Costo del seguro contra inundaciones en Texas y cómo funciona la cobertura

Texas no requiere que los propietarios compren un seguro contra inundaciones, pero si su propiedad se encuentra en una zona de alto riesgo de inundación, es posible que deba comprar una cobertura como condición de su hipoteca . El seguro contra inundaciones también es una buena consideración en Texas, ya que los daños por inundación no están cubiertos por las pólizas de Seguro de hogar o inquilinos.

El seguro contra inundaciones puede ayudar a garantizar que su hogar y sus objetos de valor estén protegidos contra daños por inundaciones repentinas, huracanes y otras amenazas. Si bien el costo promedio del seguro contra inundaciones a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP, por sus siglas en inglés) es de $634 por año en Texas, es posible que pueda encontrar tarifas más bajas comparando cotizaciones de compañías privadas de seguros contra inundaciones.

  • ¿Necesita un seguro contra inundaciones en Texas?
  • Cobertura de seguro contra inundaciones de Texas
  • Costo del seguro contra inundaciones en Texas

Costo del seguro contra inundaciones en Texas

El costo promedio del seguro contra inundaciones en Texas es de $634 por año para pólizas compradas a través del NFIP, pero las tarifas pueden variar significativamente. Dependiendo de varios factores (dónde está ubicada su casa, cómo está construida, la elevación de la propiedad y la frecuencia con la que ocupa la casa), las tarifas del seguro contra inundaciones pueden oscilar entre $65 y más de $10,000. En las ciudades más grandes de Texas, las primas oscilan entre $479 y $1,165 por año.

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Ciudad
Políticas vigentes
Cobertura total
Primas totales
Coste medio por póliza
houston 151,852 $42,834,423,900 $89,856,517 $592
San Antonio 5,205 $1,411,148,100 $3,778,846 $726
dallas 5,136 $1,243,362,500 $3,411,021 $664
austin 7,912 $1,883,501,300 $4,930,739 $623
Fort Worth 2,568 $681,816,700 $2,128,053 $829
El Paso 3,502 $ 643,792,800 $2,747,839 $785
Arlington 1,631 $488,490,900 $ 986,725 $605
Corpus Christi 19,230 $4,897,652,700 $10,648,062 $554
plano 791 $247,031,500 $378,686 $479
Laredo 917 $227,329,300 $1,068,336 $1,165

Dos de los factores más influyentes para determinar los costos del seguro contra inundaciones son la ubicación de su hogar en un mapa de inundaciones y la elevación. Sin embargo, las primas también tienen en cuenta los factores de uso.

Por ejemplo, cada póliza de seguro contra inundaciones del NFIP tiene un recargo anual, generalmente de $25. Sin embargo, el recargo aumenta a $250 si su casa se utiliza como propiedad de alquiler o si la ocupa menos del 50% del año.

El seguro contra inundaciones del NFIP se puede comprar de la mayoría de las aseguradoras y agentes en Texas, y todas ofrecerán las mismas primas para la cobertura. Para asegurarse de obtener las mejores tarifas, le recomendamos que compare también las cotizaciones de las compañías privadas de seguros contra inundaciones .

Las pólizas privadas de seguro contra inundaciones generalmente tienen tarifas similares o más bajas que las que obtendrá del NFIP y, por lo general, tendrá más opciones para personalizar su póliza.

¿Necesita un seguro contra inundaciones en Texas?

Si bien la ley no exige un seguro contra inundaciones, los daños por inundación no están cubiertos por las pólizas de Seguro de hogar o inquilinos, lo que significa que tendría que pagar las pérdidas de su bolsillo si no tuviera cobertura.

El estado de Texas no requiere que los propietarios de viviendas tengan un seguro contra inundaciones , pero es posible que deba comprar una cobertura como condición de su hipoteca. Este suele ser el caso si su casa está ubicada en una zona de alto riesgo en los mapas de inundación, ya que se considera que tiene un mayor riesgo de inundación.

Incluso si no está obligado a comprar un seguro contra inundaciones, es posible que desee comprar una cobertura, ya que Texas tiene constantemente algunas de las tasas de mortalidad y costos de daños a la propiedad más altos debido a las inundaciones. Casi una de cada cuatro pérdidas por inundaciones ocurre en llanuras aluviales que no se consideran de alto riesgo , por lo que incluso cuando no se requiere cobertura, no significa necesariamente que su propiedad esté segura.

Varios eventos climáticos que pueden ocurrir en Texas pueden causar inundaciones, como inundaciones repentinas, lluvias torrenciales, tormentas tropicales y huracanes. Incluso si se declara una emergencia federal, los préstamos por desastre promedian menos de $10,000, y los daños significativos a su piso o propiedad personal pueden superar fácilmente esta cantidad.

Cobertura de seguro contra inundaciones de Texas

El seguro contra inundaciones del NFIP tiene límites máximos de cobertura de $250,000 para la estructura de su casa y $100,000 para su contenido, aunque generalmente puede comprar una póliza con límites más altos a través de una compañía privada de seguros contra inundaciones. Si usted es un inquilino en Texas, entonces su arrendador sería responsable de la estructura y su póliza estaría limitada a $100,000 de cobertura de propiedad personal a través del NFIP.

Incluso si su reclamo de seguro contra inundaciones es menor que sus límites de cobertura, la póliza aún tiene limitaciones en términos de lo que está cubierto. Una póliza NFIP en Texas generalmente cubre lo siguiente:

  • Sistemas domésticos estándar: Esto incluye su sistema eléctrico, horno, calentador de agua, plomería y aire acondicionado.
  • Alfombrado y características instaladas: esto incluye gabinetes empotrados, estanterías y paneles.
  • Electrodomésticos y propiedad personal: los electrodomésticos, como el refrigerador y la lavadora, generalmente están cubiertos, a menos que se guarden en el sótano. Lo mismo se aplica a los artículos personales, incluida la ropa, la electrónica y los muebles.
  • Cimientos y estructuras de soporte: Las escaleras están cubiertas, siempre que estén integradas en su casa.
  • Garaje independiente: se puede aplicar un máximo del 10 % de la cobertura de vivienda de su póliza a un garaje independiente.

Una póliza federal de seguro contra inundaciones tiene muchas exclusiones, por lo que es posible que no reciba el pago completo que espera si no está familiarizado con ellas. Aquí hay algunas razones comunes por las que una póliza de seguro contra inundaciones del NFIP no cubriría los daños:


  • El daño se puede atribuir al movimiento de la tierra, como un sumidero o un deslizamiento de tierra, incluso si el movimiento de la tierra se puede atribuir a una inundación.

  • Se produjeron daños en el sótano o en la propiedad contenida en él.

  • En algunos casos, los daños por inundación causados ​​por un desbordamiento de alcantarillado no estarían cubiertos.

  • El daño por inundación se le hizo a su vehículo.
    Necesitaría un seguro de automóvil completo en esta situación.

  • Si perdió ingresos o tuvo que mudarse temporalmente debido a daños por inundación, estos costos adicionales no estarían cubiertos.

  • Ciertas características de la propiedad separada no estarían cubiertas por el seguro contra inundaciones.
    Estos incluyen propiedades tales como plantas, terrazas, patios, cercas y pasillos.