Los pagos iniciales para préstamos comerciales varían según el tipo de préstamo, el propósito y el perfil del prestatario. Por ejemplo, es posible que tenga que hacer un pago inicial del 10% para un préstamo de bienes raíces comerciales a través de la Administración de Pequeñas Empresas, pero ningún pago inicial para un préstamo de automóvil comercial.
Los pagos iniciales para un préstamo comercial comercial pueden aumentar drásticamente los costos iniciales, según el tipo de préstamo. Para ayudar a evaluar las opciones disponibles para su empresa, hemos compilado una lista de préstamos para pequeñas empresas y condiciones de pago inicial requeridas.
Tabla de contenido
- Requisitos de pago inicial de hipotecas comerciales
- Préstamos para automóviles comerciales y financiación de camiones comerciales
- Préstamos de propósito general y financiamiento alternativo
- ¿Cuánto pago inicial debo hacer?
- Asistencia para el pago inicial
Requisitos de pago inicial de hipotecas comerciales
El costo de comprar bienes raíces es a menudo uno de los gastos más grandes en los que incurre cualquier empresa. Obtener financiamiento para una propiedad comercial es posible de varias maneras. Estos son algunos de los programas típicos de hipotecas comerciales y los montos de pago inicial que requieren:
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Tipo de préstamo
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Depósito
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|---|---|
| Préstamo SBA 504 | 10% a 20% |
| Préstamo SBA 7(a) | 10% a 20% |
| Préstamo comercial e industrial del USDA | 20% a 40% |
| préstamo bancario tradicional | Al menos el 20% |
| Préstamo en línea a largo plazo | Es posible que se requiera una garantía para garantizar el préstamo |
| Préstamo de construcción | 25% a 34% |
| Préstamo de conducto/CMBS | Al menos el 25% |
| Préstamo multifamiliar HUD FHA | Al menos el 16,7% |
| Préstamo de propiedad de salud de HUD FHA | Al menos 10% para organizaciones sin fines de lucro, 15% para organizaciones con fines de lucro |
| Préstamo de apartamento de Fannie Mae | Al menos 3.5% si es residente por al menos 12 meses, 20% si no |
| Préstamo de apartamento de Freddie Mac | Al menos 3.5% si es residente por al menos 12 meses, 20% si no |
| Crédito a corto plazo | 10% a 20% |
Debido al tamaño de la compra, la mayoría de los prestamistas requerirán una cantidad significativa de pago por adelantado. Pero cuando se trata de seleccionar una hipoteca para su negocio, el tamaño del pago inicial no es el único factor a considerar. Compare para obtener las mejores tasas y términos para su negocio, ya que las condiciones ofrecidas pueden variar según el prestamista.
En promedio, las hipotecas comerciales ofrecidas a través de programas patrocinados por el gobierno, incluidos SBA, FHA y USDA, brindarán algunas de las mejores opciones de financiamiento. Si la propiedad comprada tiene un buen propósito gubernamental, por ejemplo, un centro de atención médica o una vivienda pública, sus posibilidades de obtener tarifas bajas son aún mejores. Si bien las calificaciones enumeradas anteriormente se basan en las proporciones típicas de préstamo a valor requeridas para cada programa, los estándares de aceptación pueden variar según el prestamista.
Pagos iniciales para préstamos para automóviles comerciales y financiación de camiones
Los préstamos para automóviles comerciales son especialmente populares entre las empresas que entregan bienes, transportan clientes y hacen visitas a domicilio. Hay varios prestamistas que se especializan en proporcionar préstamos comerciales para automóviles y financiamiento de flotas. Estos son algunos tipos comunes de préstamos para vehículos comerciales, así como los pagos iniciales contingentes para cada uno:
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Tipo de préstamo
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Depósito
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|---|---|
| Préstamo de automóvil comercial | 0% o más, dependiendo del perfil del comprador |
| Préstamo de camión comercial | 10% a 50%, dependiendo del perfil del comprador |
En algunos casos, los prestamistas están dispuestos a financiar un vehículo nuevo sin pago inicial porque el vehículo sirve como garantía del préstamo. Los términos pueden variar para vehículos usados o compras de flotas.
Pagos iniciales para préstamos de propósito general y financiamiento alternativo
Estos préstamos vienen en muchas variedades y pueden incluir préstamos a plazo tradicionales, líneas de crédito o programas de préstamos patrocinados por el gobierno. Son más flexibles que los préstamos comerciales para automóviles y las hipotecas comerciales porque se pueden aplicar a varios propósitos. Estos son algunos préstamos comerciales comunes y pagos iniciales requeridos que hemos identificado.
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Tipo de préstamo
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Depósito
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|---|---|
| Préstamo comercial sin garantía | Sin pago inicial, altas tasas de interés |
| préstamo comercial garantizado | Sin pago inicial, requiere garantía |
| Financiamiento de equipos | 0% a 20% del valor del equipo |
| Financiamiento de inventario | Por lo general, no hay pago inicial, ya que el inventario servirá como garantía |
| Línea de crédito comercial garantizada | Sin pago inicial, requiere garantía |
| Línea de crédito comercial no garantizada | No se requiere garantía, tasas de interés más altas |
Los requisitos de pago inicial pueden variar según la necesidad de garantía subyacente, el uso de los fondos o el perfil del prestatario. Hay muchos prestamistas que ofrecen estos en una variedad de estructuras de préstamos, por lo que los prestatarios deben explorar todas las opciones antes de decidirse por un prestamista.
¿Cuánto pago inicial debo hacer?
El hecho de que un prestamista le permita poner muy poco o nada de dinero en el pago inicial de un préstamo comercial no significa que deba hacerlo. Cuanto menos dinero ofrezca, mayores serán los cargos por intereses durante la vigencia del préstamo, especialmente para compras importantes como hipotecas y préstamos comerciales para automóviles.
En promedio, los prestamistas ofrecen tasas de interés más bajas en préstamos comerciales con pagos iniciales más altos, lo que incentiva aún más al prestatario a pagar más por adelantado. Si su empresa puede permitirse hacer una mayor contribución al pago inicial, puede reducir los costos generales de interés del préstamo.
Asistencia para el pago inicial
Los problemas de flujo de efectivo pueden dificultar que una empresa realice el pago inicial de un préstamo. Aquí hay algunas opciones que pueden reducir el obstáculo del pago inicial para las entidades que no tienen dinero de sobra a corto plazo:
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Obtenga asistencia del gobierno : los préstamos de la SBA y los préstamos patrocinados por entidades gubernamentales pueden ayudar a las empresas en apuros: requieren pagos iniciales más bajos que los préstamos comerciales privados y ofrecen tasas de interés competitivas para los prestatarios que no cumplen con los requisitos para un préstamo comercial convencional.
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Pague las tarjetas de crédito comerciales y reduzca los gastos de intereses : Reducir los gastos de los préstamos existentes ayudará a mejorar su perfil de prestatario. Permitir que se acumule un saldo en sus tarjetas de crédito aumentará su gasto de intereses, agotando su flujo de efectivo con el tiempo. Al reducir o eliminar estos gastos, libera efectivo para contribuir a un pago inicial a lo largo del tiempo.
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Contribuya a los ahorros y las inversiones : al planificar mejoras a largo plazo, es útil reservar el exceso de efectivo con el tiempo. Si bien los dólares que ahorra pueden no ser suficientes para financiar una compra grande, contribuyen en gran medida a cumplir con los requisitos de pago inicial para una actualización planificada. Además, puede maximizar el rendimiento de esos ahorros invirtiéndolos en inversiones conservadoras a corto plazo, como cuentas de ahorro aseguradas por la FDIC, fondos del mercado monetario o certificados de depósito que vencen al mismo tiempo que su compra. Las acciones, fondos mutuos y otras inversiones tradicionalmente a largo plazo no son apropiadas para esta estrategia debido al riesgo de pérdida.