Elegir un deducible del seguro contra inundaciones

Un deducible del seguro contra inundaciones es el costo de los daños por inundaciones que cubrirá después de presentar un reclamo de seguro contra inundaciones con su aseguradora, y es uno de los muchos factores que contribuyen al cálculo del precio de su seguro contra inundaciones. Muchos de estos factores, como la ubicación y la antigüedad de su hogar, no se pueden cambiar, pero generalmente puede elegir su deducible. Un deducible de seguro contra inundaciones más alto reducirá el costo de su seguro contra inundaciones, pero en caso de que presente un reclamo de seguro contra inundaciones, recibirá un pago más bajo de su aseguradora para cubrir los daños.

Contenido

  • ¿Qué es un deducible de seguro contra inundaciones?
  • ¿Cómo afecta su deducible el costo del seguro contra inundaciones?
  • Deducibles del seguro contra inundaciones del NFIP ^
  • Deducibles del seguro privado contra inundaciones

¿Qué es un deducible de seguro contra inundaciones?

Si tiene una póliza para otro tipo de cobertura, como un seguro de propietario de vivienda o un seguro de automóvil, es probable que esté familiarizado con los deducibles de seguros. Un deducible del seguro contra inundaciones es la parte de los costos de daños que cubrirá cuando presente un reclamo con la aseguradora.

Las pólizas con un deducible de seguro contra inundaciones más bajo tendrán primas más altas, ya que su aseguradora se hará cargo de una mayor parte de los daños en caso de que una inundación golpee su hogar. Sin embargo, lo contrario también es cierto: elegir un deducible de seguro contra inundaciones más alto reducirá su prima de seguro contra inundaciones porque reduce el riesgo de su aseguradora y aumenta su riesgo financiero si sufre daños por inundaciones.

Los deducibles del seguro contra inundaciones se dividen en dos componentes: edificio y contenido. El deducible de construcción se aplica a los daños por inundaciones en la estructura de su hogar, como los cimientos o el piso. El deducible de contenido se relaciona con daños a sus pertenencias personales dentro de la estructura de su hogar, como sus muebles o ropa.

Por ejemplo, suponga que opta por una póliza de seguro contra inundaciones con un deducible de construcción de $2,000 y un deducible de contenido de $1,500. Un día, un aguacero torrencial provoca inundaciones altas y daños extremos por inundación en su hogar. Su ajustador de seguros estima que el daño a sus cimientos está valorado en $5,000 y que el daño a algunos de sus artículos personales (su televisor, computadora y muebles) está valorado en $3,000. El daño total está valorado en $ 8,000.

Pagos del deducible del seguro contra inundaciones…

Deducible
Coste total de los daños
Pago por su aseguradora
Daños a su edificio $2,000 $5,000 $3,000
Daños a su propiedad personal $1,500 $3,000 $1,500

Si presenta un reclamo, en este caso, será responsable de $3,500 del daño: $2,000 para cubrir el deducible de su edificio más $1,500 para cubrir el deducible de su contenido. Su aseguradora le pagará la diferencia entre el daño estimado de $8,000 y su deducible; en este caso, $4,500. Como ilustra este ejemplo, su aseguradora pagará una mayor parte de los daños por inundación si elige un deducible más bajo. Sin embargo, cuanto menor sea su deducible, mayor será la prima de su seguro contra inundaciones .

¿Cómo afecta su deducible el costo del seguro contra inundaciones?

En igualdad de condiciones, elegir un deducible más alto hará que su seguro contra inundaciones sea más barato. La gran mayoría de los compradores de seguros contra inundaciones compran una póliza respaldada por el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) del gobierno , que tiene descuentos fijos en las primas para ciertos niveles de deducibles. Si está buscando una póliza privada de seguro contra inundaciones, puede consultar las cotizaciones en línea para calcular cómo su deducible afecta su prima.

Ya sea que esté comprando un seguro contra inundaciones respaldado por el NFIP o un seguro contra inundaciones privado, asegúrese de hablar con su aseguradora y determinar la mejor combinación de deducible y prima de seguro contra inundaciones para sus necesidades.

Deducibles del seguro contra inundaciones del NFIP

Si está comprando un seguro contra inundaciones del NFIP, su deducible y prima se regirán por los estándares del NFIP. Las pólizas del NFIP pueden incluir descuentos de hasta un 40 % en las primas del seguro contra inundaciones, según los deducibles del edificio y el contenido que elija.

Por ejemplo, suponga que vive en una vivienda unifamiliar ubicada en una zona de alto riesgo de inundaciones , que es el perfil de la mayoría de las viviendas cubiertas por las pólizas del NFIP. Para este tipo de edificios, el NFIP tiene deducibles mínimos de $1,000 para pólizas con $100,000 o menos en cobertura para edificios y $1,250 para pólizas con $100,000 o más en cobertura para edificios. Como muestra esta tabla, las tasas de descuento pueden variar según su deducible, desde el 0% para un deducible de $1,000 hasta el 40% para un deducible de $10,000, el deducible máximo para el seguro contra inundaciones del NFIP.

Deducible del edificio
Contenido deducible
descuento inicial
$1,000 $1,000 0%
$1,500 $1,000 1%
$2,000 $2,000 7,5%
$3,000 $2,000 10%
$5,000 $3,000 20%
$10,000 $10,000 40%

Para el seguro respaldado por el NFIP, aumentar el deducible de su contenido produce un descuento mayor que aumentar el deducible de su edificio. Como regla general, aumentar su deducible de construcción en $1,000 le descontará su prima en un 2.5 %, mientras que aumentar su deducible de contenido en la misma cantidad le descontará su prima en un 5 %. Sin embargo, debe tener en cuenta que el descuento del deducible es uno de los muchos cálculos que afectan su prima de seguro contra inundaciones del NFIP, por lo que es posible que su precio final no refleje estos descuentos estimados.

Las opciones de deducibles del seguro contra inundaciones del NFIP podrían verse limitadas si su propiedad no se encuentra en un área de alto riesgo. Por ejemplo, si se encuentra en una zona de inundación designada como de riesgo de inundación bajo a moderado, puede calificar para una forma más económica de seguro NFIP llamada Póliza de Riesgo Preferido. Estas políticas se recomiendan debido a sus primas más bajas. Además, también obtiene protección adicional contra daños por inundación dado que estos deducibles de póliza se fijan en uno de dos niveles bajos, según los límites de su cobertura. Las pólizas con límites de cobertura de edificios de $100,000 o menos tendrán un deducible fijo de $1,000 y las pólizas con límites de cobertura de edificios de más de $100,000 tendrán un deducible fijo de $1,250. Estos deducibles se aplican por separado a cada tipo de cobertura: edificio y contenido.

Al comprar una póliza de seguro contra inundaciones respaldada por el NFIP, varios factores determinarán sus opciones de deducibles de seguro contra inundaciones. Antes de comprar una póliza, debe hablar con su agente de seguros sobre las opciones para su propiedad y obtener estimaciones de los diferentes deducibles.

Deducibles del seguro privado contra inundaciones

Si usted es uno de los raros compradores de seguros contra inundaciones que opta por un seguro privado contra inundaciones , normalmente puede conectarse en línea y averiguar cómo su deducible afectará su prima. Ya sea una aseguradora nacional como The Flood Insurance Agency o una aseguradora regional como TypTap, muchas de las principales aseguradoras privadas contra inundaciones ofrecen la opción de calcular una cotización instantánea en línea con deducibles ajustables.

Las aseguradoras privadas contra inundaciones comúnmente ofrecen un deducible de $2,000 o un deducible de $5,000 para cada tipo de cobertura: edificio y contenido. A continuación, mostramos el descuento en su prima por parte de la Agencia de Seguros contra Inundaciones, TypTap y el NFIP si elige un deducible de $5,000 en lugar de un deducible de $2,000.

Descuento del deducible del seguro contra inundaciones

En nuestra muestra, el descuento obtenido por un deducible más alto con aseguradoras privadas no es tan grande como el que obtendría con el NFIP, aunque debe tener en cuenta que las primas finales del seguro contra inundaciones del NFIP pueden estar sujetas a otros costos después de aplicar los descuentos. .