Debido a que el seguro estándar para propietarios de viviendas no cubre inundaciones, la única forma de asegurar su hogar contra daños por inundaciones es mediante la compra de una póliza por separado.
Los propietarios de viviendas y los inquilinos pueden obtener un seguro contra inundaciones del gobierno federal oa través de una empresa privada. Si tiene una hipoteca y vive en un área de alto riesgo, su prestamista puede incluso requerirla.
- Cómo obtener un seguro contra inundaciones
- seguro federal contra inundaciones
- Seguro privado contra inundaciones
- Cómo comprar un seguro contra inundaciones barato
Cómo obtener un seguro contra inundaciones: lo que debe saber
Puede comprar un seguro contra inundaciones a través de un agente o una aseguradora que participe en el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones. No hay restricciones sobre quién puede comprar una póliza y no es necesario que viva en una llanura aluvial o en un área de alto riesgo. Sin embargo, debido al alto costo de este tipo de seguro, debe considerar esta opción solo si vive en un área que se verá afectada por inundaciones .
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Tipo de seguro contra inundaciones
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como comprarlo
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Límites de cobertura
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| Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones | Compre a través de una aseguradora o agente. Llame al (888) 379-9531 para encontrar una póliza | Por lo general, con un tope de $ 250,000 |
| Seguro privado contra inundaciones | Busque compañías en línea en su área Ejemplo: Agencia de seguros contra inundaciones, TypTap (solo Florida), Golden Bear (solo California) | Varía; puede exceder los $250,000 |
Comprar un seguro contra inundaciones del gobierno: El Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones
Puede comprar un seguro contra inundaciones del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones, pero solo a través de un agente o asegurador . No hay opción de comprar el seguro directamente del gobierno. Puede buscar aseguradoras en línea o comunicarse con el Centro de llamadas de referencia del NFIP al (888) 379-9531 . Cuando llame, simplemente solicite la referencia de un agente.
Las primas son las mismas, sin importar a qué aseguradora o agente recurra. Las tarifas las establece el NFIP y dependen de factores predeterminados, como el valor de su propiedad, el año en que se construyó y el riesgo de inundación.
Si bien no verá una variación en las tarifas para la misma propiedad, aún debe buscar cotizaciones con varias compañías de seguros y revisar su registro de servicio al cliente . Si necesita presentar un reclamo más adelante, será manejado por las aseguradoras, no por el gobierno. Por lo tanto, si se sabe que es difícil trabajar con una compañía durante el proceso de reclamos en sus otras líneas de seguros, puede apostar que será igual de difícil cuando intente presentar un reclamo por daños por inundación.
Cuando se inscribe en un seguro contra inundaciones a través del NFIP, hay un período de espera de 30 días antes de que su cobertura entre en vigencia. Por lo tanto, no debe esperar hasta el último minuto para comprar una póliza.
ventajas
Está disponible para todos.
Obtienes una cobertura confiable.
Contras
Los límites de reclamación suelen ser menos de $250,000.
Estas pólizas no cubrirán los gastos de subsistencia adicionales en caso de que sea desplazado en una inundación.
Comprar un seguro privado contra inundaciones
Algunas compañías de seguros privadas ofrecen seguro contra inundaciones, que es diferente de las pólizas del NFIP. Esta opción no está disponible en todos los estados y los precios pueden variar. El principal beneficio es que , por lo general, puede comprar más cobertura , lo que puede ser atractivo si la reconstrucción o reparación de su hogar es costosa. Además, el período de espera suele ser de solo 14 días.
Echa un vistazo a un ejemplo. Si el valor combinado de sus posesiones personales es superior a $100 000, el valor de su casa supera los $250 000 y usted vive en una zona de alto riesgo, entonces debería considerar comprar una póliza privada de seguro contra inundaciones. Por lo general, las pólizas estándar respaldadas por el NFIP no pagarán reclamos que excedan esos montos.
Existen algunos riesgos asociados con la compra de un seguro contra inundaciones de una empresa privada. Estas aseguradoras pueden cancelar su cobertura a medio plazo o negarse a renovarla , lo que podría dejarlo luchando por una nueva póliza. Cuando lo dejen, su única opción probablemente será una póliza de seguro contra inundaciones del NFIP, que requerirá que espere 30 días antes de que entre en vigencia. Además, las tarifas del NFIP pueden ser más altas para aquellos que anteriormente usaban una aseguradora privada.
ventajas
Hay límites de reclamaciones más altos disponibles.
El período de espera es más corto (14 días frente a 30 días).
Contras
La aseguradora puede dejarlo repentinamente o no renovar su póliza.
Estas políticas no están disponibles para todos.
Cómo obtener un seguro contra inundaciones barato
El seguro contra inundaciones respaldado por el NFIP generalmente será la opción más económica para viviendas en áreas de alto riesgo de inundación. El precio promedio del seguro contra inundaciones comprado a través del NFIP es de $672 . Cuando estén disponibles, las aseguradoras privadas contra inundaciones pueden ser más baratas en zonas de bajo riesgo.
A veces, también puede obtener un descuento en las pólizas de seguro contra inundaciones respaldadas por el NFIP. Hay dos maneras de hacer esto.
Puede seguir las técnicas específicas de protección contra inundaciones establecidas por la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA) . También puede considerar elevar su casa y recibir un certificado de elevación.
También puede recibir un descuento si su comunidad cumple con los requisitos del Sistema de Calificación Comunitaria organizado por el NFIP. Los funcionarios de su ciudad pueden tomar medidas para mejorar la preparación de su comunidad en caso de que ocurra una inundación. Luego, el NFIP calificará su área en una escala del 1 al 10, donde una clasificación más baja corresponde a un descuento más alto. Los descuentos van del 5% al 45% . Solo una ciudad en los Estados Unidos, Roseville, California, ha logrado calificar para el descuento más alto.
Estos descuentos se aplican automáticamente a su prima según su ubicación.
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clase comunitaria
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descuento de seguro contra inundaciones
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|---|---|
| 1 | 45% |
| 2 | 40% |
| 3 | 35% |
| 4 | 30% |
| 5 | 25% |
| 6 | 20% |
| 7 | 15% |
| 8 | 10% |
| 9 | 5% |
| 10 | 0% |