¿Cuánto cuesta el seguro contra terremotos en California?

Los propietarios de viviendas de California necesitan un seguro contra terremotos si desean una protección total, ya que los daños causados ​​por los terremotos no están cubiertos por el Seguro de hogar de viviendas. El seguro contra terremotos cuesta un promedio de $3.54 por cada mil dólares de cobertura en California, lo que se traduce en una prima anual de $1,770 para una vivienda unifamiliar con un costo de reemplazo de $500,000. Sin embargo, según la aseguradora que elija, las primas pueden costar desde 10 centavos por cada mil dólares de cobertura hasta $15 por cada mil dólares de cobertura.

  • Primas promedio de seguros contra terremotos en California por ciudad
  • ¿Cuánto varían los costos del seguro contra terremotos según la aseguradora?
  • Metodología

Tarifas de seguro contra terremotos en California por ciudad

Se espera que los terremotos causen daños por valor de 6.100 millones de dólares al año. Entre 2010 y 2015, el Servicio Geológico de EE. UU. registró 1545 terremotos en el estado de California con una magnitud igual o superior a 3.

Las primas de terremoto varían según la ubicación. Cuanto más cerca esté su casa de una línea de falla en California, mayor será su prima, lo que refleja la mayor probabilidad de daño por terremoto y el mayor costo resultante para proteger sus activos.

Analizamos cuánto cuesta proteger su hogar con primas de seguro contra terremotos de 34 proveedores de seguros en 30 ciudades distribuidas geográficamente en todo el Estado Dorado.

Ciudad
Tasa de cobertura promedio
Costo promedio anual por $500,000 de cobertura
alameda $6.47 $3,233
Lago del oso grande $3.41 $1,704
Burbank $4.21 $2,104
Caléxico $5.82 $2,912
chula vista $3.04 $1,518
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Las tarifas son por mil dólares de cobertura.

los Angeles

Los residentes de los vecindarios de Los Ángeles de Echo Park, Silver Lake y El Sereno tienden a ver primas más baratas para la cobertura contra terremotos . Los residentes de Mar Vista, Culver City y West Los Ángeles suelen pagar primas más altas por la misma cobertura.

Con la zona tectónica de San Andreas y cientos de fallas activas más pequeñas, se estima que el condado tiene un 60% de probabilidad de un terremoto con una magnitud de al menos 6,7 en las próximas tres décadas , según el Servicio Geológico de EE. UU .

San Diego

El costo de la protección contra terremotos oscila entre $2.90 y $3.09 por cada mil dólares de cobertura en San Diego. Para $758,000 de cobertura de vivienda, el precio promedio de una vivienda en San Diego, la prima anual se estima entre $2,199 y $2,342.

Hogar de más de 1,4 millones de residentes, y las líneas de falla de Rose Canyon, Elsinore y San Jacinto, la ciudad también tiene un 75% de probabilidad de un terremoto de magnitud 7.0 o mayor en los próximos 30 años , según la Autoridad de Terremotos de California (CEA). La organización estima que un sismo de esta magnitud dañaría el 45% de los edificios residenciales.

San Francisco

Asegurar una casa unifamiliar en San Francisco contra terremotos podría costar entre $4,08 y $4,58 por cada mil dólares de cobertura. El vecindario de Mission se ubica en el extremo más económico, mientras que los residentes de Nob Hill tienden a ver tarifas en el extremo superior del rango.


Suponiendo una cobertura para un precio promedio de vivienda de $1.3 millones, las tarifas podrían estar cerca de $6,000 al año.

Con las fallas de San Andreas y Hayward atravesando el Área de la Bahía, el Servicio Geológico de EE. UU. estima que existe un 72 % de probabilidad de que se produzca un terremoto de al menos una magnitud de 6,7 en los próximos 30 años.

¿Cuánto varían los costos del seguro contra terremotos según la aseguradora?

El costo promedio por asegurador contra terremotos osciló entre 10 centavos y $15 por cada mil dólares de cobertura para una casa unifamiliar en California. Las primas anuales estimadas oscilan entre $50 y $7,500 para límites de cobertura de $500,000, lo que ilustra la importancia de comparar cotizaciones.

El siguiente gráfico clasifica a las empresas según su costo de cobertura por cada mil dólares, comenzando por la más asequible. La cotización que reciba puede variar según las características de su casa, incluidos los cimientos, la cantidad de pisos y el año de construcción. Este gráfico tampoco incluye operadores como Allstate, State Farm o USAA, que se refieren a la Autoridad de Terremotos de California para calcular las tarifas .

Un gráfico de barras que muestra el costo de un seguro contra terremotos barato

Las compañías con las tres tarifas de seguros contra terremotos más bajas fueron Cincinnati Insurance Co., Privilege Underwriters Exchange y AIG , con tarifas promedio que oscilan entre 10 centavos y $1.30 por cada mil dólares de cobertura.

Por otro lado, las tres empresas que cobraron las tarifas más altas fueron Aegis Security, American Modern y Pacific Specialty . Estas aseguradoras cotizaron tarifas que eran de 16 a 150 veces más altas que las de los competidores más baratos. Para estos transportistas más caros, las tarifas fueron bastante consistentes y no se vieron muy afectadas por el hecho de que el propietario viviera en un área de bajo o alto riesgo de temblores.

Preguntas frecuentes»

¿Cuánto seguro de terremoto debo comprar?

Los costos del seguro contra terremotos se basan en el valor de su hogar. Debe asegurar su casa en función de su costo de reemplazo , que debe figurar en su póliza de Seguro de hogar de vivienda.

¿Cuál es el deducible de una póliza de seguro contra terremotos?

El deducible de una póliza de seguro contra terremotos varía según la compañía, pero suele estar entre el 10 % y el 20 % .

¿Qué es la Autoridad de Terremotos de California (CEA)?

La Autoridad de Terremotos de California (CEA) es uno de los mayores proveedores de seguros residenciales contra terremotos en el mundo. La CEA es una organización sin fines de lucro administrada públicamente que se asocia con algunas de las principales aseguradoras de California para ayudar a los residentes a administrar sus riesgos y pérdidas relacionados con terremotos.

¿El seguro de auto cubre daños por terremoto?

Su seguro de automóvil cubre daños por terremotos si tiene una cobertura contra todo riesgo , que cubre daños a su automóvil que no sean el resultado de una colisión.

¿Hay seguro contra terremotos para los inquilinos?

Hay pólizas contra terremotos disponibles para los inquilinos. Dado que el seguro para inquilinos no cubre daños por terremotos , se recomienda que los inquilinos compren una póliza por separado para proteger sus bienes personales y ayudar a reembolsar los costos si su hogar se vuelve inhabitable debido a daños por terremotos.

¿El seguro contra terremotos cubre tsunamis?

Si el daño de un tsunami está cubierto por su seguro contra terremotos depende de la causa directa del daño. Si el tsunami provoca deslizamientos de tierra que dañan su hogar y sus pertenencias, su seguro contra terremotos puede cubrir los daños. Sin embargo, cualquier daño causado por las aguas de la inundación requeriría una póliza de seguro contra inundaciones por separado .

Metodología

Analizamos ejemplos de primas de terremotos enviadas por compañías de seguros al Departamento de Seguros de California . La muestra incluía 57 empresas, y 35 transportistas presentaron muestras de tarifas reales. Veintidós aseguradoras fueron excluidas porque no proporcionaron tarifas reales y se refirieron a la Autoridad de Terremotos de California para calcular las tarifas, o su seguro contra terremotos fue suscrito por otra compañía incluida en nuestra lista. Se excluyeron las tasas que eran sustancialmente más altas que la mayoría de las cotizaciones proporcionadas.

Todas las tarifas se enumeran por mil dólares de cobertura. Para determinar su tarifa estimada, tome la cantidad de cobertura que necesita, divídala por mil y multiplíquela por la tarifa estimada. Por ejemplo, si necesita $800,000 de cobertura, calcule: $800,000 / $1,000 por $800, multiplicado por la tasa de cobertura promedio del estudio de $3.54, para una prima anual estimada de $2,832. La cotización real y la prima que pagará pueden diferir y depender de dónde esté ubicada su casa y qué tipo de casa sea.

Las estadísticas de terremotos se recopilaron de FEMA , el Servicio Geológico de EE. UU. y la Autoridad de Terremotos de California .