Costos y cobertura del seguro contra inundaciones en Massachusetts

En Massachusetts, la prima promedio del seguro contra inundaciones es de $1,294 por año. Este promedio representa todas las pólizas de seguro contra inundaciones patrocinadas por el gobierno federal activas en el Estado de la Bahía. Si su casa está ubicada en una de las áreas especiales de riesgo de inundación identificadas por el sistema de mapeo de inundaciones de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA), entonces su prestamista hipotecario puede exigirle que compre una cobertura de seguro contra inundaciones.

  • Costo promedio del seguro contra inundaciones en Massachusetts
  • ¿Cuándo se requiere un seguro contra inundaciones en Massachusetts?
  • Compañías de seguros contra inundaciones en Massachusetts

Costo promedio del seguro contra inundaciones en Massachusetts

Los habitantes de Bay State con seguro contra inundaciones pagan un promedio de $1,294 por año por alrededor de $260,000 en cobertura. Sin embargo, las tarifas del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP, por sus siglas en inglés) se basan en si su propiedad se encuentra en una zona de alto riesgo de inundación según lo definido por FEMA. Esto significa que su cotización de seguro contra inundaciones del NFIP podría ser mucho más alta o más baja que el promedio general del estado.

Como ejemplo, considere la diferencia en las primas promedio de seguro contra inundaciones entre Boston y Brockton. En ambas ciudades, el monto promedio de cobertura es cercano a los $275,000. Sin embargo, los bostonianos pagan un costo anual promedio que es menos de la mitad de lo que pagan los propietarios de viviendas en Brockton. Esto se debe a que las aseguradoras calculan un mayor riesgo de daños por inundaciones en Brockton que en Boston. La siguiente tabla enumera las diferencias en los costos del seguro contra inundaciones y los límites de cobertura en las principales ciudades de Massachusetts.

Ciudad
Políticas vigentes
Monto promedio de cobertura
prima media
Bostón 4,065 $277,278 $815
Worcester 371 $261,724 $2,131
Springfield 85 $440,640 $972
Lowell 1,160 $201,685 $795
cambridge 627 $143,574 $394
brockton 294 $274,074 $1,965
Nueva Bedford 280 $322,835 $1,436
Quincy 3,794 $245,748 $1,053
lynn 860 $265,011 $776
Río de otoño 92 $313,011 $2,297

Tenga en cuenta que estos números se aplican al seguro contra inundaciones patrocinado por el NFIP. La ley federal regula el costo del seguro contra inundaciones respaldado por el NFIP, lo que significa que verá las mismas tarifas sin importar qué aseguradora o agente proporcione la cotización. Si no está satisfecho con el costo del seguro NFIP o no califica para la cobertura respaldada por el gobierno federal, deberá buscar una aseguradora privada que patrocine sus propias pólizas contra inundaciones.

¿Cuándo se requiere un seguro contra inundaciones en Massachusetts?

La ley del estado de Massachusetts no requiere cobertura de seguro contra inundaciones, pero los prestamistas hipotecarios a menudo lo hacen para limitar su propio riesgo. El seguro contra inundaciones a menudo se convierte en la cobertura requerida por el prestatario de una hipoteca si su propiedad está ubicada dentro de un área especial de riesgo de inundación (SFHA) como se describe en el mapa de tasas de seguro contra inundaciones de FEMA para su vecindario. Los SFHA tienen más probabilidades de inundarse debido a la baja elevación o la proximidad a aguas abiertas.

FEMA actualiza sus mapas de tarifas a medida que hay nuevos datos disponibles de forma continua, por lo que incluso los propietarios de viviendas existentes a veces se colocan en nuevos SFHA y se les exige que compren un seguro contra inundaciones por primera vez. Si cree que su propiedad no pertenece a una SFHA recién creada, usted y su prestamista hipotecario pueden presentar conjuntamente una carta de revisión de determinación (LODR) con FEMA. La agencia tomará hasta 45 días para decidir si su hogar ha sido zonificado correctamente.

Incluso si FEMA revisa su zonificación a pedido suyo, su prestamista hipotecario aún puede ejercer su derecho de exigir un seguro contra inundaciones como condición de su préstamo.

Compañías de seguros contra inundaciones en Massachusetts

Las compañías de seguros ofrecen seguro contra inundaciones en dos formas. La mayoría de las veces, actúan como participantes en el NFIP, lo que significa que venden y brindan servicios de seguros federales contra inundaciones, pero no establecen tarifas, obtienen ganancias de las primas ni pagan reclamos con su propio dinero. Con menos frecuencia, las aseguradoras privadas patrocinarán y venderán sus propias pólizas de seguro contra inundaciones. Estas pólizas privadas a veces pueden costar menos que una póliza NFIP, particularmente si enfrenta circunstancias especiales, como ser reubicado recientemente.

La mayoría de las compañías y agentes de seguros pueden ayudarlo a comenzar a encontrar una póliza de seguro contra inundaciones del NFIP, pero puede ser más difícil encontrar una cobertura privada. Un lugar para comenzar a buscar es con las compañías de seguros de línea excedente, que brindan una cobertura especializada más allá de lo que pueden brindar las compañías de seguros de hogar normales. A continuación, proporcionamos una lista de aseguradoras con licencia para vender seguros de líneas excedentes en Massachusetts.


  • Seguro de especialidad AIX

  • Seguro de especialidad Coverys

  • Seguro especializado en Ironshore

  • Seguros de Lexington

  • Seguro de excedente Liberty