Tasas de interés de préstamos estudiantiles: su guía para entender los números

Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales para 2019-2020 son actualmente del 4,53 % para préstamos de pregrado, del 6,08 % para préstamos de posgrado sin subsidio y del 7,08 % para préstamos PLUS directos. Dado que aproximadamente el 70 % de los estudiantes solicitan préstamos estudiantiles para asistir a la universidad, en un entorno de tasas de interés en aumento, es importante comprender cómo estos préstamos pueden afectar sus finanzas . Lea más para averiguar cómo han cambiado las tasas de los préstamos federales para estudiantes con el tiempo y cómo se comparan con los prestamistas privados para estudiantes.

Tasas de interés de préstamos federales para estudiantes: año escolar 2019-2020

Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles disminuirán para el año escolar 2019-2020 para todos los tipos de préstamos federales desembolsados ​​entre el 1 de julio de 2019 y el 1 de julio de 2020. La fecha de desembolso de cualquier préstamo estudiantil es la fecha en la que recibe el pago del prestamista. A continuación, hemos enumerado las tasas actuales de préstamos estudiantiles en los tipos de préstamos federales disponibles. Tenga en cuenta que estos porcentajes representan la cantidad de interés que pagará anualmente.

Tasas de interés de préstamos estudiantiles de 2006-2018

Durante los últimos 12 años, el interés de los préstamos federales para estudiantes ha oscilado entre el 3,4 % y el 7,90 %, según el tipo de préstamo . Aunque estas tasas de préstamos estudiantiles han fluctuado a lo largo de los años, las tasas han estado aumentando desde 2016. Para ver una representación visual de cómo las tasas de interés de los préstamos estudiantiles han cambiado con el tiempo, proporcionamos un gráfico que ilustra el patrón de tasas para tres tipos de préstamos estudiantiles. préstamos (directos subsidiados, directos no subsidiados y directos PLUS) desde 2006.

*Tenga en cuenta que en el cuadro anterior no incluimos las tasas históricas de los Préstamos Stafford o los Préstamos Federales PLUS. Ambos préstamos formaban parte del Programa Federal de Préstamos para la Educación Familiar (FFEL, por sus siglas en inglés), que finalizó en 2010. Sin embargo, hemos incluido sus tasas históricas desde 2006 en adelante en nuestro desglose a continuación.

Préstamos Federales Directos Subsidiados

Si bien los préstamos directos subsidiados solo están disponibles para estudiantes universitarios con mayores necesidades financieras, son preferibles a los préstamos no subsidiados de dos maneras importantes: primero, los préstamos subsidiados no acumulan intereses durante el tiempo que asiste a la escuela. En segundo lugar, se le otorga un período de gracia de seis meses después de la graduación antes de que deba comenzar a realizar pagos para el saldo del préstamo estudiantil. Sin embargo, las tasas de interés de los préstamos directos subsidiados son las mismas que las de su contraparte no subsidiada.

Préstamos estudiantiles subvencionados directos para estudiantes universitarios

Préstamos estudiantiles subvencionados directos para graduados

Préstamos federales directos sin subsidio

Los préstamos directos para estudiantes sin subsidio son más fáciles de calificar que los préstamos con subsidio federal porque no es necesario demostrar la necesidad financiera. Dicho esto, si bien las tasas de interés son idénticas, los términos de los préstamos estudiantiles directos sin subsidio no son tan buenos. Serás responsable de pagar los intereses acumulados en el préstamo durante el período que estés en la universidad. Si no realiza estos pagos de intereses mientras está en la escuela, el monto total de los pagos de intereses se sumará al monto total de su préstamo.

Préstamos estudiantiles directos sin subsidio para estudiantes universitarios

Préstamos estudiantiles directos sin subsidio para graduados o profesionales

Préstamos Federales Directos PLUS

Los préstamos directos para estudiantes PLUS difieren de otros tipos de préstamos federales en que están más dirigidos a estudiantes graduados y profesionales, además de a los padres que ayudan a sus hijos dependientes a financiar su educación. Si bien los préstamos directos para estudiantes subsidiados y no subsidiados no tendrán en cuenta su historial crediticio, si está buscando un préstamo Direct PLUS, un historial crediticio deficiente podría significar que no es elegible. Además, las tasas de interés de los préstamos Direct PLUS son más altas que las de otros préstamos federales para estudiantes.

Préstamos Directos PLUS para Estudiantes

Préstamos Federales PLUS para Estudiantes

Tasas de interés de préstamos privados para estudiantes

Si está buscando los mejores préstamos estudiantiles para financiar su educación universitaria, siempre le recomendamos que comience por buscar primero los préstamos federales para estudiantes. Los tipos de préstamos federales ofrecen la misma tasa de interés fija para cada prestatario y brindan múltiples planes de pago, que normalmente no ofrecen los prestamistas privados. Sin embargo, si ya ha obtenido préstamos federales para estudiantes pero aún no está a la altura de los costos de la universidad de sus sueños, entonces puede tener sentido buscar prestamistas privados de préstamos para estudiantes para complementar sus préstamos federales.

Con eso en mente, las tasas de interés de los préstamos estudiantiles privados pueden variar ampliamente de un prestamista a otro y también fluctuar en función de varios otros factores, como su puntaje crediticio. Examinamos cinco prestamistas privados diferentes para darle una idea de cuál puede ser el rango promedio de la tasa de interés de su préstamo estudiantil en un préstamo privado. A diferencia de los préstamos estudiantiles federales que tienen tasas fijas, las tasas de interés de los préstamos privados las establece el prestamista y pueden variar según una serie de factores, incluso si tiene un cosignatario y la cantidad prestada.

Tasas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles

Si ya tiene préstamos estudiantiles y está buscando mejores tasas, la refinanciación podría ser una buena opción para usted. Sin embargo, si planea refinanciar sus préstamos estudiantiles federales, primero considere los beneficios a los que estaría renunciando, incluidos los planes de pago basados ​​en los ingresos y la condonación de préstamos estudiantiles. Aún así, puede explorar los prestamistas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles para ver qué tendría más sentido para sus préstamos estudiantiles.

Tenga en cuenta que las tasas de interés están determinadas en gran medida por su puntaje de crédito, lo que indica su capacidad para pagar el préstamo. Si su puntaje de crédito no es muy alto, no calificará para las tasas más bajas disponibles y debe considerar trabajar para mejorar su puntaje de crédito antes de solicitar o usar un cosignatario. A continuación, enumeramos algunos de los mejores prestamistas de refinanciamiento de préstamos estudiantiles y sus tasas.