Obtener un seguro de automóvil es una parte esencial de la compra de un automóvil usado: necesita un seguro para conducir un automóvil en casi todos los estados, incluso si no lo compró nuevo. No tiene que comprar cobertura hasta después de comprar el vehículo, pero es inteligente obtener cotizaciones antes de realizar la compra.
Desafortunadamente, los autos usados no son necesariamente más baratos de asegurar que los autos nuevos. Según el modelo de automóvil y la aseguradora que elija, es posible que vea tarifas de seguro muy diferentes para un vehículo más antiguo. Algunas aseguradoras cobran menos por los vehículos viejos que por los nuevos; otros cobran más. La única manera de asegurarse de obtener el precio más bajo por su vehículo usado es obtener cotizaciones de varias compañías de seguros.
- ¿Cuánto cuesta el seguro de auto usado?
- Por qué los autos viejos no siempre son más baratos de asegurar
- El mejor seguro para autos usados
- Cómo obtener un seguro para un automóvil usado
¿Cuánto cuesta el seguro de auto usado?
Las personas con autos más viejos generalmente pagan menos por el seguro del auto, aunque la razón principal no es que los autos más viejos sean más baratos de asegurar; para niveles de cobertura equivalentes, descubrimos que un auto de 10 años era solo un 3 % más barato de asegurar que uno modelo a estrenar.
La razón principal por la que los autos más viejos son más baratos de asegurar es porque a medida que los vehículos más viejos pierden su valor, los conductores a menudo reducen el nivel de seguro que mantienen en el auto.
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Las personas con autos más viejos comúnmente eliminan la cobertura integral y de colisión de sus pólizas. Por ejemplo, el propietario de un Camry nuevo podría seleccionar una póliza de cobertura completa por $988 durante seis meses. Mientras tanto, alguien que haya tenido un Camry de 10 años puede seleccionar la cobertura mínima por solo $441.
Puede ser una buena decisión financiera eliminar la cobertura integral y de colisión en un automóvil antiguo y elegir un seguro de automóvil de responsabilidad únicamente . Esto se debe a que el pago máximo que puede recibir de la cobertura integral y de colisión disminuye a medida que el automóvil pierde valor.
Por ejemplo, si su nuevo Camry 2019 se destrozó en un accidente, su pago sería cercano al costo de un auto nuevo, acercándose al precio de lista de $23,485. Pero por un Camry de 10 años, solo obtendrías lo suficiente para comprar un auto usado comparable: alrededor de $7,000, según Kelley Blue Book. A pesar de esta diferencia en el pago, el costo mensual del seguro no disminuye mucho a medida que su automóvil envejece.
Las personas que compran automóviles nuevos también tienen más probabilidades de obtener un préstamo o arrendamiento, que a menudo requieren una cobertura total como parte de los términos del financiamiento. Una vez que el automóvil está pagado, el propietario puede optar por reducir su cobertura para ahorrar dinero.
Por qué los autos viejos no siempre son más baratos de asegurar
Puede parecer que un automóvil antiguo debería ser más barato de asegurar que un automóvil nuevo, pero no siempre es así como funciona. No existe una relación constante entre la edad de un automóvil y el costo de asegurarlo. Y hay dos tipos separados de pólizas a considerar: pólizas de cobertura total y pólizas de cobertura mínima que son más económicas ya que simplemente cumplen con la cantidad requerida por ley.
Pólizas de cobertura total
El seguro de cobertura completa incluye cobertura integral y de colisión: estos pagan la reparación de su automóvil después de que se dañe en un accidente. Para una cobertura completa, es probable que las tarifas difieran entre un auto nuevo y uno usado. Pero si un determinado automóvil se vuelve más barato de asegurar o no, puede variar según el modelo de automóvil y la aseguradora.
Por ejemplo, descubrimos que es probable que el seguro de automóvil para un automóvil económico común, como un Toyota Camry, disminuya con la edad: dos tercios de las aseguradoras que encuestamos redujeron sus tarifas para vehículos más antiguos. Parte de esto se debe a que a medida que los automóviles envejecen, las piezas de repuesto se vuelven más baratas y fáciles de conseguir. Sin embargo, la disminución en el costo de reparación podría compensarse con características de seguridad mejoradas de los automóviles más nuevos, como cámaras de reversa y detección de carril, que reducen la probabilidad de colisiones graves.
Las aseguradoras calculan sus tarifas de manera diferente. En nuestra muestra, tanto Geico como State Farm ofrecieron cotizaciones que eran aproximadamente un 30 % más baratas para un modelo más antiguo, mientras que Farmers cobraba un 33 % más por un automóvil más antiguo. Esta es la razón por la que recopilar múltiples cotizaciones para seguros de automóviles puede ahorrarle mucho dinero al comprar un automóvil usado.
Las tarifas mínimas de seguro de automóvil se mantienen iguales a lo largo del tiempo
Sin embargo, para la cobertura mínima, los precios se mantienen casi iguales a medida que su automóvil envejece , ya que la protección de responsabilidad únicamente (más PIP y/o cobertura de motorista sin seguro en algunos estados) no paga la reparación del automóvil. Como tal, la edad del automóvil que conduce no tiene mucho que ver con la probabilidad de que presente un reclamo de seguro, ni con el tamaño del reclamo que realice.
Asegurar un auto clásico o especial
Los autos clásicos y antiguos están asegurados de manera completamente diferente a los autos usados. Si bien es posible que pueda obtener una póliza regular para su automóvil clásico, los propietarios a menudo compran una cobertura de automóvil clásico especializada en su lugar. Esta cobertura está diseñada específicamente para coleccionables. Por ejemplo, su automóvil podría estar asegurado por un valor mucho más alto que su precio de lista, pero la póliza podría tener límites de millaje muy estrictos. También puede considerar la cobertura especial si su vehículo ha sido modificado mucho más allá de la configuración original, como para las carreras.
El mejor Seguro de Auto para coches de ocasión
Descubrimos que Geico ofrecía las mejores tarifas para los conductores que buscaban asegurar un automóvil usado. Recopilamos cotizaciones de tres aseguradoras líderes y descubrimos que Geico tenía los mejores precios para un vehículo de 10 años, tanto para la cobertura mínima legal como para la cobertura total.
Geico también ofrece un seguro contra averías mecánicas, que puede ayudar a los propietarios de automóviles usados a pagar las reparaciones. Sin embargo, solo los autos de menos de 15 meses con 15,000 millas o menos en el odómetro son elegibles, por lo que si su auto usado es más antiguo, es posible que no califique.
State Farm merece una mención de honor por el mejor descuento para un auto antiguo. Un conductor con un Camry de 10 años ahorrará un 25 % en comparación con asegurar un Camry nuevo con State Farm. Esto significa que también vale la pena echarle un vistazo a State Farm, especialmente para los conductores que ya han obtenido un buen precio de State Farm por un vehículo nuevo. Recomendamos a los conductores que comparen las cotizaciones de varias aseguradoras para obtener las tarifas más económicas en su seguro de automóvil.
Cómo obtener un seguro al comprar un auto usado
Al solicitar un seguro de automóvil para un automóvil usado, puede obtener una cotización en línea o trabajar con un agente, al igual que con un automóvil nuevo. Muchas aseguradoras también le permiten comprar un seguro de automóvil en línea .
No necesita comprar un seguro de automóvil antes de comprar un automóvil usado. Por lo general, comprará su póliza después de que el propietario anterior le haya cedido el título, pero antes de que la registre en el DMV de su estado. Casi todos los estados requieren cobertura de seguro para registrar o conducir un vehículo.
Es muy importante recopilar cotizaciones de seguros para el automóvil que está interesado en comprar como parte de su diligencia debida. El seguro de automóvil es uno de los mayores gastos continuos de ser propietario de un vehículo, junto con la gasolina, el mantenimiento y las reparaciones. El seguro de automóvil no siempre es más barato para un automóvil usado que para uno nuevo.
Al seleccionar una póliza para un automóvil usado, debe elegir coberturas y límites para el vehículo de manera diferente a como lo haría para un automóvil nuevo. Puede seleccionar un deducible más alto en sus coberturas integrales o de colisión, u omitirlas por completo. Esto se debe a que el posible pago de esta cobertura es menor en un automóvil más antiguo y de menor valor.
Por otro lado, es posible que desee agregar asistencia en carretera o cobertura de avería de emergencia, ya que es más probable que los automóviles se descompongan a medida que envejecen.