¿El seguro cubre un automóvil chocado y aumentarán mis tarifas?

Tener un accidente automovilístico en el que usted tiene la culpa puede aumentar considerablemente las tarifas de su seguro de automóvil. En promedio, el costo anual de una póliza de seguro de automóvil de cobertura completa aumenta un 46% si el conductor tiene un accidente en su registro que causó una lesión. El aumento de las tasas depende de una serie de factores.

Muchas compañías de seguros de automóviles ofrecen programas de perdón de accidentes o de conducción segura, que renuncian a los aumentos de tarifas o lo recompensan por estar libre de accidentes. Esos pueden evitar que suban las tarifas de los seguros de automóviles, o al menos mantener los precios bajos.

Comparar las tarifas de varias aseguradoras, incluso después de un accidente, sigue siendo una de las mejores formas de ahorrar dinero en el seguro de automóvil.

  • ¿Cuánto aumentarán las tarifas de su seguro de automóvil después de un accidente?
  • ¿Qué compañías ofrecen las mejores tarifas después de un accidente?
  • ¿Cuándo deja de afectar las tarifas un accidente?
  • Lo que las aseguradoras podrían no considerar un accidente automovilístico
  • Cómo limitar los aumentos de la tarifa del seguro después de un accidente
  • Preguntas frecuentes

¿Cuánto aumentarán las tarifas de su seguro de automóvil después de un accidente?

Si tiene un accidente en el que tiene la culpa y alguien resulta herido, las tarifas de su seguro de automóvil podrían aumentar en promedio $ 1,157, un aumento del 46%.

Ese aumento de tarifas fue más pronunciado en Michigan, donde ese tipo de accidente más que duplicó los costos anuales. En contraste, un accidente en Kansas solo elevó las tasas un 8%.

Expresar
Costo anual de la póliza
con accidente
Diferencia
Michigan $6,882 $14,131 105%
New Jersey $2,387 $4,539 90%
California $1,932 $3,550 84%
Luisiana $3,082 $5,226 70%
Texas $2,497 $4,194 68%
Carolina del Norte $1,379 $2,309 67%
Florida $2,751 $4,549 sesenta y cinco%
Illinois $2,049 $3,340 63%
Indiana $1,441 $2,339 62%
Georgia $2,204 $3,528 60%
Arizona $2,753 $4,401 60%
Nevada $2,986 $4,744 59%
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Las tarifas aumentan aún más cuando un accidente involucra daños a la propiedad de $2,000 o más. Las primas de seguros de automóviles aumentaron un 56 % con ese tipo de accidente en un historial de manejo, según un estudio de cuatro estados. Las tasas solo aumentaron un 47% en esos cuatro estados con un accidente donde se presentó un reclamo por lesiones corporales.

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Es importante tener en cuenta que si no se le encuentra culpable de un accidente, es probable que las tarifas de su seguro no aumenten. Pero eso no es cierto en todos los casos, ya que algunas empresas aumentan ligeramente las tarifas después de ese tipo de incidente.

Después de un accidente, las leyes de su estado y su aseguradora influyen en gran medida en el impacto de sus tarifas. Es por eso que siempre instamos a los consumidores a comparar cotizaciones . El mismo conductor que busca un seguro después de un accidente puede recibir un trato muy diferente entre varias aseguradoras.

¿Qué compañías ofrecen las mejores tarifas de seguro después de un accidente?

Después de un accidente, su aseguradora tendrá un impacto en el aumento de sus tarifas. Diferentes aseguradoras cuentan con diferentes ofertas cuando se trata de cómo tratan los accidentes.

Muchas empresas ofrecen cierto nivel de » perdón de accidentes «, lo que significa que permiten ignorar el primer accidente en términos de aumento de tarifas. Por lo general, el perdón de accidentes es un complemento que cuesta más o un beneficio que se ofrece después de varios años, a menudo cinco o más, con un historial de manejo limpio. Por ejemplo, la condonación de accidentes de State Farm entra en vigencia después de nueve años sin un accidente.

En cinco de las aseguradoras más grandes, State Farm tuvo el aumento de tasa más pequeño, 24 %, después de un accidente que condujo a un reclamo por lesiones corporales. Las tarifas de Allstate, Progressive y Geico para el seguro de automóvil de cobertura total aumentaron al menos un 50 % en promedio.

Empresa
Costo anual de la póliza
con accidente
Incrementar
Granja estatal $1,623 $2,020 24%
Estados UnidosA $1,288 $1,824 42%
Allstate $3,585 $5,488 53%
Progresivo $2,321 $3,569 54%
Geico $2,017 $3,194 58%

Las aseguradoras también ponen ciertos límites a lo que se considera un accidente cuando se trata de subir las tarifas. Por ejemplo, para decir que ocurrió un accidente, State Farm requiere que un reclamo supere los $750 entre las coberturas de responsabilidad civil y colisión. Además, el conductor debe tener al menos un 50% de culpa. Geico es similar, con un umbral de $500 en la mayoría de los casos.

¿Cuándo deja de afectar las tarifas un accidente?

Cuanto más tiempo haya hecho una reclamación a su seguro, menor será el impacto que tendrá en sus tarifas. Sus tarifas aumentarán más inmediatamente después del accidente y luego volverán a la normalidad después de entre tres y cinco años.

En nuestra investigación, descubrimos que si usted fue responsable de un accidente en los últimos seis meses y, como resultado, realizó un reclamo de responsabilidad, sus tarifas aumentarán en aproximadamente un 60% la próxima vez que renueve su póliza. Ese aumento desaparecerá gradualmente con el tiempo, con tasas que se reducirán a aproximadamente un 47 % más de lo normal después de dos años y solo un 2,4 % más de lo normal después de cuatro años.

Tiempo desde que tuvo la culpa
Costo anual del seguro
Porcentaje de aumento sin accidente
6 meses $1,010 59,4%
1 año $962 51,8%
2 años $933 47,3%
3 años $713 12,6%
4 años $649 2,4%
Ningún accidente reciente $634

Los precios son cotizaciones de 12 meses para cobertura mínima en Illinois. El titular de la póliza presentó un reclamo de responsabilidad por daños a la propiedad por culpa de $2,000.

Las aseguradoras de automóviles han descubierto que los conductores que han sido responsables de un accidente recientemente (y han presentado un reclamo de responsabilidad en su seguro) tienen más probabilidades de presentar otro reclamo; como resultado, las aseguradoras cobran más a estos conductores. Sin embargo, cuanto más tiempo haya ocurrido ese incidente, menos afectará sus tarifas de seguro.

Cuando un accidente podría no aumentar las tarifas del seguro de automóvil

Definir lo que no es un accidente es más complicado que definir lo que lo es. Pero la mayoría de las compañías de seguros consideran la culpa del conductor en un accidente.

Algunas aseguradoras verifican si el titular de la póliza tiene al menos un 50% de culpa. Si no alcanza este umbral, su aseguradora a menudo no aumentará sus tarifas. Pero hay excepciones. Por ejemplo, algunas aseguradoras no siguen esta regla para clientes nuevos. Pero probar la culpa en un accidente puede ser difícil.

Según State Farm, el titular de la póliza no tiene la culpa si:


  • Estacionado legalmente.

  • Reembolsado por, o en nombre de, una persona responsable del accidente.

  • Golpeado por detrás y no condenado por una infracción de tráfico en movimiento en relación con el accidente.

  • Golpeado por un conductor que se dio a la fuga, siempre que el accidente se informe a las autoridades correspondientes dentro de las 24 horas.

  • No condenado por una infracción de tráfico en movimiento en relación con el accidente, pero el otro conductor sí.

  • Reportar daños causados ​​por pájaros, animales, proyectiles o caída de objetos.

Generalmente, las compañías de seguros se enfocan en los tres años anteriores a la fecha de inicio de su póliza. Entonces, si estuvo involucrado en un accidente hace cinco años, generalmente no se considerará al calcular sus tarifas. Pero es posible que este período de tiempo no se aplique a algunos programas de condonación de accidentes.

Cómo limitar las tasas de seguro para que no suban después de un accidente

Si tiene la culpa de un accidente y no puede obtener la condonación del accidente, existen otras formas de mantener bajos los costos de las primas del seguro del automóvil. Tus tarifas se calculan en función de una variedad de factores y puedes hacer algunas cosas para mejorar tu perfil.

  • Añade descuentos: Las aseguradoras ofrecen una amplia gama de descuentos , incluyendo descuentos por buenos estudiantes, por tener múltiples pólizas y por buena conducción rastreada por una app. Consulte con su compañía de seguros para conocer sus opciones.
  • Aumente su deducible: existe un riesgo inherente a este enfoque porque significa más gastos de su bolsillo si tiene la culpa en otro accidente. Sin embargo, un deducible más alto reducirá su prima.
  • Reduzca su cobertura: aunque no es una opción ideal, obtener menos cobertura es una forma de reducir sus tarifas. Aún necesitará tener la cobertura mínima exigida en su estado .
  • Mejore su puntaje crediticio: no todos los estados tienen en cuenta los puntajes crediticios para los costos del seguro, pero muchos lo hacen. Saldar deudas, no dejar de pagar y abordar cualquier problema en su informe de crédito puede ayudar a reducir las tasas.
  • Compare: en caso de duda, siempre vale la pena ver quién le ofrece las mejores tarifas. Diferentes aseguradoras pueden tratar su situación de manera diferente, por lo que siempre es recomendable ver las opciones.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto sube el seguro después de un accidente?

Las primas de seguros de automóviles aumentan un promedio del 46 % después de un accidente con un reclamo por lesiones corporales, según un análisis de datos de tasas nacionales. Los accidentes con daños extensos a la propiedad — $2,000 o más — pueden aumentar las tarifas incluso más que eso.

¿Se puede obtener un seguro después de un accidente?

En la gran mayoría de los casos, sí. Es probable que tenga que pagar más, a menos que su compañía ofrezca perdón por accidentes y usted califique.

¿Mi seguro aumentará si presento un reclamo?

Si su reclamo está justo por encima o por debajo de su deducible, generalmente tiene sentido pagar de su bolsillo para evitar recargos o posibles aumentos en las tarifas. Algunas pólizas requieren que informe cualquier accidente a su aseguradora. El aumento de las tarifas de seguro después de un reclamo puede variar según su historial de manejo y la gravedad del accidente.

¿Cuánto tiempo afecta un accidente a su seguro?

Las aseguradoras a menudo se enfocan en los últimos tres años de su historial de manejo cuando establecen las tarifas. Un accidente generalmente afecta las tarifas durante al menos ese tiempo, aunque algunas aseguradoras tienen en cuenta un accidente con culpa por hasta cinco años o más en casos raros.

¿Suben las tarifas de seguro después de un accidente sin culpa?

En la mayoría de las situaciones, su tarifa no aumentará después de un accidente en el que usted no tuvo la culpa. Sin embargo, algunas compañías pueden aumentar sus tarifas incluso si usted no es la parte culpable.

Metodología

Las tasas de accidentes con lesiones corporales se basaron en las tasas recopiladas de cada estado. Las tasas de accidentes con daños a la propiedad se basaron en los conductores de Pensilvania, Massachusetts, Texas y Alabama. Un hombre de 30 años con un Honda Civic 2015 se utilizó como conductor de muestra. El conductor tenía un historial de manejo limpio fuera de las infracciones especificadas.

Los límites de cobertura se establecieron de la siguiente manera:

Tipo de cobertura
Límites
Responsabilidad por lesiones corporales $50,000 por persona/$100,000 por accidente
Responsabilidad por daños a la propiedad $25,000 por accidente
Lesiones corporales de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente $50,000 por persona/$100,000 por accidente
Integral y colisión deducible de $500

Usamos Quadrant Information Services para compilar el análisis y los datos de las tasas de seguros. Los datos se obtienen públicamente de las presentaciones de las aseguradoras. Las tarifas deben usarse solo con fines comparativos, ya que su cotización puede ser diferente.