Cómo obtener un préstamo para iniciar un negocio: lo que debe saber sobre los préstamos para empresas emergentes

Obtener un préstamo inicial para su pequeña empresa no es fácil, pero es posible. Cubriremos y daremos ejemplos a continuación de lo que debe hacer para prepararse para el proceso de solicitud de préstamo, qué hacer si es rechazado y qué opciones alternativas de financiamiento están disponibles.

  • Cómo aplicar
  • tipos de prestamos comerciales
  • Qué hacer si te rechazan un préstamo de inicio
  • Opciones alternativas de financiación de empresas emergentes
  • preguntas frecuentes

Cómo aplicar

Al igual que con muchas cosas en la vida, la preparación es clave para una solicitud de préstamo exitosa, especialmente si está iniciando un negocio. Describimos algunos de los pasos que deberá seguir para prepararse para presentar la solicitud:


  • Preparar un plan de negocios detallado.

  • Demostrar su industria relevante y experiencia en gestión.

  • Ponga en orden sus finanzas personales y su crédito.

  • Esté preparado para ofrecer una garantía colateral, una garantía personal o un pago inicial en efectivo.

  • Detalle para qué se utilizará el préstamo.

  • Registre su negocio y obtenga la licencia correspondiente.

  • Elija un banco o prestamista con el que tenga una relación.

Preparar un plan de negocios detallado.

Su plan de negocios puede ser decisivo para su solicitud de préstamo. Al escribir un plan de negocios , incluya los siguientes elementos:


  • un resumen ejecutivo

  • Una visión general de la empresa

  • Descripción de productos y servicios

  • Análisis de mercado y competencia

  • Estrategia de marketing y ventas

  • Resumen del equipo directivo

  • Previsiones financieras detalladas

Un buen plan de negocios debería facilitar que su prestamista apruebe su solicitud y le proporcione fondos. Para obtener ayuda con la redacción y perfeccionamiento de su plan, los nuevos empresarios pueden consultar con los capítulos locales de las asociaciones comerciales, como SCORE o una oficina regional de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) cerca de usted. También puede consultar a un CPA para que le ayude a determinar la estructura de su empresa y preparar o revisar las previsiones financieras.

Muestre su experiencia relevante en la industria

En su plan de negocios, querrá dar una explicación detallada de su experiencia relevante en la industria y la gestión (y la experiencia de sus socios comerciales, si tiene alguna). Debe demostrarle a su prestamista que usted y cualquier socio pueden iniciar y hacer crecer esta nueva empresa. Para respaldar esto, debe preparar currículos para todos los directores del nuevo negocio. Si es posible, obtenga referencias de antiguos colegas u otros miembros de la comunidad que puedan hablar sobre su experiencia relevante.

Pon en orden tus finanzas personales y tu crédito

Debido a que aún no tiene un negocio, su banco o prestamista querrá echar un vistazo a su informe de crédito personal. Verifique su informe de crédito usted mismo y resuelva cualquier problema primero. Los bancos quieren ver prestatarios con buenos puntajes crediticios que tengan una combinación de cuentas de crédito y préstamo (como tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas, etc.) y varios años de historial crediticio. Su informe de crédito será un factor importante para determinar si puede calificar para financiamiento.

Esté preparado para ofrecer garantía colateral, garantía personal o un pago inicial

Debe estar preparado para presentar una garantía, hacer una garantía personal o proporcionar un pago inicial en efectivo, o todas o una combinación de las tres. Debido a que no tendrá bienes comerciales para dar como garantía, es posible que se le pida que use bienes personales, como su casa, vehículos o ahorros, y/o que haga una garantía personal de que pagará el préstamo en caso de que el negocio no poder. Además, estas promesas pueden combinarse con un pago inicial en efectivo del 10% o más sobre el préstamo. Las empresas emergentes son riesgosas, por lo que los bancos quieren ver que los emprendedores tengan algo de participación, por así decirlo, para reducir el riesgo de que su dinero se pierda si el negocio fracasa. Entonces, si está pidiendo $100,000, un prestamista puede esperar que aporte $10,000 de su propio dinero para el préstamo.

Detalle lo que pagará el préstamo

La mayoría de los nuevos empresarios cometen el error de no estimar con precisión cuánto dinero necesitan. Para combatir esto, haga una lista detallada de lo que piensa usar para pagar el préstamo y cuánto cuesta cada partida. Debes ser lo más específico posible. Por ejemplo, si planea comprar inventario, detalle el tipo exacto de inventario y cuántas unidades necesitará de cada tipo. También puede incluir el precio por unidad en sus estimaciones. Asegúrese de compartir esta lista con su prestamista, ya que ayudará a que se apruebe su solicitud.

Registre su negocio

Obtenga su registro comercial, licencias y permisos antes de solicitar un préstamo. Deberá presentar y pagar estas licencias, permisos y registros a través del gobierno de su estado. En general, puede completar estas solicitudes en línea.

Elija un banco o prestamista con el que tenga una relación existente

Nunca subestime el poder de una relación existente cuando solicite un préstamo. Una institución que lo conoce será más probable que trabaje duro para que se apruebe su solicitud o presione a sus comités para que hagan excepciones. Recomendamos que los solicitantes comiencen con el banco, cooperativa de crédito u otro prestamista que ya usan. Si esa no es una opción, vea si puede ser referido a otro prestamista a través de una conexión mutua.

Tipos de préstamos comerciales para empresas emergentes

Los préstamos para empresas emergentes pueden enfocarse en un propósito específico. Estos son algunos ejemplos comunes:

Préstamos SBA 7(a)

La Administración de Pequeñas Empresas trabaja con instituciones financieras para ayudar a garantizar préstamos comerciales para varios tipos de pequeñas empresas en todo Estados Unidos. Estos préstamos son generalmente para negocios dentro de los EE. UU., son negocios con fines de lucro, han invertido capital personal en el negocio y han agotado otras opciones de financiación.

Ofreciendo préstamos de hasta $5 millones y con bajas tasas de interés, el programa de préstamos 7(a) es el tipo de financiamiento más popular ofrecido por la SBA. Con un pago inicial requerido del 10% al 20%, aunque esta puede no ser una opción realista para la mayoría de las nuevas empresas.

Financiamiento de equipos

El financiamiento de equipos puede ser una opción para las empresas que buscan comprar equipos para iniciar un negocio. El equipo que financia sirve como garantía del préstamo. Esto puede ser beneficioso porque no tiene que ofrecer su propia garantía, pero significa que el prestamista podría embargar el equipo si usted no paga. Por lo general, estos préstamos se pagan en un período de tiempo fijo con interés fijo, pero requieren un pago inicial.

linea de credito comercial

Una línea de crédito comercial podría ser ideal para empresas nuevas que no están seguras de cuánto financiamiento necesitan, o para aquellas que necesitan una cantidad constante de dinero. Estos préstamos ofrecen acceso a una suma global de dinero para utilizar cuando lo necesiten. Por lo general, los prestatarios solo pagan intereses sobre el dinero que realmente extraen de la línea de crédito. Además, una vez que se paga el monto retirado, la línea de crédito se repone al monto original.

tarjeta de credito comercial

Una tarjeta de crédito comercial es una buena opción para las empresas que recién comienzan. Estas tarjetas de crédito son algunos de los fondos más fáciles de obtener. Pero recuerde, las tarjetas de crédito tienen tarifas altas y solo debe gastar lo que puede pagar rápidamente para evitar deudas e intereses elevados.

Qué hacer si te rechazan un préstamo de inicio

Si es rechazado, pregúntele a su banquero o prestamista por qué. La mayoría de los bancos están dispuestos a compartir las razones por las que se rechazó su solicitud de préstamo comercial. En muchos casos, las razones de su rechazo se pueden corregir: se puede remediar algo como un plan de negocios deficiente o la falta de garantía.

En otros casos, cuando la solución no sea tan simple, considere preguntarle a su prestamista si es elegible para otros tipos de financiamiento, como contrato, equipo o financiamiento de cuentas por cobrar. Quizás su banco le preste dinero una vez que reciba un contrato de un cliente o una vez que se comprometa a comprar ciertos equipos o vehículos.

Finalmente, considere buscar otro prestamista o banco. El hecho de que su solicitud de préstamo no encaje en la cartera de préstamos de un banco no significa que otro banco no aprobará su solicitud. Muchas veces, se trata de encontrar un banco que quiera trabajar con prestatarios como usted.

Opciones alternativas de financiación de empresas emergentes

Si un préstamo tradicional no es una opción, aquí hay algunas opciones alternativas de financiación inicial para considerar.

Opción de Financiamiento
ventajas
Contras
Ahorros personales

  • Sin deuda ni intereses

  • Evite renunciar a la equidad en los negocios


  • Arriesgarse a perder sus ahorros si el negocio fracasa

  • Puede no ser suficiente para cubrir los costos iniciales

Financiamiento 401(k)

  • Manera libre de deuda y capital para iniciar un negocio

  • Evite sanciones fiscales sobre los fondos retirados


  • Puede perder los ahorros para la jubilación

  • Mayor probabilidad de ser auditado por el IRS

  • Tarifas de proveedores externos

Microcrédito sin fines de lucro o SBA

  • Fácil de iniciar

  • Requisitos de elegibilidad menos estrictos


  • Montos de préstamo bajos

  • Puede tener tasas de interés más altas

Préstamo de familiares y amigos.

  • Bajo o ningún interés

  • Puede ser una buena opción para emprendedores que han agotado otras vías


  • Arriesgarse a arruinar las relaciones personales si no puede pagar el préstamo

  • Puede no ser suficiente para cubrir los costos iniciales

  • Implicaciones fiscales potenciales para el prestamista

Tarjeta de crédito personal o comercial

  • Bonos de registro o recompensas

  • Gane dinero en efectivo o puntos en las compras

  • Sin intereses si se paga en su totalidad cada mes


  • Tasas APR altas si no puede pagar en su totalidad

  • Límite de crédito bajo en comparación con la financiación tradicional

  • Afectará su puntaje de crédito personal

Préstamo personal

  • Típicamente sin garantía
  • Los préstamos pueden ser más fáciles de obtener que los préstamos comerciales


  • Montos de préstamo bajos en comparación con la financiación empresarial

  • Necesita un buen puntaje de crédito personal para calificar

  • Afectará su puntaje de crédito personal

Crowdfunding basado en recompensas

  • Ideal para productos de consumo y proyectos creativos.

  • Obtenga reconocimiento de marca y marketing

  • Sin colateral, garantía personal o verificación de crédito


  • Difícil recaudar más de $100,000 a $300,000

Preguntas frecuentes sobre préstamos comerciales para empresas emergentes

¿Cómo se solicita un préstamo de inicio?

Si está buscando un préstamo para una empresa nueva, considere los prestamistas en línea que a menudo tienen requisitos más indulgentes sobre el crédito, el tiempo en el negocio y los ingresos anuales que los bancos tradicionales.

¿Hay préstamos comerciales para mal crédito?

Asegurar un préstamo comercial con mal crédito puede ser más difícil, pero no imposible. Algunos prestamistas pueden examinar más que su historial de crédito al considerar si le otorgan financiamiento, pero prepárese para pagar tasas de interés más altas.

¿La SBA otorga préstamos a empresas nuevas?

Los micropréstamos de la SBA están diseñados para empresas nuevas o existentes con acceso limitado a vías de financiación tradicionales. Ofreciendo préstamos de hasta $50,000, los micropréstamos de la SBA pueden ser una buena opción para financiar los costos comerciales iniciales. Sin embargo, los micropréstamos no se pueden usar para comprar bienes raíces o refinanciar deudas existentes.