Tasas de interés promedio de préstamos: Préstamos para automóviles, viviendas, estudiantes, pequeñas empresas y personales

Según el tipo de préstamo que obtenga, la tasa de interés promedio que pagará puede variar de 0% a más del 200%. Para calcular la tasa de interés de cada tipo de préstamo, los prestamistas pueden usar su puntaje crediticio, su historial crediticio, el tamaño del préstamo, la duración del plazo, los ingresos, la ubicación y varios otros factores relevantes para la inversión del prestamista y el riesgo del prestatario.

• Tasas de interés de préstamos para automóviles
• Tasas de interés hipotecario
• Tasas de interés de préstamos estudiantiles
  • Prestamistas privados
• Tasas de interés de préstamos para pequeñas empresas
  • Por producto de préstamo
• Tasas de interés de préstamos personales

Tasa de interés promedio de préstamos para automóviles

La tasa de interés nacional promedio de los préstamos para automóviles suele oscilar entre el 3 % y el 10 %. Según Edmunds, los términos de los préstamos varían, pero la duración promedio de un préstamo para automóvil alcanzó un récord de 69,3 meses en 2017. Con base en un préstamo a 60 meses y el puntaje crediticio del prestatario entre 690 y 850, la tasa de interés promedio de préstamo para automóvil en 2017 para un coche nuevo fue del 4,28%. Las tasas de interés varían según el puntaje de crédito del consumidor, la duración del plazo del préstamo, si el automóvil es usado o nuevo y otros factores relacionados con el riesgo de prestar a un consumidor en particular.

A los consumidores con puntajes de crédito superiores a 690 se les pueden ofrecer tasas de interés de préstamos para automóviles de tan solo el 2%, aunque los promedios oscilan entre el 3% y el 5%, según el puntaje de crédito. Los prestatarios con puntajes más bajos pueden recibir una tasa de interés de cinco a diez veces mayor que la de los consumidores con los mejores puntajes. Otro factor determinante de las tasas de préstamos para automóviles es si el automóvil es usado o nuevo. Los autos usados ​​tienden a tener tasas de interés más altas que los vehículos nuevos debido a sus valores de reventa más bajos y al mayor riesgo asociado con el financiamiento de un auto que es potencialmente menos confiable.

Tasa de interés hipotecaria promedio

La tasa de interés hipotecaria promedio nacional para prestatarios con buenos puntajes crediticios en un préstamo de tasa fija a 30 años en 2017 fue del 4%. La tasa que pagará depende principalmente del tipo de hipoteca que obtenga, la duración del plazo y su puntaje crediticio. Si bien las tasas de interés de las hipotecas difieren un poco según el estado, esas diferencias tienden a ser mínimas. Los préstamos hipotecarios más comunes son las hipotecas de tasa fija a 15 y 30 años, que brindan una tasa mensual constante durante la duración del préstamo, y las hipotecas híbridas de tasa ajustable 5/1, que tienen una tasa fija durante los primeros cinco años. , después de lo cual se ajustan anualmente.

Otros tipos de préstamos hipotecarios que se ofrecen incluyen préstamos FHA, que están diseñados para consumidores de bajos ingresos; préstamos VA, diseñados para veteranos; e hipotecas de solo interés, que permiten al prestatario pagar solo interés durante los primeros años y, por lo tanto, reducir su pago mensual. Los préstamos FHA y VA están respaldados por el gobierno, pero las tasas de estas hipotecas pueden variar, ya que fluctúan según el mercado y el prestatario. Para obtener más información sobre los pagos de la hipoteca, consulta nuestro análisis completo aquí .

Tasa de interés promedio de préstamos estudiantiles

La tasa de interés de los préstamos estudiantiles federales depende del tipo de préstamo para el que sea elegible. La mayoría de los estudiantes usan préstamos federales para financiar su educación, pero también existe la opción de usar prestamistas privados; además, algunos de los que piden prestado bajo un programa del gobierno pueden luego cambiar a prestamistas privados para refinanciar o consolidar su préstamo. Cada préstamo estudiantil federal tiene una tasa de interés fija universal establecida por el Congreso cada año. El puntaje de crédito no es un factor para los préstamos federales para estudiantes, a diferencia de la mayoría de los otros tipos de préstamos. En cambio, la tasa que pagará varía según el tipo de préstamo que obtenga, su rango de ingresos y si es estudiante de pregrado o de posgrado.

*Padre de estudiantes universitarios

Prestamistas privados de préstamos estudiantiles

Cuando busca financiar su educación, es mejor utilizar todas las opciones de préstamos federales disponibles antes de solicitar un préstamo privado para estudiantes. A diferencia de los préstamos federales, los préstamos estudiantiles privados requieren que realices pagos mientras estás en la universidad, y también tienden a ser más costosos que los préstamos federales. Las tasas de interés para préstamos privados pueden ser fijas o variables, según el tipo de préstamo. La tasa de interés promedio de los préstamos para estudiantes tiene un amplio rango, pero algunos prestamistas ofrecen tasas de interés tan bajas como el 2%, y las tasas pueden llegar hasta el 18%, según el puntaje crediticio. Cualquier estudiante universitario, graduado o padre puede solicitar un préstamo privado. La aprobación de préstamos estudiantiles implica una calificación crediticia y una verificación del historial. Debido a la falta de historial de crédito de la mayoría de los estudiantes, es útil presentar la solicitud con un cosignatario, generalmente un padre, para aumentar la probabilidad de aprobación.

*Rango tomado de seis prestamistas privados populares (College AVE, Sallie Mae, LendEDU, Citizens Bank, PNC Ascent)

**Rango de tasa fija y variable tomado de seis prestamistas de refinanciamiento privados populares (SoFi, Earnest, CommonBond, Laurel Road, LendKey, Citizens Bank)

Tasa de interés promedio de préstamos para pequeñas empresas

La tasa de interés promedio de préstamos para pequeñas empresas de un prestamista tradicional, generalmente un banco o cooperativa de crédito, oscila entre el 3 % y el 5,5 %. Los préstamos financiados por un prestamista en línea pueden tener tasas de interés que van desde el 6 % hasta más del 100 %. La tasa de interés difiere en gran medida según el tipo de prestamista y el producto del préstamo.

Los prestamistas más comunes son los bancos, aunque hay un número cada vez mayor de otras opciones de prestamistas en línea y alternativos. Debido a que estas opciones más nuevas están sujetas a menos regulaciones para sus préstamos para pequeñas empresas, ofrecen una gama más amplia de tasas de interés según el puntaje crediticio de su empresa, los estados financieros e incluso su puntaje crediticio personal.

La siguiente tabla muestra los tipos de prestamistas y sus tasas de interés anuales promedio, suponiendo que el prestatario tenga un buen puntaje crediticio.

Tasa promedio de préstamos para pequeñas empresas por producto de préstamo

Las tasas porcentuales anuales promedio para las pequeñas empresas oscilan entre el 4,25 % y el 200 %. El rango se debe a los diferentes tipos de financiación que necesitan las empresas. En el cuadro a continuación, puede ver los productos de préstamo más comunes y su rango de APR. Los rangos de APR que se enumeran a continuación incluyen todos los tipos de prestatarios y puntajes de crédito.

La mayoría de los consumidores solicitan préstamos a plazo otorgados por bancos, incluidos los préstamos respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), o por prestamistas alternativos. Con un préstamo a plazo, usted pide prestada una suma de dinero por adelantado y la paga mensualmente durante un número determinado de años. Otros préstamos comunes incluyen una línea de crédito, que le da al prestatario acceso a una cierta cantidad de fondos en un momento dado; un anticipo de efectivo comercial, un anticipo basado en los ingresos futuros de un negocio; y factoraje de facturas, en el que las facturas se venden por una suma global de efectivo para mejorar el flujo de efectivo y reducir la deuda.

Tasa de interés promedio de préstamos personales

En promedio, las tasas de interés de los préstamos personales oscilan entre el 10 % y el 28 %, según su puntaje crediticio. La mayoría de los consumidores tienen un puntaje crediticio entre 660 y 720, que puede variar según el modelo de puntaje utilizado.

Otros factores utilizados para determinar la tasa precisa que pagará son su historial de empleo, ingresos, estado o residencia y ciudadanía. Los prestamistas también evaluarán la estabilidad de su trabajo y de la industria en la que se encuentra, así como su relación deuda-ingreso. Con respecto a la ciudadanía, los titulares de visa H1B tienden a tener altas tasas de interés de los bancos debido a su corto historial crediticio y la mayor posibilidad de que un titular de visa pueda salir del país. Para obtener más información sobre los préstamos personales, consulte nuestro artículo completo .

Fuentes