Los microcréditos son pequeños préstamos para empresas. El monto disponible para este tipo de préstamo generalmente sube a $ 50,000, aunque algunos prestamistas también pueden considerar montos algo más altos como «micro». Estos pequeños préstamos generalmente tienen plazos de pago cortos y pueden tener tasas relativamente bajas o altas, según la situación.
Los micropréstamos pueden ser una opción útil para las empresas que recién comienzan, las empresas que enfrentan desafíos con el acceso al crédito o aquellas que no necesitan un préstamo mayor. Este producto de préstamo se puede utilizar para pagar cualquier cosa que necesite una empresa, desde equipos nuevos hasta gastos operativos.
- ¿Cómo funcionan los microcréditos?
- Programas de microcrédito
¿Cómo funcionan los microcréditos?
Los microcréditos funcionan de la misma manera que los préstamos a plazo tradicionales. Un micropréstamo proporciona una suma global que el prestatario paga con intereses a través de pagos regulares durante un período de tiempo determinado; la principal diferencia es que el monto del préstamo suele ser menor. Los micropréstamos a menudo se devuelven en un plazo de tres a seis años, aunque el plazo puede variar según el prestamista.
Puede encontrar micropréstamos de una variedad de instituciones, incluida la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), el Departamento de Agricultura de EE. UU. (USDA), organizaciones impulsadas por una misión, prestamistas en línea y alternativos y financiadores entre pares.
Los micropréstamos de la SBA se financian a través de una red de organizaciones comunitarias sin fines de lucro. Están destinados a proporcionar financiamiento a mujeres , empresarios de bajos ingresos, veteranos y minorías , así como a propietarios de negocios que no pueden acceder fácilmente al capital de otras maneras. Los micropréstamos del USDA, también llamados micropréstamos de la FSA, en honor a la Agencia de Servicios Agrícolas que los desarrolló, están destinados a satisfacer las necesidades únicas de los operadores agrícolas, en particular los agricultores jóvenes, las granjas principiantes o los agricultores no tradicionales. Los micropréstamos de otras fuentes tienen una variedad de propósitos, desde ayudar a las comunidades desatendidas hasta generar ganancias para el prestamista.
Microcréditos para pequeñas empresas: Términos y características
Los micropréstamos se caracterizan típicamente por sus montos de préstamo pequeños y plazos cortos. Pero mientras que algunos prestamistas como la SBA y el USDA ofrecerán tasas relativamente bajas, otros microprestamistas establecerán tasas más altas que los préstamos tradicionales. La siguiente tabla presenta algunas características generales de los microcréditos, aunque los términos y tasas específicos pueden variar según el prestatario y el prestamista.
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Características
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Plazos medios
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| Monto | Hasta $50,000 |
| Tasas de interés | Varía, normalmente entre 2,25 % y 18 % |
| Duración del plazo | Por lo general, a 10 años o menos (el plazo varía según el prestamista; algunos micropréstamos del USDA se extienden hasta 25 años). |
Programas de microcrédito
Una amplia gama de instituciones puede ofrecer micropréstamos, incluidas agencias gubernamentales, prestamistas entre pares y organizaciones comunitarias.
microprestamistas de la SBA
Monto: Hasta $50,000
Tasa de interés: 8% a 13% (a partir del 10 de febrero de 2022)
Plazos: Hasta 6 años
Disponibilidad: a nivel nacional (prestamista autorizado por la SBA determinado por la ubicación del prestatario)
El programa de micropréstamos de la SBA proporciona préstamos a corto plazo de hasta $50,000 a pequeñas empresas que no están siendo bien atendidas por instituciones financieras tradicionales u otros prestamistas, en particular mujeres, empresarios de bajos ingresos, veteranos y minorías. Está diseñado para reducir el riesgo y facilitar que las empresas accedan al capital que puede ayudarlas a crecer. El programa es administrado por una red de organizaciones comunitarias en todo el país; puede buscar prestamistas cerca de usted en el sitio web de la SBA .
Micropréstamos USDA FSA
Monto: Hasta $50,000
Tasa de interés: 2,250% a 2,875% (a partir del 1 de febrero de 2022)
Plazos: Hasta 1, 7 o 25 años, según tipo
Disponibilidad: a nivel nacional
El programa de microcréditos del USDA está destinado a ayudar a los agricultores a obtener acceso a capital para mejorar las granjas y las operaciones agrícolas. Los fondos se pueden utilizar para una variedad de propósitos, desde hacer un pago inicial en una granja hasta costos de comercialización. Para ser elegible, los solicitantes deben ser incapaces de obtener suficiente crédito en otro lugar.
Fondo de Oportunidades de Acción
Monto: $5,000 a $100,000
Tasa de interés: Tan bajo como 5.99%
Términos: No listado
Disponibilidad: No listado
El programa de préstamos para pequeñas empresas de Accion, llamado Accion Opportunity Fund, brinda financiamiento de hasta $100,000 a diversos propietarios de negocios, junto con una tasa inicial de 5.99%. Además, apoya a los prestatarios con una variedad de recursos educativos, entrenamiento y redes de pares en inglés y español. Este prestamista sin fines de lucro también ofrece financiamiento a prestatarios que solo tienen ITIN, lo que abre oportunidades financieras para muchos que no pueden obtener financiamiento en otro lugar.
Grameen América
Monto: Hasta $2,000
Tasa de interés: 15% a 18%
Plazos: 6 meses
Disponibilidad: 24 sucursales en 10 estados de EE. UU.
Grameen America ofrece microcréditos, educación financiera y redes de apoyo dirigidas a mujeres estadounidenses, en particular a aquellas que viven por debajo del umbral federal de pobreza. Las mujeres participan en capacitaciones para aprender sobre préstamos, ahorro y crédito y reciben un microcrédito para construir un negocio. Luego asistirán a reuniones semanales para realizar pagos, continuar su educación y recibir más apoyo. El programa también ayuda a los prestatarios a abrir cuentas de ahorro gratuitas en bancos tradicionales y realizar depósitos semanales.
Kiva EE. UU.
Monto: Hasta $15,000
Tasa de interés: 0%
Plazos: Hasta 36 meses
Disponibilidad: a nivel nacional
Como organización sin fines de lucro dedicada a ampliar el acceso al capital, Kiva utiliza un modelo de crowdfunding para ofrecer pequeños préstamos con un interés del 0 % sin precedentes. Los prestatarios potenciales deben demostrar su solvencia haciendo que amigos o familiares les presten, después de lo cual pueden atraer al público con una campaña de crowdfunding. Los propósitos de los préstamos de Kiva abarcan toda la gama, desde pagar un puesto en una feria artesanal hasta construir una cámara frigorífica para usar en una granja orgánica.
Fondo de elevación
Monto: No listado
Tasa de interés: No listado
Términos: No listado
Disponibilidad: Alabama, Arkansas, Florida, Georgia, Kentucky, Louisiana, Missouri, Mississippi, Nueva York, Nuevo México, Oklahoma, Carolina del Sur, Tennessee y Texas
LiftFund es una Intuición Financiera de Desarrollo Comunitario (CDFI) y una Corporación de Desarrollo Comunitario (CDC) privada, independiente y sin fines de lucro (la última de las cuales se define como una organización cuyo propósito es elevar y revitalizar su comunidad). El programa de microcréditos funciona «para nivelar el campo de juego financiero para el empresario subestimado». LiftFund es un administrador de micropréstamos de la SBA, así como de otros tipos de préstamos.