Costo del seguro contra inundaciones en Florida y cómo funciona la cobertura

Si es propietario de una vivienda en Florida, su prestamista hipotecario puede exigirle que compre un seguro contra inundaciones si su casa está ubicada en una zona de inundación de riesgo moderado o alto. El seguro contra inundaciones sigue siendo una buena consideración, incluso si no es obligatorio, debido a la baja elevación de Florida y la alta exposición a las tormentas.

Las pólizas de Seguro de hogars e inquilinos no cubren inundaciones ni marejadas ciclónicas , pero puede comprar una póliza contra inundaciones a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) o una aseguradora privada. El costo promedio de una póliza de seguro contra inundaciones a través del NFIP es de $ 562 por año, pero es posible que pueda encontrar tarifas más bajas y una mayor flexibilidad de cobertura si recurre a una compañía privada de seguros contra inundaciones.

Costo del seguro contra inundaciones en Florida

Puede verificar en qué zona se encuentra su casa utilizando el Mapa de inundaciones de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias. Dependiendo de la zona en la que esté ubicada su casa, las tarifas del seguro contra inundaciones pueden oscilar entre $190 y más de $2,000.

También puede recibir una cotización de seguro contra inundaciones más alta si su casa se usa como propiedad de alquiler o si la ocupa menos de la mitad del año, que son escenarios comunes para los propietarios de Florida. También pagará más en honorarios. El NFIP agrega un recargo anual de $25 a cada póliza de seguro contra inundaciones, pero esa tarifa aumenta a $250 por año si la casa no es su residencia principal.

Como puede ver a continuación, el costo promedio del seguro contra inundaciones en las ciudades más grandes de Florida oscila entre $389 y $950 por año.

Para encontrar las mejores tarifas de seguro contra inundaciones, sugerimos comparar las cotizaciones del NFIP con las de las compañías que ofrecen seguros privados contra inundaciones . El seguro privado contra inundaciones generalmente se ofrece a tarifas similares o más bajas que las del NFIP.

Además, una póliza privada de seguro contra inundaciones puede extender límites de cobertura más altos, lo que significa que podría comprar una cobertura más completa si su casa cuesta más de $250,000 para reemplazarla. Sin embargo, las aseguradoras privadas contra inundaciones pueden cancelar su póliza si consideran que su casa tiene un riesgo demasiado alto para asegurarla.

¿Necesita un seguro contra inundaciones en Florida?

Si bien el estado de Florida no exige el seguro contra inundaciones, es un requisito común de los prestamistas hipotecarios, especialmente si se encuentra en una zona de alto riesgo de inundaciones. Si los mapas de zonas de inundación del gobierno indican que su casa está ubicada en una zona de inundación que comienza con A o V, es probable que deba comprar una póliza de seguro contra inundaciones. Si está ubicado en una zona de inundación X, C o B, se considera que su hogar tiene un riesgo menor de inundación, pero casi una cuarta parte de los eventos de inundación todavía ocurren en estas áreas.

Muchos propietarios de viviendas en Florida están cerca de una costa, como una playa, un río o un lago, lo que significa que corren un mayor riesgo de inundación. Las pólizas de Seguro de hogars e inquilinos no cubren inundaciones, incluso en el caso de marejadas o agua impulsada por el viento que inunde las propiedades, un efecto común de los huracanes.

Si no tiene cobertura y golpea una tormenta, es posible que no obtenga asistencia federal a través de FEMA a menos que el evento se declare una emergencia federal. Incluso entonces, las subvenciones posteriores al desastre son menos de $10,000 en promedio. Una inundación fácilmente puede causar mucho más daño, ya que es posible que deba reemplazar el piso de su casa, partes de las paredes y sus bienes personales y electrodomésticos.

Compañías de seguros contra inundaciones en Florida

Puede comprar un seguro contra inundaciones NFIP de la mayoría de las aseguradoras y agentes de Florida , por lo que puede solicitar cobertura a su compañía de seguros actual para propietarios o inquilinos si desea una póliza NFIP. Alternativamente, en los últimos años, Florida ha simplificado que las empresas ofrezcan un seguro privado contra inundaciones como alternativa al NFIP.

Recomendamos comparar cotizaciones de compañías privadas de seguros contra inundaciones, ya que puede obtener una prima más baja y acceder a niveles más altos de cobertura. Las compañías privadas de seguros contra inundaciones también pueden ofrecer cobertura más rápidamente, con pólizas que comienzan en tan solo tres días después de la cobertura. Una póliza NFIP, por otro lado, generalmente tiene un período de espera de 30 días antes de que entre en vigencia la cobertura.

Las siguientes compañías de seguros son los principales emisores de seguros contra inundaciones en Florida: