Kabbage vs. BlueVine: ¿Qué prestamista es mejor para su pequeña empresa?

Si ha estado considerando un préstamo de Kabbage o BlueVine, pero no está seguro de cómo comparar a los dos prestamistas, hemos hecho el trabajo duro por usted. A continuación, echamos un vistazo a las ofertas de productos de cada prestamista y brindamos consejos sobre cuándo elegir un prestamista sobre el otro. En términos generales, Kabbage se adapta mejor a los propietarios de negocios que tienen puntajes de crédito más bajos y BlueVine se adapta mejor a las empresas más nuevas con ingresos demostrados.

Nota del editor: Actualmente, Kabbage solo está disponible para clientes anteriores de Kabbage que calificaron para una línea de crédito en el pasado y clientes de American Express que tienen una tarjeta comercial o propietarios de pequeñas empresas que tienen una relación de tarjeta de consumidor de American Express. Kabbage se abrirá a posibles prestatarios en noviembre.

Resumen de Kabbage vs. BlueVine

Echamos un vistazo a cómo Kabbage y BlueVine se comparan entre sí. En general, recomendamos Kabbage más para los dueños de negocios que desean un producto de línea de crédito más tradicional o que tienen puntajes de crédito más bajos. BlueVine, en comparación, es mejor para aquellos que buscan liquidar facturas impagas o para negocios más nuevos. En la siguiente tabla hay un breve resumen de los criterios de elegibilidad y los productos de préstamo ofrecidos por Kabbage y BlueVine. Comparamos los requisitos crediticios y comerciales de cada prestamista, así como los productos ofrecidos, incluidas las tasas, los plazos y las opciones de pago.

Cuándo usar repollo sobre BlueVine

Kabbage puede ser una mejor opción que BlueVine si:

Si está buscando una línea de crédito a más largo plazo, Kabbage ofrece plazos de 6, 12 y 18 meses. BlueVine, por el contrario, solo ofrece plazos de 6 meses en su producto de línea de crédito. BlueVine también exige el pago semanal de su línea de crédito, lo que a algunos prestatarios podría resultarles perjudicial para el flujo de caja de su negocio. En este caso, considere Kabbage ya que el prestamista requiere un pago mensual en lugar de semanal. Una desventaja de usar Kabbage es que pagar por adelantado su préstamo no le ahorrará una tonelada de intereses. Si bien ninguno de los prestamistas cobra multas por pago anticipado, calculamos que ahorrará menos con Kabbage si paga por adelantado el saldo de su préstamo. Esto se debe a que Kabbage impone una tasa de tarifa mensual en su línea de crédito (en lugar de una tasa de interés tradicional) que es más alta en los primeros meses.

Kabbage tiene requisitos de crédito más estrictos que BlueVine, por lo que es una mejor opción para aquellos prestatarios con puntajes de crédito más altos. A modo de comparación, BlueVine requiere que los prestatarios tengan un puntaje crediticio mínimo de 600 para calificar para su producto de línea de crédito, mientras que Kabbage requiere 640. BlueVine requiere que los propietarios de negocios tengan puntajes crediticios de al menos 600 y generen al menos $ 10,000 en ingresos mensuales.

Cuándo usar BlueVine sobre repollo

Recomendamos BlueVine como la mejor opción que Kabbage si:

Para las empresas que buscan cubrir las brechas de flujo de efectivo de las facturas impagas, BlueVine es probablemente la opción más adecuada. BlueVine ofrece un producto de factoraje de facturas específico, que permite a los dueños de negocios recibir adelantos en facturas de hasta $2 millones. Si se registra en BlueVine, puede enviar facturas específicas para adelantar y recibirá del 85 % al 90 % de la factura por adelantado. Cuando sus clientes paguen la factura, usted recibirá el 10 % o el 15 % restante menos las tarifas. Por ejemplo, si envía una factura de $ 10,000 a BlueVine, puede recibir el 85%, o $ 8,500, por adelantado. Supongamos que su cliente paga la factura después de cinco semanas y que la tarifa semanal evaluada por BlueVine es del 1 %. La tarifa ascendería a $500 ($10,000 x 1% = $100 y $100 x 5 = $500) durante cinco semanas, y cuando su cliente pague, recibirá el 15% restante de la factura menos los $500 en cargos. Esto llegaría a $1,000 ($1,500 – $500). En total, por lo tanto, recibiría $9,500 ($8,500 + $1,000) en la factura de $10,000 que adelantó a través de BlueVine.

BlueVine también es una excelente opción para empresas que tienen menos de un año. Para calificar en BlueVine, debe estar en el negocio durante al menos tres meses para solicitar la factorización de facturas y al menos seis meses para solicitar una línea de crédito. Una desventaja de BlueVine son los requisitos de ingresos más altos: para calificar para el factoraje de facturas, su empresa debe generar al menos $ 10,000 en ingresos mensuales, y para calificar para una línea de crédito, su empresa debe generar al menos $ 5,000 mensuales.

Cómo elegir entre repollo y BlueVine

Al evaluar a estos dos prestamistas, le recomendamos que primero considere si cumple con los criterios básicos de elegibilidad para cada prestamista. Siempre que califique en ambos prestamistas, luego piense en cuánto dinero necesita, para qué lo necesita y cómo desea pagarlo. Ambos prestamistas pueden financiar su oferta de préstamo en un par de días, por lo que la velocidad de financiación no es un factor diferenciador. Sin embargo, su uso planificado de los fondos lo ayudará a decidir qué prestamista es mejor para sus necesidades. Si necesita liquidar facturas, por ejemplo, BlueVine es probablemente la mejor opción. Sin embargo, si desea un producto de línea de crédito más tradicional, Kabbage lo ofrece. Además, considere el cronograma de pago: ¿un cronograma de pago mensual o semanal funciona mejor para su empresa? Algunos dueños de negocios prefieren hacer un pago global grande cada mes,

Como última palabra, asegúrese de prestar atención al contrato de préstamo si se le aprueba un préstamo . Antes de firmar, lea el contrato para comprender en qué se está metiendo. Debe comprender cuánto dinero se le desembolsará, cómo pagará y cuál será cada reembolso y cuánto pagará en total. También debe tener en cuenta los cargos o tarifas adicionales en los que podría incurrir por incumplir los términos del contrato o pagar tarde. De hecho, puede ser recomendable que un abogado o asesor legal revise el contrato en busca de señales de alerta o términos confusos.