Los préstamos para negocios de minorías pueden ser una fuente de financiación fundamental para que las pequeñas empresas propiedad de minorías reciban los fondos que necesitan. Obtener financiamiento puede ser más desafiante para los dueños de negocios de minorías debido a las barreras institucionales, como opciones bancarias limitadas, historial de crédito insuficiente y sesgo implícito de los prestamistas.
Continúe leyendo para obtener más información sobre los préstamos para pequeñas empresas para minorías, incluidos los préstamos para empresas emergentes de minorías. También explicaremos cómo obtener la certificación como empresa propiedad de minorías con la Administración de Pequeñas Empresas (SBA).
Préstamos para empresas minoritarias
Cuando se trata de préstamos para pequeñas empresas para minorías, existe una amplia gama de oportunidades de financiación, incluidas opciones de financiación para empresas emergentes.
Préstamos para pequeñas empresas para minorías
La siguiente lista incluye préstamos diseñados para ser préstamos comerciales de minorías o dar servicio a una proporción significativa de empresas propiedad de minorías.
Préstamos de ventaja comunitaria de la SBA
Como parte del préstamo insignia 7(a) de la SBA, los préstamos Community Advantage (CA) de la SBA ayudan a las pequeñas empresas en los mercados desatendidos. Bajo este programa piloto, las empresas propiedad de minorías pueden recibir hasta $250,000 en cinco a 10 días hábiles.
El programa de préstamos Community Advantage podría ser una buena opción para las nuevas empresas, ya que las empresas con menos de dos años en funcionamiento son elegibles. Los préstamos CA también están abiertos a empresas con un puntaje de crédito comercial mínimo de 140 de FICO Small Business Scoring Service, por lo que también podría ser una opción para empresas con mal crédito . Los términos del préstamo dependen de cómo use los fondos: los préstamos para equipos y capital de trabajo tienen plazos de hasta 10 años, mientras que los de bienes raíces tienen plazos de hasta 25 años. Ambos tienen tasas de interés de hasta 9.25%.
banco de la unión
El programa de Préstamos para la Diversidad de Union Bank ayuda a las empresas que pertenecen, están controladas y administradas activamente por minorías, mujeres o veteranos al menos en un 51 % . Este programa de préstamos para empresas minoritarias tiene tipos de préstamos flexibles que incluyen préstamos garantizados y no garantizados de tasa fija con plazos de hasta 25 años, así como líneas de crédito de tasa variable garantizadas y no garantizadas. Solo pueden presentar su solicitud las empresas ubicadas en Arizona, California, Oregón y Washington.
Préstamo de fondo de consorcio empresarial
El Fondo de Consorcio Empresarial (BCF) es una organización sin fines de lucro e institución financiera de desarrollo comunitario (CDFI). BCF proporciona financiamiento exclusivamente para empresas certificadas por el Consejo de Desarrollo de Proveedores de Minorías Nacionales. Los préstamos oscilan entre $100,000 y $750,000 con un plazo máximo de préstamo de cinco años; las tasas de interés dependen del análisis de riesgo. Para calificar, su negocio debe pertenecer y ser operado por personas de color que sean ciudadanos estadounidenses en al menos un 51 %.
Fondo de Oportunidades de Acción
Accion Opportunity Fund (AOF) es un prestamista sin fines de lucro que apoya a las pequeñas empresas que promueven la justicia racial, económica y de género. AOF ofrece préstamos desde $5,000 hasta $100,000 y tasas de interés tan bajas como 5.99%. Si bien AOF no financia exclusivamente empresas propiedad de personas de color, señala que alrededor del 90 % de su clientela son mujeres, personas de color o inmigrantes.
Préstamos para empresas emergentes de minorías
Además de las opciones de financiación anteriores, también hay programas que pueden ofrecer préstamos minoritarios. Este programa de préstamos para empresas minoritarias tiene tipos de préstamos flexibles que incluyen préstamos para empresas iniciales garantizados y no garantizados.
micropréstamos de la SBA
Los micropréstamos de la SBA están abiertos a todas las pequeñas empresas, pero se dirigen a los mercados desatendidos, incluidos los prestatarios de bajos ingresos, las mujeres y los empresarios de minorías en particular. Los micropréstamos de la SBA ofrecen hasta $50,000 con plazos máximos de siete años y tasas de interés que generalmente oscilan entre el 6 % y el 9 %. Las empresas emergentes pueden beneficiarse de los micropréstamos y, de hecho, lo han hecho: la SBA cita que en 2020, las empresas emergentes recibieron el 30 % de todos los micropréstamos emitidos. Para aplicar, debe proporcionar algún tipo de garantía.
Acompañar Capital
Accompany Capital es un centro de negocios que empodera a inmigrantes y refugiados emprendedores para obtener financiación y educación en la ciudad de Nueva York. Accompany Capital ofrece micropréstamos, préstamos para pequeñas empresas para minorías, préstamos para la creación de crédito y líneas de crédito renovables. El micropréstamo oscila entre $ 500 y $ 50,000 por plazos de hasta tres años. Mientras tanto, el préstamo para pequeñas empresas proporciona hasta $ 250,000 por plazos de hasta 10 años.
Préstamos gubernamentales adicionales a considerar
El gobierno federal ofrece programas adicionales de préstamos para pequeñas empresas que pueden ayudar a las empresas minoritarias según su industria y el uso previsto del préstamo.
Préstamos SBA 7(a)
Los préstamos SBA 7(a) no están designados como préstamos para empresas minoritarias, pero están disponibles para propietarios de empresas minoritarias. Puede usar los préstamos SBA 7(a) para fines como bienes raíces, capital de trabajo y equipo, entre otros. Los préstamos 7(a) tienen plazos de hasta 25 años y ofrecen un monto máximo de $5 millones. La tasa de préstamo efectiva 7(a) de la SBA actualmente oscila entre el 5,5 % y el 11,25 %, aunque la SBA establece un máximo basado en la tasa preferencial, la tasa LIBOR o la tasa de vinculación opcional.
Préstamos comerciales del USDA
Aunque el programa de préstamos comerciales del USDA no está especialmente designado como un préstamo comercial para minorías, este programa podría usarse para empresas pertenecientes a minorías ubicadas en comunidades rurales. El monto máximo del préstamo es de $10 millones y los términos máximos varían según el uso de los fondos. Para inmuebles, el plazo es de hasta 30 años, hasta 15 años para equipos y hasta siete años para capital de trabajo. Los prestamistas establecen las tasas de interés, pero de manera similar a los préstamos SBA 7(a), el USDA establecerá un límite de tasa máxima.
Subvenciones y asesoramiento para pequeñas empresas de minorías
Además de los préstamos, existen subvenciones y programas de capacitación o capacitación empresarial diseñados para pequeñas empresas propiedad de minorías.
Programas de Operación Esperanza
Operation Hope es una organización sin fines de lucro que tiene como objetivo potenciar la inclusión de las comunidades de ingresos bajos a moderados. La iniciativa One Million Black Business (1MBB) tiene como objetivo proporcionar a las empresas propiedad de negros orientación sobre cómo obtener financiación y apoyo para crear un plan de negocios y operar sus negocios.
Agencia de Desarrollo de Empresas Minoritarias
La Agencia de Desarrollo de Empresas Minoritarias (MBDA) es la única agencia federal dedicada específicamente al éxito de las empresas minoritarias. MBDA ayuda a los dueños de negocios a encontrar y competir por subvenciones federales.
Programa de desarrollo empresarial SBA 8(a)
El Programa de desarrollo empresarial 8(a) de la SBA no es ni una subvención ni un préstamo, sino un programa que permite que las empresas social y económicamente desfavorecidas compitan por contratos federales. Para calificar, su empresa debe ser propiedad y estar controlada en un 51 % por ciudadanos estadounidenses con desventajas sociales y económicas; esto incluye tribus indias, corporaciones de nativos de Alaska (ANC), corporaciones de desarrollo comunitario (CDC) y organizaciones de nativos de Hawái (NHO).
Cómo obtener la certificación de empresa propiedad de minorías
Para ser elegible para el programa de desarrollo comercial 8(a) , debe certificar su negocio como una pequeña empresa propiedad de minorías a través de la SBA. Para calificar debe cumplir con los siguientes criterios:
Ser una pequeña empresa con fines de lucro de acuerdo con los estándares de tamaño de la SBA
No haber participado previamente en el programa 8(a)
Tener al menos un 51 % de propiedad y estar controlado por ciudadanos estadounidenses que sean miembros de un grupo social y económicamente desfavorecido
Tener un valor neto personal de $750,000 o menos, ingresos brutos ajustados de $350,000 o menos y $6 millones o menos en activos
Demostrar «buen carácter» para cumplir con los contratos federales
Para certificarse como una empresa propiedad de una minoría, deberá presentar una solicitud a través de la SBA en certify.SBA.gov . También deberá enviar documentos sobre su empresa y los propietarios de la empresa, como declaraciones de impuestos comerciales federales, acuerdos de adquisición y acuerdos de relaciones gubernamentales.
Preguntas frecuentes sobre préstamos para negocios de minorías
¿Cómo califico para un préstamo comercial minoritario?
Los criterios para un préstamo comercial minoritario varían según el prestamista. Para calificar para el programa de Desarrollo de Negocios 8(a) de la SBA, la SBA requiere que el 51% de las pequeñas empresas sean propiedad de ciudadanos estadounidenses que se consideren social y económicamente desfavorecidos y sean operadas por ellos.
¿Para qué puedo usar un préstamo comercial minoritario?
Según el tipo de préstamo y el monto del préstamo, puede usar un préstamo comercial minoritario para capital de trabajo, bienes raíces, equipos o capital inicial. Los préstamos para empresas minoritarias están disponibles para empresas nuevas y pequeñas empresas establecidas.
¿Necesito un plan de negocios?
Según el programa u organización específicos, es posible que necesite un plan comercial para calificar para un préstamo comercial minoritario. Actualizar su plan de negocios también puede ayudarlo a ser elegible para una subvención específica.
¿Puedo obtener un préstamo comercial minoritario con mal crédito?
Posiblemente. Los requisitos de crédito varían según el prestamista. El programa de préstamos Community Advantage de la SBA, por ejemplo, está abierto a solicitantes con un puntaje de crédito comercial mínimo de 140 en el Servicio de puntuación para pequeñas empresas de FICO.
¿Hay subvenciones para pequeñas empresas para minorías?
Las subvenciones para pequeñas empresas para minorías están disponibles en organizaciones como Operation Hope. La MBDA brinda orientación sobre cómo solicitar subvenciones federales.
