Seguro contra terremotos, explicado

El seguro contra terremotos cubre daños a su hogar, pertenencias personales y gastos de vida adicionales si necesita vivir temporalmente en otro lugar después de un terremoto. Las pólizas de seguro estándar para propietarios e inquilinos generalmente no incluyen cobertura contra terremotos, pero puede agregarla a una póliza de Seguro de hogars de vivienda existente como un endoso o comprarla como una póliza separada.

Los terremotos ocurren cuando un movimiento en la corteza terrestre provoca una sacudida repentina y violenta en el suelo. Aproximadamente 200,000 terremotos ocurren cada año y generalmente se concentran en 42 estados, según el Servicio Geológico de EE. UU. La mayoría de los terremotos son pequeños y causan poco o ningún daño, pero otros pueden ser catastróficos.

Dependiendo de dónde viva, puede ser una buena idea comprar este tipo de cobertura.

  • ¿Qué cubre el seguro contra terremotos?
  • Cómo funcionan los seguros y reclamos contra terremotos
  • Determinar si el seguro contra terremotos vale la pena
  • Factores que afectan el costo del seguro contra terremotos

Costo del seguro contra terremotos

El costo del seguro contra terremotos variará según factores como el precio de su casa y el riesgo del área en la que vive. En algunas regiones de alto riesgo, el costo del seguro contra terremotos puede exceder el costo de una póliza de Seguro de hogars de viviendas. California es uno de los estados más caros para el seguro contra terremotos, ya que se encuentra en múltiples fallas peligrosas.

Las tarifas de cobertura contra terremotos en California promedian $1.75 por mes por cada $1,000 de cobertura. Entonces, si desea comprar un seguro contra terremotos para una casa con un valor de $250,000, le costaría alrededor de $438 por mes. En algunas áreas de bajo riesgo, la cobertura contra terremotos cuesta tan solo 50 centavos por cada $1,000 de cobertura. Entonces, por la misma casa de $250,000, el asegurado podría pagar $125 por mes.

Otros factores que afectan el costo del seguro contra terremotos

Otros factores que pueden afectar el costo del seguro contra terremotos fuera de la geografía y el valor de la vivienda son:

  • La edad de su hogar: Las casas más nuevas tienden a tener mejores materiales y pueden diseñarse teniendo en cuenta los terremotos, por lo que generalmente cuesta menos asegurarlas en comparación con las casas más antiguas.
  • La cantidad de pisos (incluido el sótano): las casas más altas tienen una mayor probabilidad de volcarse, por lo que generalmente son más caras de asegurar.
  • Materiales de armazón: Las casas con armazón de madera cuestan menos para asegurar porque la madera es más elástica que otros materiales.
  • Materiales de los cimientos: Los cimientos elevados dan elasticidad a la casa, lo cual es crucial durante un terremoto. Esto podría ayudar a reducir las primas de su seguro contra terremotos. Las viviendas construidas sobre suelo arenoso en lugar de arcilla o roca tendrán primas más bajas por la misma razón.

Los propietarios pueden modernizar sus hogares para darles más protección y ahorrar en costos de seguro. Por ejemplo, puede atornillar su casa a los cimientos, reforzar la chimenea y el calentador de agua, instalar válvulas automáticas de corte de gas y usar madera contrachapada para fortalecer las paredes dañadas. Estos métodos pueden estabilizar su hogar para que sea menos probable que sufra daños graves en un terremoto.

Determinar si el seguro contra terremotos vale la pena

A continuación, le mostramos cómo saber si necesita un seguro contra terremotos:

1. Verifique si su Seguro de hogar de vivienda cubre daños por terremoto.

La mayoría de las pólizas de Seguro de hogars de viviendas no se extienden a los terremotos, pero si lo hacen, no hay necesidad de comprar un seguro adicional.

2. Verifica si vives en una zona de alto riesgo de terremotos.

Hay 42 estados en riesgo de terremotos, y 16 se consideran de alto riesgo. Pero tenga en cuenta: los temblores se pueden sentir a millas de distancia del epicentro. Entonces, incluso si no vive en un área de alto riesgo, su hogar aún podría sufrir daños por un terremoto.


Si vive en un área de alto riesgo donde los terremotos son frecuentes y poderosos, debe obtener un seguro contra terremotos.

Estados con mayor riesgo de terremotos


  • Alaska

  • California

  • Hawai

  • Idaho

  • Kentucky

  • Misuri

  • Montana

  • Oregón

  • Carolina del Sur

  • Tennesse

  • Washington

  • Wyoming

Este mapa del USGS muestra qué regiones de los EE. UU. tienen los mayores riesgos de terremotos.

3. Considere cómo reconstruiría su vida después de un terremoto.

Hazte estas preguntas:


  • ¿Puedo pagar el costo de reparar o reconstruir mi casa por completo si es dañada o destruida por un terremoto?

  • ¿Puedo permitirme reemplazar las pertenencias personales en mi hogar después de un terremoto?

  • ¿Puedo pagar una vivienda temporal si mi casa se considera inhabitable, ya sea debido a un peligro en el área o a un daño estructural?


Si respondió «no» a una o más de las preguntas anteriores, entonces debería considerar obtener un seguro contra terremotos.

¿Qué cubre el seguro contra terremotos?

Hay tres componentes principales en la cobertura contra terremotos: daños a su hogar (referidos como «vivienda» en las pólizas), propiedad personal y gastos de subsistencia adicionales (ALE).

Por ejemplo, supongamos que un terremoto daña las paredes internas de su casa y destruye su televisor y los muebles de la sala. Además, tiene que evacuar y pasar una semana en un hotel a causa del terremoto. La porción de vivienda de su póliza cubriría las grietas en sus paredes, la porción de propiedad personal cubre su televisor y muebles, y la porción ALE cubre su estadía en el hotel. Dependiendo de su póliza, es posible que deba presentar un reclamo por separado para cada uno de estos junto con un deducible por separado.

El seguro contra terremotos puede excluir ciertos artículos, como sus vehículos, cercas, piscinas y artículos coleccionables en su hogar. Los daños a su terreno, como el paisajismo, generalmente tampoco están cubiertos. Sin embargo, algunas pólizas incluyen opciones de «costo de ingeniería», que cubrirían estos artículos.

Por ejemplo, supongamos que un terremoto causó daños a su piscina enterrada y provocó un incendio que quemó una parte de su casa. En este escenario, no tiene una opción de costo de ingeniería. Los daños a la piscina no estarían cubiertos por su póliza contra terremotos, y los daños por incendio en su hogar estarían cubiertos por su póliza de Seguro de hogar de viviendas.

Otra exclusión importante del seguro contra terremotos es el daño por agua externa . Las inundaciones y los tsunamis son resultados comunes de los terremotos, pero sus daños no están cubiertos por el seguro contra terremotos. Una póliza de seguro contra inundaciones cubriría estos dos eventos, así como los daños causados ​​por un desbordamiento de alcantarillado o drenaje como resultado de un terremoto.

Cómo funcionan los seguros y reclamos contra terremotos

El costo del seguro contra terremotos varía con cada póliza y asegurado. Por lo general, el seguro contra terremotos cubre su vivienda hasta el mismo límite que su Seguro de hogar de vivienda , y los asegurados pagan un deducible del 10 % al 20 % de ese límite.

Por ejemplo, supongamos que un terremoto destruye por completo su hogar. Su compañía de seguros le pagaría hasta el límite de cobertura, menos el deducible. Así es como funcionan juntos los límites de cobertura, los deducibles y los pagos del seguro:

  • Póliza de seguro contra terremotos: Límite de cobertura: $150,000; deducible: 15%
  • Reclamo presentado: $150,000
  • Responsabilidad de los propietarios: 15 % de la reclamación de $150 000 = $22 500

En este ejemplo, su aseguradora le paga $127,500 para cubrir los daños a su hogar: límite de cobertura de $150,000 – $22,500 = $127,500.

Para presentar un reclamo de seguro contra terremotos, llame a su proveedor de seguros e informe los daños visibles. Puede ser difícil de evaluar, por lo que podría valer la pena hacer una inspección de la casa, especialmente si su casa es antigua.