OneMain Financial vs. Avant: ¿Qué préstamo personal es mejor para usted?

Si bien Avant y OneMain Financial tienen productos de préstamo muy similares, hay algunas situaciones en las que un prestamista encajará mejor que el otro. En términos generales, recomendamos Avant para prestatarios con puntajes crediticios entre 620 y 700 y OneMain Financial para prestatarios cuyos puntajes crediticios se encuentran por debajo de este rango. Si tiene un puntaje de crédito superior a 700, le recomendamos que considere otros prestamistas que tengan tasas más bajas.

• OneMain Financial frente a Avant
• Cómo elegir entre los dos

OneMain Financial frente a Avant

Avant y OneMain Financial ofrecen préstamos personales muy similares. Las tasas de porcentaje anual, los términos y los montos de los préstamos ofrecidos por cada empresa son comparables, al igual que sus tarifas y la velocidad de financiación. Una de las principales diferencias entre estas dos empresas es que OneMain Financial puede requerir que visite una sucursal para completar la solicitud de préstamo. Avant, por otro lado, ofrece un proceso de solicitud completamente en línea.

Cómo calificar

Si bien ninguna de las compañías divulga límites estrictos para sus productos de préstamo más allá de los requisitos de edad y residencia, aún existen algunas diferencias cuando se trata de calificar en cada compañía. En su sitio web, Avant afirma que la mayoría de sus prestatarios tienen puntajes de crédito FICO entre 600 y 700. Debido a esto, es probable que los prestatarios con puntajes de crédito por debajo de 600 tengan más dificultades para obtener la aprobación de un préstamo en Avant.

Por el contrario, casi la mitad del volumen de préstamos de OneMain Financial en 2016 se destinó a prestatarios con puntajes crediticios inferiores a 620, según los documentos públicos de la empresa. Sin embargo, en muchos casos, estos prestatarios estaban obligados a presentar una garantía (por lo general, su vehículo personal) para recibir un préstamo. En términos generales, creemos que Avant se adapta mejor a los prestatarios con puntajes de crédito entre 620 y 700, mientras que OneMain Financial se adapta mejor a los prestatarios con puntajes de crédito por debajo de este rango.

Cómo elegir entre los dos

Si bien Avant y OneMain Financial ofrecen productos de préstamo muy similares, hay algunos escenarios en los que un prestamista es una mejor opción que el otro. Echamos un vistazo a estos escenarios a continuación:

Si desea un proceso de solicitud en línea de extremo a extremo, considere Avant. OneMain Financial requiere que los solicitantes visiten una sucursal para completar su solicitud de préstamo. Si bien la compañía afirma en su sitio web que aproximadamente el 83 % de los estadounidenses viven dentro de las 25 millas de una sucursal de OneMain Financial, esto aún puede ser un inconveniente para los solicitantes. Avant es un prestamista en línea y, como tal, no requiere visitas en persona ni llamadas telefónicas para completar una solicitud de préstamo.

Si tiene un puntaje de crédito inferior a 620, considere OneMain Financial. Como se mencionó anteriormente, casi la mitad del volumen de préstamos de la compañía se destinó a prestatarios con puntajes crediticios inferiores a 620. Aunque muchos de sus préstamos están garantizados, OneMain Financial es uno de los pocos prestamistas que trabajará con prestatarios «subprime» sin dejar de ofrecer un interés justo. tarifas A modo de comparación, muchos prestamistas de día de pago, que también prestan a prestatarios con un historial crediticio deficiente o limitado, cobran tasas de interés de hasta el 400% y exigen que los prestatarios paguen el préstamo en un período corto, generalmente dos o tres semanas.

Si quiere pedir prestado más de $25,000, considere Avant. OneMain Financial solo otorga préstamos personales de hasta $20,000, mientras que Avant permite a los solicitantes pedir prestado hasta $35,000. Sin embargo, el hecho de que pueda pedir prestado más de $ 25,000 a través de Avant no significa que calificará para tanto. Para pedir prestado tanto, primero deberá demostrar suficientes ingresos para respaldar cómodamente el pago del préstamo. Siempre que tenga suficientes ingresos personales, también deberá demostrarle a la empresa que tomar un préstamo no aumentará demasiado la carga de su deuda. Los prestamistas evalúan qué tan razonable es la carga de la deuda de un solicitante al observar su relación deuda-ingreso, que mide la deuda que tiene una persona como un porcentaje de sus ingresos.

Si tiene un puntaje de crédito de 680 o más, considere otros prestamistas. Ni Avant ni OneMain Financial ofrecen una tasa de porcentaje anual inferior al 9%, lo que hace que ambos prestamistas no sean ideales para los solicitantes solventes. Si tiene un crédito personal de bueno a excelente, como lo refleja un puntaje de crédito entre 680 y 850, le recomendamos que considere un prestamista como SoFi, Earnest o LendingClub, ya que todas estas compañías tienen APR mínimos muy por debajo del 9%.

Si ninguna de estas condiciones se aplica a usted, verifique su tasa en ambos prestamistas (y tal vez también en otros prestamistas). Tanto OneMain Financial como Avant le permiten verificar su tasa en línea sin afectar su puntaje de crédito. Si cree que cualquiera de los prestamistas puede ser una buena opción para usted, le recomendamos obtener una cotización de la tasa en el sitio web del prestamista. También recomendamos a los solicitantes que verifiquen su tasa con otros prestamistas, ya que le conviene obtener la tasa más baja posible en un préstamo personal.