Costo del seguro contra inundaciones en Luisiana y cómo funciona la cobertura

El seguro contra inundaciones protege su hogar y sus pertenencias de los daños causados ​​por inundaciones. El seguro contra inundaciones no es legalmente obligatorio en Louisiana . Sin embargo, las personas que viven en ciertas áreas que tienen un alto riesgo de inundación, como a lo largo del pantano o el río Mississippi, pueden necesitar comprarlo para calificar para una hipoteca respaldada por el gobierno federal.

Las dos opciones principales para comprar un seguro contra inundaciones son a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP), una entidad pública administrada por FEMA, o de una aseguradora privada. Generalmente, el seguro privado contra inundaciones es una opción secundaria, ya que las aseguradoras privadas no brindan cobertura en tantas áreas como el NFIP.

  • ¿Necesita un seguro contra inundaciones en Luisiana?
  • Cobertura de seguro contra inundaciones en Luisiana
  • Costo del seguro contra inundaciones en Luisiana
  • Cómo obtener un seguro contra inundaciones en Luisiana

Costo del seguro contra inundaciones en Luisiana

El precio promedio del seguro contra inundaciones del NFIP en Luisiana es de $726 por año , aunque la cantidad que pagará puede variar significativamente según la ubicación de su hogar. El seguro contra inundaciones del NFIP se calcula utilizando una fórmula establecida por FEMA, por lo que cualquier compañía que venda una póliza contra inundaciones del NFIP le dará el mismo precio.

El lugar más caro que encuestamos para el seguro contra inundaciones fue Denham Springs, con un precio promedio de $1209 al año. La ubicación más barata que encontramos fue St. Bernard Parish, con un precio promedio de $527 por año.

Precios del seguro contra inundaciones en las ciudades de Luisiana

Recopilamos las tarifas promedio de seguro contra inundaciones en las principales ciudades de Luisiana y áreas no incorporadas de parroquias propensas a inundaciones. Tenga en cuenta que incluso dentro de una ciudad o área determinada, los precios pueden variar significativamente según los criterios enumerados anteriormente.

Políticas vigentes
Población
Monto promedio de cobertura
Prima media anual
Alejandría 1,821 $240,157 $799
Parroquia de la Ascensión (áreas no incorporadas) 13,813 $255,183 $642
baton rojo 37,264 $255,472 $686
manantiales denham 2,169 $200,960 $1,209
gonzales 1,330 $251,106 $831
Houma 4,729 $282,006 $583
Parroquia de Jefferson (áreas no incorporadas) 85,670 $270,294 $685
Lafayette 7,866 $272,089 $608
Parroquia de Lafourche (áreas no incorporadas) 11,306 $239,977 $619
lago charles 6,185 $272,946 $633
monroe 3,226 $226,456 $758
ciudad morgan 1,650 $261,135 $886
Mostrar todas las filas

¿Necesita un seguro contra inundaciones en Luisiana?


El seguro contra inundaciones no es obligatorio por ley para los residentes de Luisiana.
Sin embargo, los propietarios de viviendas que viven en ciertas
áreas de alto riesgo de inundación pueden necesitar comprar un seguro contra inundaciones para calificar para un préstamo hipotecario respaldado por el gobierno federal.

Las áreas de alto riesgo incluyen aquellas a lo largo de la costa, un área baja como un pantano o lugares cercanos a otra masa de agua, como los ríos Mississippi o Atchafalaya. Incluso las áreas que son simplemente bajas en comparación con los alrededores pueden estar en riesgo. Con 60 pulgadas de lluvia al año, Luisiana es el estado más lluvioso de los EE. UU. continentales

Si no está obligado a comprar un seguro contra inundaciones, aún puede valer la pena comprar una cobertura. Las pólizas de Seguro de hogar e inquilinos de Luisiana no cubren los daños por inundaciones, y el 25 % de las reclamaciones de seguros contra inundaciones son realizadas por personas que se encuentran fuera de las zonas de alto riesgo de inundaciones. Además, las reclamaciones de seguros contra inundaciones son muy comunes en Luisiana . Se hicieron más reclamos en Luisiana en 2016 que en los siguientes tres estados combinados.

Cobertura de seguro contra inundaciones en Luisiana

Los residentes de Louisiana pueden comprar un seguro contra inundaciones a través del NFIP con límites de cobertura de hasta $250,000 para la estructura de su hogar y $100,000 para su contenido. Sin embargo, el seguro contra inundaciones del NFIP también tiene reglas sobre lo que está cubierto. En general, la estructura y todo lo construido en su hogar está protegido. También lo es cualquier propiedad que esté dentro de su casa, aunque las reglas son más complicadas para cualquier cosa en su sótano o sótano.

Artículos cubiertos por el seguro contra inundaciones

  • Sistemas domésticos estándar: esto incluye el cableado eléctrico y la plomería de su hogar, la calefacción y el aire acondicionado, y el gas.
  • Alfombras y características instaladas: Las alfombras de pared a pared, los estantes y los libreros empotrados están cubiertos por un seguro contra inundaciones.
  • Cimientos, paredes y estructuras de soporte: La estructura de su casa está incluida, al igual que las escaleras, siempre que estén integradas en su casa.
  • Garaje independiente: Cubierto hasta el 10 % de la cobertura total de vivienda de su póliza.
  • Electrodomésticos portátiles y propiedad personal: Los electrodomésticos como el horno, el refrigerador y la lavadora generalmente están cubiertos. Lo mismo se aplica a sus otras pertenencias. Tenga en cuenta que cualquier cosa en esta categoría está sujeta a un límite de cobertura por separado.

Los daños a la estructura de su hogar se pagan al valor del costo de reemplazo (RCV), lo que significa que no se toma en cuenta la depreciación, siempre que viva en una casa unifamiliar y sea su residencia principal. La propiedad personal se paga al valor real en efectivo (ACV), lo que significa que se tiene en cuenta la depreciación.

Por ejemplo, si algunas de sus paredes y muebles sufrieron daños debido a una inundación durante el huracán Harvey en 2017, recibiría suficiente dinero para reemplazar completamente las paredes por unas nuevas. Sin embargo, solo recibiría suficiente dinero para comprar muebles que estuvieran en las mismas condiciones que las piezas que perdió.

¿Qué no cubre el seguro contra inundaciones en Luisiana?

El seguro contra inundaciones no cubre todo . Su automóvil, metales preciosos o joyas y bienes fuera de su hogar, como una piscina o un jardín, no están cubiertos. Lo mismo ocurre con cualquier cosa dañada por la humedad, el moho o la podredumbre, así como cualquier cosa dañada por el movimiento de la tierra, como un sumidero.

Tenga en cuenta que el seguro contra inundaciones tampoco le reembolsa la pérdida de uso, los gastos de manutención o la pérdida de negocios como resultado de una inundación. Por ejemplo, si operaba una guardería en su hogar y evacuó debido a las inundaciones de 2016 en el sur de Luisiana, puede reclamar daños a su propiedad y suministros, pero no el dinero que perdió porque su hogar no era hospitalario para los invitados.

Artículos y gastos no cubiertos:


  • Cualquier cosa fuera de su hogar (piscina, paisajismo, sistemas sépticos)

  • Automóviles y la mayoría de los otros vehículos

  • Moneda y metales preciosos

  • Gastos de manutención o pérdida de uso

  • Pérdida de ingresos comerciales

  • Cualquier propiedad personal en un sótano

Causas de los daños no cubiertos:


  • Humedad, hongos o moho que podría haberse evitado

  • Daños causados ​​por movimiento de tierra

Si necesita cobertura para cualquiera de los anteriores, su mejor opción probablemente sea un proveedor privado de seguros contra inundaciones.

¿Cómo se establecen las tarifas del seguro contra inundaciones?

El precio que pagará por el seguro contra inundaciones se basa principalmente en la elevación de su hogar en relación con los cuerpos de agua cercanos, qué tan lejos está del agua y cualquier factor de mitigación cercano, como los diques. Estas tarifas también tienen en cuenta qué tan alto es el nivel más bajo de su casa.

Por ejemplo, si su casa y la casa de su vecino están a la misma altura en la cuenca del río Atchafalaya, pero tienen un sótano y usted no, pagarán más por el seguro contra inundaciones.

Y al igual que con otros tipos de seguro, sus tarifas se verán afectadas por el monto en dólares de la cobertura que compre, así como por su deducible. Un deducible más alto resulta en una prima más baja y viceversa.

Factores que afectan sus tarifas de seguro contra inundaciones:

Localización
Otros factores
Elevación sobre el nivel del mar o del río Altura de su piso más bajo
Distancia desde el cuerpo de agua Si tienes un sótano
Herramientas de mitigación de inundaciones (por ejemplo, diques) Niveles de cobertura
Deducible

Cómo obtener un seguro contra inundaciones en Luisiana

Comprar un seguro contra inundaciones en Luisiana funciona de manera muy similar a comprar cualquier otro tipo de seguro. Se comunicará con un agente de seguros que puede ayudarlo a decidir los niveles de cobertura y brindarle una cotización. Es posible que deba presentar una prueba de elevación, un documento que certifica qué tan alto sobre el nivel del agua está su casa.


La principal diferencia entre obtener un seguro contra inundaciones y otros tipos es que el precio lo establece el gobierno federal.
Por lo tanto, si bien siempre debe recopilar cotizaciones múltiples para seguros de hogar, de inquilinos y de automóviles, no es necesario que lo haga para obtener un seguro contra inundaciones del NFIP. Recuerde que casi siempre hay un período de espera de 30 días para el seguro NFIP, así que si le preocupan las inundaciones durante las temporadas de lluvias de verano y otoño en Luisiana, asegúrese de comprar un plan con anticipación.

Si no califica para la cobertura del NFIP, o la cobertura no satisface sus necesidades, por ejemplo, si necesita niveles más altos de cobertura, es posible que desee comprar cobertura de una aseguradora privada contra inundaciones . El proceso funciona de la misma manera, aunque si está comprando un seguro privado contra inundaciones, debe comparar las tarifas, ya que pueden diferir entre las aseguradoras.