¿El seguro de automóvil baja a los 25 años?

El seguro de automóvil baja a 25. El precio promedio del seguro de automóvil para una persona de 25 años es de $3207 por una póliza anual. Por el contrario, los conductores pagan un promedio de $7,179 a los 18 años y $4,453 a los 21, lo que demuestra que el seguro de automóvil disminuye con la edad.

Sin embargo, este hito no es tan mágico como podría pensarse. Sí, el Seguro de Auto para conductores menores de 25 años es más caro. Pero la diferencia entre cuánto pagan en promedio los jóvenes de 24 años y los de 25 años por un seguro de automóvil es relativamente pequeña: solo el 11 %. Nuestro análisis encontró que las tasas bajan mucho más en otros intervalos de un año.

Continúe leyendo para conocer más detalles sobre cuándo baja el seguro de automóvil.

  • ¿Cuándo se vuelve más barato el seguro de automóvil para los conductores jóvenes?
  • ¿Cuándo baja el seguro de automóvil para hombres y mujeres?
  • ¿Por qué mi seguro de auto no baja a los 25 años?
  • Cómo bajar el seguro de tu coche siendo un conductor de 25 años

¿Cuándo se vuelve más barato el seguro de automóvil para los conductores jóvenes?

Siempre que mantengan un historial limpio, es probable que los conductores jóvenes vean que su seguro de automóvil se reduce después de cada año de conducción en la carretera, pero la cantidad que realmente disminuye varía de un año a otro. El seguro de automóvil para jóvenes de 25 años cuesta en promedio $3207 por una póliza anual, o $267 por mes. Eso es solo un 11 % más barato que los $3597 ($300 por mes) que pagan en promedio las personas de 24 años.

Edad
Prima media anual
Disminución respecto al año anterior
18 $7,179
19 $6,021 dieciséis%
20 $5,333 11%
21 $4,453 17%
22 $4,128 7%
23 $3,840 7%
24 $3,597 6%
25 $3,207 11%

Comparar tarifas


Si bien las primas de su seguro de automóvil pueden disminuir a los 25 años, nuestra investigación descubrió que disminuirán más cuando cumpla 19 (en un 16 %) y cuando cumpla 21 (en un 17 %).

La razón por la cual el seguro es más alto para una persona menor de 25 años es porque los conductores más jóvenes tienen estadísticamente más probabilidades de tener un accidente que los conductores mayores, por lo que es más riesgoso para las compañías asegurarlos. A medida que los conductores jóvenes envejecen, el riesgo que representan para las aseguradoras disminuye y las aseguradoras reflejan esta disminución en primas más bajas.

¿A qué edad se reduce el seguro de automóvil para los conductores masculinos y femeninos?

Su seguro de automóvil disminuye después de cumplir 25 años, pero no tanto como en otros cumpleaños. Sin embargo, a menos que viva en un estado donde las aseguradoras no pueden tener en cuenta el género en las tarifas del seguro, se produce un cambio significativo a los 25 años: la diferencia entre lo que pagan los conductores masculinos y femeninos por el seguro del automóvil. El seguro de automóvil se reduce para los hombres en un 12 % a los 25 años, mientras que para las mujeres se reduce en un 9 %.

Edad
Tasa media masculina
Tasa media femenina
Diferencia
18 $7,561 $6,797 11%
20 $5,590 $5,076 10%
23 $3,965 $3,716 6,7%
24 $3,702 $3,493 6%
25 $3,247 $3,167 2,5%

El seguro de automóvil para un hombre de 25 años cuesta en promedio un 2,5 % más que el seguro de automóvil para una mujer de 25 años. En comparación con la diferencia entre lo que pagan hombres y mujeres de 18 años (11 %) o incluso lo que pagan hombres y mujeres de 23 años (6,7 %), esa es una brecha mucho menor.

Las estadísticas revelan por qué el seguro de automóvil es tan caro para los conductores varones jóvenes. La investigación de la Fundación para la Seguridad del Tráfico de la Asociación Estadounidense de Automóviles (AAA) muestra que los hombres pasan más tiempo detrás del volante que las mujeres. Y de acuerdo con la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras, la distribución de choques fatales entre conductores de 21 a 25 años difiere dramáticamente según el género: 76% hombres versus 24% mujeres. Las aseguradoras cobran más a los conductores masculinos para tener en cuenta esta diferencia de riesgo.

En ciertos estados, sin embargo, es ilegal que las aseguradoras incluyan el género en sus cálculos de tarifas. Estos estados incluyen:


  • California

  • Hawai

  • Massachusetts

  • Michigan (en ciertas áreas)

  • Montana

  • Carolina del Norte

  • Pensilvania

No importa en qué estado viva, sin embargo, las tarifas de seguro de automóvil para conductores masculinos bajan tanto que a los 32 años, los hombres pagan un poco menos por el seguro de automóvil en promedio que las mujeres.

¿Los seguros de coche de las principales aseguradoras nacionales bajan a los 25?

Analizamos las cotizaciones de cuatro de las compañías de seguros de automóviles más grandes (Geico, State Farm, USAA y Progressive) y descubrimos que, si bien el seguro de automóvil baja a 25 con cada una de ellas, la cantidad que disminuye varía significativamente. Los conductores que busquen un seguro de automóvil económico deberían considerar USAA y Geico en lugar de Progressive y State Farm, ya que estas dos compañías ofrecen tarifas más económicas a los conductores jóvenes.

Sin embargo, si tiene una póliza con USAA o Geico, su seguro de automóvil disminuirá solo levemente cuando cumpla 25 años. Solo hay una diferencia del 4% entre la tasa anual promedio de USAA para personas de 24 años versus 25 años, y solo una diferencia del 7% entre las tasas anuales promedio de Geico.

Asegurador
Tasa promedio de 24 años
Tasa promedio de 25 años
Diferencia
Estados UnidosA $1,747 $1,673 4%
Geico $2,266 $2,100 7%
Progresivo $2,992 $2,655 11%
Granja estatal $3,091 $2,688 13%

Por el contrario, si tiene una póliza de Progressive o State Farm, su seguro bajará mucho más cuando cumpla 25 años. Las tasas promedio de seguro de automóvil de State Farm bajan aproximadamente un 13 % entre los 24 y los 25 años, y en Progressive, bajan alrededor del 11%.

¿Por qué mi seguro de auto no baja a los 25 años?

Las tarifas no necesariamente bajan tan pronto como cumple 25 años. Otros factores pueden afectar las tarifas de seguro de automóvil de 25 años de manera más significativa que el género. Estas son algunas de las razones por las que es posible que sus tarifas no se hayan pagado una vez que cumplió los 25 años:

  • Experiencia: si es un conductor nuevo a los 25 años (o más) y es la primera vez que compra un seguro de automóvil, pagará mucho más que un conductor que obtuvo la licencia a los 16.
  • Historial de conducción: si ha tenido un accidente o recibió una multa por exceso de velocidad, las aseguradoras lo considerarán un conductor de mayor riesgo y le cobrarán en consecuencia.
  • Historial crediticio: a menos que viva en uno de los pocos estados que han hecho ilegal tener en cuenta el crédito en las tasas , un puntaje crediticio más bajo puede aumentar las primas de su seguro de automóvil.
  • Código postal: si se muda a un vecindario con tasas más altas de robo y vandalismo, las aseguradoras le cobrarán primas más altas para compensar el mayor riesgo de daño o robo.

Asegúrese de buscar cotizaciones de seguros de automóviles baratos antes de comprar una póliza. Cada compañía de seguros calcula las tarifas de manera diferente, y algunas compañías de seguros enfatizarán diferentes factores más que otras. Recomendamos reevaluar a su aseguradora cada año para obtener la mejor tarifa.

Cómo conseguir un Seguro de Auto más barato siendo un conductor de 25 años

Si es un conductor joven de unos 20 años, probablemente se haya preguntado cómo reducir los costos de su seguro de automóvil. La buena noticia es que los conductores de esta edad pueden aprovechar varias estrategias y descuentos para reducir las tarifas de sus seguros de automóviles.

Estrategias sobre cómo hacer que su seguro de automóvil baje

Para cuando cumpla los 25 años, es probable que haya pasado el punto en el que puede permanecer en el seguro de sus padres. (Sin embargo, si no lo ha hecho, sin duda debe hacerlo, ya que esta es una de las mejores maneras para que los conductores jóvenes ahorren en sus primas). Afortunadamente, hay otras maneras para que las personas de 25 años puedan obtener sus tarifas de seguro a un nivel más bajo. bajar.

  • No compre cobertura innecesaria. ¿Compró un coche deportivo nuevo y reluciente? Es probable que pague más para asegurarlo , ya que querrá una cobertura de colisión y contra todo riesgo acorde con el valor del automóvil. Sin embargo, a medida que el valor de su automóvil se deprecia con el tiempo, considere reducir o eliminar la cobertura de colisión y contra todo riesgo. Si su automóvil solo vale unos pocos miles de dólares, no tiene sentido pagar primas altas para cubrir un activo de valor limitado.
  • Forme un equipo con su cónyuge. Si está casado y cada uno conduce autos separados, es posible que pueda reducir el pago de su seguro de auto hasta en un 32 % compartiendo una póliza con su cónyuge , ya que las aseguradoras consideran que las parejas casadas son financieramente más estables y tienen aversión al riesgo.
  • Busque la mejor oferta. Nuestra investigación encontró que las tarifas para los conductores de 25 años varían drásticamente . Erie cobra a estos conductores $1518 por una póliza anual, mientras que Allstate cobra $5074, más del triple. Asegúrese de buscar periódicamente la mejor oferta.

Es fácil sentirse frustrado por las altas cotizaciones que recibirá de las aseguradoras, especialmente si esperaba que sus primas bajen una vez que llegue a 25. Pero al pensar estratégicamente y obtener múltiples cotizaciones de diferentes aseguradoras, puede reducir su tasa por cientos o incluso miles de dólares.

Encuentre cotizaciones económicas de seguros de automóviles para personas de 25 años

AutomotorpropietariosLa vidaMotocicletaInquilinosSaludSeguro médico del estado
Edad16-2021-2425-3435-4445-5455-6565+
¿Actualmente asegurado?
No

Descuentos para conductores de 25 años

Mientras busca la mejor tarifa, asegúrese de preguntar también a las compañías de seguros sobre todos los descuentos aplicables. Es posible que los conductores de veinticinco años no puedan aprovechar las pólizas de estudiante fuera de casa o de buen estudiante, pero hay muchas otras formas en que estos jóvenes conductores pueden ahorrar en el seguro del automóvil:

  • Organizaciones profesionales y académicas: es posible que ya no pueda calificar para un descuento de buen estudiante, pero es posible que su universidad se haya asociado con una compañía de seguros para asegurar descuentos para ex alumnos. Las asociaciones comerciales y las organizaciones profesionales a menudo hacen lo mismo, así que asegúrese de verificar qué descuentos puede obtener según su trabajo o título.
  • Libre de accidentes: ¿Ha estado libre de accidentes durante tres a cinco años? Puede calificar para un descuento por buen conductor o sin accidentes. Si bien la mayoría de las aseguradoras aplican este descuento automáticamente, asegúrese de preguntar para saber que está obteniendo el máximo beneficio.
  • Telemática: ¿Sabe que es un conductor seguro y aún así paga tarifas altas? Considere inscribirse en un programa telemático como Progressive Snapshot o Liberty Mutual RightTrack. Estos programas utilizan un dispositivo de seguimiento telemático para monitorear su desempeño de conducción y recompensarlo con descuentos.
  • Manejo defensivo: Al tomar una clase de manejo defensivo , no solo aprenderá cómo conducir de manera más segura, sino que también podrá reducir la prima de su seguro de automóvil entre un 5 % y un 20 %. Tenga en cuenta, sin embargo, que algunos estados y algunas aseguradoras solo extienden este descuento a personas mayores o conductores menores de 25 años. Consulte con su compañía de seguros para ver si califica antes de inscribirse en una clase.
  • Bajo millaje y uso: si maneja con poca frecuencia (menos de 7,500 millas al año), puede obtener ahorros significativos en las primas de su seguro de automóvil. También podría considerar cambiar a un seguro de automóvil de pago por milla si está seguro de que su millaje se mantendrá bajo.
  • Paquete: si combina su seguro de inquilino con su seguro de automóvil o un paquete de seguro de automóvil y de propietario de vivienda , es probable que su aseguradora lo recompense con un descuento, que a menudo oscila entre el 5 % y el 25 %.
  • Pagado en su totalidad: si puede pagar el costo total de su póliza anual o de seis meses por adelantado, muchas aseguradoras le darán un descuento del 5% al ​​10%.
  • Factura electrónica o pago automático: ¿No quiere lidiar con la molestia de las facturas en papel? Las aseguradoras tampoco, y algunas le darán un descuento del 5% al ​​10% por usar una factura electrónica o una transferencia electrónica de fondos.
  • Funciones de seguridad: ¿Tiene su automóvil ciertas funciones de seguridad, como frenos antibloqueo o luces de circulación diurna? Podría recibir un descuento automático por eso.

Pregunte acerca de estos descuentos cuando llame a las compañías de seguros para solicitar una cotización. Es posible que se sorprenda de los ahorros que puede generar simplemente haciendo preguntas.

Fuentes

  • Fundación AAA para la Seguridad Vial
  • Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras