Cómo obtener el mejor seguro contra inundaciones

Si vive cerca de una masa de agua y financia su casa, probablemente deba tener un seguro contra inundaciones. Pero con el aumento del nivel del mar, incluso los propietarios de viviendas en zonas de inundación de riesgo moderado deberían considerar obtener un seguro contra inundaciones. Encontrar la política adecuada no siempre es sencillo. En este artículo detallamos cómo puede obtener la mejor póliza de seguro contra inundaciones para usted.

¿Quién tiene el mejor seguro contra inundaciones?

La mayoría de las pólizas de seguro contra inundaciones en los Estados Unidos son administradas por la Administración Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA) como parte del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) y las venden aseguradoras privadas.

Esto significa que si compra una póliza de seguro contra inundaciones respaldada por el NFIP, sus primas anuales y niveles de cobertura serán los mismos independientemente de la compañía a la que la compre.

El mejor seguro contra inundaciones se reduce al servicio al cliente y los límites de cobertura.

La mejor compañía de seguros contra inundaciones basada en el servicio al cliente

Recomendamos a Amica , USAA y Encompass como las tres principales aseguradoras contra inundaciones según las altas calificaciones que recibieron de los clientes en el estudio de JD Power de 2016 sobre compañías de Seguros de hogar de viviendas.

Esto es especialmente importante debido a la naturaleza de las reclamaciones de seguros contra inundaciones. La mayoría de los reclamos se presentan después de grandes inundaciones a gran escala y las aseguradoras solo tienen una cantidad finita de ajustadores. Tener una aseguradora con un historial sólido para mantener a sus clientes felices e informados puede contribuir en gran medida a reducir el estrés de lidiar con una inundación. Amica, USAA y Encompass se ubican entre los tres primeros por su manejo de clientes y sus reclamos de vivienda, que esperamos que sea el mismo para sus reclamos por inundaciones.

USAA solo está disponible para aquellos que califican: miembros militares y su familia directa. La compañía generalmente tiene una buena calificación en la mayoría de sus productos de seguros. Amica y Encompass están abiertos a cualquier persona, pero no operan en todos los estados. Si no están disponibles, Liberty Mutual es la tercera mejor opción entre las principales empresas que probablemente podrá encontrar en su área.

El mejor seguro contra inundaciones para la cobertura

Si desea límites más altos que los que están disponibles en las pólizas estándar respaldadas por el NFIP, las compañías de seguros privadas son mejores opciones para obtener la mejor cobertura de seguro contra inundaciones. Las reclamaciones del NFIP generalmente tienen un tope de $250,000, y solo los hogares en las categorías de mayor riesgo tienen acceso a límites más altos. Tampoco cubren los gastos de subsistencia adicionales en caso de que sea desplazado en una inundación. Si vive en un área de menor riesgo y desea límites más altos, deberá acudir a una compañía privada de seguros contra inundaciones, aunque no hay muchas.

Actualmente, su mejor apuesta para un seguro privado contra inundaciones es la Agencia de Seguros contra Inundaciones. La Agencia de Seguros contra Inundaciones está respaldada por Lloyd’s of London, entre otros, y ofrece pólizas en los 50 estados. Si vive en California y Florida , tiene algunas opciones más, que incluyen:

Elegir un seguro contra inundaciones privado o NFIP

Aquí hay un resumen rápido de los pros y los contras de ir con una aseguradora privada:

Otra cosa a tener en cuenta es que, a diferencia de las pólizas del NFIP, las aseguradoras privadas contra inundaciones pueden cancelar su póliza si su riesgo de inundación se vuelve demasiado grande. Además, si intenta volver a la cobertura del NFIP, es posible que sus primas sean mucho más altas debido al mayor riesgo de inundación en su área: ya no tendrá derechos adquiridos en la zona en la que se ubicó inicialmente su hogar.

Lo que eso significa es que si su hogar ahora está en una zona más peligrosa, tendría que pagar las tarifas actuales de esa zona en lugar de su tarifa inicial. Finalmente, tenga en cuenta que su proveedor de préstamos hipotecarios, especialmente si se trata de un préstamo federal, puede no reconocer su póliza con una empresa privada.

¿Cómo se compra un seguro contra inundaciones?

Puede comprar un seguro contra inundaciones hablando y obteniendo una cotización de un agente de seguros contra inundaciones que pueda escribir pólizas del NFIP. No podrá comprar un seguro contra inundaciones en línea como lo haría con un seguro de automóvil o de vivienda. Para el seguro privado contra inundaciones, la Agencia de seguros contra inundaciones proporciona cotizaciones estimadas en su sitio web, pero deberá presentar una solicitud por separado para comprar una póliza.

¿Necesita un seguro contra inundaciones?

Debe obtener un seguro contra inundaciones si su hogar está ubicado en un área de riesgo de inundación moderado a alto. Para ser más específicos, debe tener un seguro contra inundaciones si vive en una zona «V» o «A» (Áreas especiales de peligro de inundación (SFHA)) que FEMA considera «muy alto riesgo» de inundación. Para saber si vive en una zona de alto riesgo, puede buscar el mapa de inundaciones de su área aquí . Para saber si debes contratar un seguro contra inundaciones puedes consultar la siguiente tabla:

No hay duda de que los niveles del mar están subiendo, y las tierras que no eran susceptibles a inundaciones hace una década pueden serlo ahora, y aún más en el futuro.

Recuerde también que su póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas no cubrirá ningún daño causado por una inundación natural . Si cree que puede haber alguna posibilidad de que su hogar se inunde en la próxima década, considere que solo una pulgada de agua de inundación puede causar $10,000 en daños a un hogar, el reclamo promedio de seguro contra inundaciones es de $30,000 y el 20% de todos los reclamos provienen de zonas de «riesgo moderado a bajo». Para obtener más información sobre lo que cubre el seguro contra inundaciones, haga clic aquí .

¿Cuánto cuesta el seguro contra inundaciones?

El seguro contra inundaciones puede costar tan solo $400 por año para viviendas de bajo riesgo y más de $13,000 por año para viviendas de alto riesgo. Todo depende de qué tan elevada esté tu casa y qué tan lejos de la costa. Para tener una idea aproximada de lo que pueden costar algunos planes, obtuvimos algunas cotizaciones del sitio web de la Agencia de Seguros contra Inundaciones para diferentes tipos de viviendas que enfrentan riesgos variables por $250,000 de cobertura de construcción y $100,000 de cobertura de contenido con un deducible de $2,000.

Si se encuentra en una zona «V», está claro que tendrá que pagar una cantidad considerable de dinero cada año por el seguro contra inundaciones. Recomendamos comparar las cotizaciones de los programas de seguro contra inundaciones privados y respaldados por el NFIP.

El NFIP puede obtener descuentos que no están disponibles a través de una aseguradora privada, por lo que pueden terminar siendo más baratos. También puede ajustar su deducible por un monto mayor para reducir su prima. Descubrimos que aumentar su deducible a $5,000 (de $2,000) ahorra alrededor de $1,000 por año en una zona «V». Su prima también fluctuará dependiendo de su hogar.

Los siguientes factores también afectarán cuánto pagará por el seguro contra inundaciones

Puede encontrar proveedores de seguros contra inundaciones respaldados por el NFIP en su área y obtener ejemplos de cotizaciones en Floodsmart.gov .