Revisamos docenas de contratos y hablamos con una multitud de representantes de la compañía para encontrar el mejor procesamiento de tarjetas de crédito disponible. Para la mayoría de las empresas, Dharma Merchant Services probablemente sea la mejor opción tanto desde la perspectiva de los precios como de los beneficios. A continuación, también explicamos los principales procesadores para diferentes necesidades comerciales y una serie de tiendas y servicios.
- Mejor procesamiento de tarjetas de crédito
- Comparar procesadores de tarjetas de crédito
- Cómo encontrar un buen procesamiento de tarjetas de crédito
- ¿Cómo se comparan los costos de los principales procesadores de tarjetas de crédito?
- Metodología
El mejor procesamiento de tarjetas de crédito para pequeñas empresas
Los siguientes son los mejores procesadores de tarjetas de crédito según lo determinado por nuestros editores. Los dividimos en varias categorías que pueden abordar mejor los diferentes tipos de empresas que pueden estar buscando soluciones de pago.
Mejor procesamiento de tarjetas de crédito para pequeñas empresas: Fattmerchant
Fattmerchant es uno de los pocos procesadores que ofrece precios fijos, lo que lo convierte en la mejor opción para las empresas que generan más de $32,000 en procesamiento mensual de tarjetas de crédito. Si hace menos que eso, nuestro análisis muestra que Dharma Merchant Services será más asequible, debido a su tarifa mensual más baja.
Fattmerchant viene con dos planes para elegir. El plan más básico cuesta $ 99 por mes, y todo lo que paga por las transacciones es el costo directo de las tarifas de intercambio más un margen de beneficio de 8 ¢. La mayoría de los procesadores ya le están transfiriendo el costo del intercambio, por lo que el recorte de Fattmerchant es solo esos 8 centavos y la tarifa mensual. Además de eso, nos gusta el hecho de que no cobra ninguna tarifa adicional además de eso (sin tarifas por lotes, sin tarifas por estado de cuenta, etc.) Fattmerchant también tiene un plan de nivel empresarial para empresas que generan más de $ 500,000 en ventas anuales. . Ese precio cuesta $ 199 y agrega un margen de beneficio de 6 ¢ en cada transacción (más intercambio).
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Bueno para: empresas que realizan transacciones de más de $ 32,000 por mes
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Malo para: Pequeñas tiendas que no quieren pagar cuotas mensuales.
Subcampeón: Dharma Merchant Services
Dharma Merchant Services tiene algunos de los precios más competitivos que hemos visto entre las docenas de procesadores que revisamos. Recomendamos encarecidamente esta empresa para cualquier pequeña empresa que realice transacciones entre $ 10k y $ 32k cada mes. Si bien Dharma Merchant Services es más económico en comparación con otras opciones, no escatima en características adicionales que una pequeña empresa encontrará útil. Estos incluyen una línea de atención al cliente dedicada, un panel de administración en línea y la capacidad de exportar informes de liquidación.
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Plan
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Cuota mensual
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Tarifa por deslizamiento
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Mínimo mensual
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|---|---|---|---|
| Escaparate | $10 | Intercambio + 0.25% + $0.10 | Ninguna |
| Restaurante | $10 | Intercambio + 0.20% + $0.07 | Ninguna |
| Virtual | $10 | Intercambio + 0.35% + $0.10 | Ninguna |
Una característica notable que falta en Dharma es la atención al cliente las 24 horas, los 7 días de la semana. En cambio, su personal solo está disponible durante los días hábiles regulares de 8 am a 5 pm PT. Si el soporte técnico las 24 horas del día, los 7 días de la semana es algo importante para usted, es posible que desee considerar otro. Sin embargo, normalmente solo vemos que los procesadores de nivel corporativo ofrecen este servicio. En estos casos, el soporte también suele subcontratarse.
Dharma ofrece soluciones para procesamiento virtual, escaparates y restaurantes . En todos los casos, la empresa es totalmente transparente en lo que respecta a los costos. Utiliza modelos de precios de intercambio, que consideramos uno de los más justos.
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Bueno para: tiendas minoristas a gran escala, organizaciones sin fines de lucro y restaurantes
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Malo para: Negocios que realizan transacciones por menos de $10,000 por mes
Mejor procesamiento de tarjetas de crédito de bajo volumen (ventas de tarjetas de crédito de menos de $ 10k / mes): PayPal aquí
PayPal Here, aunque conocido principalmente por su procesamiento de pagos en línea, también ofrece procesamiento minorista asequible para pequeñas empresas. No tiene tarifas mensuales y tiene pocos costos generales, por lo que es una buena solución para las empresas que cobran menos de $ 10,000 por mes. PayPal Here viene con un 2,7% fijo que se aplica a todas las transacciones de Visa, Mastercard, Discover y American Express.
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Cuota mensual
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Tarifa por deslizamiento
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Mínimo mensual
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|---|---|---|
| Ninguna | 2,7% | Ninguna |
Naturalmente, PayPal también es una opción decente si su empresa tiene un sitio web de comercio electrónico. La marca es reconocida en todo el mundo, por lo que incluso si opta por la solución más simple, que es enviar a los clientes al sitio web de PayPal, probablemente no será una mala experiencia para el usuario. Tenga en cuenta que si solo busca el procesamiento de tarjetas de crédito en línea, sin un componente fuera de línea, le recomendamos usar Stripe en su lugar.
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Bueno para: Negocios que realizan transacciones por menos de $10,000 por mes
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Malo para: empresas que solo necesitan el procesamiento de tarjetas de crédito en línea y desean crear una experiencia de usuario personalizada
Mejor procesamiento de tarjetas de crédito en línea: Stripe
Stripe ofrece una de las formas más simples y rápidas de hacer que su comercio electrónico procese pagos con tarjeta de crédito. Proporciona una API bien documentada y de uso gratuito que le permite crear una experiencia de pago personalizada directamente en su sitio. También puede utilizar Stripe para gestionar las compras en la aplicación y las transacciones del mercado.
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Cuota mensual
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Tarifa por deslizamiento
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Mínimo mensual
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|---|---|---|
| Ninguna | 2.9% + $0.30 | Ninguna |
Si bien sus precios están a la par con otros importantes procesadores de tarjetas de crédito en línea, Stripe se distingue por su tecnología. La empresa atrajo a inversores de capital de riesgo y se ganó la reputación de ser extremadamente fácil trabajar con ella. Tenga en cuenta que sin recursos de desarrollador, es posible que deba combinar Stripe con soluciones de comercio electrónico prediseñadas, algo que puede aumentar sus costos mensuales. Si desea algo más simple que pueda lanzar usted mismo, sin la necesidad de un programador, le sugerimos considerar PayPal en su lugar.
Tenga en cuenta que, actualmente, Stripe no ofrece ninguna solución minorista/fuera de línea, lo que puede ser un inconveniente para algunos comerciantes.
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Bueno para: procesamiento de tarjetas de crédito basado en la web y compras en la aplicación
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Malo para: empresas que desean que el procesamiento de tarjetas de crédito tanto en línea como fuera de línea se maneje a través de una sola empresa
Lo mejor para el procesamiento móvil de tarjetas de crédito: Square
Square es el rey entre los procesadores de tarjetas de crédito móviles, debido a su simplicidad, bajos costos por deslizamiento y lectores elegantes. Al igual que Stripe, Square permite que su empresa se ponga en marcha con relativa rapidez. Puede obtener su primer lector sin costo, y los posteriores oscilarán entre $ 30 y $ 170.
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Cuota mensual
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Tarifa por deslizamiento
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Mínimo mensual
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|---|---|---|
| Ninguna | 2,75% | Ninguna |
Square funciona con la mayoría de los dispositivos Apple iOS y Android. Los proveedores pueden conectar fácilmente un lector de banda magnética o chip a un dispositivo mediante un conector para auriculares o el puerto Lightning de Apple. Square ofrece un amplio conjunto de funciones, que incluye software para administrar empleados y ventas. Por ejemplo, puede establecer códigos de acceso de empleados individuales que lo ayudarán a realizar un seguimiento de los números de ventas individuales. El POS también puede rastrear los tiempos de entrada y salida de los empleados.
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Bueno para: aquellos que buscan lectores de tarjetas móviles baratos y confiables, y tarifas de deslizamiento fijas simples
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Malo para: Grandes empresas que procesan más de $10/$20k por mes
Lo mejor para grandes empresas: Procesamiento nacional
National Processing ha demostrado un gran compromiso con la transparencia de precios que rara vez vemos en los procesadores que trabajan con grandes empresas. Aunque originalmente mostraban muy pocas tarifas, una vez que hablamos con los representantes de la compañía, National Processing actualizó su sitio web para mostrar exactamente lo que sus clientes pueden terminar pagando. Los costos por transacción parecen ser competitivos, aunque siempre debe obtener cotizaciones múltiples de varias compañías y ver quién puede ofrecerle su mejor oferta.
Actualmente Procesamiento Nacional está realizando una interesante promoción. Si le cotizan precios más bajos y obtiene más de $ 10,000 en ventas mensuales, la compañía le proporcionará una tarjeta de regalo Visa de $ 500. Esto por sí solo es motivo suficiente para intentar ver si pueden ser una buena opción para su empresa. Tenga en cuenta que solo ofrecen $ 500 si pueden hacer una comparación y tienen la oportunidad de igualar o superar las declaraciones de la competencia.
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Bueno para: empresas que realizan transacciones superiores a $ 49,000 por mes
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Malo para: Pequeñas tiendas familiares
Mejor procesamiento de tarjetas de crédito para restaurantes: Dharma Merchant Services OR Square
Según el volumen de ventas de su restaurante, le recomendamos que utilice Square o Dharma Merchant Services, ambas empresas que ya presentamos en las categorías anteriores. Dharma es mejor si su restaurante procesa más de $ 10,000 en ventas cada mes, y para volúmenes más pequeños, encontramos que Square es más asequible.
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Plan
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Cuota mensual
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Tarifa por deslizamiento
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Mínimo mensual
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|---|---|---|---|
| Dharma (Restaurante) | $10 | Intercambio + 0.20% + $0.07 | Ninguna |
| Cuadrado | Ninguna | 2,75% | Ninguna |
Dharma ofrece un plan de tarifas especial para restaurantes con un margen ligeramente menor que sus otras soluciones. Usted paga el intercambio + 0,20% + $0,07 con cada venta, en comparación con la tarifa de 0,25% + $0,10 que pagan los escaparates habituales. Dharma proporciona lectores de Clover Mobile para restaurantes que pueden realizar un seguimiento del inventario, permitir que los clientes establezcan consejos y tener informes detallados para los gerentes que desean realizar un análisis de sus ventas.
Square, aunque más caro por deslizamiento, ofrece lectores de tarjetas significativamente más baratos y sin tarifas mensuales. Estos costos generales más bajos lo convierten en una mejor solución para restaurantes y cafeterías más pequeños.
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Square es bueno para: pequeños restaurantes y cafeterías
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Dharma Merchant Services es bueno para: Restaurantes que realizan transacciones de más de $ 10,000 por mes
El mejor procesamiento de tarjetas de crédito para empresas de alto riesgo: datos de líneas de pago
Payline Data es un excelente procesador de pagos en general que se especializa en el procesamiento de tarjetas de crédito de alto riesgo. Puede ser mejor para las agencias de viajes, las empresas que se ocupan de productos y juegos para adultos, los agentes de soporte técnico en línea y las empresas que venden vitaminas y suplementos. Estas son las industrias que con frecuencia se consideran de «alto riesgo».
Cuando se trata de procesamiento de tarjetas de crédito de alto riesgo, debe estar preparado para pagar mucho más por cada transacción. No espere que los precios publicados en el sitio web de Payline se apliquen a su negocio. Aunque la empresa no divulga información sobre los precios de los pases de alto riesgo, al igual que otras empresas que anuncian servicios de alto riesgo, la empresa ofrece precios competitivos para sus cuentas habituales. Esto, junto con la información educativa y la transparencia que encontramos al tratar con Payline Data, hacen que sea una empresa fácil de recomendar.
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Bueno para: Industrias que frecuentemente se ocupan de devoluciones de cargo, como agencias de viajes o sitios de apuestas.
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Malo para: comercio electrónico
Comparar procesadores de tarjetas de crédito
Utilice nuestra herramienta a continuación para navegar a través de docenas de opciones de procesamiento de tarjetas de crédito. Resumimos los detalles clave de cada uno para ayudarlo a obtener una vista panorámica de las principales opciones de procesamiento.
Resumen de los mejores procesadores de tarjetas de crédito de ValuePenguin
En caso de que desee echar un vistazo rápido a nuestras selecciones, aquí están las mejores empresas de procesamiento de tarjetas de crédito de ValuePenguin.
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Procesador
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Mejor para…
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| Servicios para comerciantes de Dharma | Pequeña empresa de alto volumen |
| Paypal | Pequeña empresa de bajo volumen |
| Raya | En línea |
| Cuadrado | Procesamiento móvil |
| Dharma/Cuadrado | Restaurantes |
| Datos de la línea de pago | Comerciantes de alto riesgo |
| Tramitación Nacional | Grandes Empresas |
¿Cómo se comparan los mejores procesadores de tarjetas de crédito entre sí según el costo?
Queríamos darle una idea del costo por transacción que puede esperar de los procesadores que enumeramos anteriormente. Realizamos una simulación para dos tipos diferentes de transacciones con las que las empresas pueden lidiar: un cargo bajo de $10 y un cargo más caro de $200. Estas estimaciones, aunque no son exactas, pueden darle una idea de cómo se comparan estos comerciantes entre sí. Todavía lo alentamos a obtener cotizaciones, ya que diferentes compañías pueden brindarle descuentos especiales según el tipo de negocio que tenga. También incluimos un par de otros buenos procesadores de tarjetas de crédito para brindar un mejor contraste. Helcim es muy similar a Dharma Merchant Services en términos de características, mientras que eMerchantBroker.com es un procesador decente de tarjetas de crédito de alto riesgo.
Nota: Excluimos los datos de la línea de pago del cálculo, ya que la empresa no divulga las tarifas para su procesamiento comercial de alto riesgo. Sin embargo, estimamos que los costos serían significativamente más altos que los enumerados anteriormente en ambos casos.
Cómo encontrar un buen procesamiento de tarjetas de crédito
Es posible que ninguna de nuestras recomendaciones anteriores se adapte bien a su negocio. Cada empresa, tienda y minorista tiene su propio conjunto de necesidades y desafíos especiales que pueden requerir un enfoque más personalizado. Por eso, nos gustaría brindarle el marco adecuado para encontrar un buen procesador de tarjetas de crédito. A continuación se incluye una miniguía sobre cómo debe abordar el proceso de evaluación y búsqueda de procesadores de tarjetas de crédito.
Identifique sus necesidades de procesamiento de pagos
Lo primero que debe entender es que existe una gran cantidad de opciones y soluciones de procesamiento de tarjetas de crédito. Para comenzar su búsqueda, a menudo es útil reducir las cosas que necesita de un sistema de punto de venta. La mayoría de los servicios de procesamiento de tarjetas de crédito se dividen en una de tres categorías principales: móvil, POS/escaparate y virtual (para sitios web). Hablamos un poco sobre qué esperar de cada uno de estos a continuación.
Procesamiento móvil de tarjetas de crédito: estas soluciones funcionarán mejor para pequeñas tiendas con poco volumen o negocios que necesitan procesamiento de tarjetas de crédito sobre la marcha. Los procesadores de tarjetas de crédito móviles, como Square, generalmente se conectan a su teléfono y son extremadamente livianos y portátiles. Si bien son compactos, hoy en día estos procesadores pueden ofrecer muchas funciones, por lo que no debe sentir que está comprometiendo nada por la movilidad. Con un procesador de tarjetas móvil, aún debe esperar características como el seguimiento de inventario y algún nivel de gestión de empleados a nivel de software.
POS/tienda: este tipo de soluciones son más tradicionales y, por lo general, están diseñadas para una experiencia de pago rápida. A diferencia del procesamiento de tarjetas móviles, normalmente deberá pagar más por los lectores. Dependiendo de las funciones que desee de su POS (como WiFi o conectividad inalámbrica), no es raro tener que pagar más de $ 1,000 por una terminal.
Procesamiento de tarjetas de crédito virtuales/en línea: como sugiere el nombre, estos tipos de servicios de procesamiento de tarjetas de crédito están destinados a manejar transacciones en línea. Por lo general, tendrá dos opciones cuando se trata de esto. El procesador en línea puede proporcionarle una API para que pueda crear una experiencia web personalizada para sus clientes. Este es un proceso complicado y requerirá algunos recursos del desarrollador. Alternativamente, puede conectar la mayoría de los procesadores de tarjetas virtuales en línea a los servicios de comercio electrónico populares. Si bien algunos son gratuitos, los que tienen más funciones tendrán una tarifa mensual.
Tenga en cuenta que debe esperar pagar un poco más por cada transacción en línea que pagaría por el procesamiento móvil/POS. Esto se debe a que las transacciones en línea generalmente se consideran más riesgosas y propensas al fraude, y los procesadores integran eso en su costo total.
Siempre pregunte por el precio de Interchange Plus
Si busca y compara los procesadores de tarjetas de crédito por su cuenta, es posible que encuentre diferentes formas en que estas empresas eligen estructurar sus tarifas. Solía ser que la mayoría de las empresas confiarían en un enfoque escalonado. Designarían tres clases de transacciones: calificadas, medianamente calificadas y no calificadas. Todos estos costarían diferentes cantidades de dinero por golpe, según criterios que no siempre estaban disponibles para sus clientes. Este esquema de precios generalmente cayó en desgracia porque dificultaba que los propietarios de pequeñas empresas controlaran con precisión sus costos.
En su lugar, siempre debe preguntar a los procesadores de tarjetas de crédito por su precio de intercambio más; esto es mucho más favorable y transparente. Interchange plus funciona al cobrarle la tarifa de intercambio (algo que imponen compañías como Visa y Mastercard) más un pequeño recargo agregado por el procesador de la tarjeta de crédito. No podrá predecir con precisión la composición de las tarifas de intercambio de su cliente. Estos variarán mucho dependiendo de los tipos de tarjetas de crédito que utilicen. Sin embargo, con exchange plus puede al menos comparar emisores en función del margen de beneficio que cobran.
Recopile tantas cotizaciones como sea posible
El costo del procesamiento variará mucho de una empresa a otra, y los sitios de comparación como el nuestro no siempre podrán pronosticar esto con precisión. Es por eso que le conviene comprar el procesamiento de tarjetas de crédito como lo haría con un producto como el seguro de automóvil. Recopile y compare cotizaciones de diferentes proveedores.
Algunos procesadores de tarjetas de crédito podrán ofrecerte descuentos si eres una organización sin fines de lucro o si realizas una determinada cantidad de compras cada mes.
Comprenda que hay más en el procesamiento que el costo
Nuestro último consejo sobre la elección de un procesador de tarjetas de crédito tiene que ver con la calidad del servicio. Siempre debe asegurarse de comprender también las características que obtendrá a través de su procesador. Si uno está dispuesto a ofrecer una interfaz de informes detallada en la que puede iniciar sesión y otro lo obliga a exportar los detalles a Excel, tome nota de la diferencia y elija en consecuencia. Es posible que descubra que ahorrar unos cuantos dólares al mes genera horas adicionales que debe dedicar al seguimiento o al mantenimiento debido a la tecnología obsoleta.
El servicio al cliente puede ser otro punto importante de diferenciación. Si bien una línea 24/7 puede ser buena, tal vez prefiera una que tenga un horario limitado pero que esté completamente en los EE. UU. Asegúrese de entender lo que necesita de su procesador y pregúntele a su representante de ventas acerca de estas cosas.
Metodología
En general, abordamos esta lista con el entendimiento de que no existe un mejor procesador de tarjetas de crédito para todas las empresas. A los efectos de esta lista, tratamos de elaborar una lista amplia de categorías y necesidades comerciales y luego las comparamos con los procesadores de tarjetas de crédito.
Evaluamos a los procesadores basándonos, en parte, en los siguientes criterios:
- Costo
- Tarifas por deslizamiento
- Costos generales (tarifas mensuales, mínimos mensuales, tarifas PCI)
- Transparencia
- ¿Con qué facilidad se puede acceder a la información de precios en línea?
- ¿Qué tan consistente es la información de precios proporcionada por la empresa procesadora?
- ¿Qué tan dispuestos están los representantes de servicio al cliente a brindar información?
- Disponibilidad de varias soluciones comerciales, incluidos informes y gestión de empleados.
- Facilidad de uso
- Qué tan rápido/lento es configurar un procesador
- Qué tan rápido o lento liberan los fondos los procesadores
Siempre que la información sobre un procesador no estaba disponible en línea, intentamos obtener información de los representantes de la empresa. Para las empresas que destacamos anteriormente, la información que obtuvimos fue consistente en varias plataformas: en línea, teléfono, salas de chat en línea. Sin embargo, para algunos emisores obtuvimos información contradictoria en nuestra búsqueda. En esos casos, hicimos todo lo posible para llegar a un promedio basado en la información que estaba fácilmente disponible.