La tasa de porcentaje anual promedio (APR) en un préstamo de consolidación de deuda es de aproximadamente 22.59%.
La tasa de préstamo de consolidación de deuda que se cotiza puede variar según los antecedentes crediticios únicos del prestatario y la institución crediticia con la que están tratando.
Un préstamo de consolidación de deuda suele ser una forma de financiación no garantizada que se utiliza para combinar la deuda existente y puede utilizarse para simplificar las facturas y reducir los pagos mensuales.
Incluso si obtiene la tasa de interés del préstamo de consolidación de deuda que desea, existen ventajas y desventajas con respecto a la consolidación de deuda, que revisaremos en las preguntas frecuentes a continuación.
- Tasas de préstamo de consolidación de deuda (APR) de hoy
- APR promedio por puntaje de crédito
- APR promedio por plazo de préstamo
- Preguntas frecuentes: tasas de interés de préstamos de consolidación de deuda
Tasas de consolidación de deuda entre los principales prestamistas
El mejor préstamo de consolidación de deuda suele ser la opción que tiene la APR más baja. Sin embargo, para obtener una tasa en el extremo inferior de los rangos anunciados por los prestamistas, su puntaje de crédito se pondrá bajo el microscopio.
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Prestador
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APR de consolidación de deuda
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Ideal para prestatarios con…
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|---|---|---|
| FreedomPlus | 7,99% – 29,99% | Excelente crédito (720 a 850) |
| LendingClub | 8,05% – 35,89% | Buen crédito (680 a 719) |
| Saldar | 5,99% – 24,99% | Crédito justo (650 a 679) |
| Avant | 9,95% – 35,99% | Mal crédito (600 a 649) |
| Uno de los principales financieros | 18,00% – 35,99% | Mal crédito (menos de 600) |
| *Los rangos de tasas de porcentaje anual eran precisos al 25 de mayo de 2021.* | ||
Dicho esto, la tasa de su préstamo de consolidación de deuda es solo un factor a considerar entre muchos. Mientras busca el producto adecuado, asegúrese de que el plazo del préstamo, la estructura de tarifas y otros detalles también se ajusten a lo que está buscando.
Tasa de interés promedio de consolidación de deuda (APR): por puntaje crediticio
Hay muchos prestamistas para elegir cuando se comparan las tasas de interés de los préstamos de consolidación de deuda, pero cada prestamista se centrará en su puntaje de crédito al cotizar una APR.
Si conoce su puntaje de crédito aproximado, aquí hay una estimación aproximada de la tasa de préstamo de consolidación de deuda que podría esperar.
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puntuación de crédito
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APR promedio para préstamos de 2 a 5 años
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|---|---|
| 720 o superior | 15,85% |
| 680 a 719 | 21,37% |
| 660-679 | 24,45% |
| 640-659 | 26,31% |
| 620-639 | 28,19% |
| 580-619 | 30,66% |
| 560-579 | 35,02% |
| 560 o menos | 35,13% |
| Datos cortesía de LendingTree: 272,872 solicitudes de crédito anonimizadas para préstamos personales de consolidación de deuda durante el año anterior al 25 de mayo de 2021. Su tasa cotizada puede variar. | |
Muchos prestamistas requieren un puntaje de crédito mínimo de 580 o más. Los prestatarios con puntajes por debajo de 600 pueden tener dificultades para calificar para un préstamo personal sin un codeudor o garantía; sus resultados pueden variar según el prestamista.
Tasa de interés promedio de consolidación de deuda (APR): por plazo de préstamo
Las tasas de interés de préstamos de consolidación de deuda disponibles públicamente pueden darle una vaga idea de qué esperar de los prestamistas. Tenga en cuenta, sin embargo, que es probable que el plazo de su préstamo seleccionado afecte su APR cotizado.
El plazo de su préstamo es la cantidad de tiempo que acepta tomar para completar el pago. La mayoría de los préstamos duran de tres a cinco años, aunque algunos prestamistas ofrecen opciones a corto y largo plazo.
APR promedio por puntaje de crédito y plazo del préstamo
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2 años
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3 años
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4 años
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5 años
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|---|---|---|---|---|
| 720 o superior | 17,08% | 15,69% | 13,35% | 16,66% |
| 680 a 719 | 22,97% | 21,49% | 20,50% | 21,11% |
| 660-679 | 26,94% | 24,65% | 24,68% | 23,72% |
| 640-659 | 30,23% | 26,53% | 26,55% | 25,24% |
| 620-639 | 35,59% | 28,15% | 29,44% | 26,73% |
| 580-619 | 49,10% | 30,28% | 33,04% | 27,83% |
| 560-579 | 86,98% | 32,45% | 36,86% | 28,53% |
| 560 o menos | 97,92% | 32,92% | 34,61% | 29,01% |
| Datos cortesía de LendingTree: 272,872 solicitudes de crédito anonimizadas para préstamos personales de consolidación de deuda durante el año anterior al 25 de mayo de 2021. Su tasa cotizada puede variar. | ||||
Según nuestro análisis, aumentar o disminuir el plazo de su préstamo puede afectar significativamente las tasas de préstamo de consolidación de deuda. Este efecto puede variar según las políticas de préstamo de su prestamista específico.
También debe tener en cuenta que algunos prestamistas pueden cobrar la misma tasa de interés independientemente del plazo y basar su tasa únicamente en su historial crediticio.
Preguntas frecuentes: tasas de interés de préstamos de consolidación de deuda
¿Cómo se determinan las tasas de interés de los préstamos de consolidación de deuda?
La tasa de interés promedio para los préstamos de consolidación de deuda puede variar significativamente según su perfil crediticio. Los préstamos de consolidación de deuda, en promedio, tienen una tasa de interés más alta que otros tipos de deuda. Esto se debe a algunos factores:
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Los préstamos de consolidación de deuda generalmente no están garantizados , lo que significa que no hay una garantía subyacente al préstamo, a diferencia de una hipoteca en la que la propiedad subyacente garantiza el interés del prestamista en caso de incumplimiento. Esto hace que los préstamos de consolidación de deuda sean más riesgosos para el prestamista.
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Los préstamos de consolidación de deuda son obtenidos por prestatarios que tienen cantidades significativas de deuda pendiente . Los saldos grandes en deuda rotativa, como tarjetas de crédito y líneas de crédito, reducirán su puntaje de crédito, especialmente si supera el 40 % de su crédito rotativo asignado en cualquier línea.
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Los préstamos de consolidación de deuda se utilizan normalmente para reducir los gastos de intereses de otras deudas . Al refinanciar con un préstamo de consolidación de deuda, las deudas existentes se reorganizan en otro formato, pero en realidad no se extinguen. Las tasas de interés más altas en los préstamos de consolidación de deuda reflejan esta realidad.
¿Cuáles son las ventajas de la consolidación de deuda?
Suponiendo que pueda asegurar una APR más baja que el costo promedio ponderado de su deuda existente, un préstamo de consolidación de deuda puede reducir sus gastos de intereses con el tiempo . Si es posible, le recomendamos que dedique los ahorros mensuales de su préstamo de consolidación de deuda para pagar agresivamente sus deudas restantes. Esto reducirá aún más sus gastos por intereses y lo dejará libre de deudas más rápido. Además, si está utilizando su préstamo de consolidación de deuda para pagar la deuda renovable de tarjetas de crédito o líneas de crédito, puede mejorar su puntaje crediticio.
La consolidación de deuda le permite simplificar los pagos de su préstamo . En lugar de pagar a múltiples acreedores, ahora solo está tratando con un prestamista. Esto es especialmente útil si está haciendo malabares con varias fechas de vencimiento o tasas de interés en tarjetas de crédito separadas. Tener un solo acreedor reduce la probabilidad de un pago perdido accidental, lo que puede causar estragos en su puntaje de crédito. Transformar el crédito renovable existente en crédito a plazos a través de un préstamo de consolidación de deuda también diversifica su combinación crediticia, lo que puede mejorar aún más su solvencia crediticia.
Reducir los pagos mensuales es una gran razón por la que muchas personas eligen préstamos de consolidación de deuda. Los pagos mensuales mínimos de varias tarjetas de crédito y préstamos a corto plazo pueden convertirse rápidamente en cifras inmanejables. Al consolidar su deuda, no solo simplifica sus pagos mensuales, sino que también reestructura sus deudas y reduce sus pagos mensuales al estirarlos durante un período de tiempo más largo. Esto puede proporcionar a los prestatarios más espacio para respirar. Sin embargo, los prestatarios deben tener cuidado de no alargar demasiado su período de pago, ya que esto aumenta el gasto total de intereses del préstamo, como se detalla a continuación.
¿Cuáles son los contras de la consolidación de deuda?
Si extiende demasiado el plazo de su préstamo, puede terminar pagando más intereses que si hubiera evitado la consolidación de deudas y se hubiera centrado en cambio en pagar agresivamente las deudas a corto plazo. Algunos prestamistas también cobrarán tasas de interés más altas por períodos más largos. A menos que la APR que puede obtener a través de la consolidación de préstamos sea significativamente más baja que el promedio ponderado de sus deudas pendientes, debe evaluar si podría pagar sus deudas existentes en un período de tiempo más corto sin un préstamo de consolidación de deudas.
Finalmente, los préstamos de consolidación de deuda no abordarán el comportamiento riesgoso y, de hecho, pueden exacerbar los problemas de deuda al proporcionar al prestatario un exceso de capacidad para pedir prestado. Debido a los pagos mensuales reducidos, muchos prestatarios pueden verse tentados a seguir gastando más allá de sus posibilidades. Esto puede resultar en que los prestatarios terminen aún más endeudados. En cambio, los prestatarios deben pensar en los préstamos de consolidación de deuda como una segunda oportunidad para poner sus finanzas en orden. Cualquier exceso de efectivo ahorrado de los pagos reducidos debe verse como una oportunidad para deshacerse de su deuda existente. Hacemos hincapié en que las nuevas deudas deben evitarse por completo.
¿Cuáles son las tarifas y sanciones de los préstamos de consolidación de deuda?
Las multas por pago anticipado y las tarifas de originación también pueden consumir los ahorros que obtiene de una tasa de interés de préstamo de consolidación de deuda más baja. Muchos prestamistas cobrarán tarifas de iniciación del préstamo del 1% al 5% del monto del préstamo solicitado, lo que puede reducir o eliminar los ahorros obtenidos de la consolidación de su préstamo.
Además, ciertos prestamistas pueden cobrar multas por pago anticipado, que sancionan a los prestatarios por intentar pagar sus préstamos por adelantado. Esto tiene el mismo impacto negativo que una fuerte tarifa de iniciación. Antes de emprender cualquier tipo de préstamo, asegúrese de tener una comprensión clara de todas las tarifas que cobra el prestamista para evitar sorpresas. Es posible que los ahorros a corto plazo de la consolidación de préstamos se diluyan o eliminen por las tarifas posteriores.
Andrew Pentis contribuyó a este informe.