Préstamos de exportación de la SBA: 3 programas de préstamos de la SBA que debe conocer

La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) ha establecido tres programas de préstamos para ayudar a las empresas a ingresar al mercado de exportación y ayudarlas a recibir pagos más rápidos. El objetivo de los programas de la SBA es ayudar a las empresas a iniciar o ampliar sus actividades de exportación. La mayoría de los bancos no adelantan efectivo sobre la base de cuentas por cobrar de exportación de capital de trabajo, órdenes o cartas de crédito. Los préstamos de exportación de la SBA llenan esta brecha de financiamiento y ayudan a respaldar las ventas de exportación de las empresas. Cada uno de los tres programas de préstamos puede utilizarse para financiar actividades de exportación directa o indirecta.

  • ¿Qué son los préstamos de exportación de la SBA?
  • Tasas, Montos de Préstamo y Términos
    • Garantías Colaterales y Personales
    • Tarifas y multas por pago anticipado
  • Criterio de elegibilidad
  • Proceso de solicitud

¿Qué son los préstamos de exportación de la SBA?

Los préstamos de exportación de la SBA son, en pocas palabras, préstamos garantizados por la SBA que respaldan la actividad exportadora estadounidense. A diferencia de otras garantías de préstamos de la SBA que oscilan entre el 50 % y el 75 % del monto del préstamo, los préstamos para exportaciones de la SBA garantizan hasta el 90 % del préstamo. Todos los programas de préstamo pueden utilizarse para financiar actividades de exportación directa o indirecta. Las exportaciones indirectas pueden incluir el turismo y la venta de bienes a clientes nacionales que luego los exportan. Los tres programas de préstamos de exportación de la SBA son:

1. Programa de capital de trabajo para exportaciones (EWCP) de la SBA: este programa fomenta la actividad de exportación al garantizar adelantos en efectivo vinculados a los pedidos y cuentas por cobrar de un exportador. Estos préstamos pueden emitirse como préstamos a plazo o líneas de crédito, aunque con mayor frecuencia se emiten como líneas de crédito. Los ingresos pueden utilizarse para financiar proveedores, inventario y producción de bienes relacionados con actividades de exportación; están destinados a ayudar a los exportadores a lidiar con largos ciclos de pago. Armados con la garantía de la SBA a través de EWCP, los exportadores de EE. UU. pueden competir por los negocios extendiendo los términos de venta liberales, especialmente en los mercados subdesarrollados que enfrentan barreras de costos elevados para los importadores. El programa se distingue por sus rápidos tiempos de procesamiento y tarifas bajas.

2. Programa de Préstamo Express para Exportación de la SBA: Este es un programa de garantía de préstamo de vía rápida para préstamos más pequeños relacionados con la exportación. Los estándares de suscripción y garantía de propiedad del prestamista se aplican a estos préstamos, que pueden utilizarse para cualquier actividad de desarrollo de exportaciones, incluido el desarrollo de mercados, la adquisición de activos fijos para respaldar las ventas de exportación y el refinanciamiento de préstamos de exportación existentes. Estos préstamos pueden emitirse como préstamos a plazo o líneas de crédito. El Programa de Préstamos Express es el más flexible y simple de los programas de préstamos para exportaciones de la SBA.

3. Préstamo de comercio internacional (ITL) de la SBA: este programa apoya a las empresas que se están expandiendo debido a las exportaciones o que se ven afectadas negativamente por las importaciones. El programa otorga préstamos garantizados por equipos, bienes inmuebles y capital de trabajo permanente, y puede utilizarse para refinanciar préstamos existentes. Estos préstamos también pueden utilizarse para comprar, construir o remodelar instalaciones y equipos relacionados con el comercio internacional, o para capital de trabajo. Los préstamos ITL son similares a los préstamos SBA 7(a) convencionales, excepto por un porcentaje de garantía de préstamo más alto.

Tasas, Términos y Montos de los Préstamos

La siguiente tabla resume las tasas, los montos de los préstamos y los términos de los tres programas de préstamos para exportaciones de la SBA.

EWCP
Expreso de exportación
ITL
Monto máximo del préstamo $ 5 millones $500,000 $ 5 millones
Garantía SBA 90% (hasta $4.5 millones) 90% para préstamos de $350,000 o menos; 75% para préstamos de más de $350,000 90% (hasta $4.5 millones)
Condiciones de pago Hasta 3 años, pero generalmente 12 meses o menos para préstamos a plazo o línea de crédito

  • Hasta 7 años para línea de crédito (Export Express)

  • Hasta 10 años para capital de trabajo, equipo o mejoras de arrendamiento

  • Hasta 25 años para inmuebles

  • Término combinado para uso mixto

Tasa de interés máxima No hay un máximo de la SBA, pero la tasa debe ser razonable. 9,00% – 11,00%

(4.50% a 6.50% por encima de la Tasa Preferencial)

6,75% – 9,25%

(2,25% a 4,75% por encima de la tasa preferencial)

Requisitos de garantía colateral y personal

Casi todos los programas de préstamos de la SBA requieren una garantía personal de todos los propietarios que posean al menos el 20 % de la empresa. Los requisitos de garantía, por otro lado, varían de un programa de préstamo a otro.

EWCP
Expreso de exportación
ITL
Colateral Inventario relacionado con la exportación y cuentas por cobrar financiadas por el préstamo Requerido para préstamos de más de $25,000 (se aplican excepciones a las líneas de crédito) La propiedad, el equipo y otros activos comerciales con base en los EE. UU. pueden ser un primer o segundo gravamen
Garantía personal Obligatorio para todos los propietarios con una participación del 20 % o más en la empresa (puede no aplicarse a los préstamos EWCP)

Tarifas y multas por pago anticipado

La siguiente tabla resume las diversas tarifas, tanto de la SBA como del prestamista, para los tres programas de préstamos para la exportación.

Tarifa
Detalles
Tarifas de garantía de la SBA 0,25% sobre porción garantizada para préstamos con plazos de hasta 12 meses. De lo contrario, las tarifas oscilan entre el 2,00 % y el 3,50 % de la parte garantizada.
Tarifas del prestamista

  • Cargo por pago atrasado: Hasta 5%

  • Comisión de asunción: Hasta el 1%

  • Cargo por servicio extraordinario: Hasta 2% (sin tope para EWCP)

  • Otras tarifas pueden incluir: tarifas de embalaje, tarifas de servicio y gastos de bolsillo

Multa por pago anticipado Sí, cuando se prepaga el 25% o más durante los primeros tres años en préstamos con plazo de 15 años o más:


  • 5% del monto del prepago durante el primer año

  • 3% del monto del prepago durante el segundo año

  • 1% del monto del prepago durante el tercer año

Criterio de elegibilidad

Los requisitos estándar de elegibilidad de la SBA se aplican a los préstamos de exportación de la SBA (consulte estos criterios de elegibilidad en nuestro artículo sobre préstamos de la SBA ). Los programas de préstamos para exportaciones de la SBA se aplican a empresas con cualquier actividad de desarrollo de exportaciones y tienen criterios adicionales:

  • Programa de capital de trabajo de exportación de la SBA: debe tener al menos 12 meses de experiencia operativa antes de presentar la solicitud, aunque puede renunciar a esto si ha demostrado experiencia en exportación y experiencia comercial previa.
  • Programa de Préstamo Expreso de Exportación de la SBA: debe haber estado en el negocio durante al menos un año, debe estar ingresando o expandiéndose en un mercado extranjero existente y no debe estar financiando operaciones en el extranjero. Debe proporcionar un plan comercial de exportación detallado que prediga las ventas de exportación del primer año y describa cómo se utilizarán los fondos del préstamo. Se puede renunciar al requisito de un año en el negocio si el personal clave del negocio ha demostrado experiencia en exportación y experiencia comercial exitosa anterior.
  • Préstamo de comercio internacional de la SBA: las empresas deben demostrar que el préstamo facilitará la expansión de la entrada en un mercado de exportación o que la competencia de importación ha perjudicado a la empresa, y que el préstamo permitirá que la empresa mejore su posición competitiva. Es posible que deba proporcionar un plan comercial de exportación que incluya las ventas de exportación esperadas y los estados financieros.

Proceso de solicitud

Necesitará ciertos documentos para acompañar su formulario de solicitud, incluida su información de propiedad y afiliado, el historial de solicitud de préstamo de la SBA, el número de empleados y la información de creación de empleo. Los prestamistas por lo general quieren ver informes financieros anteriores y proyectados, declaraciones de impuestos y su plan de negocios. Aquí hay una breve sinopsis de los procesos de solicitud de préstamos para exportación de la SBA:

  • Programa de capital de trabajo para exportaciones de la SBA: antes de presentar una solicitud para el programa, la SBA lo alienta a que se comunique con su personal en un Centro de asistencia para exportaciones de EE. UU. (USEAC) para analizar los factores de elegibilidad e idoneidad para el préstamo. El prestamista participante revisa y aprueba la solicitud, luego envía la solicitud de garantía a la ubicación de SBA USEAC responsable de la región del exportador. La SBA requiere un Formulario SBA-EIB 84-1 completo, además de cualquier archivo adjunto u otros formularios de la SBA necesarios, para presentar la solicitud. La decisión de la solicitud de la SBA se da dentro de cinco a 10 días hábiles.
  • Programa SBA Export Express Loan: Solicite directamente a un prestamista SBA Express completando los formularios del prestamista y el Formulario de información del prestatario de la SBA (Formulario SBA 1919). Los prestamistas envían las solicitudes aprobadas al Centro Nacional de Procesamiento de Préstamos de la SBA, que proporcionará una respuesta dentro de las 24 horas, lo que significa que puede esperar recibir fondos dentro de una semana.
  • Préstamo de comercio internacional de la SBA: el prestatario solicita a un prestamista participante de la SBA completando todos los formularios del prestamista. La SBA generalmente requiere los mismos formularios para el programa de préstamos ITL que el programa de préstamos 7(a) de la SBA. Esto puede incluir el Formulario de información del prestatario (Formulario 1919) y la Declaración financiera personal (Formulario 413). Si reclama un impacto adverso de la competencia de las importaciones, debe documentar la naturaleza del impacto y cómo el préstamo mejorará su posición competitiva. La SBA generalmente dará una decisión dentro de cinco a 10 días hábiles.

Para encontrar un prestamista afiliado a la SBA en su área, puede usar la herramienta Lender Match de la SBA en su sitio web. En general, la SBA es más rápida para aprobar una garantía de préstamo que un prestamista para aprobar el préstamo. Por esta razón, debe anticipar su necesidad de préstamo por lo menos unos meses. La excepción es el Préstamo Exprés para Exportación de la SBA, que se puede devolver en una semana o menos.

Comparar préstamos para pequeñas empresas

ps
Credit ScorePoor (0-639)Fair (640-679)Good (680-719)Excellent (720-850)
Age of BusinessStarting a Business3 Months6 Months9 Months1 Year2+ Years

{«buttonText»:»See Offers»,»buttonDisclaimer»:»»,»customEventLabel»:»»,»formID»:»us-quote-form–small-business-loan-178625bb871c069d»,»title»:»Compare Small Business Loans»,»style»:»dropshadow»}