La prima anual promedio del seguro contra inundaciones en Connecticut es de $1,395 . Esta cantidad solo incluye pólizas que se obtienen a través del Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIP).
Es posible que deba obtener un seguro contra inundaciones si su hogar está ubicado en un área que la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA, por sus siglas en inglés) ha designado como zona de inundación de alto riesgo. Revisamos los diferentes costos del seguro contra inundaciones en Connecticut y las compañías a las que puede acudir para obtener cobertura.
- ¿Cuánto cuesta el seguro contra inundaciones en Connecticut?
- Cómo encontrar un seguro contra inundaciones barato en Connecticut
- ¿Cuándo se requiere un seguro contra inundaciones en Connecticut?
¿Cuánto cuesta el seguro contra inundaciones en Connecticut?
El propietario promedio de Connecticut con seguro federal contra inundaciones paga $1,395 por $256,000 en cobertura. Pero debido a que las tarifas del NFIP se calculan en función de factores específicos de la propiedad, como la ubicación y la estructura, sus propias tarifas de seguro contra inundaciones pueden terminar siendo más altas o más bajas que el promedio estatal.
Es más fácil comprender la influencia de la geografía cuando se comparan los costos del seguro contra inundaciones entre ciudades. En nuestro análisis de los datos de FEMA disponibles más recientemente, observamos dónde hay mayor demanda de seguros contra inundaciones. De los 10 pueblos y ciudades con el mayor número de pólizas de seguro contra inundaciones activas, seis estaban ubicados en el condado de Fairfield.
Ciudades con las pólizas de seguro contra inundaciones más activas en Connecticut
|
Ciudad
|
Políticas vigentes
|
Monto promedio de cobertura
|
Prima media anual
|
|---|---|---|---|
| Milford | 2,876 | $239,418 | $1,068 |
| stamford | 2,585 | $252,299 | $992 |
| Fairfield | 2,330 | $271,183 | $1,610 |
| Norwalk | 2,089 | $276,404 | $1,679 |
| Stratford | 1,891 | $233,960 | $1,421 |
| Greenwich | 1,673 | $305,047 | $1,502 |
| puertopuente | 1,669 | $195,109 | $1,056 |
| viejo saybrook | 1,391 | $263,436 | $1,483 |
| Westport | 1,289 | $313,730 | $1,872 |
| branford | 1,255 | $244,237 | $1,476 |
Debido a que FEMA recalcula anualmente el riesgo de inundación en sus mapas de tarifas, el costo de la cobertura puede variar de un año a otro, así como de un lugar a otro . Verificar la designación de su zona de inundación es un paso básico para comprender los costos potenciales de la cobertura de su propiedad. La agencia también permite que los propietarios de viviendas soliciten una revisión de su designación si creen que sobrestima el riesgo de inundación para su zona, lo que puede generar primas infladas .
Cómo encontrar un seguro contra inundaciones barato en Connecticut
Si no está satisfecho con el precio o la cantidad de cobertura que ofrece una póliza de seguro contra inundaciones del NFIP, deberá comparar las cotizaciones del mercado privado de seguros contra inundaciones en Connecticut. La mayoría de las pólizas de seguro contra inundaciones en el país se compran al NFIP a través de una de sus aseguradoras privadas aprobadas, lo que significa que las tarifas del NFIP son las mismas independientemente del proveedor con el que hable.
Sin embargo, el alto costo de las primas del NFIP ha llevado a muchos estados a trabajar para agregar más opciones privadas de seguro contra inundaciones. Las primas del seguro privado contra inundaciones pueden costar mucho menos que la cobertura equivalente de una póliza NFIP , particularmente en áreas con un riesgo de inundación relativamente bajo. Proveedores como Lloyd’s of London redactan pólizas privadas contra inundaciones en Connecticut y otros estados.
¿Cuándo se requiere un seguro contra inundaciones en Connecticut?
Si se encuentra en una de las Áreas Especiales de Riesgo de Inundaciones (SFHA) de FEMA, la ley federal requiere que su prestamista hipotecario haga que el seguro contra inundaciones sea una parte obligatoria de su contrato de préstamo. Si su vecindario se rezonifica en una nueva SFHA después de la actualización anual de los mapas de tasas de inundación de FEMA, su prestamista puede informarle que necesita obtener un seguro contra inundaciones.
Incluso si no está en una SFHA, su prestamista puede hacer que obtenga un seguro contra inundaciones de todos modos según su lectura del riesgo local. Sin embargo, tenga en cuenta que, en la mayoría de los casos, el seguro contra inundaciones del NFIP solo brinda límites de cobertura de $250,000 para su edificio y $100,000 para sus posesiones. Si su propiedad y pertenencias valen más que eso, es posible que deba comprar una póliza de seguro contra inundaciones complementaria de una aseguradora privada para una protección total.