Financiamiento de equipos: ¿Cómo funciona?

Si es propietario de una pequeña empresa, comprende lo importante que es obtener, actualizar o reemplazar de manera rápida y económica el equipo que necesita para realizar sus tareas diarias. La compra directa de equipos puede ejercer una presión considerable sobre su flujo de efectivo, pero la financiación de equipos puede ser una buena solución para mantener su negocio funcionando al máximo o incluso para expandirse para satisfacer la creciente demanda.

Brindaremos una descripción general de cómo funciona el financiamiento de equipos, las tasas y los términos que puede esperar en el mercado actual, las calificaciones básicas para estos préstamos y dónde puede obtener dicho préstamo.

  • ¿Cómo funciona la financiación de equipos?
  • Tasas y plazos medios
  • como calificar
  • Ventajas y desventajas de la financiación de equipos
  • Dónde obtener préstamos para equipos

¿Cómo funciona la financiación de equipos?

El financiamiento de equipo se refiere a un préstamo que se utiliza para comprar equipo relacionado con el negocio, como un horno para restaurante, un vehículo o una fotocopiadora. Cuando solicita un préstamo para equipo, deberá realizar pagos periódicos que incluyen intereses y capital durante un plazo fijo.

Como garantía del préstamo, el prestamista puede exigir un gravamen sobre el equipo como garantía de su deuda, de forma similar a como funciona un préstamo para automóvil. Una vez que el préstamo se paga en su totalidad, usted es dueño del equipo libre de cualquier gravamen. El prestamista también puede imponer un gravamen sobre algunos de sus otros activos comerciales o exigir una garantía personal. Si no paga su préstamo, el prestamista podría recuperar los bienes de su negocio e incluso sus bienes personales si usted dio una garantía personal. Deberá revisar cuidadosamente los términos del préstamo para comprender su riesgo.

Por ejemplo, si está abriendo un restaurante, necesitará una cantidad significativa de equipo como una estufa comercial, hornos y un refrigerador. Digamos que el equipo cuesta un total de $75,000: usted solicita y recibe la aprobación para un préstamo de equipo equivalente al 80% del costo del equipo, o $60,000.

Esto significa que sus gastos de bolsillo serán de $15 000, y puede retener $60 000 en sus reservas de efectivo para compensar todos los demás costos asociados con un nuevo negocio, incluidos marketing y publicidad, permisos y licencias, y el costo del espacio.

Arrendamiento de equipos

El arrendamiento de equipos, por otro lado, es donde usted paga al propietario del equipo un alquiler periódico por el uso del equipo durante un período de tiempo acordado. El equipo se devuelve al propietario al final del plazo de arrendamiento, a menos que ambos acuerden los términos de renovación o compra total.

En general, los requisitos para el arrendamiento son menos estrictos que para la financiación. Sin embargo, si el equipo es necesario para su negocio, los pagos interminables del equipo alquilado sin la perspectiva de una futura propiedad absoluta pueden ser una opción más costosa.

Tasas y términos de financiación de equipos

Al igual que con todos los financiamientos, las tasas y los términos variarán según sus calificaciones y las condiciones actuales del mercado. A continuación, se incluyen algunos ejemplos de tasas y términos de financiación de equipos que puede esperar al buscar un préstamo para equipos.

Préstamo a valor
Hasta 100%
Tasas de interés fijas 2,00% a 20,00%
condiciones de pago 1 a 25 años
Velocidad de financiación Tan solo 2 días hábiles
Otros requerimientos Puede tener un puntaje de crédito mínimo o requisitos de historial operativo.

Calificar para un préstamo de equipo

Los prestamistas variarán en sus requisitos para obtener un préstamo de equipo . Los siguientes son requisitos generales que los prestamistas considerarán al tomar una decisión crediticia. Sin embargo, los estándares de suscripción varían y deben examinarse antes de elegir un prestamista para asegurarse de que cumple con los requisitos mínimos.

Sus puntajes de crédito personales y comerciales serán un factor importante para obtener préstamos para equipos. Si no está seguro de su puntaje crediticio actual, puede encontrar sus puntajes crediticios personales y comerciales en línea. Cuanto más alto sea su puntaje, más probable es que lo aprueben con mejores términos de préstamo.

Además del puntaje de crédito, los prestamistas pueden requerir un plan de negocios que describa su negocio y una propuesta detallada para el crecimiento futuro. El objetivo básico es dar a los posibles prestamistas un resumen completo de su negocio. La cantidad de años que ha estado en el negocio y los ingresos anuales de su empresa son factores importantes que debe incluir en su plan de negocios. Algunos prestamistas pueden tener requisitos de umbral en este sentido, como un mínimo de dos años en el negocio con ingresos anuales de más de $250,000.

Más allá de un estado de pérdidas y ganancias, los prestamistas también pueden requerir un balance general o un estado de flujo de efectivo. Estos deben identificar los ingresos que ingresan al negocio y los gastos que salen. Estas declaraciones ayudan a los prestamistas a evaluar la solidez financiera de su negocio.

Dado que los prestamistas también están interesados ​​en sus finanzas personales, es posible que también deba incluir algunos documentos personales. Esto podría incluir elementos como declaraciones de impuestos anteriores, extractos bancarios o una lista de todas sus deudas personales.

Ventajas y desventajas de la financiación de equipos

Aquí hay un breve resumen de los diferentes factores que deberá considerar si está pensando en financiar equipos para su negocio:

Ventajas de la financiación de equipos


  • Puede ayudarlo a generar crédito comercial

  • Puede ser una opción asequible, especialmente si opta por un préstamo garantizado

  • Puede permitirle obtener el equipo que necesita para que su negocio crezca

Contras de la financiación de equipos


  • Más caro que ahorrar para comprar el equipo directamente

  • Los pagos pueden ser un obstáculo para el flujo de efectivo de su negocio hasta que se cancele el préstamo

  • Puede dañar seriamente su crédito o incluso dejarlo fuera del negocio si no puede hacer los pagos.

Dónde obtener préstamos para equipos

Hay varias opciones disponibles en el mercado para obtener financiamiento para equipos, que van desde prestamistas bancarios nacionales tradicionales hasta prestamistas en línea especializados más pequeños.

Los prestamistas bancarios tradicionales pueden tener requisitos de suscripción más estrictos, pero también mejores tasas y términos. Pueden ser más adecuados para empresas establecidas con un sólido flujo de caja y activos.

Los prestamistas en línea especializados, por otro lado, tienden a ser más flexibles con sus requisitos de suscripción. Sin embargo, las tasas y los términos pueden no ser tan buenos como los de un prestamista bancario tradicional.

Este tipo de prestamista es más adecuado para nuevas empresas o negocios que no cumplen con los requisitos mínimos de crédito y activos de los prestamistas bancarios. Sin embargo, la mejor opción para usted depende de dónde se encuentre en su viaje de negocios y si prefiere mejores tarifas en lugar de un servicio más rápido y flexible.

Es importante saber que un préstamo de equipo no es su única opción cuando se trata de recaudar fondos para su negocio. Si está comprando equipos relativamente asequibles, también podría considerar una tarjeta de crédito comercial , factoraje de facturas, anticipo de efectivo comercial o inversión ángel. Cada uno tiene sus ventajas y desventajas con respecto a los términos, el tiempo de respuesta y los requisitos de calificación.