Préstamos agrícolas del USDA: ¿Qué son?

El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos otorga préstamos directos y garantizados a agricultores y ganaderos principiantes y experimentados. Estos préstamos se pueden utilizar para comprar o ampliar una granja o para gastos de operación agrícola. El USDA también se compromete a otorgar préstamos a grupos históricamente desatendidos, como minorías, mujeres, jóvenes y nuevos agricultores.

  • ¿Qué son?
  • Tasas de interés y términos
  • ¿Cómo califico?
  • Proceso de solicitud

¿Qué son los préstamos agrícolas del USDA?

La Agencia de Servicios Agrícolas (FSA) del Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA) tiene una variedad de programas de préstamos dirigidos a agricultores y ganaderos principiantes y experimentados. Algunos de estos préstamos son préstamos directos del propio USDA, y otros préstamos son otorgados por prestamistas externos con una parte del préstamo garantizado por el departamento ( similar a un préstamo de la SBA ). El USDA también proporciona préstamos garantizados a empresas en áreas rurales.

El propósito de los programas de préstamos agrícolas del USDA es brindar a los agricultores y ganaderos la capacidad de iniciar, mejorar, expandir o fortalecer las operaciones agrícolas y ganaderas familiares y brindar oportunidades de crédito a grupos desatendidos o diversos. Los grupos diversos y desatendidos incluyen minorías y mujeres agricultoras , agricultores urbanos y de techo, agricultores jóvenes, granjas alternativas (es decir, hidroponía, agricultura vertical, etc.), cultivos especiales y cultivos orgánicos.

La FSA ofrece cuatro programas principales de préstamos agrícolas: Préstamos operativos agrícolas, Préstamos para propiedad agrícola, micropréstamos y Préstamos agrícolas garantizados. Los préstamos para operaciones agrícolas se pueden utilizar para cualquier costo asociado con las operaciones agrícolas y ganaderas. Los Préstamos para Propiedad Agrícola se utilizan para comprar una granja o construir, mejorar o reparar edificios agrícolas. Los micropréstamos y los préstamos agrícolas garantizados se pueden utilizar con fines operativos o de propiedad. Los préstamos garantizados son realizados por un tercero prestamista con una parte del préstamo garantizado por la FSA. Creemos que todos estos programas de préstamo son una excelente opción para cualquier agricultor o ganadero que busque iniciar o expandir su negocio, ya que tienen tasas de interés muy competitivas, plazos largos y montos de préstamo razonablemente altos.

Programa de préstamo
Usos
Préstamos operativos agrícolas

  • Costos asociados con la reorganización de la finca para mejorar la rentabilidad

  • Compra de ganado y aves de corral

  • Compra de equipamiento

  • Gastos de explotación de la explotación (alimentos, semillas, fertilizantes, etc.)

  • Mejoras menores a los edificios.

  • Refinanciación de deudas relacionadas con la agricultura, excluyendo bienes raíces

  • Desarrollo, uso y conservación de la tierra o el agua

  • Costos de cierre del préstamo y capacitación del prestatario

Microcréditos

  • Pago inicial en la granja

  • Construir, reparar o mejorar los edificios de la granja.

  • Proyectos de conservación de suelo y agua.

  • Equipo agrícola (p. ej., cercas, casas de aro, equipo de ordeño, etc.)

  • Ganado, semillas, fertilizantes, servicios públicos, alquileres, gastos de manutención u otros materiales esenciales

  • Costos de certificación seleccionados (GAP, GHP, orgánico)

  • Costos de mercadeo y distribución

  • Costos estándar de cumplimiento de OSHA

Préstamos de propiedad agrícola

  • Comprar una finca o rancho

  • Expandir una granja o rancho existente

  • Hacer un pago inicial en una granja

  • Compra de servidumbres

  • Construye, compra o mejora los edificios de la granja.

  • Proyectos de conservación de suelo y agua.

  • costos de cierre del préstamo

Préstamos Agrícolas Garantizados

  • Igual que los préstamos de propiedad y operación

  • nuevos contratos de tierra

Hay dos tipos especiales de Préstamos de Propiedad Agrícola además del préstamo de propiedad estándar. El primero es el Programa de pago inicial, que permite a los prestatarios hacer un pago inicial del 5% o más para comprar una granja. Este programa solo está disponible para nuevos agricultores, agricultores minoritarios y mujeres agricultoras. El segundo es el Programa de Financiamiento Conjunto, y para estos préstamos, la FSA proporcionará hasta el 50% del monto del préstamo y un tercero prestamista proporcionará el monto restante del préstamo.

Tasas de interés y términos de préstamos agrícolas del USDA

La FSA del USDA establece los montos de los préstamos, los términos y las tasas de interés para los programas de préstamos directos. Para el programa de préstamos garantizados, la FSA del USDA establece una tasa de interés máxima que los prestamistas no pueden exceder, pero usted y su prestamista negociarán la tasa real.

Programa de préstamo
máx. Monto del préstamo
Términos típicos de préstamo
Tasas de interés
Préstamos operativos agrícolas $300,000 17 años 2.875%
Préstamos para propiedad agrícola* $300,000 Hasta 40 años 3.875%
Microcréditos Operativos $50,000 17 años 2.875%
Microcréditos de Titularidad $50,000 1 – 25 años 3.875%
Préstamos Agrícolas Garantizados $1,399,000 1 – 40 años Establecido por el prestamista

*Las tasas de interés de los Préstamos para Pago Inicial y Financiamiento Conjunto serán más bajas.

¿Cómo califico para un préstamo agrícola del USDA?

Los requisitos para calificar para un préstamo agrícola del USDA dependerán del programa al que se postule. Sin embargo, para los programas de préstamos directos, hay algunos criterios básicos de elegibilidad que deberá cumplir:

  • La granja debe ser una operación elegible (las operaciones no elegibles incluyen perros, aves exóticas, peces tropicales o caballos utilizados para fines no agrícolas, como carreras, espectáculos o placer)
  • Sin condenas federales o estatales por plantar, cultivar, cultivar, producir, cosechar, almacenar, traficar o poseer sustancias controladas
  • Tener la capacidad legal para aceptar la responsabilidad del préstamo.
  • Tener un historial crediticio aceptable
  • Ser ciudadano estadounidense, nacional no ciudadano o extranjero con residencia legal
  • No tener una condonación de deuda previa por parte de la Agencia de Servicios Agrícolas
  • Debe ser incapaz de obtener suficiente crédito en otro lugar, con o sin garantía de préstamo de la FSA
  • No estar en mora con ninguna deuda federal (excluyendo la deuda tributaria) al momento del cierre del préstamo
  • No ser inelegible debido a violaciones del Seguro Federal de Cosechas
  • Tener suficiente experiencia en gestión agrícola (puede ser a través de educación, capacitación en el trabajo o experiencia agrícola)
  • Es posible que deba ser propietario-operador de la granja después del cierre del préstamo

Si bien la Agencia de Servicios Agrícolas establece que los solicitantes deben tener un historial de crédito aceptable, su puntaje de crédito no es un factor principal en el proceso de decisión del préstamo. La agencia afirma que a los solicitantes de préstamos no se les niega automáticamente si tienen incidentes aislados de pagos lentos, sin historial de crédito o problemas de crédito temporales recientes fuera de su control.

En cambio, la agencia busca personas que tengan experiencia directa en administración de fincas. Esto puede ser trabajando en una granja, educación postsecundaria en un campo relacionado con la agricultura, membresía en un club agrícola afiliado (FFA, 4-H, etc.) o pasantías y aprendizajes agrícolas. Para los préstamos de propiedad agrícola, la FSA espera que los solicitantes tengan una experiencia significativa en todos los aspectos de la producción agrícola y las operaciones diarias.

Los criterios de elegibilidad para el programa de préstamos garantizados son muy similares; sin embargo, el prestamista decidirá cuál es el historial de crédito aceptable. Como tal, los solicitantes con un historial crediticio débil o limitado pueden tener más dificultades para obtener la aprobación.

Proceso de solicitud

Si solicita el préstamo directo de propiedad o de operación, deberá completar hasta nueve formularios diferentes. Estos formularios son los mismos para ambos tipos de préstamos, y si está solicitando más de un préstamo, solo necesita completar una solicitud. El programa de micropréstamos tiene un proceso de solicitud simplificado, que solo requiere un formulario. Deberá enviar una copia impresa de su solicitud a su oficina local de la FSA (aunque es posible que algunos prestatarios puedan enviar su solicitud electrónicamente).

Los tipos de información y documentos que solicitará la FSA incluyen:

  • Información personal y de contacto
  • Información comercial y un plan de negocios.
  • Información del préstamo, incluido el monto solicitado, el propósito del préstamo, la descripción de su operación agrícola
  • Tres años de historial financiero, incluidas las declaraciones de impuestos.
  • Tres años de historia de la producción
  • Lista de acreedores actuales
  • Lista de bienes propios o arrendados, incluidos terrenos y ganado
  • Balance actual y otros estados financieros
  • Ingresos y gastos proyectados para el próximo ciclo de producción
  • Descripción de la capacitación, educación y experiencia de la granja

Una vez que envíe su solicitud, la FSA le informará dentro de los 10 días si su solicitud está completa. De ser así, la FSA tomará una decisión de aprobación del préstamo dentro de los 60 días. Si se deniega su solicitud, la FSA proporcionará el motivo del rechazo.

Para los programas de préstamos garantizados, generalmente deberá proporcionar la misma información y documentos a su prestamista. También hay un préstamo garantizado simplificado, llamado Préstamo Garantizado EZ, que permite a los prestatarios solicitar hasta $100,000 con un formulario de solicitud simplificado. Recomendamos a los agricultores y ganaderos que se comuniquen con su prestamista para obtener más información sobre lo que se necesita para calificar y solicitar un préstamo garantizado (en el sitio web del USDA se encuentra una lista de los prestamistas garantizados actuales ).