¿Debe utilizar un préstamo personal para mejoras en el hogar?

Si está pensando en hacer una mejora en el hogar, probablemente ya sepa que incluso las modificaciones pequeñas pueden consumir grandes sumas de dinero. Una forma de hacer que su proyecto sea más asequible es obtener un préstamo para mejoras en el hogar, que es simplemente un préstamo personal diseñado específicamente para ayudar a cubrir los costos de renovación.

Un préstamo personal para mejoras en el hogar podría ser una buena opción según sus necesidades y la tasa de interés que pueda obtener. Pero otras opciones de financiamiento podrían ser más asequibles al final. Eche un vistazo a continuación para ver cómo funciona un préstamo para mejoras en el hogar y si es la opción correcta para usted.

  • ¿Qué es un préstamo para mejoras en el hogar?
  • ¿Es una buena idea usar un préstamo personal para pagar mejoras en el hogar?
  • Pros y contras de los préstamos para mejoras en el hogar
  • Cómo elegir un prestamista de préstamos para mejoras en el hogar
  • Maneras alternativas de pagar las mejoras en el hogar

¿Qué es un préstamo para mejoras en el hogar?

Un préstamo para mejoras en el hogar es un préstamo personal que se utiliza para financiar renovaciones y reparaciones en el hogar. Es posible que pueda usarlo para un proyecto grande, como la remodelación de una cocina o un baño, el acabado de un sótano, la construcción de un garaje o la instalación de una piscina. Los préstamos también se pueden usar para reparaciones de emergencia y trabajos más pequeños, como equipar su hogar con nuevas ventanas o paneles solares.

Algunos prestamistas comercializan préstamos para mejoras del hogar por separado de sus ofertas de préstamos personales. Estas son las características clave que comparten estos préstamos:

  • Por lo general, no requieren garantía. Como la mayoría de los préstamos personales, los préstamos para mejoras del hogar no están garantizados. Esto significa que no requerirán garantías, por lo que su propiedad no estará en riesgo si no puede realizar los pagos.
  • Tasas de interés más altas que en los préstamos garantizados. Al igual que otros préstamos no garantizados, los préstamos para mejoras del hogar tienden a tener tasas de interés más altas que los préstamos garantizados, como los préstamos con garantía hipotecaria o las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), en los que su casa se utiliza como garantía.
  • TAE fija y cuotas mensuales. Los préstamos para mejoras en el hogar generalmente vienen con tasas de interés fijas y pagos mensuales durante un número determinado de años. Eso significa que sabrá exactamente cuánto le costará su préstamo y podrá presupuestar en consecuencia.
  • Financiación rápida y a tanto alzado. Un prestamista puede entregar un préstamo para mejoras en el hogar en su cuenta bancaria en tan solo uno a tres días. Los montos de los préstamos pueden oscilar entre $ 1,000 y $ 100,000.

¿Es una buena idea usar un préstamo personal para pagar mejoras en el hogar?

Depende. Dado que no están garantizados, los préstamos para mejoras del hogar a menudo tienen tasas de interés más altas que los préstamos con garantía hipotecaria y los HELOC. Pero para usar esas opciones de financiamiento, deberá usar su casa como garantía. También deberá tener suficiente capital en su casa: la diferencia entre cuánto debe en su hipoteca y el valor de su casa. El tamaño de su capital determinará cuánto puede pedir prestado.

Con un préstamo para mejoras en el hogar, no necesitará capital y no corre el riesgo de perder su hogar. Pero si no cumple con su préstamo, espere una gran caída en su puntaje de crédito y un aviso de incumplimiento que posiblemente permanezca en su registro de crédito por hasta siete años.

Solicitar un préstamo para mejoras en el hogar a menudo es menos complicado que solicitar otros tipos de financiamiento, como préstamos con garantía hipotecaria, especialmente si tiene un buen crédito. En ese caso, podría ser principalmente una cuestión de mostrar prueba de ingresos y empleo. Incluso si tiene mal crédito, un préstamo personal podría funcionar. Es casi seguro que obtendrá las mejores tasas de interés con un crédito de bueno a excelente, pero algunos prestamistas aún pueden ofrecerle un préstamo si tiene un buen historial laboral y usa el crédito de manera responsable.

Pros y contras de los préstamos para mejoras en el hogar

Los préstamos para mejoras en el hogar pueden enviar dinero a su cuenta bancaria en días, y lo devolverá con pagos mensuales fijos y predecibles y sin preocuparse por la garantía. Con algunos prestamistas, es posible que también pueda pagar menos cargos (o ninguno) en comparación con otros tipos de financiamiento.

Aún así, las tasas de interés de los préstamos para mejoras del hogar varían ampliamente, desde alrededor del 6% al 30% o más. Esto se debe a que la tasa que le cotiza un prestamista se basará en una combinación de factores, como la cantidad de dinero que desea pedir prestado, sus ingresos, puntaje de crédito y cuánta deuda tiene en comparación con sus ingresos.

Con un préstamo para mejoras en el hogar, lo más probable es que pueda pedir prestado menos dinero que con un préstamo con garantía hipotecaria, así que si tiene en mente un proyecto importante de mejoras, asegúrese de que cubra sus necesidades. Al igual que con cualquier opción de financiamiento, también querrá asegurarse de que cualquier cambio que financie realmente agregará valor a su hogar y no será superado por lo que cuesta.

Qué considerar con un préstamo para mejoras en el hogar

ventajas
Contras
Sin riesgo de perder tu casa Las tasas de interés pueden ser altas
La financiación es rápida Sin beneficios fiscales
Tarifas bajas Cantidades máximas de préstamo más bajas

Cómo elegir un prestamista de préstamos para mejoras en el hogar

Asegúrese de darse una vuelta, ya que los prestamistas ofrecen tasas de interés y tarifas muy variables. Algunos también prometen cerrar préstamos más rápido que otros. En general, busque lo siguiente:

  • TAE baja. Necesitará un crédito excelente para recibir las tasas más bajas.
  • Sin cargos. Algunos prestamistas ofrecen préstamos para mejoras en el hogar sin cargos. Eso significa que puede evitar multas por pago anticipado, cargos por pago atrasado y cargos por originación, un cargo de procesamiento que suele ser del 1% al 8% del monto total de su préstamo. Vuelva a verificar sus condiciones de pago antes de comprometerse.
  • Comentarios positivos. Consulte en línea las revisiones de los prestamistas que ofrecen préstamos personales; los prestamistas acreditados a menudo tienen un largo historial. Encontrará reseñas tanto en ValuePenguin como en LendingTree.

Maneras alternativas de pagar las mejoras en el hogar

Dependiendo de su situación financiera, es posible que pueda encontrar ayuda más asequible en otro lugar, como en un departamento de vivienda local o del condado. Para ver lo que está disponible en su estado, comience con el sitio web del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) . Considere también estas opciones:

Presupuestar y pagar en efectivo

Especialmente para proyectos más pequeños, puede ser inteligente ahorrar dinero para pagar las mejoras en el hogar en efectivo. No pagarás intereses ni comisiones. Algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen cuentas de ahorro especiales que devengan intereses que le permiten guardar dinero en un fondo designado.

Cómo se compara con un préstamo para mejoras en el hogar: si puede cambiarlo, pagar una renovación o reparación de su bolsillo es la forma más económica y mejor de pagar las mejoras en el hogar. Sin embargo, puede llevar tiempo ahorrar suficiente dinero, y eso puede significar retrasar el trabajo.

Préstamos con garantía hipotecaria o líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

Si es dueño de su casa y ha acumulado un capital sustancial, es posible que pueda usar un préstamo con garantía hipotecaria o un HELOC para acceder a más fondos para un proyecto de mejora del hogar que con un préstamo para mejoras del hogar.

Un préstamo con garantía hipotecaria le permite pedir prestado una suma global que puede ser de hasta el 85% de la equidad que tiene en su casa. Por lo general, viene con una tasa de interés fija que suele ser más baja que la de un préstamo personal y un plazo de pago más largo (a menudo de cinco a 30 años en comparación con dos a siete años para un préstamo personal). Con un préstamo con garantía hipotecaria, es fácil predecir lo que usted Tendrá que pagar por un proyecto de mejoras para el hogar. Sin embargo, espere que un prestamista mire de cerca tanto su puntaje de crédito como su relación deuda-ingreso (DTI).

HELOCS funciona más como una tarjeta de crédito. Su prestamista le da una cantidad máxima que puede retirar durante un período de tiempo determinado (generalmente 10 años). Luego ingresa a un período de pago, en el que paga la cantidad que tomó prestada. HELOCS viene con tasas de interés ajustables, pero también tasas de interés más bajas que los préstamos personales.

Al igual que con los préstamos personales, las tarifas tanto para los préstamos con garantía hipotecaria como para HELOCS podrían acumularse. Para un préstamo con garantía hipotecaria, espere costos de cierre similares a los que pagó por su hipoteca. Aún así, el interés que paga en estas dos alternativas de financiamiento a menudo es deducible de impuestos. Ese no es el caso de los préstamos personales.

Cómo se comparan con un préstamo para mejoras en el hogar: un préstamo con garantía hipotecaria puede ser significativamente menos costoso si tiene suficiente capital en su casa, pocas otras deudas y un proyecto especialmente grande para financiar. Un HELOC podría ofrecer una forma más flexible de pagar regularmente los costos de renovación del hogar, especialmente si no sabe exactamente cuánto necesitará al final. Considere un préstamo para mejoras en el hogar para trabajos menos costosos. Esto se debe a que tanto los préstamos con garantía hipotecaria como los HELOCS a menudo vienen con montos mínimos de préstamo, como $10,000 para HELOCS o $25,000 para un préstamo con garantía hipotecaria.

Préstamos Título 1 de la FHA

Un préstamo del Título 1 de la FHA es un préstamo para la renovación de viviendas emitido por un banco u otro prestamista, pero que está asegurado por la Administración Federal de Vivienda. Puede usarlo para cualquier proyecto que haga que su propiedad sea más habitable o eficiente energéticamente, siempre que la actualización sea una parte permanente de su hogar y no sea un artículo de lujo. Eso significa que reemplazar un sistema de plomería o un electrodoméstico integrado probablemente califique, pero no instalar una piscina o una chimenea al aire libre. Para préstamos pequeños ($7,500 o menos), no necesitará presentar una garantía.

Para calificar para un préstamo del Título 1 de la FHA, no necesitará un ingreso mínimo o puntaje de crédito, pero un prestamista analizará las deudas pendientes que tenga, su historial de pago y si su ingreso es lo suficientemente grande como para pagar el préstamo. Para encontrar un prestamista aprobado, consulte esta página en el sitio web de HUD .

Cómo se compara con un préstamo para mejoras del hogar: debido a la garantía federal, los prestamistas generalmente ofrecen tasas de interés más bajas para los préstamos del Título 1 de la FHA que para los préstamos para mejoras del hogar, y las tasas son similares a las de los préstamos con garantía hipotecaria. Es posible que le resulte más fácil calificar para este tipo de préstamo que para un préstamo personal, pero para viviendas unifamiliares, los préstamos del Título 1 de la FHA tienen un tope de $25,000. Si cree que la mejora de su hogar será extensa, y está buscando más que actualizaciones básicas, un préstamo personal podría servirle mejor.

Tarjetas de crédito con 0% de interés oferta de lanzamiento

Algunos prestamistas ofrecen tarjetas de crédito de transferencia de saldo que le permiten evitar el pago de intereses durante un cierto período de tiempo, a menudo hasta 18 meses, siempre que pague el saldo en su totalidad antes de que finalice su período de gracia. Sin embargo, si todavía tiene un saldo en ese momento, se le cobrará a su tarjeta una tasa de interés relativamente alta.

Cómo se compara con un préstamo para mejoras en el hogar: una tarjeta de transferencia de saldo podría ser una excelente manera de pagar una mejora en el hogar, si logra pagar el saldo antes de que expire el período introductorio. Pero los costos de mejoras para el hogar a menudo pueden ser tan impredecibles como grandes, por lo que esta podría no ser una opción realista para la mayoría de los prestatarios.

En general, las tarjetas de crédito, con tasas de interés variables que suelen ser altas, califican como la forma más costosa de financiar una mejora en el hogar. El uso de una tarjeta de crédito para pagar mejoras en el hogar podría arrojarlo a un ciclo interminable de deudas. Es mucho más probable que obtenga una tasa de interés más baja y tranquilidad con un préstamo para mejoras en el hogar, especialmente si tiene un crédito sólido, buenos ingresos y relativamente pocas otras deudas.