de automóvil es bastante pequeña si es breve (un aumento del 8 % para un lapso de menos de 30 días), pero es mucho más alta si su lapso es más largo que eso (un aumento del 35 % para un lapso de 31 días o más).
Para tener una idea de cuánto aumentarían las tarifas, recopilamos cotizaciones de tres de las principales aseguradoras nacionales: Allstate, State Farm y USAA. Nuestros perfiles de muestra incluyeron conductores que todavía tienen seguro actual y aquellos que han dejado que su póliza caduque en incrementos crecientes de 15 días, hasta 60 días.
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Los resultados muestran la importancia de volver a tener una póliza de seguro de automóvil tan pronto como termine su antiguo plan. Como era de esperar, cuanto más espere para volver a poner en vigencia su póliza de seguro, mayor será la multa que pagará.
Parece haber una pequeña multa para los conductores con una póliza vencida de menos de 30 días, pero eso puede aumentar drásticamente si la dejas continuar por más tiempo, un promedio de aproximadamente un 35 % más por año. Eso puede traducirse en cientos de dólares que podría pagar de más.
En nuestra muestra, USAA aumentó las tarifas en la cantidad más pequeña, mientras que State Farm tuvo la multa más alta. Sin embargo, el precio que paga por el seguro de automóvil se ve afectado por una amplia variedad de factores, incluido el lugar donde vive, su edad y su historial de manejo, entre otros.
Nuevamente, siempre recomendamos obtener cotizaciones de múltiples aseguradoras, ya que comparar tarifas puede ser una de las mejores formas de encontrar ahorros en seguros de automóviles.
¿Qué debe hacer si tiene un lapso en la cobertura?
Si su seguro de automóvil caduca accidentalmente, comience por llamar a su aseguradora actual. Si bien no es una garantía, es posible que puedan restablecer su póliza con consecuencias mínimas, especialmente si es solo un lapso de unos pocos días.
Si su aseguradora le exige que obtenga una nueva póliza, vale la pena buscar un mejor precio. Pero hágalo rápido: cuanto más tiempo pase sin seguro de automóvil, más pronunciada será la multa una vez que lo reinicie.
Lo único que nunca debe hacer es conducir sin seguro. Conducir sin seguro es peligroso e ilegal. Las consecuencias varían según el estado, pero las sanciones comunes por conducir sin seguro incluyen perder su licencia y confiscar su automóvil. Si se ve involucrado en un accidente mientras conduce sin seguro, incluso podría enfrentarse a la cárcel. Si no tiene seguro y necesita conducir su automóvil, debe volver a contratar una póliza de seguro.
Por supuesto, es más fácil decirlo que hacerlo si no puede hacer el pago de su seguro de automóvil. Siempre recomendamos consultar con varias aseguradoras para encontrar una tarifa asequible. Es posible que pueda ahorrar aún más al calificar para descuentos adicionales o al reducir la cantidad de cobertura que tiene.
>> MÁS INFORMACIÓN : Descuentos en seguros de automóviles para los que puede calificar
Las mejores aseguradoras para la cobertura de seguro de automóvil caducada
Entre nuestras aseguradoras de muestra, encontramos que USAA tuvo el cambio más bajo en las tarifas para un conductor con una caducidad del seguro, así como los precios más bajos en general: un conductor con una póliza con una caducidad de 60 días puede ver un aumento tan pequeño como el 9 % con USAA. .
Por otro lado, Allstate, si bien es la opción más cara en general para nuestro conductor de muestra, no aumentó las tarifas en absoluto durante un lapso de 15 o 30 días. Es por eso que buscar la tarifa más baja es esencial al comprar un seguro de automóvil.
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Días desde el lapso
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0
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15
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30
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45
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60
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|---|---|---|---|---|---|
| Allstate | $4,381 | $4,381 | $4,381 | $5,670 | $5,670 |
| Granja estatal | $2,149 | $2,693 | $2,693 | $3,432 | $3,432 |
| Estados UnidosA | $1,166 | $1,272 | $1,272 | $1,272 | $1,272 |
| Promedio | $2,565 | $2,782 | $2,782 | $3,458 | $3,458 |
¿Qué es una caducidad en un seguro de coche?
Un lapso en el seguro de automóvil es cualquier período en el que tiene un automóvil registrado, pero no tiene seguro de automóvil.
Un lapso puede ser tan corto como un día; si hay algún período en el que no tiene seguro de automóvil, eso cuenta como un lapso. Sin embargo, es posible que algunas aseguradoras no lo penalicen por un breve lapso de menos de dos semanas. Puede haber varias razones por las que experimenta un lapso: su póliza se agotó, su póliza se canceló porque no hizo un pago, ya no conduce, fue desplegado y muchos más.
Si su póliza finaliza debido a un pago atrasado o se olvida de renovar la póliza
Un escenario común es que no hizo un pago mensual u olvidó renovar su póliza después de que caducó, lo que llevó a su empresa a cancelar la póliza. Una vez que su póliza ya no esté vigente, su compañía de seguros de automóviles puede notificar al DMV que usted no tiene seguro.
Dependiendo del estado, no tener seguro puede dejarlo expuesto a multas y muchas otras sanciones. Cuanto más espere para renovar su póliza, más caras serán también sus tarifas.
>> MÁS INFORMACIÓN : No renovación de seguro de automóvil
Si está destinado en el extranjero o estudiando/mudándose al extranjero
Si está destinado en el extranjero, probablemente no usará mucho su automóvil. Lo mismo ocurre con quienes viven o estudian en el extranjero por un período de tiempo. Los militares tienen algunas compañías, como USAA, Geico y Esurance, que les permiten suspender el seguro del automóvil mientras están fuera.
Suspender el seguro no se considera un lapso y puede evitarle tarifas elevadas. Si está estudiando o se muda al extranjero, deberá obtener una declaración jurada del DMV de su estado que indique que no utilizará el vehículo.
No todas las compañías te permitirán suspender o pausar tu seguro de auto.
Si su automóvil se financia con un contrato de arrendamiento o préstamo, es posible que no tenga la opción de suspender la cobertura. Si la suspensión no es posible, puede darse de baja de la póliza (si hay otras en ella) o cancelar su seguro. Desafortunadamente, eso se consideraría un lapsus y lo dejaría abierto a tarifas elevadas de su compañía de seguros. Sin embargo, es posible que pueda evitar cualquier sanción estatal y del DMV completando un formulario de exención del DMV.
>> MÁS INFORMACIÓN : El mejor seguro de automóvil para veteranos y miembros del servicio
¿Qué estados imponen una multa por un lapso en la cobertura?
Si tiene un vehículo registrado, necesita un seguro de automóvil en casi todos los estados de los EE. UU. Algunos estados son mejores que otros para regular eso, llegando incluso a hacer que las empresas informen al DMV estatal cada vez que el seguro de un automóvil registrado ha caducado. Cuando el DMV se entera de su lapso, queda expuesto a una suspensión de licencia y/o registro, multas civiles y presentación de SR-22, entre otras sanciones.
Tenga en cuenta que estas tarifas solo se relacionan con dejar que su seguro caduque. Si lo atrapan al volante sin un seguro adecuado, es probable que enfrente consecuencias aún más duras.
>> MÁS INFORMACIÓN : ¿Qué es el seguro de automóvil SR-22?
Esto es lo que puede esperar para cada estado:
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Expresar
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Sanciones
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|---|---|
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Alabama |
Multa de $200 por restablecimiento de licencia, luego $400 por segunda vez |
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Alaska |
Multa de $100 por restablecimiento de la licencia por el primer lapso |
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Arizona |
Multa de $50 por restablecimiento de licencia |
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Arkansas |
Multa de $100 por restablecimiento de licencia |
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California |
Multa de $14 por restablecimiento de registro |
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Colorado |
Multa de restablecimiento de licencia de $ 40 |
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Connecticut |
Multa de restablecimiento de licencia de $ 200 |
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Delaware |
Multa por lapso de $100 por vehículo, $5 por día después de 30 días |
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Distrito de Columbia |
Multa por lapso de $150, $7 por día después de 30 días |
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Florida |
Multa de $150 por registro y restablecimiento de licencia por el primer lapso, $250 por el segundo, $500 por el tercero |
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Georgia |
Multa de $25 por un lapso de más de 10 días, luego $60 después de 30 días |
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Hawai |
Multa de restablecimiento de licencia de $ 20 |
Algunos estados tienen sanciones más severas que otros, pero la conclusión es que nunca debe dejar que su seguro de automóvil caduque. Como mínimo, es probable que veas un aumento en las tarifas de tu seguro de automóvil y que también enfrentes importantes sanciones legales.
Metodología
El análisis de ValuePenguin utilizó datos de tasas de seguros de Quadrant Information Services. Estas tarifas se obtuvieron públicamente de las presentaciones de las aseguradoras y deben usarse solo con fines comparativos; sus propias cotizaciones pueden ser diferentes.