Lo que debe saber sobre las calificaciones de las compañías de seguros y qué compañías son las mejor calificadas

Las compañías de seguros están sujetas a calificaciones financieras que intentan describir qué tan estables financieramente son. La agencia de calificación financiera más destacada para las compañías de seguros es AM Best, aunque todas las grandes agencias de crédito también miran a las aseguradoras. Debe considerar la calificación financiera de una compañía de seguros antes de comprar cobertura, ya que indica su capacidad para pagar reclamos, especialmente en tiempos de tensión financiera, como un desastre natural.

¿Qué son las calificaciones de las compañías de seguros? ¿Por qué importan?

Las calificaciones de las compañías de seguros son puntajes holísticos creados por las agencias de calificación para describir sucintamente la solidez financiera de una compañía de seguros. Las empresas de calificación financiera consideran una amplia variedad de factores, pero principalmente analizan qué tan bien le está yendo financieramente a la empresa, qué tan responsablemente se maneja y factores externos como la vulnerabilidad a los desastres naturales.

Todos los tipos de compañías de seguros reciben calificaciones financieras, incluidas las de automóviles, vivienda, vida y salud. Y los criterios utilizados pueden diferir según el tipo exacto de seguro. Por ejemplo, una compañía de Seguros de hogar de viviendas con sede en Florida puede verse afectada en su clasificación si el estado es azotado por un huracán que causa muchos daños a las casas allí; mientras tanto, una aseguradora de salud podría verse afectada por una epidemia a nivel nacional.

Es importante considerar la estabilidad financiera de su compañía de seguros antes de comprar la cobertura porque su aseguradora tiene una obligación financiera continua con usted. Usted depende de que esa compañía esté presente para pagar un reclamo en caso de que los necesite y que puedan hacerlo de manera oportuna y eficiente.

¿En qué se basan las calificaciones financieras de las compañías de seguros?

El objetivo de las calificaciones financieras de las compañías de seguros es evaluar la solidez financiera de una aseguradora: qué tan capaz es la compañía para resistir una economía en apuros, un aumento de las reclamaciones u otras dificultades financieras. Por lo tanto, las calificaciones se basan en una amplia gama de criterios diferentes relacionados con la salud financiera. Una calificación también incluye cosas como la cantidad de efectivo que la empresa tiene en reserva y si la empresa ha obtenido ganancias en el pasado reciente.

Criterios comunes de calificación de seguros:

Cada agencia calificadora tiene su propia metodología (y usa su propia escala de calificación), por lo que las calificaciones variarán un poco entre las aseguradoras. Sin embargo, todas las empresas calificadoras basan sus decisiones en aproximadamente los mismos datos. Si una aseguradora tiene una calificación drásticamente diferente de una agencia calificadora a otra, debe investigar más a fondo para determinar la causa de la discrepancia.

Empresas que proporcionan calificaciones financieras a las aseguradoras

Muchas compañías y grupos monitorean la fortaleza de los proveedores de seguros, pero los más comunes con los que se encontrará son AM Best, Standard & Poor’s, Moody’s y Demotech. AM Best es la agencia específica de seguros más prevalente y es la más utilizada por las principales aseguradoras. Standard & Poor’s y Moody’s no se especializan en una industria específica y se usan ampliamente en muchos tipos de negocios en todo el mundo, incluidos los seguros.

Las calificaciones financieras no son infalibles

Si bien las calificaciones proporcionadas por las agencias calificadoras pueden darle una buena idea de la estabilidad financiera de una aseguradora, no son perfectas. Por ejemplo, Merced Insurance obtuvo una calificación A- de AM Best, pero la empresa quebró en 2018 después de los extensos incendios forestales que ocurrieron en California ese año. Y Standard & Poor’s, Moody’s y Fitch otorgaron fuertes calificaciones a Enron antes de su colapso. Así que toma estas calificaciones con pinzas.

¿Qué compañías de seguros tienen calificaciones «A»?

En su mayor parte, las compañías de seguros más grandes de los Estados Unidos tienen calificaciones financieras muy sólidas. Esto indica que las agencias calificadoras han descubierto que las principales empresas tienen modelos comerciales sólidos. Las empresas con las mejores calificaciones incluyen Geico, State Farm, Mass Mutual y New York Life; todos tienen la calificación más alta posible de A++.

A continuación, comparamos las calificaciones de AM Best para varias de las principales compañías de seguros.

Comparación de calificaciones financieras de las principales compañías de seguros de automóviles y viviendas

Comparación de calificaciones financieras de las principales compañías de seguros de vida

Comparación de calificaciones financieras de las principales compañías de seguros de salud

Si su empresa no figura en la lista, por lo general también puede encontrar sus calificaciones financieras en su sitio web. Sin embargo, tenga en cuenta que una aseguradora puede optar por resaltar las mejores puntuaciones que haya recibido: si recibió una «A» de una agencia calificadora y una «B» de otra, puede optar por destacar solo la mejor puntuación. Es posible que deba consultar directamente con la compañía calificadora para saber cómo le fue a una aseguradora en particular.

Otras calificaciones y reseñas a tener en cuenta al elegir una aseguradora

La estabilidad financiera de una compañía de seguros está lejos de ser lo único que debe tener en cuenta cuando compra un seguro. Un buen punto de partida para evaluar la calidad general del servicio de su aseguradora es cuántas quejas ha recibido su aseguradora: ninguna compañía es perfecta, pero más quejas pueden ser indicativas de una compañía que no puede brindar un nivel de servicio adecuado.

La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros calcula el índice de quejas de cada compañía de seguros en función de cuántas quejas recibió la compañía en comparación con la cantidad de seguros que vende. El índice de quejas de una aseguradora es una de las métricas clave que consideramos al evaluar las mejores compañías de seguros de automóviles del país . Algunos estados, incluidos Michigan y Florida, también comparten esta información a nivel estatal, así que verifique si puede obtener más información local.

Para obtener una visión más amplia de la satisfacción del cliente, también puede consultar las calificaciones realizadas por JD Power, una empresa de investigación de consumidores. JD Power califica la satisfacción del cliente en muchas industrias, incluidos vehículos, seguros y electrodomésticos. Sin embargo, las calificaciones solo son útiles como punto de partida.

Solo tiene acceso, en su mayor parte, a la calificación de una empresa en un área de servicio determinada, sin mucha información sobre lo que llevó a JD Power a llegar a esa conclusión. Además, las clasificaciones de JD Power dependen completamente de las opiniones de los consumidores. La empresa no hace su propio análisis sobre la calidad del servicio de las aseguradoras.

Para reseñas (y quejas) de clientes individuales, puede consultar sitios como Better Business Bureau, sitios web de reseñas e incluso sitios de reseñas locales como Yelp. Sin embargo, tenga en cuenta que es más probable que los clientes publiquen en línea si han tenido una experiencia polarizadora, ya sea positiva o negativa.

También es muy difícil llegar a una imagen general precisa de la calidad de una aseguradora en función de las experiencias individuales: es probable que una persona con una experiencia muy negativa publique una crítica mordaz en línea, pero es posible que cientos de personas con experiencias poco destacables pero positivas no.

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