Tasas promedio de préstamos inmobiliarios comerciales

La tasa de interés promedio de un préstamo de bienes raíces comerciales es de aproximadamente 2.2% a 18%. La tasa de interés real que obtenga depende del tipo de préstamo que elija, sus calificaciones como prestatario y el tipo de edificio o proyecto que esté financiando. Para ayudarlo a comparar tasas, revisamos más de una docena de tipos de préstamos y propiedades para compilar las tasas de interés promedio para hipotecas comerciales.

Tasas promedio de préstamos inmobiliarios comerciales por tipo de préstamo

Según el tipo de préstamo que elija, las tasas de interés pueden ser tan bajas como 2.231%. Los préstamos respaldados por el gobierno, como los préstamos SBA de la Administración de Pequeñas Empresas o los préstamos USDA del Departamento de Agricultura y las hipotecas comerciales convencionales, generalmente ofrecerán las tasas de interés más competitivas y las relaciones préstamo-valor (LTV) más altas.

El proceso de solicitud para un préstamo inmobiliario comercial tradicional requiere mucho tiempo y documentación para completarse, y es más probable que califiquen los prestatarios preferenciales o casi preferenciales. Si tiene un puntaje de crédito más bajo o finanzas comerciales menos que estelares, o la propiedad financiada necesita renovación, pagará tasas de interés más altas y tendrá que depositar más dinero para obtener un préstamo inmobiliario comercial convencional. En esta situación, debe considerar las compañías hipotecarias comerciales que se especializan en préstamos de alto riesgo o buscar préstamos puente o de dinero duro.

Tasas promedio de préstamos inmobiliarios comerciales para propiedades de inversión

Las tasas de interés de los préstamos de propiedades de inversión pueden ser tan bajas como 3.77%. Un préstamo de propiedad de inversión le permitiría comprar una propiedad para renovarla y revenderla para obtener una ganancia. Sin embargo, los índices LTV de estos préstamos serán más bajos que los préstamos inmobiliarios comerciales ocupados por el propietario , lo que significa que se le pedirá que haga un pago inicial mayor. De media, el ratio LTV para este tipo de préstamos se sitúa entre el 66% y el 73%. Por lo tanto, si compra un edificio de $ 1 millón, el prestamista solo puede otorgarle un préstamo de $ 730K, lo que significa que tendrá que hacer un pago inicial de $ 270K.

Los bancos regionales, las cooperativas de crédito y las compañías hipotecarias comerciales son las mejores opciones para obtener un préstamo de propiedad de inversión. Un FICO Score de al menos 620 aumentaría sus posibilidades de ser aprobado. Para calificar, también necesitará un historial comprobado de administración de propiedades de inversión, un fuerte argumento de inversión y suficiente efectivo para el pago inicial. Un pago inicial sustancial podría ayudarlo a obtener las tasas y los términos más favorables. Esté preparado para darse una vuelta para obtener la mejor oferta y negociar los términos del contrato de préstamo. Recomendamos a los prestatarios considerar los bancos locales y los prestamistas hipotecarios en lugar de los nacionales, ya que estas instituciones tienen un mayor interés en invertir en las comunidades locales.

Tasas promedio de préstamos inmobiliarios comerciales para construir una propiedad de inversión

Pagará tasas de interés más altas por construir en lugar de comprar una propiedad de inversión (las tasas actualmente oscilan entre el 6,74 % y el 8,15 %) porque construir un edificio nuevo es una tarea más riesgosa que comprar uno terminado, por lo que los bancos cobran tasas de interés más altas para compensar este riesgo Sin embargo, la relación LTV en un préstamo de construcción es generalmente más alta que un préstamo de propiedad de inversión estándar, por lo que no tendrá que poner tanto dinero en efectivo. Los préstamos para la construcción, a veces denominados «financiamiento provisional», también tienen vencimientos más cortos que los préstamos para inversiones inmobiliarias, ya que se espera que usted pague el préstamo una vez que se complete el edificio. Los vencimientos de los préstamos para la construcción suelen oscilar entre 18 y 26 meses.

Qué considerar al comprar una hipoteca comercial

Cuando busque una hipoteca comercial, siga los siguientes pasos para asegurarse de obtener el préstamo adecuado.

1. Compare precios

Comprar o construir una propiedad comercial es una tarea enorme para su empresa o para usted mismo como inversionista. Esté preparado para darse una vuelta y negociar para obtener la mejor oferta posible. Le recomendamos que comience con instituciones financieras con las que tenga una buena relación laboral. Si no tiene en mente una institución financiera específica, comience con bancos regionales y locales, cooperativas de crédito y prestamistas hipotecarios, ya que sabrán más sobre el mercado local que un prestamista nacional.

2. Considere préstamos respaldados por el gobierno

Cuando se trata de elegir un tipo de préstamo, los propietarios de pequeñas empresas deben considerar un programa de préstamos respaldado por el gobierno, como un préstamo SBA 504 o un préstamo comercial del USDA. Estos préstamos son más fáciles de calificar que las hipotecas comerciales tradicionales, mientras que aún tienen tasas de interés competitivas. Sin embargo, estos programas generalmente solo están disponibles para los prestatarios que compran o construyen propiedades ocupadas por sus propietarios. Para los préstamos de propiedad de inversión, un banco o un prestamista hipotecario comercial será la mejor opción. Los prestatarios que carecen de calificaciones, o que están comprando propiedades que necesitan renovación, deben considerar opciones alternativas, como un préstamo puente o un préstamo de dinero fuerte. Tenga en cuenta que puede pagar tasas de interés más altas o hacer un pago inicial mayor para estos préstamos.

3. Lee atentamente los contratos

Cuando tenga una oferta de préstamo, asegúrese de leer cuidadosamente el contrato. Algunos prestamistas requerirán garantías personales para cada propietario del negocio o requerirán que usted pague de su bolsillo por cualquier inspección del edificio o informes ambientales. Los contratos también pueden incluir ciertas cláusulas que podrían anular todo el contrato si se violan. Comprenda toda la letra pequeña del contrato para asegurarse de que no está asumiendo demasiados riesgos como prestatario. Los prestamistas generalmente esperan que la oferta tenga idas y venidas, por lo que no debe tener miedo de negociar, especialmente si tiene más de una oferta. Revise el contrato con un abogado o asesor legal, quienes pueden ayudarlo a comprender y negociar mejor los puntos más finos del contrato.

Fuentes