Los mejores préstamos comerciales a corto plazo

Los préstamos comerciales a corto plazo ofrecen financiamiento con un plazo de pago rápido, generalmente de tres a 18 meses. Comúnmente disponibles a través de prestamistas en línea, los préstamos a corto plazo son ideales para brechas de flujo de efectivo, gastos de emergencia, capital de trabajo y más. Si está buscando financiamiento rápido y puede pagarlo rápidamente, los préstamos a corto plazo pueden ser la opción correcta. Hemos compilado una lista de prestamistas para ayudarlo a obtener los mejores préstamos a corto plazo para sus antecedentes y calificaciones.

• Los mejores préstamos comerciales a corto plazo
• Las mejores líneas de crédito a corto plazo
• Cuándo evitar los préstamos comerciales a corto plazo
• Preguntas frecuentes sobre préstamos comerciales a corto plazo

Los mejores préstamos comerciales a corto plazo

Ya sea que necesite un préstamo a corto plazo para expandir su negocio o comprar un equipo, elegir el prestamista adecuado es clave. Para ser incluidos en nuestra lista de los mejores préstamos comerciales a corto plazo, los prestamistas debían cumplir con los siguientes criterios:

Para compras pequeñas a medianas: OnDeck

Ofreciendo préstamos de $5,000 a $250,000, OnDeck puede ser una buena opción para dueños de negocios con necesidades financieras pequeñas o medianas. Los plazos pueden variar de 3 a 24 meses con APR a partir del 35 % (54,23 % es la tasa promedio). OnDeck cobra una tarifa de originación de hasta el 5 % del monto del préstamo.

Para calificar para un préstamo a corto plazo de OnDeck, debe cumplir con los siguientes requisitos:

Dependiendo de su estado, puede recibir financiamiento el mismo día después de la aprobación de préstamos de hasta $100,000. El préstamo tendría que ser reembolsado en cuotas diarias o semanales. Los dueños de negocios que califican para la opción de Beneficio de Pago Anticipado no incurren en ningún cargo ni multa por pagar sus préstamos antes de tiempo. OnDeck no otorga financiamiento a prestatarios dentro de Nevada, Dakota del Norte o Dakota del Sur.

Para puntajes de crédito tan bajos como 500: creíble

Los préstamos de capital de trabajo creíble están disponibles en montos de $ 5,000 a $ 400,000 con plazos de 6 a 18 meses. Con un requisito de puntaje de crédito mínimo de 500, Credible puede ser adecuado para solicitantes de bajo crédito. De manera creíble, cobra una tasa de factor en lugar de una tasa de interés: el costo se calcula multiplicando la tasa de factor por el monto total de su préstamo. Las tasas de los factores comienzan en 1,15 y pueden aumentar hasta 1,45 y más. También se aplicaría una tarifa de originación del 2.5% del monto total del préstamo si obtiene la aprobación.

Los empresarios interesados ​​deben cumplir con los siguientes criterios mínimos:

Por lo general, toma un día hábil después de la aprobación para recibir la financiación. El pago seguiría un programa de pago diario o semanal.

Para préstamos más grandes de hasta $500,000: Funding Circle

Al ofrecer la cantidad más alta de nuestra lista, los dueños de negocios pueden asegurar de $25,000 a $500,000 con el préstamo a plazo comercial de Funding Circle. Las tasas de interés de los préstamos a corto plazo de Funding Circle pueden oscilar entre el 4,99 % y el 19,49 %, con plazos de reembolso que oscilan entre los 6 y los 60 meses.

Funding Circle cobra una tarifa de originación del 3,49 % al 6,99 % del monto del préstamo y puede requerir una garantía colateral y personal de los propietarios comerciales principales. Los requisitos de elegibilidad incluyen:

Funding Circle no publica requisitos de ingresos mínimos, pero indica que el promedio de prestatarios que aceptan genera $1.4 millones en ventas anuales. Por lo general, toma de uno a tres días hábiles después de la aprobación para recibir la financiación. Los dueños de negocios pueden optar por hacer cuotas semanales, quincenales o mensuales y no incurrirán en multas por pago anticipado por pagar el préstamo antes de tiempo. Los préstamos a plazo comercial de Funding Circle no están disponibles para empresas con sede en Nevada o ciertas industrias, como casinos o bienes raíces especulativos.

Para negocios establecidos: Credibilidad Capital

Credibility Capital ofrece montos de préstamo de $ 50,000 a $ 350,000. Los plazos pueden oscilar entre 1 y 4 años con tasas de interés que oscilan entre el 6,99 % y el 21,99 %. Los dueños de negocios con el 25% de la propiedad del negocio deben firmar una garantía personal, una disposición que significa que usted es personalmente responsable de pagar el préstamo. Además, Credibility Capital garantiza el préstamo con un Código Comercial Uniforme general: no podrá usar los mismos activos para otros tipos de financiamiento (hasta que pague el monto total del préstamo). La tarifa de originación puede oscilar entre el 4 % y el 6 %. Para calificar para un préstamo de Credibility Capital, los dueños de negocios deben cumplir con los siguientes requisitos:

Debido a estos amplios requisitos, Credibility Capital se adapta mejor a las empresas más establecidas. El tiempo de financiación suele tardar hasta tres días después de la aprobación y sigue un calendario de pago mensual. Los dueños de negocios no incurren en ninguna tarifa de prepago por pagar el préstamo antes de tiempo. Las empresas en Nevada, Dakota del Norte, Dakota del Sur o Vermont no son elegibles para financiamiento.

Las mejores líneas de crédito a corto plazo

Para las líneas de crédito, extrae fondos a pedido sin necesidad de volver a solicitarlos cada vez y solo paga intereses sobre el monto que pide prestado; esta configuración es ideal para tener capital en reserva para cuando lo necesite. Para ser incluidos en nuestra lista de las mejores líneas de crédito a corto plazo, los prestamistas debían cumplir con los siguientes criterios:

Para los plazos de pago más cortos: Fundbox

Fundbox ofrece líneas de crédito de $ 1,000 a $ 150,000 con plazos de 12 o 24 semanas, el más corto de los de nuestra lista. Las tasas de interés comienzan en 4,66% para plazos de 12 semanas y 8,99% para plazos de 24 semanas. Fundbox no cobra una tarifa de inactividad (si no usa los fondos de inmediato), tarifas de solicitud, tarifas de extracción o tarifas mensuales. Tampoco hay penalización por amortización anticipada.

Se aplicarían los siguientes requisitos mínimos de elegibilidad:

Fundbox afirma que acepta antecedentes de solicitantes con solo 3 meses en el negocio y no impone un mínimo estricto para los requisitos de ingresos anuales. Sin embargo, también revelan que un candidato ideal debería tener al menos $100,000 en ingresos anuales y seis meses en el negocio. Los fondos deben depositarse en la cuenta bancaria del propietario de la empresa dentro de los dos días hábiles posteriores a la aprobación. Las líneas de crédito se pagan en cuotas semanales.

Para buenos puntajes de crédito: OnDeck

Los montos de la línea de crédito de OnDeck pueden oscilar entre $6,000 y $100,000 con plazos de pago de 12 meses. APR comienza en 35.9% con 47.14% siendo el promedio. OnDeck no cobra ningún cargo por retiro ni penalización por pago anticipado, pero sí cobra un cargo de mantenimiento mensual de $20 (no se aplican los primeros seis meses si realiza un retiro inicial mínimo de $5,000).

Los requisitos de elegibilidad de OnDeck para una línea de crédito incluyen:

El requisito de puntaje de crédito mínimo de 600 de OnDeck es una buena opción para aquellos con un crédito bueno o justo. El tiempo de financiación es rápido, posiblemente el mismo día de la aprobación. Los futuros retiros de crédito son igual de rápidos. Para retiros entre $1,000 y $10,000, los dueños de negocios pueden acceder a los fondos en segundos. Los dueños de negocios pagarán los retiros de crédito en pagos semanales.

Para requerimientos de bajos ingresos: Headway Capital

Headway Capital ofrece líneas de crédito desde $5,000 hasta $100,000 con la opción de un plazo de 12, 18 o 24 meses. La tasa mensual puede oscilar entre el 3,33 % y el 6,00 % TAE. Para calificar para una línea de crédito de Headway Capital, los dueños de negocios deben cumplir con los siguientes requisitos:

Al requerir solo $50,000 en ingresos anuales y sin un puntaje de crédito mínimo, los requisitos más bajos de Headway Capital pueden ser atractivos para las empresas con ingresos más bajos. Si bien Headway Capital no cobra ninguna tarifa mensual o anual, pueden cobrar una tarifa de retiro del 2 % cada vez que retira de su línea de crédito (dependiendo de su estado). El tiempo de financiación suele tardar un día laborable después de la aprobación. Los cronogramas de pago semanales o mensuales están disponibles y los propietarios de negocios no incurren en multas por pago anticipado por el pago anticipado.

Para tarifas asequibles: BlueVine

Las líneas de crédito de BlueVine están disponibles en montos desde $5,000 hasta $250,000. El rango de plazos de pago puede ser de 6 o 12 meses con tasas de interés simples a partir del 4,8%. Los dueños de negocios deben cumplir con los siguientes requisitos antes de aplicar:

BlueVine no cobra ninguna tarifa mensual o de prepago. Sin embargo, se pueden aplicar tarifas de extracción de 1.7% por semana o 7% por mes. Los dueños de negocios generalmente reciben financiamiento un día hábil después de la aprobación. También puede elegir entre un programa de pago semanal o mensual. Las líneas de crédito de BlueVine no están disponibles para empresas en Nevada, Dakota del Norte, Dakota del Sur o Vermont.

Cuándo evitar los préstamos comerciales a corto plazo

Dado que los préstamos comerciales a corto plazo suelen ser fáciles de solicitar en línea y rápidos de financiar, son útiles para los propietarios de negocios que necesitan financiación inmediata. Sin embargo, esté atento a las señales de alerta, como tasas de interés altas o términos confusos:

Preguntas frecuentes sobre préstamos comerciales a corto plazo

¿Qué es un préstamo comercial a corto plazo?
Un préstamo comercial a corto plazo ofrece montos de préstamo entre $ 5,000 y $ 500,000 que paga rápidamente, generalmente dentro de tres a 18 meses. Los préstamos a corto plazo se pueden utilizar para capital de trabajo, equipos, renovaciones y más. Un prestamista en línea suele ser el mejor lugar para obtener un préstamo a corto plazo si busca un proceso de solicitud simple y una financiación rápida.

¿Quién debería obtener un préstamo comercial a corto plazo?
Los préstamos a corto plazo para pequeñas empresas se usan comúnmente para gastos iniciales o para cubrir gastos inmediatos, como brechas temporales de flujo de efectivo. Dado que los préstamos a corto plazo generalmente tienen requisitos más indulgentes, pueden ser una opción de financiamiento adecuada para los solicitantes con mal crédito; solo tenga cuidado con las tasas y los términos desfavorables.

¿Existen préstamos a corto plazo para empresas emergentes?
Sí, algunos prestamistas ofrecen préstamos a corto plazo para nuevas empresas que operen por menos de un año. Aunque las nuevas empresas pueden calificar más fácilmente con estos prestamistas, asegúrese de investigar las ventajas y desventajas, incluidas las altas tasas de interés y los plazos de pago inflexibles.