La deuda estudiantil promedio en los Estados Unidos es de $ 32,731 , mientras que la mediana de la deuda de préstamos estudiantiles es de $ 17,000. Con el aumento de los costos de matrícula y la deuda total de préstamos para estudiantes de alrededor del 302 % desde 2004, decidimos desglosar los datos para obtener una mejor comprensión de los diferentes niveles de deuda de préstamos para estudiantes en diferentes tipos de prestatarios.
- Hechos rápidos
- Deuda promedio de préstamos estudiantiles
- por estado
- por edad
- por Género y Raza
- Deuda de préstamos estudiantiles federales
- Deuda de préstamos estudiantiles privados
Estadísticas de deuda de préstamos estudiantiles rápidos
Deuda promedio de préstamos estudiantiles por prestatario: $ 32,731
Deuda total de préstamos estudiantiles: $ 1.52 billones
Número de prestatarios de préstamos estudiantiles: 44,7 millones
Connecticut tiene la deuda de préstamos estudiantiles más alta para la Clase de 2017 con $38,510
La deuda de préstamos estudiantiles para prestatarios de 60 años o más ha aumentado un 1,256 % desde 2004
Deuda promedio de préstamos estudiantiles en los Estados Unidos
La deuda universitaria promedio entre los prestatarios de préstamos estudiantiles en Estados Unidos es de $32,731, según la Reserva Federal. Este es un aumento de aproximadamente 20% desde 2015-2016. La mayoría de los prestatarios tienen entre $ 25,000 y $ 50,000 pendientes de deuda de préstamos estudiantiles. Pero más de 600,000 prestatarios en el país tienen una deuda estudiantil de más de $200,000, y ese número puede seguir aumentando.
En total, la deuda pendiente de préstamos estudiantiles en el país era de $346 mil millones en 2004 y se ha disparado a $1386 mil millones a fines de 2017. Esto representa un aumento del 302 % en la deuda total de préstamos estudiantiles en solo 13 años. En promedio, el saldo total de préstamos para estudiantes ha aumentado en $ 80 mil millones cada año desde 2004.
|
Año
|
Balance total
|
Cambio año tras año
|
|---|---|---|
| 2004 | $ 345 mil millones | – |
| 2005 | $ 391 mil millones | 13% |
| 2006 | $ 481 mil millones | 23% |
| 2007 | $ 547 mil millones | 14% |
| 2008 | $ 639 mil millones | 17% |
| 2009 | $ 721 mil millones | 13% |
| 2010 | $ 811 mil millones | 13% |
| 2011 | $ 873 mil millones | 8% |
| 2012 | $ 965 mil millones | 11% |
| 2013 | $ 1,079 mil millones | 12% |
| 2014 | $ 1,155 mil millones | 7% |
| 2015 | $ 1,231 mil millones | 7% |
Deuda promedio de préstamos estudiantiles por estado
Connecticut tiene la deuda de préstamos estudiantiles promedio más alta para la Clase de 2017 con $38,510.
Utah tiene el saldo de deuda de préstamos estudiantiles promedio más bajo con $ 18,838 y el porcentaje más bajo de residentes con deuda de préstamos estudiantiles, 38%.
El 74% de los estudiantes de New Hampshire, Dakota del Sur y Virginia Occidental de la Clase de 2017 tienen deudas de préstamos estudiantiles.
Según datos del Instituto para el Acceso y el Éxito Universitario , la deuda promedio de préstamos estudiantiles en cada estado para la clase de 2017 es de $28,650, con un rango de $18,838 a $38,510. Y en casi todos los estados, el 45% o más de los estudiantes están endeudados, además de Utah. La siguiente tabla muestra la deuda universitaria promedio por estado con su rango correspondiente basado en su deuda promedio.
|
Rango
|
Expresar
|
% de Residentes con Deuda
|
Deuda promedio
|
|---|---|---|---|
| 8 | Alabama | 50% | $31,899 |
| 40 | Alaska | 46% | $25,682 |
| 44 | Arizona | 54% | $23,967 |
| 34 | Arkansas | 55% | $26,799 |
| 46 | California | 50% | $22,785 |
| 36 | Colorado | 52% | $26,530 |
| 1 | Connecticut | 57% | $38,510 |
| 5 | Delaware | 62% | $34,144 |
| 15 | Distrito de Columbia | 46% | $30,775 |
| 43 | Florida | 50% | $24,041 |
| 25 | Georgia | 57% | $28,653 |
| 42 | Hawai | 49% | $25,125 |
*No hay suficientes datos utilizables para calcular promedios.
Deuda promedio de préstamos estudiantiles por edad
La deuda de préstamos estudiantiles para prestatarios de 60 años o más ha aumentado un 1,256 % desde 2004, cuando los prestatarios en el grupo de edad tenían solo $ 6,3 mil millones en deuda universitaria.
Aunque hay más prestatarios de préstamos estudiantiles menores de 30 años, los prestatarios entre 30 y 39 años tienen la mayor cantidad de deuda pendiente de préstamos estudiantiles.
Los prestatarios menores de 30 años representaron la mayor parte de la deuda pendiente de préstamos estudiantiles hasta 2014, cuando cambió a aquellos entre 30 y 39 años.
Al observar los desgloses por grupos de edad del Banco de la Reserva Federal de Nueva York, hay más prestatarios menores de 30 años que en cualquier otro grupo de edad. Curiosamente, desde el punto de vista del crecimiento porcentual, el número de prestatarios menores de 30 años no ha aumentado mucho en los últimos 13 años como lo ha hecho para los otros grupos de edad.
Desde 2004, los saldos de préstamos estudiantiles en todos los grupos de edad han aumentado en promedio un 302 %. El aumento porcentual más drástico lo vieron los prestatarios mayores de 60 años, con un enorme aumento del 1256 % en el saldo de préstamos estudiantiles, de $6.3 mil millones a $85.4 mil millones, en solo 13 años. Sin embargo, la mayoría de los saldos pendientes de préstamos para estudiantes están en manos de prestatarios de entre 20 y 30 años, lo que representa casi el 65 % de toda la deuda de préstamos para estudiantes.
|
Año
|
Menos de 30 (miles de millones)
|
30-39 (miles de millones)
|
40-49 (miles de millones)
|
50-59 (miles de millones)
|
60+ (miles de millones)
|
|---|---|---|---|---|---|
| 2004 | $147.8 | $112.3 | $48.7 | $29.5 | $6.3 |
| 2005 | $162.4 | $127.6 | $56.4 | $36.4 | $8.2 |
| 2006 | $196.3 | $154.8 | $69.8 | $48.2 | $12.2 |
| 2007 | $219.8 | $174.5 | $80.0 | $56.4 | $15,9 |
| 2008 | $250.9 | $205.4 | $94.4 | $67.6 | $20,4 |
| 2009 | $275.9 | $232.2 | $109.0 | $78.5 | $25,3 |
| 2010 | $301.2 | $261.2 | $128.5 | $89.6 | $30.8 |
| 2011 | $316.4 | $282.0 | $141.7 | $97.0 | $35.4 |
| 2012 | $322.7 | $320.2 | $167.3 | $111.3 | $43.0 |
| 2013 | $362.0 | $354.1 | $188.1 | $124.9 | $49.8 |
| 2014 | $370.5 | $383.1 | $207.6 | $136.5 | $57.7 |
| 2015 | $376.4 | $408.4 | $229.6 | $149.7 | $66.7 |
Deuda promedio de préstamos estudiantiles por género y raza
Los saldos de deuda de préstamos estudiantiles para mujeres afroamericanas representan el 111% de sus ingresos del primer año.
Las mujeres, en general, tienen que utilizar un mayor porcentaje de sus ingresos para pagar la deuda de préstamos estudiantiles que los hombres.
Los hombres asiáticos tienen el porcentaje más bajo de deuda de préstamos estudiantiles, y su deuda universitaria solo representa el 65% de sus ingresos del primer año.
Para profundizar en nuestro análisis, echamos un vistazo a la cantidad de pagos de deuda de préstamos estudiantiles que consumen los cheques de pago de los prestatarios después de la universidad. Esto se calcula tomando la deuda total de préstamos estudiantiles de una persona y dividiendo ese valor por sus ingresos anuales un año después de la graduación. En promedio, los saldos de deuda estudiantil de los afroamericanos ocupan el mayor porcentaje de sus ingresos del primer año, mientras que los asiático-estadounidenses tienen el porcentaje más bajo.
Deuda de préstamos estudiantiles federales
La mayoría de los estudiantes (29,7 millones de prestatarios) obtienen préstamos subsidiados Stafford directos del gobierno federal.
Sin embargo, hay una diferencia de $214.1 mil millones más pendientes para los préstamos no subsidiados Stafford que su contraparte subsidiada.
El tipo de préstamo con la mayor parte de la deuda total pendiente son los préstamos de consolidación, con $515,600 millones pendientes para solo 11,8 millones de prestatarios.
La mayoría de los prestatarios de préstamos estudiantiles obtienen préstamos del gobierno federal, con un total de 43 millones de prestatarios que tienen $1,447.1 mil millones pendientes de deuda de préstamos estudiantiles. Los préstamos directos constituyen la mayor parte de esa deuda, ya que incluye préstamos con subsidio, sin subsidio, PLUS y de consolidación, que desglosamos en la siguiente tabla.
Programa Federal de Deuda Estudiantil por Préstamo
|
Tipo de préstamo
|
Dólares en circulación
|
Número de prestatarios
|
|---|---|---|
| Préstamos directos | $ 1,163.3 mil millones | 34,5 millones |
| Préstamos FFEL | $ 277.0 mil millones | 13,1 millones |
| Préstamos Perkins | $ 6.9 mil millones | 2,2 millones |
| Total* | $ 1,447.1 mil millones | 43 millones |
*Los totales pueden no ser iguales a la suma de Préstamos directos, FFEL y Préstamos Perkins debido al momento en que se ejecutan los datos.
Los préstamos estudiantiles federales subsidiados y no subsidiados representan la mayor parte de la deuda pendiente con $767.7 mil millones combinados. Sin embargo, los préstamos de consolidación tienen la mayor cantidad de dólares pendientes en comparación con todos los demás tipos de préstamos federales, pero tienen muchos menos prestatarios que los préstamos federales subsidiados y no subsidiados.
Deuda estudiantil federal por tipo de préstamo
|
Tipo de préstamo
|
Dólares en circulación
|
Número de prestatarios
|
|---|---|---|
| Stafford subvencionado | $ 276.8 mil millones | 29,7 millones |
| Stafford sin subsidio | $ 490.9 mil millones | 28,3 millones |
| Stafford combinado | $ 767.7 mil millones | 33,3 millones* |
| Graduado PLUS | $ 71.3 mil millones | 1.5 millones |
| Padre PLUS | $ 89.8 mil millones | 3,6 millones |
| Perkins | $ 6.9 mil millones | 2,2 millones |
| Consolidación | $ 515.6 mil millones | 11,8 millones |
* Prestatarios únicos
Deuda de préstamos estudiantiles privados
La deuda pendiente total de préstamos estudiantiles privados para estudiantes universitarios y graduados es de $ 113.2 mil millones (Q3 2017).
La deuda de préstamos estudiantiles privados ha aumentado en más del 20% desde 2014.
El porcentaje del saldo pendiente total de los prestamistas privados para estudiantes aumenta cada año para los estudiantes universitarios.
La deuda de préstamos estudiantiles privados ha aumentado cada año desde 2014, y más estudiantes tienen que obtener préstamos estudiantiles de prestamistas privados. En solo tres años, la deuda de préstamos estudiantiles privados ha aumentado en $21,400 millones.
Deuda de préstamos estudiantiles privados por año
|
Año
|
Dólares en circulación
|
|---|---|
| 2014 | $ 91.8 mil millones |
| 2015 | $ 99.7 mil millones |
| 2016 | $ 102.3 mil millones |
| 2017 | $ 113.2 mil millones |
La deuda de pregrado representa la mayor parte del total de la deuda pendiente de préstamos privados para estudiantes, y ese porcentaje ha aumentado constantemente desde 2009. Como se muestra en el gráfico a continuación, los estudiantes de posgrado representan menos del 15% de la deuda de universidades privadas en el país.
Saldo de la deuda estudiantil privada por tipo de título
Fuentes:
- Reserva Federal de Nueva York
- ticas.org
- Banco de la Reserva Federal de Nueva York
- StudentAid.ed.gov
Informe de préstamos estudiantiles privados de MeasureOne