Monto promedio de préstamos para pequeñas empresas: a través de bancos y prestamistas alternativos

El préstamo promedio otorgado a empresas estadounidenses en 2018 fue de $663,000. Sin embargo, según el tipo de préstamo y el prestamista, los promedios pueden oscilar entre $13.000 y $1,2 millones. A continuación, analizamos algunos de los factores clave que afectan la cantidad de fondos que reciben los propietarios de pequeñas empresas.

  • Monto promedio por prestamista
  • Monto promedio por prestamistas alternativos
  • Monto promedio del préstamo de la SBA
  • Dónde buscar préstamos comerciales

Montos promedio de préstamos para pequeñas empresas por prestamista

El préstamo comercial promedio fue de $ 663,000 en 2018. Esto incluye todos los préstamos industriales y comerciales que recibieron las empresas en los Estados Unidos. En promedio, los bancos nacionales y extranjeros prestaron mayores montos a las empresas que los pequeños bancos nacionales y regionales. Entre los prestamistas alternativos, el monto promedio del préstamo es aún menor, y oscila entre $50,000 y $80,000.

Prestador
Monto promedio de préstamo comercial
Grandes bancos nacionales $ 593,000
Pequeños bancos nacionales o regionales $146,000
Bancos extranjeros (hechos por sucursales de EE. UU.) $8,512,000
Prestamistas alternativos $50,000 – $80,000

Montos promedio de préstamos para pequeñas empresas: prestamistas alternativos

Los prestamistas alternativos han crecido en popularidad en los últimos años, ya que los propietarios de negocios que tradicionalmente no han sido atendidos por los bancos ahora pueden buscar financiamiento en línea. Los prestamistas en línea generalmente prestan montos más pequeños que lo que haría un banco, con préstamos promedio que oscilan entre $ 5,000 y $ 200,000 entre los principales prestamistas en línea. En la siguiente tabla, comparamos los montos promedio de los préstamos para 2018 entre varios prestamistas alternativos.

Prestador
Monto promedio de préstamo para pequeñas empresas
Fundbox (factoring de facturas y línea de crédito) $5,000 – $40,000
BlueVine (línea de crédito) $25,000 – $30,000
OnDeck (préstamo a plazo) $40,000
Con credibilidad (préstamo a plazo) $53,000 – $56,000
Balboa Capital (préstamo a plazo) $75,000
QuarterSpot (préstamo a plazo) $90,000
BlueVine (factorización de facturas) $100,000 – $200,000
Círculo de financiación (préstamo a plazo) $150,000 – $200,000

Los prestamistas en línea han llenado una brecha de financiamiento al ofrecer montos de préstamo más bajos, tiempos de procesamiento más rápidos y criterios de elegibilidad relajados. Si bien las tasas de porcentaje anual (APR) pueden ser altas, un préstamo de un prestamista en línea puede ser una solución conveniente para los propietarios de pequeñas empresas que han tenido problemas para obtener financiamiento. Dicho esto, algunos prestamistas alternativos incluso ofrecen APR más acordes a los que ofrecen los bancos, lo que los convierte en una opción competitiva para una amplia gama de propietarios de pequeñas empresas. Si decide obtener un préstamo de un prestamista alternativo, debe hacer la misma debida diligencia que haría con un préstamo bancario: conocer el costo total y los términos del préstamo, así como cualquier tarifa o multa adicional en la que pueda incurrir.

Montos promedio de préstamos de la SBA

En 2018, el préstamo promedio 7(a) de la SBA fue de $417 316, mientras que el micropréstamo promedio de la SBA fue de aproximadamente $13 000. En la siguiente tabla, observamos el tamaño promedio de todos los préstamos respaldados por la SBA en bancos grandes y regionales. En promedio, los pequeños bancos nacionales y regionales prestaron más a través de los programas de préstamos de la SBA que los grandes bancos nacionales.

Prestador
Monto promedio de cualquier préstamo respaldado por la SBA
Grandes bancos nacionales $59,000
Pequeños bancos nacionales o regionales $165,000
Todos los bancos $107,000

A lo largo del año, la SBA realiza un seguimiento de los 100 principales prestamistas 7(a) de todo el país. Estas clasificaciones se basan en el volumen total de préstamos y el número de préstamos realizados. En la siguiente tabla, observamos el monto promedio de los préstamos de los 20 principales prestamistas de la SBA para el año fiscal 2018, hasta septiembre de 2018. Los montos promedio de los préstamos oscilan entre $1.3 millones en Live Oak Bank, que también fue el segundo prestamista más grande de la SBA. a $89,000 en TD Bank. De manera similar a los hallazgos de la Reserva Federal, los bancos regionales tenían montos de préstamo promedio más altos que muchos de los bancos nacionales.

Rango
Banco
# de préstamos
Volumen total de préstamos
Promedio 7(a) Tamaño del préstamo
2 Banco de roble vivo 1,055 $1,405,090,000 $1,331,839
8 Banco de autor 360 $397,925,100 $1,105,348
18 Banco de negocios de la Commonwealth 199 $209,578,800 $1,053,160
19 bancounido 201 $208,246,300 $1,036,051
13 Banco de comercio de la costa 279 $276,120,900 $989,681
20 Banco de Regiones 261 $205,817,000 $788,571
7 Finanzas para pequeñas empresas de Newtek 525 $405,370,300 $772,134
dieciséis banco de occidente 376 $255,351,400 $679,126
15 banco de la esperanza 406 $263,829,100 $649,825
14 Banco SunTrust 412 $267,264,700 $ 648,701
9 banco de llaves 739 $318,065,200 $430,399
6 banco celta 1,417 $487,483,800 $344,025

Dónde debe buscar préstamos

Si usted es propietario de una pequeña empresa y está buscando un préstamo, considere una variedad de fuentes de financiamiento, ya que comparar precios lo ayudará a obtener la mejor oferta. Para préstamos de $100,000 o más, los préstamos bancarios y de la SBA probablemente sean su mejor opción, especialmente si necesita $500,000 o más. Comuníquese con un banco o cooperativa de crédito con la que haya trabajado anteriormente, ya que establecer una relación allí significará mejores términos y tasas más adelante. Para los préstamos de la SBA, también puede considerar un prestamista en línea, como SmartBiz o Guidant Financial, que puede ofrecer financiamiento más rápido.

Debe considerar un préstamo de un prestamista alternativo, un banco local pequeño o un prestamista sin fines de lucro para préstamos de menos de $ 100,000, ya que muchos bancos más grandes pueden ser reacios a ofrecer préstamos tan pequeños. Si bien los prestamistas alternativos tienen tasas APR más altas en promedio, aún puede encontrar términos razonables si tiene un puntaje de crédito personal de bueno a excelente, definido como cualquier puntaje FICO superior a 680. Los prestamistas alternativos, como OnDeck, LendingClub, Fundation, Funding Circle y StreetShares, ofrecemos APR desde menos del 10%. Finalmente, si necesita $50,000 o menos, debería considerar solicitar un micropréstamo a través de la SBA o una organización de microfinanzas sin fines de lucro, como Kiva o Grameen America.

Fuentes

  • Encuesta de la Reserva Federal sobre los términos de los préstamos comerciales