Tasas de interés promedio de préstamos personales

Las tasas de interés reales de los préstamos personales variarán según su solvencia, la duración del préstamo, el monto del préstamo y el prestamista.

Aquí compilamos las tasas promedio de préstamos personales no garantizados, agrupados por puntaje de crédito y prestamista.

Tasas de interés promedio de préstamos personales por puntaje de crédito

Su puntaje de crédito será uno de los factores más importantes para determinar la tasa de porcentaje anual (APR) de un préstamo personal.

Las personas con un crédito excelente , que se define como cualquier puntaje de crédito FICO entre 720 y 850, deben esperar encontrar tasas de interés de préstamos personales de alrededor del 9 % al 13 % , y muchas de estas personas pueden incluso calificar para tasas más bajas.

Para las personas con un historial de crédito entre medio y bajo , las APR de los préstamos personales generalmente se acercan al extremo superior de los rangos de APR anunciados por los prestamistas, que a veces se acercan o eclipsan el 30,00 %. Si tiene un puntaje de crédito de menos de 580 o no tiene historial de crédito, es posible que tenga problemas para calificar para un préstamo personal convencional.

Sin embargo, esto no significa que deba recurrir a los préstamos de día de pago , que pueden tener APR superiores al 100%. Esos préstamos hacen que sea demasiado fácil caer en un ciclo de deuda interminable. En su lugar, considere solicitar un préstamo o ayuda financiera a una cooperativa de ahorro y crédito local oa una organización de asistencia financiera sin fines de lucro.

Tasas de interés de préstamos personales por prestamista

Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecerán tasas competitivas de préstamos personales, pero algunas de las más bajas que puede encontrar son de prestamistas en línea , especialmente aquellos que atienden a prestatarios solventes.

Si tiene un puntaje de crédito más bajo, también tendrá más suerte con los prestamistas en línea, ya que algunos aceptarán prestatarios con puntajes tan bajos como 580 y, a veces, más bajos. En la siguiente tabla, echamos un vistazo a las tasas ofrecidas en un préstamo personal no garantizado por una variedad de prestamistas en línea y tradicionales.

¿Qué se considera una buena tasa de interés en un préstamo personal?

Desafortunadamente, es posible que no califique para las mejores tasas de interés de préstamos personales que ofrece un prestamista, pero tenga en cuenta que las tasas promedio oscilaron entre 9,00 % y 22,00 % en la primavera de 2021.

Debe presentar una solicitud a varios prestamistas para ver a qué tasas de préstamos personales puede calificar en función de su historial crediticio y comparar sus ofertas para encontrar una buena tasa de interés.

Si las tasas que recibe son demasiado altas y no podrá pagar el préstamo con intereses, considere otras opciones o espere hasta que mejore su puntaje crediticio para solicitar el préstamo.

¿Quién tiene las mejores tasas de interés para préstamos personales?

Sin embargo, aún puede no ser la mejor opción para usted, especialmente si no tiene un cosignatario. Para encontrar el mejor prestamista de préstamos personales para su situación, haga algunas comparaciones antes de decidirse por un préstamo personal.

Las tasas de interés de su préstamo personal dependerán de su puntaje de crédito y otros antecedentes financieros. Cada prestamista es diferente con varios tipos de ofertas de préstamos y formas de evaluar a un prestatario potencial.

Otros factores que afectan la tasa de interés de tu préstamo personal

Los prestamistas observarán una variedad de puntos de datos al tomar una decisión sobre si otorgarle un préstamo. Los principales entre estos son:

Otro factor que los prestamistas consideran es su situación e historial de empleo . Algunos prestamistas requerirán que proporcione prueba de ingresos, ya sea a través de un empleo a tiempo completo o parcial o por cuenta propia. Otros prestamistas también pueden exigir un ingreso anual mínimo personal o familiar para aplicar, con estos mínimos frecuentemente entre $20,000 y $40,000. Si el prestamista tiene estos requisitos, deberá proporcionar documentación como prueba de su empleo e ingresos, como…

La relación deuda-ingreso (DTI) es otra medida importante que utilizan los prestamistas para evaluar a los solicitantes. Esa es la cantidad de deuda, incluidos los pagos de vivienda, que tiene en relación con su ingreso mensual antes de impuestos.

Una relación DTI del 50 % o superior es una mala señal para los prestamistas, ya que significa que puede tener problemas para pagar sus deudas (y, por lo tanto, puede dejar de pagar el préstamo no garantizado que está solicitando).

Los plazos más largos y los montos de préstamo más altos generalmente se traducirán en APR más altos. Esto se debe a que existe un mayor riesgo de que no pague el préstamo si pide mucho dinero prestado o si planea pagar el préstamo durante un largo período de tiempo.

Usar una calculadora de préstamos personales para sopesar las tasas de interés

Si está listo para buscar tasas de interés de préstamos personales, es aconsejable tener a mano una calculadora de préstamos personales. Después de todo, su APR cotizado determina su pago mensual. Puede usar una herramienta gratuita en línea para estimar sus cuotas mensuales para cada tarifa potencial.

También puede emplear calculadoras de préstamos personales para determinar el plazo ideal de pago de su préstamo. Puede optar por un plazo más largo a expensas de una APR ligeramente más alta, por ejemplo, si mantiene sus pagos mensuales en línea con su flujo de caja.

En otras palabras, las tasas de préstamos personales son un factor clave para determinar qué préstamo es mejor para usted, pero están lejos de ser el único factor a considerar. Hable con los prestamistas sobre las condiciones de pago y las protecciones, así como sobre los descuentos y las tarifas antes de elegir el mejor préstamo general para su situación.

Andrew Pentis contribuyó a este.