¿Cuáles son las tasas de préstamo actuales de la SBA en 2022?

Las tasas de préstamo de la SBA se encuentran entre las más bajas disponibles entre las opciones de financiamiento para pequeñas empresas. La Administración de Pequeños Negocios de EE. UU. (SBA, por sus siglas en inglés) ofrece una variedad de programas de préstamos y líneas de crédito, pero los dos más populares son los préstamos 7(a) y CDC/504. La SBA no otorga préstamos por sí misma; en cambio, son hechos por prestamistas participantes. La SBA garantiza los préstamos hasta un cierto porcentaje en caso de incumplimiento, lo que significa que los prestamistas están más dispuestos a ser flexibles con las tasas de interés. Hemos recopilado las tarifas de cada uno, además de las tarifas para aquellos que buscan financiamiento de emergencia de la SBA.

  • Tasas actuales de préstamos de la SBA
  • Tasas de préstamo actuales de la SBA 7(a)
  • Tarifas de garantía de la SBA para préstamos 7(a)
  • Tasas actuales de préstamos SBA 504
  • ¿Cómo se calculan las tasas de préstamo SBA 504?

Tasas actuales de préstamos de la SBA

Estas son las tasas actuales de préstamos de la SBA para préstamos existentes. Aunque el Programa de Protección de Cheques de Pago ya está cerrado, las tasas están incluidas para los préstamos no perdonados.

Préstamos SBA 7(a)
Préstamo PPP
Préstamos SBA CDC/504
5,50% – 11,25% 1% por porciones no perdonadas Acerca de 3.109% – 3.168% por venir

Tasa de interés efectiva

Tasas de préstamo actuales de la SBA 7(a)

El préstamo 7(a) es el programa insignia de préstamos de la SBA. Hay varios tipos de préstamos 7(a) disponibles, incluidos los préstamos estándar 7(a) de hasta $5 millones para gastos comerciales generales. El monto máximo para los préstamos 7(a) Express es de $500,000.

He aquí un resumen de sus características:


  • Montos de hasta $ 5 millones.

  • Plazos de hasta 25 años, aunque los préstamos estándar 7(a) para capital de trabajo o compras de equipos tienen un plazo de hasta 10 años.

  • Para conocer las tasas de interés, consulte los gráficos a continuación.

Tarifas variables actuales 7(a)

Los prestamistas ofrecen préstamos SBA 7(a) con tasas fijas o variables. Los prestamistas establecen las tasas, pero la SBA requiere que la tasa no supere un porcentaje específico por encima de una tasa base estándar. La tasa base estándar puede ser la tasa preferencial, la tasa LIBOR o una tasa fija opcional basada en los promedios de las tasas que el gobierno de EE. UU. paga por los préstamos; actualmente, la tasa preferencial es de 3.25%. Los porcentajes adicionales van del 2,25% al ​​4,75%. En otras palabras, sumarlos a la tasa preferencial actual proporciona la tasa de interés cobrada, que se refleja en la tabla a continuación. Las tasas de interés también pueden variar según el plazo del préstamo.

Tasas de interés variables máximas para préstamos 7(a)

SBA 7(a) tasas de interés de préstamos variables

Monto del préstamo
Préstamos con vencimiento inferior a 7 años
Préstamos con un vencimiento de 7 años o más
Tasa estándar Máximo de tasa variable (con tasa preferencial actual de 3.25%) Tasa estándar Máximo de tasa variable (con tasa preferencial actual de 3.25%)
$0 – $25,000 Base + 4,25% 7,50% Base + 4,75% 8,00%
$25,001 – $50,000 Base + 3,25% 6,50% Base + 3,75% 7,00%
$50,000 o más Base + 2,25% 5,50% Base + 2,75% 6,00%

Tenga en cuenta que su tasa de interés variable puede ser más baja según la tasa de interés que establezca su banco.

Tasas de interés variables máximas para préstamos exprés de la SBA

Monto del préstamo
Tasa de Interés Variable Máxima
$50,000 o menos 9,75%
Más de $ 50,000 7,75%

Tarifas fijas actuales 7(a)

La SBA establece un límite para la cantidad de préstamos de tasa fija que pueden exceder Prime como estas tasas también.

SBA 7(a) tasas de interés fijas de préstamos

Monto del préstamo
Tasa fija máxima
Máximo fijo permitido (con tasa preferencial actual de 3.25%)
$0 – $25,000 Prime + 8.0% 11,25%
$25,001 – $50,000 Prime + 7.0% 10,25%
$50,000 – $250,000 Prime + 6.0% 9,25%
Más de $ 250,000 Prime + 5.0% 8,25%

De acuerdo con la SBA, los préstamos 7(a) con tasa de interés fija se basan en la tasa preferencial vigente el primer día hábil del mes de su préstamo.

Préstamos del Programa de Protección de Cheques de Pago

El programa 7(a) se expandió en 2020 para incorporar el Programa de protección de cheques de pago (PPP), un programa de préstamos de emergencia para empresas afectadas por la pandemia de COVID-19. Tenga en cuenta que los préstamos PPP ya no están disponibles; sin embargo, los prestatarios existentes pueden ser elegibles para la condonación de préstamos. La tasa de interés máxima para préstamos no perdonados fue fijada en 1%.

Tarifas de garantía de la SBA para préstamos 7(a)

Las tasas de interés de los préstamos SBA 7(a) son más bajas que las de los préstamos convencionales para pequeñas empresas porque estos préstamos están respaldados por el gobierno federal. A cambio de una tarifa, la SBA garantiza una cierta parte de cada préstamo, por lo que si los prestatarios incumplen, los prestamistas tienen la garantía de recuperar la mayoría de sus fondos. La cantidad máxima que pueden recuperar depende del tipo de préstamo y la cantidad:


  • 85% de los préstamos 7(a) hasta $150,000

  • 75% de los préstamos 7(a) de más de $150,000

  • 50% de los préstamos 7(a) Express

Cómo funciona la tarifa de garantía

La SBA cobra una tarifa única conocida como tarifa de garantía, además de una tarifa de servicio anual. Las tarifas de garantía de la SBA se basan en el monto del préstamo y el plazo de pago, pero solo se cobran sobre el monto garantizado del préstamo. Los prestamistas pagarán inicialmente la tarifa de garantía, pero tienen la opción de pasar esta tarifa al prestatario. No pueden transferir el costo de la tarifa de servicio, pero pueden cobrar los gastos relacionados con el cierre de su préstamo.

Estas son las tarifas de garantía para préstamos 7(a) que tienen plazos de pago superiores a un año:

Cuota de garantía SBA 7(a)

Monto del préstamo
Tarifa
$150,000 o menos 2% de la porción garantizada
$ 150,001 a $ 700,000 3% de la porción garantizada
$ 701,001 a $ 5 millones 3.5% de la porción garantizada hasta $1 millón, más 3.75% de la porción garantizada sobre $1 millón

Ejemplo de tarifa de garantía

Digamos que recibe un préstamo de $400,000 a cinco años y la SBA garantiza el 75%. La porción garantizada del préstamo sería de $300,000 ($400,000 x 75%). Dado que su plazo de reembolso es superior a un año, la comisión de garantía sería del 3%. El monto total pagado por la tarifa de garantía sería de $9,000 ($300,000 x 3%).

Tasas actuales de préstamos SBA 504

El préstamo SBA CDC/504 en realidad se compone de dos préstamos separados: uno de un banco por el 50 % o más del monto del préstamo y otro de una empresa de desarrollo certificada (CDC) por hasta el 40 %. Como prestatario, será responsable de pagar el porcentaje restante como pago inicial (normalmente el 10 %, pero puede ser más en algunas situaciones).

Aquí hay un resumen de los conceptos básicos de CDC/504:


  • Montos de hasta $5 millones, utilizados principalmente para bienes raíces comerciales, que pueden incluir construcción, renovación y compra de terrenos y/o equipos.

  • Plazos de 10, 20 o 25 años.

  • Las tasas y cargos son complicados, pero las tasas efectivas a continuación dan una idea general.

Si bien los préstamos 7(a) se pueden usar para un propósito similar, los préstamos 504 son una mejor opción para la mayoría de los prestatarios que buscan financiar bienes raíces comerciales.

¿Cómo se calculan las tasas de préstamo SBA 504?

Las tasas de interés efectivas establecidas por la SBA son solo para la porción CDC del préstamo y son fijas. Los prestamistas establecerán sus propias tasas para su parte del préstamo, que están vinculadas a un incremento por encima de la tasa de las emisiones del Tesoro de EE. UU. a 5 y 10 años.

Tasas de préstamo SBA CDC/504

Estas son las tasas de préstamo actuales para los préstamos SBA CDC/504.

Término
Tasa de interés efectiva
10 años 3.109%
20 años 3.022%
25 años 3.168%

A partir de noviembre de 2021

Dado que estos préstamos están respaldados por bienes raíces comerciales, las tasas de interés generalmente estarán en el extremo inferior. Las tasas de los préstamos 504 generalmente reflejan la tasa de interés de los bonos del Tesoro de los EE. UU. a cinco y diez años; sus tarifas reales pueden ser ligeramente más altas o más bajas.

Tarifas para préstamos 504

La SBA puede cobrar múltiples tarifas a las CDC y a los bancos u otros prestamistas externos, algunas de las cuales pueden transferirse a los prestatarios. Para el año fiscal 2022, la tarifa de garantía inicial es del 0,50 % y la tarifa de servicio anual es del 2,475 % del saldo pendiente.

NOTA: Calcular las tasas de interés y las tarifas de los préstamos 504 es un proceso complejo que depende de varios factores. Cualquier tasa que vea que comparten los CDC sería una estimación de las tasas de interés efectivas reales.